旅游电子商务-旅游电子商务支付分解ppt课件

TourismEC 旅游电子商务旅游电子商务_旅游电子商务支付旅游电子商务支付【学习目标学习目标】4了解货币的基本概念、掌握电子货币概念及分类123掌握不同的电子支付系统在旅游电子商务中的应用掌握网络银行的概念、模式及特点，并了解网络银行的业务发展熟悉目前旅游电子商务网站常用的网上支付手段旅游电子商务_旅游电子商务支付【学习目标】4了解货币的基TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的概念货币是作为一般等价物的特殊商品。其特殊性主要体现在其使用价值方面，表现出两种属性自然属性和社会属性。一般等价物是商品交换赋予货币的属性，即货币对一切商品具有直接交换的能力。这也是货币与普通商品的本质区别。3.1电子货币与电子支付系统货币的概念货币是作为TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的分类实物货币实物货币，指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。金属货币金属货币。由于金属货币在流通中的磨损减重及数量的有限性，渐被纸币或信用货币所取代。纸币纸币，国家发行和强制流通的价值符号。自身的价值大大低于其作为价值符号所表示的货币价值，认为纸币本身没有价值。信用货币信用货币，广义上指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证。信用货币以票据流通为基础，直接产生于货币的支付手段职能。存款货币存款货币。存款人根据银行活期存款或支票存款开出支票，而支票又可以在市场上转让流通，具有流通手段和支付手段职能3.1电子货币与电子支付系统货币的分类实物货币，指作为货币TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的分类（续）电子货币，电子货币，是计算机介入流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展、资金快速流通的产物。随着旅游电子商务市场的不断扩大及发展，作为其支付工具的电子货币在旅游电子商务活动中的重要性也日益突现，它的应用与发展直接影响到旅游电子商务的发展。3.1电子货币与电子支付系统货币的分类（续）电子货币，是TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的基本概念电子货币电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。3.1电子货币与电子支付系统电子货币的基本概念电子货币是TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的特点形式上：形式上：电子货币是一种电子符号或电子指令，其存在形式随处理的媒体而不断变化技术上技术上：其使用借助于电子化方法。通过用户密码、软硬件加/解密系统以及路由器等安全保护技术，构成高度的安全保密对策结算方式：结算方式：电子货币按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型3种方式流通规律流通规律：电子货币有两种流通形式，一种是只允许一次换手，另一种是可以多次换手电子化方法电子化方法：电子货币表现出不同的特征，一种是“支付手段的电子化”，另一种是“支付方法的电子化”3.1电子货币与电子支付系统电子货币的特点形式上：电子货币TourismEC3.1电子货币与电子支付系统没有中介机构介入的形态没有中介机构介入的形态1有中介机构介入的形态有中介机构介入的形态 2电子货币的运作形态电子货币的一般应用方式3.1电子货币与电子支付系统没有中介机构介入的形态1有中介TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态电子货币的运作形态 1）发行。行。电子货币的使用者A向电子货币的发行者（银行、信息卡公司等）提供一定金额的现金或存款请求发行电子货币，电子货币的发行者将相当于一定金额的电子货币（电子现金、信用卡、电子支票等）发放给A。2）流流通通。电子货币的使用者A将电子货币的数据授信于电子货币的使用者B，用于清偿债务。3）回回收收。电子货币的使用者B将收到的电子货币数据传给发行者，要求兑换支付。1没有中介机构介入的形态没有中介机构介入的形态3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态1）发行。