银行综合前置方案建议书

交通银行分行综合前置方案建议书银行综合前置方案建议书q 上海华腾软件系统有限公司第 117 页所版权有目 录第 1 章 前言银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年重新组建后的银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。银行组建伊始就按照市场的客观要求，有效地贯彻了现代商业银行全面自律、稳健经营、追求效益的经营管理原则，各项业务和机构建设持续健康地发展，盈利水平在中国银行业中名列前茅。1998年和1999年，国际著名金融杂志欧洲货币和环球金融分别评选银行为中国最佳银行。银行目前在我国86个大中城市设有分支行，共有营业网点近2700多个。同时，银行在主要国际金融中心城市如纽约、东京、香港、新加坡设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。2002年银行首次进入英国银行家杂志2002年度世界1000家大银行排名前100名。作为一家国内大型IT企业，华腾公司已经参与了国内众多金融业客户的信息化建设，并与许多客户形成了长期战略性合作伙伴关系。此次，能有机会向银行提交银行综合前置系统方案建议书，华腾公司感到非常荣幸，并希望以此方案为起点，能够与银行建立长期合作关系，华腾公司将向银行提供最好的服务，为银行的信息化建设贡献最大力量。本章将介绍华腾公司的概况及华腾公司在方案建设与实施过程中的优势所在。1.1 公司介绍上海华腾软件系统有限公司是一家全国闻名的专业从事软件开发和系统集成的高新技术企业。目前公司已在北京、广州及新加坡设立分支机构，用户遍及海内外。华腾软件以自有品牌软件、专业的技术优势、雄厚的开发力量以及卓越的售后服务，与海内外顾客朋友共同发展，让人们充分享受进入信息社会所带来的价值。华腾公司注册资本为800万美元，资产总量达到4100万美元。经过多年的实践，华腾软件已经自主开发了包括面向金融、商业银行、邮政等行业的软件产品，并已迅速成长为全国最大的系统集成商之一。华腾公司在银行综合业务、银行清算系统、海外银行业务、金融银行卡联网联合(金卡工程)、金融IC卡应用系统、邮政储汇网络建设（绿卡工程）、全国邮政电子汇兑系统、电子商务、证券、消费卡、综合资信管理系统、城市一卡通系统、社会保障卡管理系统以及计算机系统集成等方面均取得了丰硕的成绩，并在国内占有领先的市场份额。华腾软件在许多工程项目的竞争中均处于领先地位，在金卡、绿卡的国内市场占有率达到第一，是上海首家营业额超亿元的软件公司。2001年销售收入达1.57亿。在人员组成方面，公司拥有国际化的人力资源。主要决策层均来自美国著名电脑公司、海内外知名计算机研究所、大型企业集团和政府的信息技术主管部门。公司300多名员工中，大学以上学历占了95%，其中硕士以上学历占了35%。拥有30多名来自中国人民银行和国有五大商业银行的业务技术骨干，主要业务技术骨干均在海外著名电脑公司经过培训。公司强调以人为本、团队精神的发展方针，形成了一支充满活力，富有战斗力的人才群体。华腾软件自一九九三年成立以来就坚持“技术领先、自有品牌、全球市场”的发展方向；依托一流的技术、一流的人才、一流的管理和一流的设备，不断开拓市场并继续保持着公司在金融电子化、社会信息化和电子商务等领域中市场占有率的领先优势，为海内外二百多家客户提供了行业解决方案、系统集成服务。在2000年底，发布了集多年行业经验和技术优势的自有品牌产品TOPS系列套装软件产品。在竞争激烈的信息产业市场中大显身手，华腾赢得了自己的一片天地，创下令人瞩目的业绩，受到了客户的高度赞扬。多年来华腾在国内软件业创造了多个“第一”的辉煌成就，包括：第一个金卡交换中心，第一个城市级的电子商务支付网关，第一个银行金融智能卡交换清算系统，第一个城市一卡通清算系统，第一个个人信用联合征信系统，第一个部级电子商务示范工程电子邮政支付系统。