中信现金管理产品服务介绍及案例讲义

中信现金管理产品服务介绍及案例中信现金管理产品服务介绍及案例总行公司银行部总行公司银行部20132013年年9 9月月现金管理业务背景现金管理业务背景企业现金管理需求企业现金管理需求现金管理重点产品及服务现金管理重点产品及服务B2BB2B电子商务业务简介电子商务业务简介现金管理案例介绍现金管理案例介绍目录目录2现代现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式技术、手段和方式的总和。面向未来的可持续发展的现代金融服务方式是服务集团客户的必要手段现金管理的定义现金管理的定义现金留存现金流出现金流入现代化金融服务综合性金融服务个性化金融服务3现金管理是中外商业银行竞争焦点领域现金管理是中外商业银行竞争焦点领域内部：内部：经营战略转型经营战略转型收入结构收入结构调整调整专业服务专业服务提升提升差异化差异化竞争优势竞争优势外部：外部：同业竞争压力加剧同业竞争压力加剧利率市场化利率市场化进程加快进程加快日均存贷比日均存贷比监控加强监控加强信贷规模紧缩信贷规模紧缩外资银行现金管理一直以来就是国际主现金管理一直以来就是国际主流银行一项比较成熟的金融服流银行一项比较成熟的金融服务务很很多都设有专门的现金管理部多都设有专门的现金管理部门门现现金管理已成为针对高端客户金管理已成为针对高端客户的主要竞争性产品的主要竞争性产品现现金管理是外资银行在新兴市金管理是外资银行在新兴市场国家的主要竞争手段场国家的主要竞争手段国国际上每年都有不同的现金管际上每年都有不同的现金管理最佳银行评选活动理最佳银行评选活动中资银行19991999年，花旗银行首先将现金年，花旗银行首先将现金管理产品带到了中国管理产品带到了中国目目前几乎全部全国性商业银行前几乎全部全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务都推出了自己的现金管理服务纷纷纷将现金管理定位为战略性纷将现金管理定位为战略性核心业务，现金管理已成为银核心业务，现金管理已成为银行争夺高端企业和机构客户的行争夺高端企业和机构客户的重要竞争手段重要竞争手段纷纷纷推出现金管理服务品牌纷推出现金管理服务品牌产产品创新速度加快品创新速度加快战略定位战略定位建立部门建立部门扩展团队扩展团队完善产品完善产品提升服务提升服务加强营销加强营销打造品牌打造品牌重视培训重视培训4现金管理成为各银行战略转型的重要业务现金管理成为各银行战略转型的重要业务平安银行、民生银行平安银行、民生银行为代表的全国性股份制商业银行和以南京银行南京银行为代表的城市商业银行都制定了未来五年的现金管理发展战略90%90%的银行将现金管理业务明确为银行的重的银行将现金管理业务明确为银行的重点发展业务点发展业务现金管理业务的推广需要银行全行上下联动，共同推进银行现金管理业务发展，80%的银行实现了全行传播现金管理业务和理念5中信财富阶梯账户结算融资服务贸易服务现金管理投资银行资产管理资金资本网上银行l现金管理是面向未来的银行服务方式，也是对银行传统服务方式的改变。l现金管理是数字时代的网络金融服务，顺应信息化、虚拟化和网络化的社会发展趋势，是资源节约型和环境友好型的新兴金融产品，具有远大的发展空间。现金管理是中信银行的战略性核心业务准确的业务定位：准确的业务定位：现金管理在中信的业务定位现金管理在中信的业务定位6现金管理现金管理开展现金管理合作开展现金管理合作北车，日均增长40亿，有效户增至61户中铁建，2011年6月上线归集，存款从2.8亿增至9.7亿元未开展现金管理合作未开展现金管理合作国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理，10亿日均流失，11个有效户清户联通新业，联通子公司，因为集团没选中信，6亿日均丢失、销户中铁建中铁建北车北车国华能源国华能源归归集集后后联通新业联通新业现金管理作用现金管理作用公司金融是基础合作平台现金管理是与集团客户合作的准入门槛赢得集团客户主办行地位，获得可持续增长的业务机会7现金管理业务背景现金管理业务背景企业现金管理需求企业现金管理需求现金管理重点产品及服务现金管理重点产品及服务B2BB2B电子商务业务简介电子商务业务简介现金管理案例介绍现金管理案例介绍目