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.1无中介机构介入的无中介机构介入的电子子货币运作形运作形态3.1电子货币与电子支付系统图3.1无中介机构介入的电子TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态电子货币的运作形态1）电子货币的发行者根据银行a的请求，进行现金或存款的交换，发行电子货币。2）电子货币的使用者A向其开户银行a提供现金或存储请求得到电子货币，银行a将电子货币发放给A。3）电子货币的使用者A向电子货币的使用者B授信，清偿债务。4）电子货币的使用者B向其开户银行b请求将电子货币兑换成现金。5）银行b向电子货币的发行者提出兑换请求，将电子货币兑换成现金支付给b（或存入b的存款账户），并从相应的银行a存款账户中扣除。2有中介机构介入的形态有中介机构介入的形态3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态1）电子货币TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.2有中介机构介入的有中介机构介入的电子子货币运作形运作形态3.1电子货币与电子支付系统图3.2有中介机构介入的电子TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型电子货币的主要类型1按电子货币的支付方式分类按电子货币的支付方式分类储值卡型电子货币储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡信用卡应用型电子货币。信用卡应用型电子货币。商业银行、信用卡公司等发行的贷记卡或准贷记卡，可在规定信用额度内贷款消费后于规定时间内还款存款利用型电子货币存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。现金模拟型电子货币现金模拟型电子货币。一种是基于互联网网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据并保管在计算机终端硬盘内的电子现金；另一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型1按电子货TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型电子货币的主要类型2按电子货币的流通方式分类按电子货币的流通方式分类金额信息在个人或企业之间可以辗转不断地流通下去，信息的流通路径没有限定的终点（不构成闭合环路），其流通形态类似于现金，可以无数次换手。如Mondex电子零钱“开环型开环型”电子货币电子货币用于一次支付的金额信息必须返回到发行主体这种类型的电子货币，即金额信息在“发行主体顾客商店发行主体”这样的闭合环路中流动。如大多数的储值卡型电子货币或电子现金“闭环型闭环型”电子货币电子货币3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型2按电子货TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.3“开开环型型电子子货币”应用用3.1电子货币与电子支付系统图3.3“开环型电子货币”应TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.4“闭环型型电子子货币”应用用3.1电子货币与电子支付系统图3.4“闭环型电子货币”应TourismEC电子支付的概念与特点电子支付的概念与特点在旅游电子商务中，电子支付的需求不断扩大。例如，电子客票的推行，使旅客开始使用“网上支付，实时出票”的全数字化方式；在酒店预订方面，也开始要求旅游者用信用卡担保或付预订金；在全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或数字门票等。这些都产生了对电子支付的需求，并促进了电子支付方式朝多样化方向发展。电子支付的概念与特点在旅游电子商务中，电子支TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支付的概念与特点电子支付的概念与特点 电子支付子支付（electronic payment）是指以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。随着电子商务支付系统的发展，电子支付可以通过互联网网络进行直接转账结算，这时的电子支付称为网上支付。