尤其值得一提的是，华腾除了在国内市场拥有极高的市场占有率外，还打入海外市场，建设了大量的海外项目，客户面涉及银行、证券、零售业等诸多行业。这其中包括：花旗银行亚太总部网上企业银行项目，该系统为企业间的人民币支付提供了一个公共的网上支付平台；英国壳牌石油信用卡超级零售系统，该系统是一个集发卡、收单、交易处理及结算的模块化、集成化的石油行业信用卡零售系统，该系统为公司及个人机动车用户提供持壳牌信用卡或其他信用卡组织发行的信用卡在壳牌加油站支付油品及其他油站出售的消费品或服务；以及美国SUNGARD证券业务系统；美国DELUXE DATA银行卡业务交换系统等。在创造卓越成绩的同时，华腾软件始终十分注重软件产品和项目自身的质量管理水平和技术创新。公司已通过ISO9001质量管理认证；全面实施了企业资源管理计划（ERP）；并于2001年2月荣获上海市信息化办公室颁发的第0001号“软件企业认定证书”；另外，中国软件评测中心于2001年4月在公司进行了集成资质的现场认证，并出具了合格认证报告。1.2 典型案例近年来，公司积极拓展业务领域，紧跟市场需求和行业发展趋势，结合公司的传统技术优势，确定公司的发展方向和科研目标。针对金融行业，公司专门成立了“银行事业部”、“金卡事业部”、“邮政事业部”等，其中许多骨干成员都是从欧美回国，并参加了国外金融、证券等业务系统和国内金卡工程等大型金融电子化工程的开发，在金融业务和计算机技术方面均有扎实的功力；针对社会信息化和政府信息化的潮流，公司成立了“社会信息化部”，建设了上海社保卡、上海个人信用联合征信系统、上海城市一卡通等市政重大工程，用华腾的技术给上海的市民带来便利，使市民切实感受到了社会信息化的先进性和益处。另外，随着电子商务的发展，公司专门于99年成立了“电子商务部”，开发了电子商务支付网关等一系列先进技术和产品，并推广到韩国和新加坡等国家，参与了海内外若干支付系统和综合网站的建设。1.2.1 综合前置与交易渠道系统的成功案例q 中国工商银行上海分行综合前置系统华腾公司作为中国工商银行总行金卡前置系统项目的唯一一家入围厂商，成功地实施了中国工商银行上海分行综合前置系统，为上海工行完成了金卡连接、外卡收单、ATM/POS设备管理和监控、渠道整合等功能，并成功的引入应用监控功能，将前置系统各应用平台、设备状态、网络状态以及数据库、CPU、内存、硬盘等状态置于统一的监控平台，提供友好的一体化监控界面，达到了良好的管理效果。q 中国光大银行全行下属37个分行的综合前置系统及柜面平台该项目是华腾公司参与中国光大银行阳光卡大集中项目的一部分。华腾公司除了完成阳光卡核心系统将所有阳光卡系统帐户数据集中到光大银行总行帐务主机外，同时完成在光大银行37个综合前置及所有网点界面服务器的开发与实施工作，综合前置包括分行ATM/POS/多媒体终端设备接入管理、商户管理、金卡联接及具有地方特色的中间业务，并整合了网上银行、电话银行的渠道接入。光大银行所有37个分行的综合前置系统均采用华腾的综合前置平台产品TOPSmartAgent构建，柜面交易服务器全部采用华腾公司的TOPSmartTeller产品。q 邮政电子支付网关邮政电子支付网关是邮政系统全国性的大型项目，涉及全国总中心和31个省中心。各地的支付网关通过前置机和邮政储蓄网以及结算中心联接。这里的前置机同样是以综合前置平台为核心，前置机将支付网关视作第三方机构，将支付网关发来的交易请求按照第三方业务来处理，既保证了网上支付和结算的顺畅进行，又大大了节省了系统开发时间。q 山西、甘肃、重庆和杭州等地的邮政系统的综合服务前置系统该系统完成了ATM/POS的接入管理与设备监控、呼叫中心、网上邮政、中间业务等前端系统以及邮件系统、物流系统、电子汇兑系统及邮政储蓄等多个后台数据中心，成为邮政内部的信息交换与服务整合的中心，为邮政推出混合信函、综合汇兑、大客户服务等交叉服务提供支持，全面提升了邮政的业务形象。