2023年2商业银行管理学习材料

2023年2商业银行管理学习材料 商业银行管理 一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案） 1.传统上一般将商业银行的功能概括为_。ABCD A信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2.下面哪些机构属于我国新型的农村银行业金融机构_。CD A.农村信用社 B.农村合作银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 3.银行监管的内容主要包括_。ABCD A.市场准入监管 B.审慎经营监管 C.信息披露监管 D.市场退出监管 二、判断题（下面题目中，对的打，错的打） 1.商业银行之所以是特殊的金融企业，原因在于它能够吸收公众存款，从而能够创造货币。 2.商业银行顾名思义，就是只能从事短期性商业融资的金融机构。 3.我国当前商业银行的股权结构已经实现了国有、民营、外资等多元化的股权结构。 4.商业银行的监管手段包括现场检查和非现场监管两大类。 三、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案） 1.英国早期的银行是在_的基础上发展起来的。 A.国内贸易商 B.货币兑换商 C.金匠业 D.国际贸易商 2.以下哪家银行不属于国有商业银行_。 A.工商银行 B.农业银行 C.中国建设 D.招商银行 一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案） 1.根据我国商业银行法的规定，商业银行的经营原则是_。 ABD A.安全性 B.流动性 C.竞争性 D.效益性 2.商业银行的财务报表一般包括_。 ABCD A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.股东权益变动表 二、判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.商业银行在经营过程中，只需要考虑股东的利益，追求利润最大化。 2.商业银行资产的盈利性与流动性存在反向关系，流动性越高的资产盈利性越差。 3.商业银行资产的流动性与安全性存在正向关系，流动性高的资产，一般比较安全。 4.骆驼评级体系（Camels），是通过考察商业银行的资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素，系统评价银行机构的整体财务实力和经营管理状况。 5.我国监管当局根据商业银行监管评级内部指引的监管评级结果对社会公布。 6.杜邦模型以分解资产利润率为核心，分析影响银行盈利水平的各种因素。 7.信用评级机构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。 8.信用评级机构对商业银行的支持评级主要从银行对政府和所有者的重要性、所有权结构以及政府的支持程度三方面来评估评级对象可能得到的援助。? 一、多项选择题（下面题目中，每道题至少有二个或二个以上的正确答案） 1.按照资金来源划分，商业银行的负债主要包括_。 ABCD A.存款负债 B.借款负债 C.结算性负债 D.应付款项 2.结算性负债主要包括_。 A C A.汇出汇款 B.单位存款 C.应解汇款 D.协议存款 3.商业银行负债管理中，一般应遵循以下基本原则_。ABCD A.依法筹资 B.成本控制 C.量力而行 D.结构合理 4.按照保证金担保对象的不同，商业银行的保证金存款包括_。ABCD A.银行承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金保证金 D.远期结售汇保证金 5.大额可转让定期存单的特征是_。ABD A.固定面额 B.固定期限 C.可以提前支取 D.可以转让 6在我国商业银行，单位活期存款账户可分为_。ABCD A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 7.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括_。BD A.保证式回购 B.质押式回购 C.抵押式回购 D.买断式回购 8.发行金融债券，相比吸存款，有哪些优势_。ABCD A.资金的利用率更高 B.资金来源更稳定 C.具有广告宣传效应 D.债券的交易价格可以随时反映银行的经营状况，形成市场约束 9.商业银行在选择借款的具体方式时，需要考虑的因素有_。ABCD A.资金需求特征 B.借款成本 C.借款风险 D.金融市场状况 二、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案） 1.根据中国人民银行的规定，买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过_天。C A.30 B.6 1C.91 D.180 三、判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.商业银行吸收存款的业务过程中，可以不计成本，存款规模越大越好。? 2.所有发放贷款的金融机构都可以吸收存款。 3.存款的部分准备是指商业银行对吸收来的存款，只将很少的一部分作为准备金，而将其余绝大部分以贷款等流动性较差的资产形式运用了出去。 4.存放同业属于商业银行的负债业务，同业存放属于商业银行的资产业务。 5.建立存款保险制度，是为了保护所有存款人的利益，维护金融稳定。 一、多项选择（下面题目中，每题至少有二个或二个以上的正确答案） 1.以自然人为借款人的贷款，包括_。ABCD A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人助学贷款 D.个人创业贷款 2.商业银行的授信服务包括_。ABCD A.票据承兑 B.票据贴现 C.开立信用证 D.贷款承诺 3.按照具体的担保方式，担保贷款可以分为_。 ACD A.保证贷款 B.信用贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 4.