1电子支付的概念电子支付的概念3.1电子货币与电子支付系统电子支付的概念与特点TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支付的工作环境是基于电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的较为封闭的系统中运作的电子支付具有方便、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的快捷、高效、经济的优势优势电子支付是采用先进的技术通电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；化的方式进行款项支付的；电子支付使用的是最先进的电子支付使用的是最先进的通信手段，如通信手段，如Internet、Extranet；对软、硬件设施的要求很高电子支电子支付四大付四大特点特点3.1电子货币与电子支付系统电子支付的工作环境是基于一个开TourismEC3.1电子货币与电子支付系统信用卡1电子支票2电子现金31、按支付方式分类电子支付系统的分类电子支付系统的分类3.1电子货币与电子支付系统信用卡1电子支票2电子现金31TourismEC3.1电子货币与电子支付系统无安全措施的信用卡支付模式借助第三方代理机构的信用卡支付模式信用卡的网络支付模式电子支付系统的分类电子支付系统的分类12持卡人从商家订货且把信用卡的相关信息通过电话、传真等非网上手段送给商家，或者通过网络等传统手段送给商家，没有对数据进行加密等安全措施卖方和买方之间架构一个具有诚信的第三方代理机构的支付方式 3.1电子货币与电子支付系统无安全措施的信用卡支付模式借TourismEC3.1电子货币与电子支付系统基于SET协议机制的信用卡支付模式信用卡的网络支付模式电子支付系统的分类电子支付系统的分类基于简单信用卡加密支付模式34利用SET协议给出的整套安全电子交易的过程规范，可以实现电子商务交易中的机密性、认证性、数据完整性等安全功能 当信用卡信息被用户输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，为保证信息的安全，信用卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递 3.1电子货币与电子支付系统基于SET协议机制的信用卡支付TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.5无安全措施的信用卡支付模式无安全措施的信用卡支付模式图3.6借助第三方代理机构的信用卡支付模式借助第三方代理机构的信用卡支付模式3.1电子货币与电子支付系统图3.5无安全措施的信用卡支TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.7基于基于简单加密的信用卡支付模式加密的信用卡支付模式3.1电子货币与电子支付系统图3.7基于简单加密的信用卡TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.8基于基于SET协议机制的信用卡支付模式机制的信用卡支付模式3.1电子货币与电子支付系统图3.8基于SET协议机制的TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支票电子支付系统的分类电子支付系统的分类2电子支票（electronic check）是将传统支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行向客户的资金结算 包含与纸质支票完全相同的支付信息，如收款方名称、付款方账户等。同时包含有数字证书和数字签名，连同加解密技术一起，提高电子支票的安全性，以保证信息的保密性、完整性和不可否认性等主要应用的电子支票系统主要有FSTC Electronic Check、the Mandate Electronic Cheque、NetCheque、NetChex，以及美国匹兹堡Carnegie-Mellon大学的NetBill等3.1电子货币与电子支付系统电子支票电子支付系统的分类2TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.9电子支票的支付流程子支票的支付流程3.1电子货币与电子支付系统图3.9电子支票的支付流程TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子现金电子支付系统的分类电子支付系统的分类3电子子现金金（electronic cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的货币，它用一系列加密序列数来表示现实中各种金额的币值 最大特点最大特点是如同普通现金一样属于匿名支付方式，消费者用电子现金购物时，消费者和商家之间只是进行现金和商品的交换，而不需要银行的参与，这样就保护了用户的隐私电子子现金支付系金支付系统：一种是硬盘数据文件形式的电子现金；另一种是IC卡形式的电子现金。