1.2.2 银行卡网络工程的成功案例在华腾所涉足的行业领域中，银行卡网络工程是华腾最具有优势的领域之一。多年来，华腾在同城跨行交换、异地跨行交换等银行卡网络工程方面创造了骄人业绩，包括银行卡信息交换中心系统及各商业银行联金卡前置系统的开发设计和系统建设。q 银行卡信息交换中心的建设和标准化改造华腾公司作为全国“金卡工程”项目的主要承建商，承担了全国银行卡信息交换总中心系统和成员单位的入网实施；承担总中心CAP机的系统建设和运行实施；承担了山东、江苏、上海、杭州、福州五个区域银行卡信息交换中心的系统建设以及与总中心的联网实施；银行卡信息交换总中心和以上区域中心的银联卡标准化改造q 工商银行联银行卡信息交换中心包括工商银行总行联全国总中心和18个有区域中心的分行联区域中心的标准化改造。形成了综贯全行的独立的的银行卡跨行交易转接系统，顺利开通了全行的标准化银行卡跨行交易。q 其它商业银行如：上海浦东发展银行、民生银行、华夏银行、银行、建设银行、农业银行、福建兴业银行、邮储、城市商行等联金卡前置系统共100余套。1.2.3 外卡收单系统的成功案例针对国内外卡业务迅速增长的市场需求，华腾又致力于银行外卡收单系统的研究和开发，将公司在银行卡方面的技术和经验优势拓展到银行卡的外汇业务中，成为国内仅有的几家具备建设外卡收单系统技术及项目经验的软件厂商。q 上海金卡中心外卡收单系统该系统是国内首个金卡中心外卡收单系统，早在1997年，华腾就为上海金卡中心成功建设了外卡ATM交易系统，随后又为上海金卡中心开通了与VISA、MasterCard组织的清算业务q 银行卡全国总中心外卡收单系统2001年，华腾公司作为银行卡全国总中心的系统集成商，又为总中心建设了外卡收单系统，实现的正常交易功能包括外卡ATM取款、查询，POS消费、POS授权与授权完成、POS退货等。该系统的开通，为没有独立外卡节点的国内银行提供了外卡交易的统一接口。系统同时支持总中心和VISA、MasterCard的联网，中心通过和VAP和MIP机的接口，下载卡BIN,实现外卡的识别和交易的转接，并提供分别符合VISA、MasterCard规范的差错处理、超时控制、以及和接口机的对帐功能；系统支持与VISA、MasterCard的清算业务，支持外币方式的清算，总中心作为对于外卡组织的统一清算单位，接受外卡接口机发送来的结算文件，并实现对于国内银行的外卡交易二次清分、清算功能。1.2.4 网上金融服务系统的成功案例随着InterNet技术的发展和日趋成熟，互联网服务成为银行一种全新的实时性客户服务途径，华腾公司利用在电子商务领域的技术积累，基于自有的银行业务前置平台，成功推出了支付网关和网上银行系统；网上银行系统根据银行服务对象及业务功能的不同，又分为企业网上银行和个人网上银行。q 花旗银行企业网上银行花旗银行企业网上银行是首个外资银行在国内开通运行的网上银行，其服务对象主为花旗银行在国内的企业客户，主要为客户提供网上帐户管理、网上支付、网上转账及相应的安全认证功能，实现24小时non-Stop、anywhere的企业客户服务。q 韩国NICE支付网关National Information&Credit Evaluation, Inc（NICE）是韩国第二大金融网络公司。为了在韩国电子商务支付领域具有竞争力，NICE公司决定建设因特网支付网关- Nice Gateway。2000年初，NICE公司选择了华腾公司的电子商务支付系统解决方案。支付网关的建成，一方面为NICE开拓了新的业务领域；另一方面也是中国先进电子商务软件在国外的成功应用。华腾的支付网关产品还成功应用在上海金卡中心支付网关、中国邮政电子邮政项目支付网关平台和上海联通一卡通支付平台上。1.2.5 华腾公司实施的其它部分项目以上简单介绍了华腾公司在相关领域的典型案例，在华腾涉及的所有领域中，公司的客户名单包括了国内外著名的银行、金融机构和政府机构。