录目录8企业现金管理困境企业现金管理困境风险高风险高成本高成本高效率低效率低银行账户多，资金管理多以手工进行，效率低、负荷高，压力大资金信息不清晰、不及时，缺乏有效数据，资金预算和计划管控流于形式，资金风险偏高资金管理不精细，资金分散，流动性管理依赖经验，资金成本高9客户需求客户需求交易精细化交易环节：随交易主体复杂化交易确认：随交易主体多样化交易主体买卖买卖代理代理群体化多重身份交易请求柜台柜台全渠道全渠道全面化交易处理交易资金余额余额额度额度复杂化额度管理交易确认凭证凭证个性化个性化多样化确认分析客户需求客户需求集团客户（财务公司）集中、代理支付，机构客户内部结算，交易市场成员交易附属账户借助现金池和委托贷款实现内部资金融通内部投融资管理对内部融通资金进行利息计价、结息和划拨内部利息管理实现客户的收费和缴税内部税费管理客户需要银行帮助建立自己的内部银行。DIYDIY服务服务内部银行专业化11客户需求客户需求业务流程一体化银企对接账务处理预算分析计划管控收付结算流动性管理投融资资金管理财务管理12客户需求客户需求多银行整合化多银行资金融通多银行资金信息管理跨行收款13客户需求客户需求投资多样化投融资需求保障收付保本增值资本经营高效率低风险多选择全面对接现金管理服 务14企业资金管理需求企业资金管理需求资金的安全性资金的安全性资金效益资金效益整体均衡整体均衡银行账户管理资金监控付款结算收款核销银行对帐银企直连资金余额分析资金池的应用和资金归集资金计划管理和资金统筹安排流动性分析和统一的资金调度资金的内部调剂统一的银行关系管理投资管理全面的流动性管理全球资金的调拨与管理资本转移定价对汇率、利率等全面的风险管理全球投资以满足资金监控和日常以满足资金监控和日常现金管理为主要目的现金管理为主要目的强调发挥资金的强调发挥资金的规模优势和集团优势规模优势和集团优势在全球范围内实现资金的流动在全球范围内实现资金的流动，加强对金融市场风险的管理，加强对金融市场风险的管理15现金管理业务背景现金管理业务背景企业现金管理需求企业现金管理需求现金管理重点产品及服务现金管理重点产品及服务B2BB2B电子商务业务简介电子商务业务简介现金管理案例介绍现金管理案例介绍目录目录交易服务交易服务系统系统中信现金管理产品体系中信现金管理产品体系模块化设计模块化设计插件式组合插件式组合参数化配置参数化配置公共事业、制造业、商贸流通、基础设施、金融公共事业、制造业、商贸流通、基础设施、金融 行业解决方案行业解决方案小型单一企业小型集团企业中型集团企业大型集团企业（有企业端软件）标标准准产产品品个个性性化化定定制制跨国公司SWIFTSWIFT解决方案中信银行新一代现金管理服务平台-企业财资专家中大型集团企业MBS-MBS-CS+CS+中小型集团企业辅助服务辅助服务系统系统73517商业银现金管理的产品商业银现金管理的产品特色特色业务业务功能功能模块模块客户客户账户账户信息信息服务服务渠道渠道支撑支撑系统系统账户管理收款管理付款管理流动性管理投资管理融资管理风险管理虚拟客户及附属账户体系银行实体客户及实体账户体系境外他行客户及账户本币现金池柜台网银直联手机中国现代化支付系统(CNAPS)网上支付跨行清算系统第三方支付渠道 SWIFT 中信银行内部清算系统电话外币现金池票据池境内他行客户及账户企业财务管理模块（资金预测、预算、记账、报表、辅助决策）现金管理产品功能短信网关18重点产品重点产品结算服务19重点产品重点产品内部银行服务客户内部银行适度 及时 低风险安全 高效低成本集中收款集中支付集中投资集中融资流动性流动性管理管理名义现金池实体现金池虚拟现金池账户体系资金收付额度管理利息管理费用管理税务管理重点产品重点产品多银行服务MBS，快速部署版，云服务多银行资金管理系统多银行现金池跨行查询、跨行收款跨行归集、跨行下拨网银互联（信息服务为主）主动收款、代理收付第三方支付发挥现金管理服务优势，开展银行间合作银银直联、银银合作争取成为客户的：主结算行主办行主导行21重点产品重点产品大型集团企业拥有个性化定制开发需求分支机构众多MBSMBS个性化定制个性化定制资金规模20亿以下分支机构少于10家MBS-MBS-云服务托管云服务托管资金规模超过20亿元分支机构超过10家MBS-MBS-快速部署版快速部署版22MBSMBS系统架构系统架构流动性管理流动性管理现金流预测分析现金流预测分析资金平衡分析资金平衡分析资金计划资金计划统一监控统一监控收付款管理收付款管理信贷等管理信贷等管理票据管理票据管理系统管理系统管理/自定义报表自定义报表/信息预警信息预警/审批流审批流/安全安全/审计审计/日志日志/权限管理权限管理企业系统企业系统多银行资金管理系统多银行资金管理系统中信银行中信银行工商银行工商银行农业银行农业银行建设银行建设银行分支机构分支机构各管理层各管理层H