3.1电子货币与电子支付系统电子现金电子支付系统的分类3电TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.10电子子现金的支付流程金的支付流程3.1电子货币与电子支付系统图3.10电子现金的支付流程TourismEC3.1电子货币与电子支付系统Digicash 是由是由 Digicash 公公司于司于 1994 年年 5 月开发的一月开发的一种无条件匿名电子现金系统种无条件匿名电子现金系统CyberCash公司的CyberCoin是以智能卡为电子钱包的数字现金系统ECash是由是由Digicash开开发的在的在线交易用的数字交易用的数字货币 IBM公司的mini-pay系统、Netcash是一种可记录的匿名电子现金支付系统典型的电典型的电子现金交子现金交易系统易系统3.1电子货币与电子支付系统Digicash是由DigTourismEC3.1电子货币与电子支付系统微支付（micro-payment）1消费者级支付（consumer payment）22、按照支付金额的大小分类电子支付系统的分类电子支付系统的分类款额特别小的电子商务交易，支付金额一般在5美元以下。IBM的Micropayments系统、Millicent钱包支付金额在5500美元之间的交易。消费者级付款是由信用卡、智能卡、电子钱夹交易来执行的 3.1电子货币与电子支付系统微支付（micro-paymeTourismEC3.1电子货币与电子支付系统商业级支付（businesspayment）32、按照支付金额的大小分类电子支付系统的分类电子支付系统的分类（1）满足一般商业部门之间的电子商务业务支付需要的支付系统，又称中大额资金转账系统；（2）支付金额一般在500欧元或500美元以上，适用于直接借记或电子账单解决（3）支付方式主要有EFT系统（electronicfundstransfersystem，电子资金转账系统）、电子汇兑系统、E-CHECK、CNAPS3.1电子货币与电子支付系统商业级支付（businessTourismEC3.1电子货币与电子支付系统3、根据支付时间分类预支付（pre-paid）即时支付instant-paid即时交易即时付款。它需要即时访问银行的数据库实现即时付款，如借记卡或直接借记等方式后支付先付款、后购买；通过将电子货币保存在硬盘或一张智能卡上的方式来工作的。它可以通过电子现金、智能卡和电子钱包等来实现先购买、再支付。它可通过信用卡、电子账单及电子支票或货到付款等方式来实现3.1电子货币与电子支付系统3、根据支付时间分类预支付即时TourismEC3.1电子货币与电子支付系统移动支付系统移动支付是指用户通过手机发出支付指令，操作手机所绑定的支付账号，从而完成交易的过程。2009年中国移动支付市场规模将达到19.74亿元人民币，20062009年的年均复合增长率为70.40%移动用户可通过短信（SMS）、无线接入（WAP）、语音（IVR）、移动零售（POS）和Web方式接入移动支付系统（mobile-paymentsystem，MPS）3.1电子货币与电子支付系统移动支付系统移TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.11移移动支付系支付系统体系体系结构构3.1电子货币与电子支付系统图3.11移动支付系统体系结TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.12移移动支付系支付系统的的业务流程流程3.1电子货币与电子支付系统图3.12移动支付系统的业务TourismEC3.2网 络 银 行网络银行的概念网络银行的概念（1）网络银行是依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式（2）网络银行包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行，也叫“虚拟银行”；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供金融服务，包括传统银行和因信息技术应用带来的新兴业务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网络银行存在的主要形式3.2网络银行网络银行的概念（1）网络银行是依托信息TourismEC3.2网 络 银 