几年来，公司在国内、外成功地建设了多项大型信息应用系统，受到广泛的好评和赞誉。以下罗列了其中的部分项目：q 全国银行卡信息交换总中心工程q 中国农业银行信用卡系统总集成工程q 中国光大银行阳光卡大集中工程q 全国电子邮政工程q 全国邮政电子汇兑系统q 全国邮政金融总交换中心工程q 花期银行亚太总部网上企业银行系统q 山东省银行卡网络工程q 杭州市银行卡网络工程q 上海市银行卡网络工程q 江苏省银行卡网络工程q 福州市银行卡网络工程q 上海浦东发展银行ATM/POS联网系统q 中国人民银行杭州分行信贷管理系统q 中国华夏银行前置系统q 中国民生银行前置系统q 上海银行综合业务系统q 南通市商业银行综合业务系统q 青岛市商业银行综合业务系统q 国家外汇管理局MIS系统q 上海市社会保障卡一卡通工程q 上海市一卡通工程q 上海市金融IC卡一卡通工程q 四川乐山产权交易所联机交易系统q 上海邮政金融计算机网络二期扩容工程q 广东省绿卡信息交换及清算中心q 广东省邮政储蓄10个城市处理中心q 英国壳牌石油公司超级POS系统q 美国DELUXE公司信用管理及商户清算系统q 美国MITECH公司商户清算系统q 美国SUNGARD公司证券商管理系统q 美国大通银行医疗保险系统q 韩国NICE支付网关q 日本富士银行电话银行系统华腾公司把发展方向瞄准在金融业、零售业和电信业等领域，在公司承接的所门有项目中，70是金融领域的应用。1.3 我们的优势1.3.1 雄厚的技术实力上海华腾软件系统有限公司拥有一支经验丰富、技术雄厚、吃苦耐劳、开拓进取的技术队伍，主要业务骨干均在海外著名电脑公司经过培训。公司专业技术队伍包括了一个成功的系统集成商所要求的各方面专家及专业知识、行业知识、网络及系统规划、项目管理、培训、质量管理控制、最新计算机技术、技术支持、人员培训、系统上线、以及上述各方面丰富的经验。华腾公司的技术人员在大型主机、联机事务处理、基于中间件的应用开发、网络应用、客户机/服务器(Client/Server)、浏览器/服务器(Browser/Server)以及图形界面（GUI）应用方面都有着广泛和深入的经验。公司从成立之初，便邀请国外大批经验丰富的技术人员和管理人员到上海，或担任长期的指导工作、或做短期合作开发、或进行技术培训。他们宝贵的技术经验源源不断地汇入，使华腾的发展始终能够和世界最先进的技术保持同步。1.3.2 丰富的项目实施经验和全面的系统集成能力华腾公司拥有实施大型项目的资源与经验，总共370多个常年进行金融行业项目开发的专业人员的工程实施队伍为大型项目的实施与推广提供了充足的人力资源，严格按照ISO9000质量认证标准实施保证了设计、开发、测试、运行的质量，包括中国光大银行全行下属37个分行的综合前置系统及柜面平台、中国农业银行全行信用卡系统的集成实施、全国邮政电子汇兑系统及4万个网点的电子化支局改造等大型项目的成功经验保证了华腾具备进行全国范围、大工作量项目的实施经验，为银行分行前置系统及渠道系统的实施提供保证。这里尤其值得一提的是，银行在全国86个城市设有城市分行，华腾在其中的七十多个地市为其他金融客户开发实施过中间业务，从而为银行该工程的快速实施和业务的顺利开展提供了保障。1.3.3 大型工程项目的并行实施能力华腾作为上海市首屈一指、全国范围内名列前茅的软件开发商和系统集成商，成立至今，承担了数十个全国性的、大规模系统集成项目的建设。这些项目大都具有覆盖地域广，系统节点多，工程建设周期短的特点，华腾凭借雄厚的技术实力，精干的工程实施队伍，充足的后备人员保障，结合科学的项目管理方法，先进的软件质量控制工具，顺利的完成了庞大繁复的工程实施任务；同时，在长期实践中积累总结出了一系列工程实施方法论及自主开发的软件工具。