H集团总部资金部门集团总部资金部门银行系统银行系统互联网、企业专网互联网、企业专网外围外围数据数据统一统一接口接口平台平台风风险险管管控控银行银行系统系统统一统一接口接口平台平台账账户户管管理理ERPERP系统系统财务系统财务系统OAOA系统系统内部结算内部结算存贷款管理存贷款管理现金管理云服务现金管理云服务多银行多银行资金管资金管理理分行云分行云服务服务查询报查询报表服务表服务资金结资金结算服务算服务分行云分行云服务服务规划实现面向中小客户的财资一体化服务规划实现面向中小客户的财资一体化服务CS+财务管理模块总总 账账费用报销费用报销应收应付应收应付现金管理现金管理固定资产固定资产资金管理模块账户管理账户管理资金结算资金结算资金调度资金调度资金监控资金监控资金风险资金风险资金分析资金分析全面预算模块预算编制预算编制预算控制预算控制银企协作模块银企直联银企直联网上银行网上银行多银行协同多银行协同银企对账银企对账预算预警预算预警预算分析考核预算分析考核财资一体化平财资一体化平台，是企业财台，是企业财务管理、资金务管理、资金管理及商业银管理及商业银行协同运行的、行协同运行的、跨越单个经营跨越单个经营实体的边界的实体的边界的高效率的一体高效率的一体化运作体系，化运作体系，在这个体系中在这个体系中企业和银行高企业和银行高效协同，共同效协同，共同完成企业财资完成企业财资管理任务。管理任务。财资一体化服务25外部融资变为内部融资，减少利息支出，降低资金成本改善流动性管理，集中投融资管理，增加资金收益提高现金透明度，降低资金风险，加强控制现金池26描述：流动性管理的核心是现金池，现金池是创建在集团下的账户集合，在现金池内可以实现账户间非业务往来的各种资金调拨交易服务渠道：现金管理系统、银企直联系统、柜台系统主要功能：归集、下拨资金池规则管理内部利率设置成员单位利息管理资金明细查询多银行现金池多币种现金池流动性管理流动性管理（现金池现金池）实体现金池实体现金池名义现金池名义现金池虚拟现金池虚拟现金池资金物理归集下拨自身平衡资金看管超额下拨法人透支多级联动内部银行额度管理利息管理税费管理委托贷款资金虚拟归集下拨额度管理利息管理多银行现金池多币种现金池资产池扩展附属账户独立核算集中支付B2B会员交易现金池类型现金池类型实体现金池名义现金池虚拟现金池现金池自身平衡模式看管模式委存委贷模式法人账户透支模式超归集下拨模式成员账户成员账户成员账户成员账户成员账户 实体现金池实体现金池核心账户现金池现金池中账户资金物理集中管理灵活、多层级的资金结构设计资金调拨时间实时、固定参数化账户核心账户实现金池主体账户虚拟现金池成员账户1成员账户3成员账户2成员账户4成员账户5附属账户1附属账户3附属账户2附属账户4附属账户5附属账户2附属账户n主体账户附属账户1独立核算模式集中支付模式 虚拟现金池虚拟现金池现金池本行账户本行账户本行账户他行账户他行账户他行账户 现金池汇总资金信息 统筹调配额度，统一计息 调配资金时才产生资金流动 名义现金池名义现金池集团汇总账户现金池多银行现金池多银行现金池n现金池名称手动输入n核心账户须为我行人民币活期结算账户n成员账户可为我行或他行人民币活期账户n一步提交，无需审核n支持在客户端将他行账户通过网银跨行支付系统和本行账户统一维护到一个实体现金池内n他行账户须签署跨行查询协议才能签入多银行现金池n他行账户须签署跨行支付协议使用手动归集&手动下拨功能附属账户附属账户附属附属账户账户1 1实体账户实体账户附属账户也称为虚拟账户，附属于柜台开立的实体账户，以满足该实体账户进行资金分户管理的需要。实体账户内的资金按归属客户分户核算，实体账户下所有附属账户的余额之和等于实体账户的余额。