汽车保险理赔第2版李景芝学习任务三汽车保险承保实务新

2023-2-81 学习任务三 汽车保险承保实务学习任务三 汽车保险承保实务【学习目标学习目标】了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要性、方式及注意事项；重点掌握性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、核保的原则、机构设置模式、核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。【重点难点重点难点】1.1.熟悉投保相关事项。熟悉投保相关事项。2.2.掌握核保内容。掌握核保内容。3.3.续保意义续保意义2023-2-83 学习目录学习目录单元单元1 承保流程承保流程1.承保流程承保流程2.保险展业保险展业3.投保业务投保业务4.核保业务核保业务5.签发单证签发单证单元单元2 投保实务投保实务1.客户投保动机客户投保动机2.投保注意事项投保注意事项3.汽车保险投保单填写汽车保险投保单填写2023-2-84 王教授最近有点烦，因为他的车险今年11月初已到期，由于他的车上个年度出了6次险，A保险公司嫌他出险次数太多，理赔额高于了保费，已对其明确表示只可以承保他的交强险和商业三者险，其他商业车险不能给他续保了。对于A保险公司的答复，王教授也没表现出太多的愤怒，按照往年惯例，这家不保完全可以去另外一家投保的，不怕买不到车险。于是他来到了B保险公司，该公司工作人员要求王教授提供上一年的旧保单，以便查上一年的出险情况，查询的结果是，王教授被告知：“您的车辆上一年出了6次险，已经超出本公司承保规定，因此不能接受您投保商业险的请求。”2023-2-85 车险一直没着落，这可急坏了王教授，又询问了其他几家保险公司，答复都相似，看来自己的车注定要成为没有保险公司承保的“流浪车”了。之后，王教授对赵教授说了自己的遭遇，赵教授也很感叹：他的车险合同也马上就到期了，他咨询保险公司续保问题时，被告知他的车属于保险公司核保政策里规定的进口老旧车型，也不能予以承保。二人同病相怜，抱怨保险公司这种规避风险的方法有点太不厚道了。以上两位教授被拒保到底是怎么回事呢？保险公司违规了吗？2023-2-86 承保：实质上是保险双方订立合同的过程。承保：实质上是保险双方订立合同的过程。从事展业的人员向客户宣传保险产品，帮助客户分析风险种类及相应管理方法，并制定出完善的保险方案；而客户根据自身情况以及展业人员的介绍，产生购买保险的愿望，并填写投保单；然后，保险人审查投保单，向投保人询问有关保险标的和被保险人的各种情况，从而决定是否接受投保。如果保险人接受投保，则收取保险费、出具保险单和保险证，保险合同即告成立，并按约定时间生效。2023-2-87v承保流程承保流程：展业展业投保投保核保核保缮制及签单缮制及签单 批改批改续保续保2023-2-88二、保险展业二、保险展业 保险展业是保险人向客户宣传保险、介绍保险产品的过程，是保险经营的第一步。展业工作做得如何，直接影响保险产品的销售量，直接影响用于事故补偿的保险基金积累的多少，因此，各家保险公司都非常重视展业工作，不断提高展业人员的业务素质，利用代理人、经纪人拓宽服务网络，同时注重加强保险的宣传。2023-2-89展业人员应具备的业务能力展业人员应具备的业务能力掌握保险基本原理、运行原则、保险合同等基础知识掌握条款、费率规章、承保规定、理赔流程等掌握本地区车险市场动态和竞争对手的业务重点、展业手段熟悉机动车辆使用的常见风险及管理方法熟悉本地区汽车保有量、增长量、各类车型所占比例、以往保险情况、事故次数、出险赔付等熟悉客户需求，尤其是大客户，以便做好公关工作了解交通管理、交通事故处理的相关法律法规了解汽车保险的相关法律法规了解机动车辆管理的相关法律法规，如汽车报废标准等2023-2-810 保险宣传可从多种角度展开，比如可通过电视、电影、广播、报纸、网络、杂志、电话等多种媒体，可利用广告、新闻、保险知识讲座、大型事件理赔处理、发放宣传资料等多种方式，还可采用召开座谈会、开展公益活动、开展保险咨询活动等多个场合展开宣传。宣传内容主要是本公司机构网络、偿付能力、服务优势、保险产品的保险责任、责任免除、投保人义务、保险人义务及承保和理赔手续等。2023-2-811三、投保业务三、投保业务 客户在使用汽车的过程中，面临多种风险，为规避风险，保障自身利益，客户一般会积极主动的了解汽车保险，并付诸购买行动。投保是投保人向保险人表达购买汽车保险意愿的行为，具体表现为对汽车保险条款的认真阅读和投保单的如实填写。2023-2-812四、核保业务四、核保业务 保险核保是保险人对每笔业务的风险进行辨认、评估、定价，并确认保单条件，以选择优质业务进行承保的一种行为。所以，核保对于控制经营风险，确保保险业务的健康发展有十分重要的作用，它是保险承保过程中的重要环节之一。核保完毕后，核保人在投保单上签署意见，将投保单、核保意见一并转业务内勤据以缮制保险单证。对超出本级核保权限的，应报上级公司核保。2023-2-8131.