华腾承担的大型项目最典型的有：q 全国邮政电子汇兑系统q 光大银行综合前置系统q 全国邮政储蓄省处理中心系统1.3.4 地方性业务的建设银行在全国86个城市设有城市分行，华腾在其中的七十多个地市为其他金融客户开发实施过中间业务，拥有这些城市实施中间业务平台的业务和技术经验。众所周知，中间业务具有浓郁的地方性色彩，同一区域中各金融机构中间业务的联网机构及业务种类较为类似，同一区域中，每个联网机构提供给各代办银行的接口也基本相同，因此，基于华腾以往在各地开发中间业务的经验，将为华腾为银行各分行开发中间业务提供良好的基础和充分的优势。同时，由于中间业务是华腾为银行设计的分行综合前置系统中的重要业务功能，我们相信，华腾在各地中间业务系统的广泛经验将成为华腾为银行建设全国各分行综合前置系统，优质、快速的完成工程实施任务的有力保证。1.4 结论就本系统而言，银行总行与华腾公司总部同在上海，地理上的接近使得华腾公司在项目中的交流、开发、支持具备得天独厚的优势。华腾深信，我们有信心与银行合作成功，保证以最快的速度、最好的服务质量和最有竞争力的价格，完成这一重大工程，为银行综合前置系统建设尽我们的菲薄之力。第 2 章 目标系统分析随着我国金融行业的逐步开放，许多外资银行开始加入到国内的行业竞争中来，而国内银行业深深感到，单纯靠以前业务量竞争已经无法体现自身的优势，管理与服务的优劣才是竞争的根本，而管理与服务水平的提升，需要有坚实的信息技术作支撑，谁能够全面的掌握客户信息，及时为客户提供快捷、全方位的服务，就能赢得客户和市场。但是，我们原有的银行系统，都是围绕着银行的业务处理进行设计，因此，各大专业银行、股份制银行，都已经加快了银行业务系统的改造，以客户为中心，强调科学的业务营销理念及快速有效的业务推广手段，在这种背景下，数据大集中模式应运而生，并成为银行新一代核心系统的典型模式，银行审时度势，顺应市场变化，已经开始了全行数据大集中的设计与实施工作。2.1 综合前置的定位和意义数据大集中使得银行全行业务处理按照统一规范进行，体现降低内部金融风险、集中客户信息管理、集中授信管理等优点，使内部管理水平有一质的提高，但数据集中不利于地方特色业务的开展，妨碍了分行发展特色服务的能力与积极性，为解决这一问题，综合前置成为必不可少的解决方案。另一方面，在业界，随着数据大集中的全面展开，“小核心，大前置”成为一种流行的概念的趋势，其基本含义为：数据大集中主要是指各类帐务/帐户数据的集中、核心业务的集中及会计核算的集中，形成整个银行系统的基础和后台，按照国际上的概念，称之为银行系统的Back-office。而按照银行界的传统的经验，Back-office一旦形成，如果排除金融政策和业务体制变化的影响，则在几年内往往变化很少，或者是基本不变；相对的，诸如银行卡业务、中间业务等外围业务及各种服务渠道则会随着市场的需要不断衍生出新的业务品种或拓展新的业务功能，所谓大前置系统就是实现所有这些外围业务的前端系统，称之为银行系统的Front-office。其基本要求，就是整合银行的各类外围业务，基于统一的技术架构或应用平台，同时实现业务的方便拓展和统一管理。华腾的银行业务前置系统就是基于以上两点，为实现数据大集中以后的银行提供一体化的前端业务处理系统，在逻辑上包括了核心业务交易转发功能、中间业务系统、银联卡前置系统、ATM/POS前置系统、网上银行接入、电话银行接入、及应用监控监控系统等；其中，应用监控系统提供了对前置系统应用、通讯、硬件平台、数据库的统一的监控管理平台。概括起来，银行业务前置系统的意义可归纳如下：q 实现通讯协议转换;q 实现银行帐务中心和外围业务处理系统的剥离；q 有效提高帐务中心应用系统的性能和处理效率；q 在方便各类外围业务拓展的同时，降低对于帐务中心应用系统的影响；q 提供统一的技术架构和应用平台，整合分行级业务处理系统；q 实现网点、自助终端、网上银行、电话等业务的统一接入和业务处理，实现网络资源和接入渠道的整合；q 作为各地分行和各种外联系统的路由节点和转接节点，如金卡中心、代收付业务联网机构等，有效隔离外部系统和行内系统2.2 系统总体结构针对银行的实际情况以及上面提到的功能定位，为体现架构上的灵活性与性能上的最优，综合前置将划分为协议转换前置、总行前置、分行前置，中间业务平台将布置在分行前置与总行前置，设备管理将布置到分行前置，全行统一入口的渠道接入将布置在总行前置，分行入口的渠道将放到分行前置。