人民币资金池

跨境双向人民币资金池政策解读和营销指引一种跨国公司集团原则上只能开办一种跨境双向人民币资金池，因此该资金池业务对于银企合伙来说是排她性的,就如跑马圈地,哪个银行最快圈住公司绑定资金池合伙,那么其她银行就很难进入了。各银行对该业务的竞争实质上是对结算类存款的争夺。 跨境双向人民币资金池是人民银行定义的跨境人民币资金集中运营的其中一项业务。今年六月,中国人民银行下发有关贯彻贯彻国务院办公厅有关支持外贸稳定增长的若干意见的指引意见,提出将在全国范畴内开展跨境人民币资金集中运营业务，但尚待具体管理细则发布后才干开展业务。酝酿了近半年，11月4日，中国人民银行发布有关跨国公司集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的告知（下称告知)，这意味着先前在江苏昆山、上海自贸区试点的跨境双向人民币资金池业务正式拓展至全国。 一、业务定义跨境双向人民币资金池是指跨国公司集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员公司之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务，属于公司集团内部的经营性融资活动。跨国公司集团总部可以指定在中华人民共和国境内依法注册成立并实际经营或投资、具有独立法人资格的成员公司(涉及财务公司），作为开展跨境双向人民币资金池的主办公司。 双向归集涉及资金池境内主账户归集境内资金池成员资金对外放款，以及归集境外资金池成员资金对内借入外债。对外放款和借入外债都是公司之间的借款行为。二、业务好处开办业务协助集团客户打通境外资金合规入境渠道，减少集团综合融资成本;集团境内外盈余资金归集,提高集团内部资金运用效率,实现资金收益最大化；资金池内成员公司盈余资金共享,互补长短,减少银行融资，减少利息费用支出。对于银行来说，业务优势重要体目前拉动结算类存款上,通过提供双向资金池服务,捆绑集团客户的资金结算，从而增长公司资金在我行沉淀的机会,达到增长结算类存款的目的。换言之，资金池业务增长银公司务黏度，如果不介入,集团客户及其成员公司的资金和业务将被归集到其他银行! 三、政策解读 1.额度管理开办跨境双向人民币资金池业务打通了跨境人民币回流的一种重要渠道，与股东外债政策不同,资金池能从境外归集多少资金不是通过外债额度控制,而是通过净流入额上限来控制。净流入额是资金池跨境流入额减去流出额的净额,净流出额暂不设限。 告知规定,跨境人民币资金净流入额上限资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数（初始值是.1）。央行将根据宏观经济形势和信贷调控等需要进行动态调节宏观审慎政策系数。资金池应计所有者权益(境内成员公司的所有者权益*跨国公司集团的持股比例） 举例来说,如果某集团准备开办跨境双向人民币资金池,集团子公司A和是资金池的境内成员公司，根据上一年度审计报告，A公司所有者权益为0亿，的所有者权益为20亿,被集团直接控股0，间接控股20%,B被集团直接控股0%。 则资金池应计所有者权益=0亿*70%20亿*30%=27亿 净流入额上限=7亿*0.=27亿元 告知规定，资金池任一时点净流入额都不能超过上限。对于境内成员公司在前海、昆山、苏州工业园区和天津生态城等试点区域内，且从境外已借入人民币资金的,根据其借款额对净流入额上限作相应扣减。成员公司所有者权益变动超过20的,可以向人行申请调节净流入额。 2 资金使用规定 被资金池归集的钞票流应来自于生产经营活动和实业投资活动，而不是融资活动。资金池内资金不得投资有价证券、金融衍生品以及非自用房地产，不能用于购买理财产品和向非成员公司发放委托贷款。 资金池设立规定 原则上，跨国公司集团在境内只可设立一种跨境双向人民币资金池。如果因业务发展需要,确需设立多种资金池，应向人民银行总行备案。 通过公众渠道理解到,可以申请多种资金池的政策解决,重要是针对有些外资集团在国内分区域设立总部,分别相应境外的母公司，区域总部之间是并行关系，如果强制捏合在一起设立资金池,操作上有一定难度。 这个政策规定启示我们,跨境双向人民币资金池业务对于银企合伙来说是排她性的，就如跑马圈地，哪个银行最快圈住公司绑定资金池合伙,那么其她银行就很难进入了。4. 结算银行重要职责()将业务操作规程报送人民银行副省级都市中心支行以上分支机构备案；开展业务前收集整顿公司资料并向人行备案；主办公司、结算银行发生变更的,变更前后的主办公司和结算银行应在10个工作日内向上述机构更新备案材料。 (2)检查资金池主办公司与否在本地注册成立的，确认后,为主办公司开立人民币专用存款账户,专门用于办理跨境双向人民币资金池业务，账户内资金按单位存款利率执行。保证境内外成员公司与此账户发生资金往来通过其人民币银行结算账户办理。 (3）按照展业三原则,做好人民币资金集中运营业务真实性和合规性审核,可使用简化流程政策。 (4)及时精确完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送有关账户信息、业务信息以及跨境收支信息。 四、营销指引1、锁定目的客户 政策准入的跨国公司集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其她成员公司共同构成的公司联合体。 资金池境内成员公司上年度营业收入合计应不低于0亿元人民币，境外成员公司上年度营业收入合计应不低于10亿元人民币。境内成员公司不属于地方政府融资平台、房地产行业，及未被列入出口货品贸易人民币结算公司重点监管名单。同步,规定参与资金池的境内外成员公司经营时间均在三年以上。目的客户有如下共同特性: (1）境外设有实际运营的关联公司。 （)境外有富余的资金。资金来自公司自身生产经营活动和实业投资活动。 (3)需要将境外资金调入境内使用,或者需要资金出境支持境外项目建设或者海外投资等。建议各分行从如下方面定位目的客户。（1）从已和我行合伙钞票管理服务的集团公司入手，涉及已和我行合伙银企直联、钞票管理系统的集团公司，以及在我行进行资金归集的集团公司等，此类客群最易营销成功。 （2）此项业务具有排她性,资金池的主办公司只能选择一家银行开办跨境双向人民币资金池。因此，银企关系越密切,成功的也许性越大,建议从总、分行级核心客户名单中物色潜在客户。 （）告知对集团公司准入门槛很高，因此，北、上、广、成都等集团总部集中的地区客户机会较多。 （4）从母公司在境内的离岸业务客户中筛选。（5)此外，还可以留意本地国资委旗下有“走出去”业务的大型国企,根据海关数据的国际结算量较大的集团公司客户，以及重点工业园区内集团公司等。2、营销面谈准备 拟定潜在客户符合告知的准入门槛规定后,建议在公司约谈时，在具体简介我行的资金池方案之前,向公司理解如下信息。 （1）理解集团组织架构,拟参与资金池的子公司和集团的股权关系，明确主办公司所在地，从而明确承办业务的分支行。 （2)理解集团与否已有财务公司开展境内人民币资金池业务,合伙银行是哪一家;与否已经开展境内/跨境外币资金池业务，合伙银行是哪一家。(3)集团和本地人行的关系如何，对开展跨境资金池业务与否有过沟通。由于业务开展需要本地人行的支持。 (4)集团公司的资金需求和钞票管理需求，考虑除了资金池方案，与否尚有替代方案可解决公司的资金需求;公司的钞票管理个性化需求或许可以协助我们拿下资金池业务。 3、产品方案及落地流程 我行已正式推出跨境双向人民币资金池服务方案，方案有如下特点: (1)方案平衡资金归集的自动化和账户管理关系，简化资金池成员公司的开户规定，有助于集团在向人行作资金池申请报备时明确资金池参与成员的权利义务。 （2)系统实时监控,保证任一时点不超过额度。 （3)支持多层级账户构造 （4)灵活的资金自动上划下拨规则 （5）支持分账户的利率设立，支持内部计价，支持自动结息 （6)强大的研发团队支持、创新能力强，可迅速响应客户需求持续升级产品 方案营销成功后,需要通过如下流程完毕方案的落地实行。其中，承办业务的分行需要向本地人民银行副省级都市中心支行以上分支机构报送备案资料，涉及： （1)结算银行与主办公司签订的办理跨境双向人民币资金池业务合同；（2)主办公司办理跨境双向人民币资金池业务的申请,涉及： 境内外成员公司名单(含名称、注册地、股权构造、营业时间)；境内成员公司反映上年度所有者权益和营业收入的报表； 境外成员公司反映上年度营业收入的报表； 主办公司与成员公司签订的跨境双向人民币资金池业务合同,或跨国公司集团出具的明确各方权利义务且各方均批准的证明材料,合同或证明材料须保证归集的钞票流来自于生产经营活动和实业投资活动。 人民银行副省级都市中心支行以上分支机构应在结算银行提交完整的备案材料之日起十个工作日内完毕备案手续，并出具有案告知书。跨境双向人民币资金池政策全国放开后,各银行已经拉开针对集团客户的业务争抢大战,对该项业务的竞争实质上是对结算类存款的争夺。争取客户资源,时不我待！