核保机构设置模式 （1）分级设置模式。根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务需要、业务技术要求等设立数级核保组织。比如人保公司在各省分公司内设立三级核保组织，即省分公司、地市分公司（营业部）、县支公司（营业部）。这是我国普遍采用的一种模式。（2）核保中心模式。即在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过网络技术，对所辖的业务实行远程核保。其优点在于：所有经营机构均可得到核保中心的技术支持，最大限度地实现技术和优势共享；同时，核保中心可对各机构的经营行为进行有效控制和管理。2023-2-8142核保人员的等级和权限 目前一般分三个等级，根据核保人员的不同等级，授予不同的权限。一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保，以及下级核保人员无力核保的业务。二级核保人主要负责审核非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。三级核保人主要负责对常规业务的核保，即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。2023-2-8153.核保手册核保手册 核保手册，即核保指南核保手册，即核保指南，是将公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明确。核保手册是核保工作的主要依据。核保手册是核保工作的主要依据。通过核保手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保，可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。2023-2-8164.核保的主要内容核保的主要内容核保内容核保内容审核投保单是否按规定内容与要求填写，有无错漏审核保险价值与保险金额是否合理。审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆，是否按要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏内注明审核费率标准和计收保费是否正确对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件，查验实际情况是否与投保单的填写一致，是否按规定拓印牌照存档对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条件对费率表中没有列明的车辆，视风险情况提出厘订费率的意见审核其他相关情况2023-2-817一、核保运作基本流程 图为某保险 公司的推荐 核保运作流程。4.3.3 核保的运作2023-2-818v五、签发单证五、签发单证1.打印单证打印单证 核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险卡、发票。商业险商业险：用现行印制的商业险单证打印保单、发票和保险卡。盖章后清分，保单业务联与发票业务联、投保单、保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料一并装订归档投保资料一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险卡一并交投保人。2023-2-819 交强险：交强险：使用保监会监制的保险单、保险标志进行打印。盖章后清分，保单业务联与发票业务联、保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料、机动车交通事故强制责任保投保单、投保资料、机动车交通事故强制责任保险费率浮动告知单一并装订归档险费率浮动告知单一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险标志一并交投保人保存，保单公安交管留存联交由投保人在公安交管部门进行登记、检验等时交公安交管部门留存。2023-2-820v2.交强险单证交强险单证v 交强险单证由保监会监制，全国统一式样。交强险单证分为交强险保险单、定额保险单和批单三个类别。除摩托车和农用拖拉机可使用定额保险单外，其他投保车辆必须使用交强险保险单。交强险保险单、定额保险单均由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存，副本包括业务留存联、财务留存联和公安交管部门留存联。2023-2-8213.交强险标志交强险标志 交强险标志是指根据法律、法规规定，由保险公司向投保人核发、证明其已经投保的标志。由保监会监制，全国统一式样。交强险标志分内置型和便携型两种。具有前挡风玻璃的投保车辆应使用内置型；不具有前挡风玻璃的投保车辆应使用便携型。