担保业务风险管理与控制

担 保 业 务 风 险 管 理 与 控 制 如何规避信用担保风险任 何 一 种 科 学 的 风 险 评 价 方 法 ， 必 须相 应 确 定 科 学 的 风 险 信 息 采 集 方 法 ， 以确 保 信 息 的 真 实 性 和 完 整 性 。 我 中 心 根据 运 行 5年 来 的 工 作 实 践 ， 总 结 出 一 套 比较 适 合 自 身 特 点 的 风 险 控 制 管 理 方 法 与大 家 共 勉 。 一 、 基 本 信 息 的 采 集 二、明确项目责任，实施A、B角责任对担保项目实施终身负责制 三、对项目进行深入细致的调查分析对企业提供的信息资料核实重 点 核 实 企 业的 现 有 贷 款 情况 四 、 对 企 业 提 供 的 各 种 资 料 进 行 资 信 评 估 对 企 业 提 供 的 财 务 数 据 进 行 定 量 分 析 根 据 调 查 情 况 量 化 定 性 指 标 根 据 项 目 调 研 情 况 制 作 项 目 评 审 报 告由项目经理制作项目评审报告提出项目评审意见，提交审保会议审议讨论一、项目基本情况(企业名称、企业概况、申请贷款金额及用途、企业沿革、企业的发展方向、发展战略、其他)二、企业管理分析（管理层素质和经验、管理层的稳定性、经营思想和作风、管理现状、其他）三、产品及技术状况分析 （企业产品及其技术先进性、企业对技术的重视程度、企业研究与开发成果、企业技术发展前景）四、行业及市场情况（行业情况、竞争分析、营销策略、客户情况、销售变化趋势、其他） 五、产品制造（产品生产制造方式、安全生产、环保问题、进货渠道、质量保证体系、生产管理、其他）六、企业资信状况（开户行及主要结算行情况、贷款记录、对外担保记录、诉讼记录、纳税记录、其他）七、财务分析（财务指标分析、资产及负债、所有者权益核实与说明、销售收入分析、现金流量分析、资金需求分析及本次申请贷款用途、偿贷及付息资金来源分析（还款资金来源及可靠性分析。）、其他需要说明的问题）八、风险性分析九、安全保证措施 反担保措施包括：房地产、机器设备等抵押；股票帐户、出口退税帐户等监管；存单、专利等质押；自然人保证；企业保证等 十、项目评审结论（影响决策的特别提示、主评意见） 签 署 担 保 意 向 书 ， 制 作 合 同担保意向书放款通知书委托保证合同 对 签 约 项 目 实 施 监 控 保 后 跟 踪 记 录 一、基本情况检查：（经营指标完成情况、贷款的使用情况、贷款到期时间）二、企业管理检查：企业管理层检查、财务管理检查、偿债能力检查、安全情况检查： 三、经营情况检查：行业情况检查：、市场情况：四、资信状况检查：结算情况近期内月均存款余额、有无对外担保记录、有无诉讼记录、贷款期内有无新增贷款。 五、财务状况检查：六、利息结算情况检查：七、经营机制检查：八、担保及抵质押物的检查：九、企业存在的问题：十、检查结果及检查人员意见确定在保项目风险级别：正常、关注、次级、可疑、损失 完善的统计查询XX市中小企业信用担保中心统计查询1、 担 保 余 额 查 询2、 到 期 贷 款 查 询3、 银 行 余 额 查 询4、 行 业 统 计 查 询5、 区 域 统 计 查 询6、 所 有 制 统 计 查 询7、 保 证 方 式 统 计 查 询8、 经 营 状 态 统 计 查 询