行1完全建立在互联网上的纯粹的虚拟银行，即没有传统的营业网点，直接建立在互联网上的网络银行2依托传统银行的模式，即传统银行将原来的封闭型银行专用网络系统与互联网联网，提供互联网服务，允许客户直接通过互联网进行查询余额等，实体与虚拟结合的网络银行3传统银行在互联网上设立网站，介绍银行自身情况，发布有关金融信息，并没有在网上开展传统的银行业务，这不能称为真正意义上的网络银行网络银行的模式3.2网络银行1完全建立在互联网上的纯粹的虚拟银行，TourismEC3.2网 络 银 行网络银行的优势网络银行的优势01成本竞争优势成本竞争优势04服务方便、快捷、高效、可服务方便、快捷、高效、可靠的优势靠的优势02差异化竞争优势差异化竞争优势03服服务的广域覆盖性的广域覆盖性优势 实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（Whatever）的安全支付和结算将银行、证券、保险等不同种类的金融服务集中在一起，使后台为分业经营的金融机构可以表现为一个整体经营成本只占经营收入的15%20%，而传统银行约占占收入的60%；保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量根据客户的实际需要，为客户提供个性化的服务；对客户行为偏好的分析，细分服务市场实实 施施准准 备备3.2网络银行网络银行的优势01成本竞争优势04服TourismEC3.2网络银行1、网络银行的业务分类网络银行的金融业务网络银行的金融业务在线个人银行在线个人银行在线企业银行在线企业银行在线个人银行业务品种包括查询、转账、代理缴费、外汇买卖、银证转账、银证通、国债投资、个人支票、自助贷款等业务种类主要有对企业内部的服务、对企业外部的服务以及信息服务3个方面；包括账务信息查询、网上信用证申请、对外支付 等3.2网络银行1、网络银行的业务分类网络银行的金融业TourismEC3.2网络银行2网络银行业务开展实例招商银行网络银行的金融业务网络银行的金融业务第一家开设网络银行业务的银行（1）个人网）个人网络银行行业务：分为大众版和专业版，大众版提供账务查询、自动转账、定活互转、账户管理、网上支付、自助缴费、安全、增值服务等；专业版在大众版的基础上增加了跨行转账、异地汇款、自助贷款以及增值服务中的外汇服务（2）企企业网网络银行行业务：构建了结算、融资、现金管理、投资理财、供应链金融五大业务平台，推出了网上保理、网上透支、网上公司卡、网上商务卡、贸易融资、网上公司理财、第三方存管、期货交易、网上外汇买卖、手机银行10项全新产品3.2网络银行2网络银行业务开展实例招商银行网TourismEC1995年招商银行推出企业客户终端，为客户提供账户信息查询服务；1998年具有网上支付功能的网上企业银行1.0版，直至2005年的5.0版1997年推出第一代企业客户服务终端；之后改进和完善网上企业银行的功能结构、系统流程、业务模式，持续对系统进行升级换代目前，招商银行网上企业银行用户数达到6万户，年交易金额超过20万亿元人民币，网上企业银行交易笔数、交易金额占全行全部企业交易笔数和交易金额的覆盖率分别达到41%和39%2009年4月15日，招商银行向市场推出其独具战略价值的企业网上银行门户超级网上企业银行SUPER-BANK。目前，招商银行拥有网上企业银行U-BANK用户近10万，年网上交易金额超过20万亿3.2网络银行2网络银行业务开展实例招商银行1995年招商银行推出企业客户终端，为客户提供账户信息查询服TourismEC国内外网络银行发展状况国内外网络银行发展状况20世纪90年代中期，随着互联的普及应用，商业银行开始驶上网络快车道，银行经营方式也呈现网络化趋势。1995年全世界第一家网络银行安全第一网络银行在美国出现，立即吸引了世界各大金融机构的目光。网络银行作为一种新型的客户服务方式，迅速成为国际银行界关注的焦点。网络银行开始在各发达国家迅猛发展，年均增长速度达50%以上国内外网络银行发展状况20世纪90年代中期，随TourismEC1995年10月18日，美国诞生了第一家网上银行安全第一网络银行，美国在互联网上设立网站的银行数目从1995年130多家增加到2002年的3800多家，占所有联邦保险的储蓄机构和商业银行总数的37%2004年M&T网络银行的交易量已经超过实际网点的交易量，而网银交易的单位成本也已经从2000年的亏损1.78美元到2004年的盈利0.12美元2005年美国网络银行交易量占银行交易总量的一半左右。根据eMarketer发布的美国网民行为数据发现，美国成年网络银行用户规模逐年递增，2000年，美国网络银行用户占网民总数的18%2007年美国手机银行的用户规模为110万人，2008年将达到460万人，比2007年增长318.2%。