2023-2-8222023-2-8234商业险保险单商业险保险单 保险单是被保险人向保险人索赔保险事故损失的法律凭证，被保险人应妥善保存。商业险保险单由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；副本应包括业务留存联和财务留存联。所以，商业险保单与交强险保险单相比，缺少公安交管部门留存联，其余相同。2023-2-8245保险卡 保险卡是投保人购买汽车保险的凭证，内容简单，便于随车携带，以方便车辆出险后被保险人能及时向保险公司报案。表3-4所示财产保险股份有限公司机动车保险卡。表3-4 财产保险股份有限公司机动车保险卡2023-2-825六、批改六、批改 在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所进行的一系列作业称为批改，经批改所签发的一种书面证明称为批单。对保险合同的任何修改均应使用批改形式完成。保单批改的内容主要包括：被保险人信息更改、车主信息更改、投保车辆信息更改、增加特别约定、变更约定驾驶人员、保险期限更改、险种增加或减少、车辆使用性质更改、车辆种类更改、保险金额（限额）增加或减少、行驶区域变更、免赔额变更、保险车辆危险程度增加或减少，等等。2023-2-826七、续保七、续保 保险合同到期后，其效力会自然终止，被保险人利益将不再享受保险保障。为避免合同因到期而效力丧失，投保人一般会采取续保行为。续保是指在原有的保险合同即将期满时，投保人向保险人提出继续投保的申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续签约承保的行为。续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。2023-2-827学习单元2 投保实务 赵先生，35岁，驾龄2年，花10万元新购了一辆标致307自用，该车配置较高，平时一般停放在露天停车位。自己喜欢经常驾车出游，过去曾经有过两次追尾事故的记录。赵先生的妻子也需要经常使用该车，驾龄一年，无不良驾驶记录。赵先生想为自己的爱车购买保险，但却不知道应如何购买？有哪些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪些保险单证？2023-2-828v一、客户投保动机一、客户投保动机v我国当前的汽车保险产品分两类：交强险和商业险。v1.交强险必须投保交强险必须投保v 我国于2006年7月1日开始施行交强险。如果机动车所有人、管理人未按照道路交通安全法、机动车交通事故责任强制保险条例等法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门可以扣留在道路上行驶的机动车，并通知机动车所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。2023-2-8292.商业险应量力而行商业险应量力而行 交强险的保障总额为12.2万元，其中，死亡伤残赔偿限额11万元；医疗费用赔偿限额1万元；财产损失赔偿限额0.2万元。交强险只是体现了对第三者损害的基本保障，许多情况下不能完全补偿第三者的损失。车辆所有者或使用者除面临第三者赔偿的风险，还面临车辆自身因交通事故、火灾、水灾、盗窃、雹灾、泥石流等意外事故遭受损失的风险，车上人员、车上货物等同样也面临多种风险，这些都需要车辆所有者或使用者进行风险转嫁。2023-2-830二、投保注意事项二、投保注意事项1.投保前了解保险公司财务状况。了解保险条款准确含义。比较保险公司服务。比较保险产品内容。比较并选择投保方式 2023-2-8312.投保时投保时投保时应如实告知。应及时交纳保险费，以保障自身权益。不重复投保。不超额投保。3.投保后投保后了解保险责任开始时间。注意对保险车辆的安全维护。对保险公司服务不满意的，投保人具有随时退保的权利。2023-2-832三、汽车保险投保单填写三、汽车保险投保单填写1.投保单 投保单是保险合同组成部分之一，投保人必须如实填写2.投保单填写 （1）投保人与被保险人的信息 （2）投保车辆信息 （3）驾驶员信息 （4）保险期间 （5）投保险种信息（6）特别约定（7）争议解决方式选择（8）投保人声明（9）标的初审2023-2-833谢 谢2023-2-834在线教务辅导网：在线教务辅导网：http:/ 更多课程配套课件资源请访问在线教务辅导网更多课程配套课件资源请访问在线教务辅导网2023-2-8352023-2-8362023-2-8372023-2-8382023-2-8392023-2-840馋死2023-2-8412023-2-8422023-2-8432023-2-8442023-2-8452023-2-8462023-2-8472023-2-8482023-2-8492023-2-8502023-2-8512023-2-8522023-2-853PPT研究院P O W E R P O I N T A C A D E M Y2023-2-8542023-2-855