附属附属账户账户2 2附属附属账户账户3 3附属附属账户账户4 4附属附属账户账户n n重点产品重点产品投融资服务内部投融资集团电子化委贷投资服务存款类：定期存款、通知存款、理财通账户理财类：定制产品、募集产品、在线理财产品销售融资服务供应链融资保证金业务授信信息查询34理财通账户业务定位理财通账户业务定位 适用客户适用客户业务规范业务规范需求特点 资金存量大 动账频率低 期望高息收益业务目标业务目标满足现有高端客户需求，稳定存款吸引新客户或现有客户的新增存款促进大型集团客户资金集中管理增加我行对公存款资金沉淀目标客户 战略客户 有长期资金储备的客户本期支持人民币下的：基本户一般结算户、NRA账户暂不支持外币账户项目要求分行项目须向总行报批35理财通账户业务规则理财通账户业务规则理财通分类1.定期型 储种：3个月、6个月、12个月 组合：最多允许5个存款参数，并分别设置比例 2.通知型（二期）储种：7天通知存款；分配比例：100%（默认）起存金额：不低于5000万元最小转存单位：不低于1000万元按最小转存单位的倍数执行转存日日终终自自动动转转存存余额余额不足不足联动联动支取支取日常收款日常收款支付转账支付转账：最多联动支取8笔定期电子渠道支付：支付转账柜台支付：票据、现金、结算理财通账户业务介绍理财通账户业务介绍产品功能产品功能综述综述核心系统核心系统现金管理客户端现金管理客户端银行端银行端业务组合业务组合柜台业务柜台业务理财通存款结构查询针对现金、票据、结算的理财通支付理财通定期或者通知换发存单理财通存款结构查询理财通支付转账理财通定期或者通知转入转出业务开通起存金额设置转存限额设置存款配比设置理财通存款自动开立支取处理理财通支付资金计算及处理理财通、现金池、法透业务组合管理等理财通与现金池组合理财通与法透组合银行端银行端理财通产品功能理财通产品功能理财通管理开通、撤销、参数维护开通撤销参数维护管理面向客户端的业务授权理财通账户余额查询理财通账户信息查询客户端客户端理财通产品功能理财通产品功能n理财通账户可用余额（活期余额+自动定期存款汇总余额）n支持查询活期和定期存款信息，定期存款以列表方式展示39重点产品重点产品信息服务决策管理操作客户银行资金信息信息基础信息：基础信息：账户余额、账户明细交易明细、历史余额集团报告：集团报告：账户明细报告、资金报告交易明细报告、资产报告现金池：现金池：现金池资金查询、成员资金查询收拨明细查询、成员利息查询专项业务信息：专项业务信息：多银行现金池（他行账户信息）多币种现金池投资信息、融资信息理财通信息、理财产品信息附属账户信息、票据信息直联查询短信通知网银查询40重点产品重点产品集团资金报告他行账户信息41电子回单服务电子回单服务输入输入防伪码防伪码验证验证输出输出中信现金管理服务中信现金管理服务服务方案定制实施客户需求推动力 服务实施服务实施价值提升业务流程风险合规产品支撑利益平衡案例复制业务培训外部综合环境按规模按行业按产品外部外部环境环境分行分行前台前台总行总行中后台中后台团队团队服务服务服务流程服务流程44现金管理服务安全的技术措施现金管理服务安全的技术措施安全保障采用中国人民解放军信息安全测评认证中心“盾”系列技术。交易平台防火墙安全级别达到美国国防部“R1”级标准。入侵检测等多种先进技术手段进行实时监控，有效防止黑客及病毒攻击。通过CFCA、国家信息安全技术研究中心、Verisign等多家安全机构认证。采用国内最具权威的、公正的、第三方认证机构中国金融认证中心CFCA的签名技术。直联转账交易中增加了签名时间、包序列ID字段有效地防止黑客攻击、指令重复提交。45丰富的电子银行服务渠道丰富的电子银行服务渠道企业端企业端银行端银行端业务对接、系统对接业务对接、系统对接新技术的变革与发展高潮迭起，云计算、新技术的变革与发展高潮迭起，云计算、WEB3.0WEB3.0、物联网、移动互联网、智能终端、三网融合、物联网、移动互联网、智能终端、三网融合、网银互联等新技术层出不穷，这都在推动现金管理服务方式的改变。网银互联等新技术层出不穷，这都在推动现金管理服务方式的改变。