商业银行贷款调查主要分析的因素是_。ABCD A.借款人品质 B.借款用途 C.还款来源 D.担保品 5.贷款按照遭受损失的风险程度分为_。ABCDE A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 5.贷款损失准备分为三类，它们是_。ABC A.一般准备 B.专项准备 C.特种准备 D.减值准备 6.贷款重组的方式有_。 A延长贷款期限 B.降低贷款利率 C.免除部分贷款本金或利息 D.重新发放一笔贷款 7按贷款风险分类标准，哪几类贷款属于不良贷款_。CDE A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 8.贷款风险分类的目的主要有_。ABC A揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量 B发现贷款业务流程和不良贷款管理中存在的问题 C为计提贷款损失准备提供依据 D为银行调整贷款客户提供参考 二、单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案） 1.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过_。C A.60% B.70% C.75% D.65% 2.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。A A.10% B.15% C.20% D.25% 三、判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.银行办理委托贷款，不仅收取手续费，还要承担贷款风险。 2.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 3.统一授信是指商业银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。 4.一般准备是对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。 一、多选题（下面题目中，每道题中至少有二个或二个以上的正确答案） 1.?反映企业短期偿债能力的财务分析比率包括_。ABC A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率 D.负债比率 2.银行对于抵押财产的价值，可以从哪些途径获得_。ABC A.由借款人提供，然后银行与借款人通过协商对抵押财产进行合理的估价 B.聘用外部独立专业评估机构对抵押财产进行评估 C.由银行进行现场检查与评估 D.直接采用由借款人出具的财产评估报告 3.反映企业长期偿债能力的比率包括_。AB A负债比率 B利息收入倍数 C存货周转率 D总资产周转率 4.质押担保与抵押担保的区别，主要表现在_。ABC A担保财产不同 B财产的占有不同 C担保物权生效的程序不同 D银行办理担保财产的手续程序 二、判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.商业银行对借款企业的财务分析，是以经营报告为主要依据，对企业进行分析和评价，从而为判断银行贷款的风险程度提供一个基本依据。 2.办理贷款时，提供担保的抵押人只能是借款人。? 3.办理贷款时，抵押、质押和保证三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。 4.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采用了较为宽松的态度。 5.国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。 6一般保证情况下，如果借款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 7.银行对借款企业的风险分析，主要看重借款人的第一还款来源和还款能力。? 一、多项选择题（以下每道题至少有二个或二个以上的正确答案） 1房地产贷款的种类包括_。 ABCD A.房地产开发贷款 B.土地储备贷款 C.个人住房贷款 D.商业用房贷款 2银行的结算工具中，俗称的“三票”指的是_。 A 汇票 B 支票 C 本票 D 进账单 二单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案） 1土地储备贷款的期限最长不得超过_年。A A.2 B. 3C.4 D.5 2.银行无追索权地买入因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票和债务的行为，属于_。B A.打包放款 B.福费廷 C.出口押汇 D.国际保理 3.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于_。C A.出口押汇 B.福费廷 C.打包放款 D.出口票据贴现 4.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，叫_。? C A.银行汇票 B.商业汇票 C本票 D.支票 三判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.个人贷款是以自然人为借款人的贷款，它只能用于消费。 2.由于企业外部融资的渠道多，因而企业贷款的利率弹性要大于个人贷款的利率弹性。 3.提货担保是银行为进口商提供的国际贸易融资服务。 4.由于小企业贷款业务的独特性质和风险，银行在小企业贷款管理上要重视软信息。 一、多项选择题（以下每道题至少有二个或二个以上的正确答案） 1我国商业银行债券投资的对象包括_。 ABCD A.公司债券 B.中央银行票据 C.国债 D.金融债券 2商业银行债券投资的收益主要来源于_。ABC A利息收入 B资本损益 C利息再投资收益 D债券票面金额 3.商业银行债券投资，会面临以下风险_。