江苏仪征农村合作银行2023年度员工招聘考前押密卷500题【3套附带答案详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 江苏仪征农村合作银行2023年度员工招聘考前押密卷500题【3套附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共60题)1.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案：A 本题解析：资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%。2.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度答案：A 本题解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。3.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型B.间接C.调控型D.直接答案：B 本题解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。4.中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.现场检查C.非现场检查D.监管谈话答案：B 本题解析：中国银行业监督管理委员会的监管措施有市场准入、非现场监管、现场检查等。其中现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。5.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过()日。A.三十B.四十五C.六十D.九十答案：D 本题解析：略6.根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。A.3B.4C.5D.6答案：C 本题解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。7.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查答案：B 本题解析：。监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融 机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。8.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D 本题解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。9.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止答案：B 本题解析：选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。10.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C 本题解析：。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关 规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信 息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假 名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。11.在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行答案：C 本题解析：C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照企业债券管理条例规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。12.（ ）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品答案：C 本题解析：公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。13.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的，但不符合题意。14.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段答案：C 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。15.下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。A.同样的风险水平经济资本的计量结果相同B.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本C.是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.是银行的一种内部管理工具答案：A 本题解析：商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。16. 目前，个人征信系统的信息来源主要是（ ）。 A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门答案：B 本题解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。17.下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行答案：D 本题解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。18. 下列选项中收益率最高的是（ ）。 A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.回购协议答案：C 本题解析：暂无解析19.下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C 本题解析：采用数据电文形式订立合同的，收件入主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。20.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A.支票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票答案：C 本题解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。21.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不人账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪答案：D 本题解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。22.人民币的法定管理部门是( )。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部答案：A 本题解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。23.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人答案：B 本题解析：物权法第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”24.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则答案：C 本题解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。25. 下列关于信用卡的表述，错误的是( )。 A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流答案：C 本题解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。26.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。?A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。27.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价 汇买价D.没有固定的大小关系答案：B 本题解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。28.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（ ）。A.上升B.下降C.不变D.不确定答案：A 本题解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。29.“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。A.依法合规B.诚实守信C.严守秘密D.专业胜任答案：D 本题解析：专业胜任要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平，通过学中干和干中学锤炼品格、补充知识、增长能力。30.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案：D 本题解析：A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场。B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息。C项，CDs一般面额固定，而且都比较大。31.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱答案：D 本题解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。32.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：B 本题解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。33. 中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（ ）。 A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.信息披露答案：A 本题解析：市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。34.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.中华人民共和国反洗钱法D.金融机构反洗钱规定答案：A 本题解析：银行业监督管理法在2003年12月27日的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；反洗钱法在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过；金融机构反洗钱规定在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。35.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。36.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。37.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A.净现金流量B.净资产利息C.净资产产出D.净利息收益率答案：D 本题解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。38.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。A.12B.14C.23D.34答案：C 本题解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。39.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( )。A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理答案：A 本题解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。40.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求答案：A 本题解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。41.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D 本题解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。42.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。 A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务答案：B 本题解析：在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导6大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。43.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004答案：C 本题解析：C 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行业监督管理委员会(CBRC)行使。故选C。44.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.发行主体B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式答案：C 本题解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。45.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率答案：C 本题解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSfR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。46.银行经营分析的出发点和落脚点是( )。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平答案：A 本题解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。47.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D 本题解析：答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。48.下列关于银行卡的叙述，不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案：B 本题解析：选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。49.下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司答案：B 本题解析：银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。50.下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行答案：B 本题解析：当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行；反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。 (2)51.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款答案：A 本题解析：BCD三项属于吸收存款的主体不合法。52.根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（）。A.专利权B.应收账款债权C.房屋所有权D.可以转让的股权答案：C 本题解析：物权法第223条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房屋所有权是可质押的财产，属于财产质押，而不是权利质押。53. 目前银行理财产品的主体是( )理财产品。 A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益答案：A 本题解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。54.某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务答案：A 本题解析：保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。55.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（ ）来维护自己的债权。A.代位权B.撤销权C.诉讼权D.抗辩权答案：B 本题解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。56.（ ）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策答案：B 本题解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。57.( )是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A.预期损失B.平均损失C.非预期损失D.极端损失答案：D 本题解析：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。58.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用答案：B 本题解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。59.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构答案：A 本题解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。60.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9答案：C 本题解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。二.多选题(共60题)1.目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有( )。A.企业年金基金托管业务B.信托资产托管业务C.QFII资产托管业务D.QDII资产托管业务E.证券投资基金托管业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。2.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（ ）。A.法律关系B.业务处理流程C.风险D.特性E.收益答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。3.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为， 银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）。 A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格答案：B、C、D 本题解析：BCD根据商业银行法第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选BCD。4.公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层答案：A、B、D、E 本题解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。5.下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人消费额度贷款B.助学贷款C.个人权利质押贷款D.个人住房装修贷款E.个人汽车贷款答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。6.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。7.根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款E.关注类贷款答案：A、B、C 本题解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常.关注.次级.可疑.损失五类。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。8.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不运用或不直接运用银行自有资金C.以收取服务费的方式获得收益D.种类多、范围广，占比日益上升E.不承担或不直接承担市场风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。9.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、E 本题解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。10.票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效答案：A、B、D 本题解析：票据丧失的补救措施有3种，分别为挂失止付、公示催告以及提出诉讼。11.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。A.渐进式推进事业部制改革B.建立垂直化风险管理体系C.建设流程银行D.以客户为中心E.矩阵型组织架构答案：A、B、C 本题解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。12.商业银行存款准备金分为（ ）。A.违约损失准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.保证金E.交易存款准备金答案：B、C 本题解析：商业银行存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。13.根据法人活动的性质，法人可以分为()。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.各企业分支机构法人答案：A、B、C、D 本题解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。14.银行业从业人员面对监管者的监管应当（ ）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问答案：A、B、C、D 本题解析：ABCD拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。15.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况E.借款人不得向第三人转让债务答案：A、B、C、D 本题解析：在征得贷款银行同意后，借款人有权向第三人转让债务。16.某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有( )。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元答案：B、C、E 本题解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。17.根据民法通则，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理答案：A、C、D 本题解析：代理的种类包括法定代理、委托代理和指定代理。18.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：A、B、D 本题解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。19.下列关于表见代理的说法，正确的有（ ）。A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.表见代理的相对人主观上为善意E.表见代理是广义无权代理的一种答案：B、C、D、E 本题解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。20.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让答案：A、C、D、E 本题解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。21.合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项答案：A、B、C、D、E