网银、直联、手机、电话、短信、网关46无需成员单位开保证金无需成员单位开保证金户，共享法透额度户，共享法透额度集团资金集中管理之后集团资金集中管理之后,成员单位与总部服务成员单位与总部服务一致一致,主办行和协办行主办行和协办行利益得到补偿利益得到补偿账户授权系统支持总行账户授权系统支持总行集中操作集中操作,最快一个工最快一个工作日即可完成后作日即可完成后集团统一授信服务集团统一授信服务CRMCRM系统利益划分模块系统利益划分模块内部利益再分配机制内部利益再分配机制（存款、存贷比、（存款、存贷比、FTPFTP利润）利润）总行统一发文总行统一发文主导项目实施和账户授权主导项目实施和账户授权统一高效的服务机制统一高效的服务机制专业团队专业团队行业专家行业专家合作伙伴合作伙伴市场领先市场领先现金管理现金管理服务团队服务团队 总行数十名产品研发人员 分行，41家200多名专业产品经理 支行，900多家6000多名熟悉现金管理的客户经理客户服务中心技术服务外包运维外包总行产品专家十余名48专业水平专业水平中信银行是现金管理行业的中信银行是现金管理行业的领先者和引领者领先者和引领者发明专利：短信支付的方法和系统发明专利：网上银行U盘KEY加密、认证的装置和方法发明专利：辅助实现USBKey安全性的装置及方法实用新型专利：辅助实现USBKey安全性的装置及方法理念不认同，理念不认同，资金管理制度资金管理制度缺失，操作流缺失，操作流程存在风险程存在风险不了解相关不了解相关法律法规，法律法规，不符合监管不符合监管要求要求银行管理复银行管理复杂，账户体杂，账户体系不清晰系不清晰组织架构组织架构不合适，不合适，岗位职责岗位职责混乱混乱资金管理资金管理体制体制理念导入理念导入和培训和培训相关法律相关法律法规建议法规建议银行关系银行关系管理和厂管理和厂商选择商选择ITIT系统植入式的现金管理项目，往往造成系统植入式的现金管理项目，往往造成资源浪费、适用性差，甚至项目失败资源浪费、适用性差，甚至项目失败项目项目启动启动预咨预咨询询深入深入诊断诊断方案方案设计设计项目项目实施实施项目项目验收验收跟踪跟踪回访回访现金管理现金管理咨询服务咨询服务现金管理咨询服务现金管理咨询服务50战略客户战略客户中型客户中型客户小企业小企业强化客户分层营销管理 客户应用客户应用现金池现金池多银行资多银行资金管理金管理现金管理现金管理云服务云服务资金管理平台：本外币、境内外资金管理平台：本外币、境内外投资管理平台：理财通账户、在线理投资管理平台：理财通账户、在线理 财产品销售、电子化委贷财产品销售、电子化委贷业务覆盖率由业务覆盖率由30.9%30.9%提高至提高至40.9%40.9%财资一体财资一体化产品化产品跨行代收跨行代收付服务付服务在线循环在线循环额度贷款额度贷款51MBSMBS系统系统汽车、钢铁经销商集团汽车、钢铁经销商集团跨行收付款平台跨行收付款平台保险、社保、商贸流通行业保险、社保、商贸流通行业附属账户模式附属账户模式财政等行政事业单位财政等行政事业单位行业应用行业应用附属账户、跨行代收付、金融附属账户、跨行代收付、金融ICIC卡卡医疗、教育、物流医疗、教育、物流B2BB2B电子商务解决方案电子商务解决方案交易市场、政府公共资源平台交易市场、政府公共资源平台着力推动行业方案应用 传统行业传统行业新的行业新的行业截至2012年末全行现金管理客户数达到18.36万户，全行对公客户开通率为41.22%，交易笔数1,973万笔，交易金额21.3万亿元全行集团现金管理项目数2,487个，涵盖客户数15,148户，全行性战略客户的现金管理业务开通率为30.85%（2013年目标为40.85%），交易笔数552.44万笔，交易金额13.7万亿元中信现金管理服务中信现金管理服务现金管理业务背景现金管理业务背景企业现金管理需求企业现金管理需求现金管理重点产品及服务现金管理重点产品及服务B2BB2B电子商务业务简介电子商务业务简介现金管理案例介绍现金管理案例介绍目录目录电子商务业务定位客户定位l大宗商品交易市场l产权类交易市场l商品批发市场卖方交易市场买方交易市场互联网支付类预付卡支付类银行卡收单类海关关贸e点通财政财政网上支付国资招标通国土招标通三方交易市场两方交易市场第三方支付公司政府部门产品定位55电子商务业务定位支付中介信用中介资金中介信息中介业务定位支付结算资金监管资金融通咨询服务产品定位56存货质押仓单质押提货担保电子商业汇票国内信用证保兑仓先票后货存货质押委托代理体现买方付息票据贴现出口保理应收账款质押融资供应链金融业务关系定位在线融资订单管理交易管理账户管理会员管理商户管理资金监管电子商务电子商务业务定位l电子银行系统