预计到2012年，美国手机银行的用户规模将超过4000万人，达到4090万人3.2网络银行1北美的网络银行的发展状况1995年10月18日，美国诞生了第一家网上银行安全第一TourismEC在1998年11月至1999年6月的几个月时间内，欧洲8国拥有网络银行网址的银行，就从863家增加至1845家；而能通过互联网进行资金划拨、付账或买卖股票等网络金融交易业务的银行则有1265家到2003年年末，欧洲的网络银行由2000年的20家增长到122家，其中英国18家、瑞士17家、德国16家，分列前3名。网络银行业务中瑞典占有最大的份额，约为50%；其次是瑞士，占36%；第三是德国，占25%2007年包括信用卡和借记卡在内的全球银行卡交易量增长14.5%，2008年增长了11.2%。自2008年1月1日起，德国所有的网络银行将执行统一的技术标准EBICS，以此保障所有网络传输交易信号的安全3.2网络银行2、欧洲网络银行的发展状况在1998年11月至1999年6月的几个月时TourismEC在日本，2000年10月，樱花银行、住友银行等联合成立了第一家纯网络银行（JapanNetBank）；2000年11月1日，日本网络银行宣布，将与富士通公司合作提供电子结算服务“EZPY”1997年年末香港的“浙江第一银行”正式推出较全面的国际互联网服务系统，成为中国香港第一家推出网上服务的银行；2000年10月，经台湾“中央银行”批准，华信银行、富邦银行、第一银行、玉山银行和美国花旗银行，开始提供新台币与外币之间、外币与外币之间的网上转账结算服务截至2004年12月，基本和柜台业务的所占比例30.1%。2006年9月份，韩国国内19家银行的网络银行业务占其总业务量的比重超过35.7%3.2网络银行3亚洲网络银行的发展状况在日本，2000年10月，樱花银行、住友银行等联合成立了第一TourismEC2005年企业网络银行的交易额占据总交易额的96.7%，达70.2万亿元，较2004年增长21.3万亿元。截至2005年年底，个人网络银行用户已达3460万户，较2004年增长103.5%，占互联网用户的38.7%，交易额也从2004年6000亿元增长到2.4万亿，增长率达300%2007年中国网络银行市场发展十分迅速，交易额规模实现爆发式增长，达245.8万亿元，比2006年增长163.1%。2008年中国网络银行交易规模达到320.9万亿元，比2007年增长30.6%。截至2008年年底，全国个人网银用户已达1.48亿户，比年初大幅增加了52.81%。根据comS与iUserTracker调查数据发现，在2009年2月，中国网上银行用户覆盖率为33.9%3.2网络银行4中国内地网络银行的发展状况2005年企业网络银行的交易额占据总交易额的96.7%，达7TourismEC3.2网 络 银 行时 间特特 征征主主 要要 事事 件件萌芽 阶段：19961997网络银行服务开发和探索之中1996年，中国银行（BOC）投入网络银行的开发1997年，中国银行建立网页，“网络上银行服务系统”搭建；招商银行开通招商银行网站起步 阶段：19982002各大银行纷纷推出网络银行服务1998年4月，招商银行在深圳地区推出网络上银行服务，“一网通”品牌正式推出1999年4月，招商银行在北京推出网络银行服务1999年8月，中国银行推出网络银行，提供网络上信息服务、账务查询、银证转账、网上支付、代收代付服务1999年8月，中国建设银行推出网上银行服务，首批开通城市为北京和广州2000年，中国工商银行在北京、上海、天津、广州4个城市正式开通网络银行2001年，中国农业银行推出95599在线银行；2002年4月推出网络银行2002年年底，国有银行和股份制银行全部建立了网络银行，开展交易型网络银行业务的商业银行达21家表表3.1中国内地网络银行发展历程中国内地网络银行发展历程3.2网络银行时间特征主要事件TourismEC3.2网 络 银 行表表3.1中国内地网络银行发展历程（续）中国内地网络银行发展历程（续）时 间特特 征征主主 要要 事事 件件发展阶段：20032010年网络银行品牌建设加强，产品和服务改善成为重点；重点业务发展带动各大网络银行业务快速发展2003年，工行推出“金融家”个人网上银行2005年，交行创立“金融快线”品牌2006年，农行推出“金e顺”电子银行品牌2007年，个人理财市场火暴带动网上基金业务猛增，直接拉动个人网络银行业务的大幅增长2008年，网银产品、服务持续升级，各银行在客户管理、网银收费等方面积极探索成熟阶段：2010年以后网络银行相关法律逐步完善；主要银行的网络银行业务步入稳定发展3.2网络银行表3.1中国内地网络银行发展历程（续TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付当前，全球旅游电子商务已经连续5年以350%以上的速度增长。在欧美等发达国家和地区，旅游电子商务已经成为整个电子商务领域发展最快、最突出的部分。2007年，美国在线旅行市场规模达938亿美元，约50%的旅游服务业务都将在网络上进行。