ABCD A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 4.影响债券收益的因素有_。ABC A债券属性 B债券价格的变化 C债券利息再投资收益 D债券票面金额 二单项选择题（下面题目中，每题只有一个正确答案） 1商业银行哪一种债券投资是不需要计提减值准备_。A A.以公允价值计量且其变动计入当期损益 B.持有至到期投资 C.应收款类投资 D.可供出售类投资 2.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为_。C A.铃投资策略 B.趋势投资策略 C.梯形投资策略 D.分散化投资策略 3.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于_。C A.出口押汇 B.福费廷 C.打包放款 D.出口票据贴现 4.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，叫_。 C A.银行汇票 B.商业汇票 C本票 D.支票 三判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.从资金流动的角度来看，商业银行的债券投资也是商业银行的授信行为。 2.商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和安全性，并降低资产组合的风险。 一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案） 1以下哪项不属于商业银行的现金资产_。 A.库存现金 B.存放同业款项 C.存放中央银行款项 D.债券投资 【答案：D】 2.商业银行以其存款总额为基础，按照中央银行规定的法定比率，向中央银行缴存的存款准备金，叫做_。 A.国库存款 B.结算资金 C.法定存款准备金 D.超额准备金 【答案：C】 3下列哪项不属于商业银行持有现金资产的作用_。 A满足客户提现 B满足管理部门对法定存款准备金的要求 C满足支付结算的需要 D满足对外投资的需要 【答案：D】 3.决定贷款安全性的，不是贷款的用途，也不是担保品，而是借款人的预期收入，这种理论是_。 A.资金购买理论 B.商业贷款理论 C.预期收入理论 D.资产转换理论 【答案：C】 4根据商业银行风险监管核心指标的规定，流动性比例不得低于_。 A.15% B.20%C.25% D.30%【答案：C】 5.以下哪种理论不属于商业银行资产管理理论_。 A.资金购买理论 B.商业贷款理论 C.预期收入理论 D.资产转换理论 【答案：A】 6.根据商业银行风险监管核心指标的规定，核心负债依存度不得低于_。 A.50% B.60%C.70% D.80%【答案：B】 二、判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.银行持有的库存现金越多越好。 【答案：】 2.在其他银行存款的目的是方便同业之间开展代理业务和结算收付。 【答案：】 3.核心负债是指对利率变化不敏感，并且不随经济条件和季节周期变化而变化的负债。 【答案：】 4.衡量银行资产变现能力高低的基本标准是变现时间和变现成本，变现时间越长，流动性越高。 【答案：】 一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案） 1下列业务中，属于中间业务的是_。 A.吸收存款 B.代收代付 C.发放贷款 D.债券投资 【答案：B】 2表外业务，是指不在_中反映的银行业务。 A.现金流量表 B.利润表 C.资产负债表 D.股东权益变动表 【答案：C】 3.商业银行中间业务，是_的业务。 A.吸收资金 B.运用资金 C.购买有价证券 D.不运用或较少运用银行的资金，提供各种服务，收取手续费 【答案：D】 4.以下哪种票据不属于银行的票据结算工具_。 A.支票 B.发票 C.汇票 D.本票 【答案：B】 5.以下哪项业务属于银行的代收代付业务_。 A.代发股票红利 B.代办债券还本付息发票 C.代发工资 D.代理证券资金清算 【答案：C】 6.银团贷款的组织者和安排者是_。 A.牵头行 B.组织行 C.代理行 D.参加行 【答案：A】 7贷款承诺是商业银行的_。 A.支付结算业务 B.资产托管业务 C.投资银行业务 D.承诺业务 【答案：D】 8.银行开立的保证被担保的第三人（债务人）履行某种义务的书面保证书叫_。 A.信用证 B.银行保函 C.信贷证明 D.贷款承诺 【答案：B】 二判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.银行办理中间业务，永远都不需要承担信用风险。 【答案：】 2.参加银团贷款的成员银行按照各自承诺的份额享有银团贷款项下的权利和义务。 【答案：】 3.银行在办理代理业务时，客户财产的所有权不变，银行只收取代理手续费，承担的风险较低。 【答案：】 一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案） 1下列哪项不属于银行的会计资本_。 A.实收资本 B.盈余公积 C.专项准备 D.未分配利润 【答案：C】 2下面哪项不属于商业银行会计资本具有的功能_。 A获得营业执照 B购置固定资产 C维持正常的营业活动 D吸收预期的资产损失 【答案：D】 3.根据我国商业银行法的规定，全国性商业银行的注册资本最低限额为_。 A.十亿元 B.五亿元 C.一亿元 D.五千万元 【答案：A】 4.下列关于商业银行优先股的描述中不正确的是_。 A.优先股股东拥有优先于普通股股东的的一定权利 B.比普通股股东承担的风险低 C.一般不参与公司的经营决策 D.优先股的股息在所得税前支付 【答案：D】 5.2023年新资本协议确立了资本监管的三大支柱，以下哪项不属于这三大支柱_。 A.最低资本要求 B.资产负债比例管理 C.监管当局的监管督检查 D.市场约束 【答案：B】 6.2023年新资本协议对风险加权资产的计算没有考虑_。 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案：C】 7巴塞尔委员会最早发布的资本协议是哪一年_。 