l客户管理系统l账务管理系统l现金管理业务系统l信贷业务管理系统l票据业务管理业务l电子商务业务系统l供应链金融管理系统l国际业务管理系统l网银l网关l直联l柜台l手机l电话支持系统支持渠道供应商核心厂商中间商终端用户企业官网采购传统采购渠道第三方交易平台传统经销渠道企业官网销售第三方交易平台传统零售渠道网络商城第三方交易平台上游供应商制造商贸易商品牌商经销商分销商零售商个人企业B2BB2B、B2CB2B以核心企业为切入点，针对供应链上下游开展金融服务以行业集群平台为切入点，针对行业内上下游开展金融服务产品定位57电子商务产品体系分户账：对实体账户资金可以分账户管理，且各分户账可以分别计息、计费实时放款在线出质：先贷后质存货质押在线融资业务利用法透账户实现实时放款，并在线提交出质申请ABCD特色产品功能虚客户：支持非我行客户通过公司网银开立附属账户实名制自动入金：跨行入金时，支持各分户账直接作为收方账户自动入金产品体系58主要业务模式资金监管模式资金存管模式第三方支付模式网上支付模式电子商务金融服务第三方实账户第三方实账户第三方虚账户第三方虚账户直联商户模式直联商户模式大卖方（在大卖方（在筹）筹）银行监管模式银行监管模式托管中心托管中心在线融资模式在线融资模式59主要模式对比电子商务金融服务60主要模式对比电子商务金融服务61解决方案综述现货市场现货市场双账户单银行资金监管单账户多银行弱监管双账户多银行弱监管第三方支付公第三方支付公司司第三方实账户中远期中远期&产权产权交易交易单账户多银行弱监管直联商户直联商户&大大卖方卖方直联商户大卖方实账户大卖方虚账户小商品批发市小商品批发市场场小商品批发模式市场类型市场类型62交易市场汇总账户解决方案1双账户资金监管公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户1会员附属账户2实体结算账户1会员附属账户1会员附属账户2会员A会员B台账1台账2台账n商户交易平台银行监管模式实时清算交易市场直联柜台网关出金入金网银POS冻结、解冻支付、支付冻结、解冻、支付审核支付/出入金公共调账账户资金初始化账户63交易市场汇总账户解决方案2弱监管双账户多银行（现货市场）公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户1会员附属账户2实体结算账户1会员附属账户1会员附属账户2会员A会员B台账1台账2台账n商户交易平台第三方支付模式实时清算交易市场直联柜台网关出金入金网银POS审核支付/出入金公共调账账户资金初始化账户公共交易资金账户市场清算账户他行汇总账户支付支付（他行）64交易市场汇总账户解决方案3弱监管单账户多银行（中远期市场）公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户1实体结算账户1会员附属账户1会员A会员B台账1台账2保证金台账1商户交易平台保证金台账n第三方支付模式实时清算直联柜台网关出金入金网银POS资金划拨公共调账账户资金初始化账户公共交易资金账户交易市场支付、转账市场清算账户他行汇总账户65充值支付、充值退回第三方支付公司结算账户解决方案4第三方支付实体账户会员账户2台账1台账2台账3第三方支付公司台帐台账n第三方支付公司模式日终清算入账会员账户1会员账户3会员账户n66付款、退款商户交易结算账户解决方案5直联商户实账户会员账户2台账1台账2台账3商户交易平台台账n直联商户模式日终清算入账会员账户1会员账户3会员账户n67交易市场汇总账户解决方案6大卖方虚账户公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户1实体结算账户1会员附属账户1会员A会员B台账1台账2大卖方台账商户交易平台台账n大卖方模式实时清算直联柜台网关出金入金网银POS公共调账账户资金初始化账户大卖方附属账户授权资金划拨大卖方实体账户交易市场68交易市场汇总账户解决方案7大卖方实账户公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户1实体结算账户1会员附属账户1会员A会员B台账1台账2台账n商户交易平台大卖方台账大卖方模式实时清算直联柜台网关出金入金网银POS公共调账账户资金初始