亚太地区网络旅行交易规模达到177亿美元。而在中国，2007年国内网上旅行预订市场规模达22.7亿元人民币，同比增长47.5%；2008年市场规模达到28亿元，同比增长22.7%，我国网上旅行预订用户的规模达到600万户，同比增长33.3%；2009年第二季度网上旅行预订市场规模为8.48亿元，同比增长10.1%。3.3旅游电子商务的网上支付TourismECTourismEC网络银行模式：网络银行模式：以银行为中介实现网上结算，是电子银行发展的高级阶段，网络银行模式下的在线支付工具主要是银行卡第三方支付平台模式第三方支付平台模式：通过除银行以外的第三方独立机构实现网上支付与结算，国内知名的第三方支付企业有支付宝、PayPal贝宝、易趣安付通、YeePay易宝、财付通、网银在线、银联电子支付等3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付中国旅游电子商务的主要网上支付模式TourismEC网络银行模式：以银行为中介实现网上结算，TourismEC从2003年开始，携程旅行网一直是旅游电子商务市场当中的“领导者”，而e龙也以“追随者”的角色在市场当中位列第二，后来崛起的芒果网、号码百事通、12580、快乐e行、同程网等分享了相当一部分的市场份额根据艾瑞提供的2009年第二季度中国网上旅行预订主要运营商市场份额的数据显示，携程旅行网占 53.7%，艺龙占 10.1%，芒果网占 6.3%。携程旅行网支持的网上支付方式包括信用卡支付、借记卡支付、银联手机支付通、支付宝支付、财付通支付和银联拉卡啦支付3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付旅游网主要网上支付方式实例从2003年开始，携程旅行网一直是旅游电子商务市场当中的“领TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付针对不同的发卡银行，需要提供的信息包括卡种、卡号、信用卡有效期、持卡人姓名、持卡人有效证件类型、持卡人有效证件号码、cvv/cvc验证码。对于境外及港澳台银行发行的信用卡，则需额外提供以下信息：发卡行、发卡行所在国家和持卡人对账单地址。携程网的信用卡支付携程网的信用卡支付3.3旅游电子商务的网上支付携程网的信用卡支TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付表表3.2携程接受的信用卡担保和支付卡种携程接受的信用卡担保和支付卡种国内（除港澳台）国内（除港澳台）银行行发行（可以行（可以进行支行支付，担保付，担保仅限酒店和国内机票限酒店和国内机票订单）境外及港澳台境外及港澳台银行行发行（可用于酒店和度假行（可用于酒店和度假订单的担保和支付；机票的担保和支付；机票订单仅限网上限网上预订并支并支付，不可担保）付，不可担保）工商银行信用卡中国银行信用卡建设银行信用卡（仅限贷记卡）农业银行信用卡（仅限贷记卡）广东发展银行信用卡中信银行信用卡上海浦东发展银行信用卡交通银行信用卡（仅限贷记卡）招商银行信用卡光大银行信用卡民生银行信用卡上海银行信用卡兴业银行信用卡深圳平安银行信用卡深圳发展银行信用卡华夏银行信用卡宁波银行信用卡东亚银行信用卡VISAMASTERAMEXJCBDINERS3.3旅游电子商务的网上支付表3.2携程接受的信用卡担保TourismECTourismEC用用户在网上或在网上或电话预订相相关关产品，提供品，提供银行卡信息行卡信息及手机号及手机号码后，由后，由银联发送送语音音电话至用至用户手机，手机，用用户可根据可根据语音提示音提示输入入银行卡密行卡密码进行支付，行支付，银行根据客行根据客户提供的信息核提供的信息核对无无误后后进行行实时扣款扣款1、用、用户在通在通过网网络，分，分别与与招商招商银行和网行和网络企企业签订相相关关协议后，即可享受安全、后，即可享受安全、快捷的支付功能快捷的支付功能2、最大的特点就是其、最大的特点就是其“直接直接性性”3、该模式省却了跳模式省却了跳转到招商到招商银行支付界面的步行支付界面的步骤，能有，能有效效简化支付步化支付步骤，节省支付省支付操作操作时间“直付通直付通”招商银行招商银行银联手机支付银联手机支付3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付携程网的借记卡支付携程网的借记卡支付携程旅行网提供的借记卡的支付方式有3种，即借记卡（招商银行）、直付通（招商银行）和银联手机支付。