A.1985年 B.1988年 C.1997年 D.2023年 【答案：B】 8.可以用来评价经济资本的比率指标是_。 A.ROA B.ROEC.RAROC D.EVA【答案：C】 二判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.根据我国新资本管理办法的规定，全部会计资本都可以作为核心一级资本。 【答案：】 2.银行的预期损失一般通过计提损失准备进行预防和弥补，直接进入银行的成本。 【答案：】 3.监管资本是监管当局要求的资本，用来吸收未预期损失，所以越多越好。【答案：】 一、单项选择题（以下题目中，每道题只有一个正确答案） 1下列哪个选项属于银行的信用风险_。 A.银行员工与外面人员勾结盗用客户存款 B.银行投资的债券到期未能兑付 C.市场利率上升导致银行持有的债券市值下降 D.人民币升值导致银行的外汇资产发生汇兑损失 【答案：B】 2由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险是_。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 【答案：C】 3.无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性叫_。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案：D】 4.下面哪项不包括在市场风险中_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.商品价格风险【答案：C】 5缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析方法。 A.利率 B.汇率 C.股票价格 D.商品价格 【答案：A】 6.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。 A.交易限额 B.风险限额 C.单一客户限额 D.止损限额 【答案：C】 二判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.商业银行公司治理的基本作用是协调股东之间的关系。 【答案：】 2.银行的公司治理和内部控制是统一的，目标都是为了加强风险管理。【答案：】 一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案） 1商业银行对金融业各种要素进行重新组合以增加利润的创造性变革和开发活动叫_。 A.金融业务 B.金融创新 C.金融监管 D.金融技术 【答案：B】 2下列哪个选项不是商业银行金融创新的主要方法_。 A引入新技术 B采用新方法 C雇佣新员工 D构建新组织 【答案：C】 3.下面哪项不是商业银行金融创新中的“四个认识”_。 A认识你的业务 B认识你的客户 C认识你的股东 D认识你的风险 【答案：C】 4.下列哪个业务不是电子银行业务_。 A.网上银行业务 B.电话银行业务 C.手机银行业务 D.柜面银行业务 【答案：D】 5.以下关于期权说法正确的是_。 A.期权交易的标的可以是股票指数、外汇和利率 B.期权的买方在到期日必须行使买权或卖权 C.欧式期权比美式期权灵活 D.期权的买方行使期权的成本为零 【答案：A】 6.国际上常用的避免外汇风险、固定外汇成本的方法是_。 A.混合互换 B.货币互换 C.远期外汇合约 D.外汇期货 【答案：C】 7.在信用风险管理中应用的金融衍生产品，主要是_。 A.利率期权 B.利率期货 C.外汇期货 D.远期利率 【答案：A】 8.以下关于金融期货合约说法中不正确的是_。 A.金融期货合约是非标准化合约 B.金融期货合约在交易所进行交易 C.按交易的金融商品不同，可以分为利率期货、外汇期货和股票指数期货 D.期货合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产 【答案：A】 9下列选项中，不属于金融衍生产品经济功能的是_。 A.规避风险 B.满足监管要求 C.投机套利 D.发现价格 【答案：B】 10.下列选项中，不属于银行贷款证券化目的的是_。 A.资产负债管理 B.资本管理 C.风险管理 D.员工管理【答案：D】 二判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.金融衍生产品的共同特征是保证金交易，只要支付一定比例的保证金就可以进行全额交易。 【答案：】 2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。 【答案：】 3.所有贷款都可以未来的现金流为信用基础，发行流动性强的证券。【答案：】 一、单项选择题（以下每道题，只有一个正确答案） 1相对于一般商品，下列哪项不是商业银行产品的特征_。 A无形性 B偿还性 C同质性 D有形性 【答案：D】 2.银行存款定价考虑的最主要因素是_。 A经营成本 B存款人性质 C经营规模 D存款利率弹性 【答案：D】 3.下面哪种说法不正确_。 A.银行产品具有无形性 B.银行产品的价格都是政府定价 C.银行向客户销售的产品具有回流的特征 D.不同银行提供的产品具有同质性 【答案：D】 4.在商业银行市场营销的12P要素中，_处于核心地位。 A市场调查probing B市场细分partitioningC产品product D价格price 【答案：C】 5._是银行与客户的直接交锋点，反映了银行的收入和成本。 A成本 B渠道 C产品 D价格 【答案：D】 6.银行服务的目标是让_满意。 A股东 B客户 C监管者 D社会 【答案：B】 二判断题（下面题目中，陈述对的打，错的打） 1.商业银行的市场营销只有售前和售中，没有售后服务。【答案：】 2.商业银行对产品的定价是完全自由的。 【答案：】 2商业银行管理学习材料 江南大学商业银行管理学总结 商业银行管理 商业银行管理总结 商业银行管理总结 商业银行管理111 商业银行管理方案 商业银行经营管理学习题 商业银行管理第2次作业 商业银行经营管理学