化账户交易市场授权资金划拨大卖方实体账户69交易市场汇总账户解决方案8小商品批发市场公共计息收费账户实体结算账户2会员附属账户会员保证金账户实体结算账户1会员附属账户会员保证金账户会员A会员B台账1台账2台账n商户交易平台小商品批发模式实时清算交易市场直联柜台网关出金入金网银审核支付/出入金公共调账账户资金初始化账户支付自动分账POS付款70网上银行支付网关银企直联手机银行电话银行中信银行B2B电子商务功能B2B电子商务特色服务资金监管会员管理资金管理在线融资账户管理支付转账订单管理网关支付外部基础设施的支撑中国现代化支付系统（CNAPS）B2B电子商务八大功能71会员管理会员账户管理订单管理订单结果查询账户管理账户余额账户明细冻结信息资金管理调账入款错帐调回保证金退还资金初始化强制转账充值退回退 款对账文件下载转账支付转账支付入金出金转账B2B电子商务之商户功能商户功能72订单管理订单明细查询账户管理账户余额账户明细冻结信息转账支付出金入金保证金转入网关支付支付支付冻结解冻支付解冻冻结充值支付直接支付B2B电子商务之会员功能会员功能73现金管理业务背景现金管理业务背景企业现金管理需求企业现金管理需求现金管理重点产品及服务现金管理重点产品及服务B2BB2B电子商务业务简介电子商务业务简介现金管理案例介绍现金管理案例介绍目录目录74Z集团A股份公司15.56%B股份公司25%C股份公司0.225%D股份公司40%E股份公司50.5%F股份公司51%G股份公司0.1%H股份公司100%Z集团现金管理实施前：集团资金管理职能存在于财务部之中。财务部下设会计、资金、投资三类职能岗位。集团现金管理方式比较传统，下属子公司的资金管理相对独立，资金高度分散。集团公司难以实现对子公司资金流向进行监管，资金内部调配难以实现。案例一：案例一：Z Z集团内部流动性管理方案集团内部流动性管理方案75Z Z集团内部流动性管理方案集团内部流动性管理方案自身平衡模式自身平衡模式 委存委贷模式委存委贷模式 看管模式看管模式 法人账户透支模式法人账户透支模式 超归集下拨模式超归集下拨模式成员成员单位单位成员成员单位单位成员成员单位单位成员成员单位单位成员成员单位单位Z Z集团集团现金池现金池我行通过为Z集团搭建实体现金池，并针对不同分子公司资金使用情况分别设置看管、透支、归集下拨等资金管理模式，帮助Z集团实现资金的内部融通和计价管理，有效提高了自有资金使用效率公司形象风险控制提高成员单位资金管理水平信息质量效率成本资金计划控制资金集中后，提高了企业资信，增加银行的授信额度通过结算中心服务，拉近了集团财务部与成员单位财务人员的距离，提升了集团财务部的形象资金管理项目的成功实施成为行业典范通过资金管理系统实施，95%以上的资金交易信息进行集中管理，便于总部的风险控制通过担保预算和筹融资管理，便于总部了解成员单位的担保和筹融资申请情况、分配情况和使用情况，便于总部的风险控制通过资金管理系统实施，规范成员单位的资金管理意识，提高成员单位资金成本意识，解决资金沉淀问题通过内部信贷功能，增加对成员单位的内部信用体系，加速资金周转的效率更好的管理自身单位的资金通过资金管理系统中的一些预设和预警功能，提高资金管理的自动化水平前端业务的单点录入、后台会计信息和银行指令的自动生成，大大降低了手工填写的工作量和差错率改变原先手工签字的资金计划控制模式，避免计划控制的随意性和主观性，有效控制支付通过资金计划控制，真正实现了资金的事前控制，防范了风险，实现了资金管理从理论到实践的回归提升了公司价值、部门价值和个人价值提升了公司价值、部门价值和个人价值项目效果77收益资金集中管理，归还银行贷款4亿元，按3%年利差测算，节约资金成本1200万元；将剩余闲置资金进行集中投资，获得投资收益5000万元；节约人力成本、交通成本等，共约100万元；小计：6300万元/年。支出购置资金管理系统软硬件，成本约10万元/年；银企直联开通、接口开发、购置服务器、租用专线，成本约5万元/年；现金管理服务费，成本约1万元/年；小计：16万元/年。如果使用银行系统，则成本约1万元/年。通过提高资金使用效率和有效的投融资管通过提高资金使用效率和有效的投融资管理，也在一年后的集团部门考核中排在了理，也在一年后的集团部门考核中排在了盈利部门榜的前列盈利部门榜的前列。