2.2.1 总行前置系统的基本功能为保证核心业务主机的稳定性，对于可能发生频繁需求修改的特色业务功能的实现尽可能在前置上实现，而对于总行前置，因为所有业务都将通过它进行转发，需要前置有很高的性能与较强的业务逻辑描述能力。概括起来总行前置需要实现如下功能目标：q 协议转换功能所有到主机请求消息的TCP/IP到SNA的协议转换，主机应答消息的SNA到TCP/IP协议的转换。同时，由于IBM主机使用的是EBCDIC码，而UNIX系统使用的是通用ASCII码，因此总行前置还需完成EBCDIC与ASCII的码制之间的转换。q 信息交换功能核心业务类交易有的是从支行服务前端发起的（例如：柜面系统、POS、ATM等），有的是从当地金卡接入的，有的是从电话客户服务中心送来的等等，不论业务是从何种门户接入的，以及具体交易内容是什么，总行前置系统都应该能够根据不同的交易模式进行分别处理，最终结果是使这些交易可以按照规定的数据接口和逻辑次序，上送到不同的后端系统的不同服务进程（如总行数据中心或金卡总中心），即实现交易信息向上交换的功能；当交易的结果从后端系统返回后，总行前置运行系统能够分辨出原交易的接入端，通过类似的方法，将交易结果按照规定的数据接口返回服务前端和门户（或作为另一个后端系统的输入），即实现信息向下交换的功能。q 中间业务流程控制功能总行前置的中间业务功能主要是指全行统一接入的中间业务机构的业务实现，全行统一外挂系统，以及需要跨地区实现的中间业务的消息转发功能（中间业务的漫游功能）。q 服务整合与流程控制功能随着市场的逐步开放，各种新型渠道接入的增加，银行不可避免的会有在任何渠道上作银行某种业务的需求，同时为适应业务模式从交易到服务的转变，向客户提供统一的服务形象，银行系统需要能够整合包括核心业务系统、国际业务系统、独立卡系统、信贷管理系统等多个数据中心，为保证各数据中心的相对稳定，需要业务前置具备交换中心、服务管理中心职能，保证在松偶合结构下各数据中心数据的一致性，同时又使得各种渠道能够访问到所有后台数据中心。q 全国金卡业务包括与全国金卡总中心的消息转换接收发送、金卡清算、差错处理等相关业务。q 外卡收单包括外卡收单业务的消息路由、接收发送、清算对帐、退单处理等相关功能。q 渠道接入对电话银行、网上银行的渠道的接入功能。2.2.2 分行前置系统的基本功能分行前置主要解决数据大集中后，地方特色业务的实现无法全部由总行解决，最具代表性的即为地方性中间业务以及有地方外联机构的业务。概括下来可有如下功能类别。q 对核心业务类交易的信息交换功能分行、支行发起的所有需要更新帐务主机的交易都需要地方综合前置进行信息交换转发到总行前置再到总行帐务主机才能完成。因此，分行综合前置的大部分交易将是对核心业务交易的转发功能。q 地方中间业务流程控制及业务管理功能由于地方特色的中间业务不可能在全行统一实现，因此，分行前置成为地方特色中间业务的最佳实现位置。分行前置将实现对地方中间业务的协议管理、手续费/罚金/滞纳金等费率管理、外联机构管理、业务流程控制等功能。q 金卡业务有当地金卡中心的分行需要在分行前置上实现所有地方金卡业务的功能。q 设备管理前置功能设备管理包括ATM、POS等设备的接入、设备信息管理、设备交易信息管理、实时监控等，同时几乎由于所有自助设备都与卡有关，因此还需要具备较强的卡识别与处理能力。设备管理前置的功能可归纳如下： 设备接入功能包括ATMP、POSP以及其他自助设备的P端功能。 设备管理功能包括设备静态信息的维护。 