它们都只限预订国内机票TourismEC用户在网上或电话预订相关产品，提供银行卡TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付3.3旅游电子商务的网上支付TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付3.3旅游电子商务的网上支付TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付目前，银行手机平台可以直接支持的银行借记卡包括商银行、兴业银行、深圳发展银行、中信银行、华夏银行、上海浦东发展银行、农业银行（除浙江、山东、天津三个省市发行的借记卡不支持支付，其他省市发行的借记卡均可进行支付）。目前，携程旅行网的银联手机支付只限预订国内（始发地/目的地不包含港澳台地区）机票，而且暂不支持机票预订距起飞时间一小时以内的飞人通道订单。携程网的银联手机支付携程网的银联手机支付3.3旅游电子商务的网上支付携程网的银联手机TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付支付宝是支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认产品之前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。支付宝的支付方式有网上银行支付、卡通支付和线下网点支付，目前，支付宝支付方式不支持送票订单、距起飞时间一小时的飞人通道订单及不支持预订国际及港澳台订单携程网的支付宝支付携程网的支付宝支付3.3旅游电子商务的网上支付携程网的支付宝支TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付财付通是腾讯公司创办的在线支付平台，为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。用户可通过财付通使用网络银行支付，也可以充值到财付通账户进行款项支付携程网的财付通支付携程网的财付通支付3.3旅游电子商务的网上支付携程网的财付通支TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付银联拉卡啦支付是一种创新的电子支付方式，由中国银联、卡友公司和拉卡啦公司联合推出。银联拉卡啦支付是用户在拉卡啦商户购物或接受服务时，选择“银联拉卡啦支付”，输入手机号码，拉卡啦账单号会被发送到用户手机上，用户在任何一个“拉卡啦便利支付”网点，在智能刷卡终端上输入账单号，刷卡完成支付。携程网的银联携程网的银联拉卡啦支付拉卡啦支付3.3旅游电子商务的网上支付携程网的银联拉TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付图3.15支付宝支付流程支付宝支付流程图3.16财付通支付流程付通支付流程3.3旅游电子商务的网上支付图3.15支付宝支付流程图3TourismEC3.3旅游电子商务的网上支付旅游电子商务的网上支付3.3旅游电子商务的网上支付TourismEC案例分析案例分析从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任。短短的3年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C以及B2B领域。截至2009年2月底，支付宝注册用户数达到1.5亿户，日交易额峰值突破7亿元，日交易笔数峰值达到400万笔。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通信、商业服务、机票预订等行业。支付宝简介支付宝简介案例分析支付宝简介TourismEC注册激活支付宝注册激活支付宝账户图3.18从支付宝网站注册支付宝从支付宝网站注册支付宝账户流程流程注册激活支付宝账户图3.18从支付宝网站注册支付宝账户流TourismEC注册激活支付宝注册激活支付宝账户图3.19从淘宝网注册支付宝从淘宝网注册支付宝账户流程流程注册激活支付宝账户图3.19从淘宝网注册支付宝账户流程TourismEC支付宝网上支付流程支付宝网上支付流程支支付付宝宝网网上上操操作作流流程程支付宝网上支付流程支付宝网上操作流程TourismEC案例分析案例分析结合案例分析支付宝的安全性1分析支付宝的商业模式和经营模式对旅游电子商务的影响2案例思考题案例分析结合案例分析支付宝的安全性1分析支付宝的商业模式和经TourismEC思考与练习题思考与练习题1简述电子货币的概念及分类。2简述电子支付的概念及类型。3比较信用卡支付系统、电子支票支付系统、电子现金支付系统及移动支付系统。4简述网络银行的概念及特点。5分析目前中国网络银行发展的现状。6目前中国旅游电子商务网站提供的支付方式有哪些？7在携程旅行网上体验其购物及支付流程，并讨论携程旅行网提供的各种支付方式。思考与练习题1简述电子货币的概念及分类。