增加收益￥6,284万元万元项目效果78项目背景项目背景 H集团有限公司成立于1998年，现已成为目前国内最大的集团化汽车销售服务企业之一，分别代理保时捷、奥迪、奔驰、广州丰田、兰博基尼、进口大众等优质品牌。集团是集多品牌的整车销售、维修服务、零配件供应、信息咨询于一体的现代化汽车销售服务企业。案例二：案例二：H H集团多银行资金系统方案集团多银行资金系统方案项目目标项目目标 H集团上线多银行资金管理项目是为了团日益严重的资金管理问题，借助多银行资金管理系统，集团可加强对下属成员单位的资金的集中管控。主要表现为四个方面：案例介绍案例介绍账户管理账户管理严格控制银企直联银行外的账户开立资金管理资金管理及时主动掌控各成员单位的资金情况流动性管理流动性管理对于成员单位的冗余资金量及时归集到总部资金池账户资金风险管理资金风险管理加强对资金的预算管理和用途控制，有效控制资金风险H H集团集团成都分公司成都分公司成都各门店成都各门店工商、浦发、农业、中信、交通、浙商、民生、光大八家直联工商、浦发、农业、中信、交通、浙商、民生、光大八家直联杭州分公司杭州分公司杭州各门店杭州各门店北京分公司北京分公司北京各门店北京各门店天津分公司天津分公司天津各门店天津各门店案例介绍案例介绍企业构架企业构架H H集团集团MBSMBS系统架构系统架构流动性管理流动性管理现金流预测分析现金流预测分析资金平衡分析资金平衡分析资金计划资金计划统一监控统一监控收付款管理收付款管理信贷等管理信贷等管理票据管理票据管理系统管理系统管理/自定义报表自定义报表/信息预警信息预警/审批流审批流/安全安全/审计审计/日志日志/权限管理权限管理企业系统企业系统多银行资金管理系统多银行资金管理系统中信银行中信银行工商银行工商银行农业银行农业银行建设银行建设银行分支机构分支机构各管理层各管理层H H集团总部资金部门集团总部资金部门银行系统银行系统互联网、企业专网互联网、企业专网外围外围数据数据统一统一接口接口平台平台风风险险管管控控银行银行系统系统统一统一接口接口平台平台账账户户管管理理ERPERP系统系统财务系统财务系统OAOA系统系统内部结算内部结算存贷款管理存贷款管理实施过程实施过程多银行账户监控多银行账户监控多银行账户体系当前账户资金头寸内部账户资金头寸=自动记账内部划拨直联收付内部计价计划方案计划项目执行汇总统一金融资源管理统一金融资源管理编制控制资金头寸平衡授信管理+内部考核自动对账内部账户体系直联平台|内部银行审批调整票据管理分析报表资金决策对外收付资金结算划拨资金结算划拨计划预算管控计划预算管控投融资管理平台投融资管理平台现金流分析+投融资决策短期理财产品 短期融资产品+电子票据+主要服务功能主要服务功能实施过程实施过程MBSMBS工作台界面工作台界面实施过程实施过程84多银行账户余额多银行账户余额实施过程实施过程85实施效果实施效果实施效果实施效果提升资金的效率提高资金的效益控制资金的风险加强资金的管控：统一账户管理；统一的收付结算平台；统一的计划考核体系；统一的分析决策体系C大学商学院文学院法学院学院N需求：各院系资金需要独立核算资金集中管理和调配，提高使用效率提供内部院系资金的交易记账、计息、收费、凭证等服务案例三：案例三：C C大学附属账户方案大学附属账户方案项目背景项目背景87附属账户附属账户系附属系附属账户账户1 1C C大学大学实体账户实体账户在C大学的实体账户上，每个院系开立一个附属账户，完成独立核算功能。院系账户对外独立核算时，实体账户内资金发生变动，附属账户内资金信息也变动；院系资金往来时，实体账户资金不变；附属账户收付款时：附属账户转换成实体账户记账处理，登记附属账户登记簿，更新附属账户的余额和明细。系附属系附属账户账户2 2系附属系附属账户账户3 3系附属系附属账户账户4 4系附属系附属账户账户n n实施过程实施过程附属账户附属账户实施效果实施效果内部院系财务管理上独立核算学校对院系资金管理增强，减少审批过程，加快流动性加强了学校对各院系资金的合理分配，利于对院系的预算管理89谢谢 谢！谢！孙双召孙双召中信银行总行公司银行部中信银行总行公司银行部联系电话：联系电话：010-65557870 010-65557870 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