设备监控功能包括设备通讯状态、设备运行状态、设备交易信息，并针对设备内部或通讯故障进行报警。 统计分析包括对交易类别、设备类别、区域等多角度进行业务的统计分析。2.2.3 柜面服务器柜面服务器作为交易信息录入的主要渠道，要求具有如下功能特性q 快速界面开发能力由于地方特色业务的不断发展，需要柜面服务器能够针对业务需求快速开发出业务需要的交易界面。q 统一的核心业务模块与地方特色业务模块相对分离由于全行统一的业务由总行统一管理，处于相对稳定的状态，而地方特色业务则处于快速的变化过程中，因此支行界面服务器需要能够将两者相对分离的能力，既保证核心业务的稳定性不受干扰，又能适应地方业务的快速改变。q 快速安全的版本更新能力分行下辖所有支行的网点界面服务器数量众多，要求网点服务器具备在线网络换版、快速稳定的维护能力。q 兼容PC机图形界面与字符终端交易界面基于保护投资的要求，原有字符终端必须能够有效利用，因此网点界面服务器必须具备支撑字符终端界面方式。同时，随着PC机的性价比逐渐提高，图形交易界面的友好性、良好的可扩充性逐渐吸引银行操作人员，因此，图形界面服务器必须同时能够支持Windows操作系统的图形界面方式。2.2.4 应用监控功能应用监控作为对系统管理与控制的重要手段，将分别在所有前置上安置数据采集探针，在普通网管功能的基础上，增加对各前置主机系统资源、各前置主机应用系统的状态监控。主要功能如下：q 通讯及交易状态监控 通信、链路状态 各网络节点、路由状态q 实时交易状态监控 网络节点的正常交易笔数、超时交易笔数、出错交易笔数 通信包长度、通信包数量、通信链路数量、正常链路数量q 各前置主机资源监控 各前置主机CPU负载状态 各前置主机内存使用状态 各前置主机硬盘资源占用状态 各前置主机数据库系统状态监控q 各前置主机应用系统监控 业务前置核心业务消息转发服务进程状态 业务前置金卡业务服务进程状态 业务前置中间业务服务进程状态 业务前置其他外联服务进程状态q 统计管理功能 历史数据的收集和统计 浏览器形式的查询、显示界面q 预警功能 通过对各项监控指标的正常参数设定，使系统在超出系统正常范围时进行预警提示，提示方法包括声音、屏幕闪烁、光电、手机短信息、BP机呼叫等功能。 统计预警，将一段时间能的统计结果进行汇总分析，对异常状态进行图表、报表提示预警。2.2.5 建设目标针对以上分析，银行综合前置在配合帐务大集中实施完成后，能够达到如下目标：q 实现高性能的内部交换与路由q 实现统一的系统资源管理与监控q 整合所有交易渠道，统一服务形象q 整合所有行内数据中心，为拓展多数据中心协调的交叉业务提供技术支持q 建立灵活的对外连接机制，保证金卡、外卡、海关、天地对接、代理机构等外联机构的快速稳定接入q 强大的业务描述与处理能力，能够将具备地方特色的中间业务、个人理财等个性化处理全部由分行前置实现，帐务主机只需提供统一的帐务操作接口实现了上述目标，才能保证使整个银行在充分利用大集中优越性的同时，又能保证各分行有足够的特色业务拓展空间。第 3 章 系统总体设计根据上章针对银行目标系统的分析，参照目前许多大的银行建设综合前置、中间业务平台及交易渠道整合方面的经验，我们在本章提出针对银行的综合前置系统设计建议。3.1 设计目标3.1.1 业务目标综合前置系统将实现全行信息转发、总行/地方分行对外连接、中间业务、设备接入、渠道管理等功能。3.1.1.1 业务功能目标总行前置，分行前置系统建设的具体业务功能目标是：q 高效、可靠的信息交换q 灵活、方便的通讯协议转换q 严密、规范的各类外联机构、内部相关系统、接入渠道的管理q 直观、简练的中间业务及特色业务的流程定制q 完善、可靠的差错处理能力q 灵活、及时的新业务拓展能力前置系统支持的特色业务及中间业务将随市场的需要不断发展，要求系统能够支持以下两个方面的拓展： 交易量的扩展。要求系统处理能力能够具有不断扩展的能力，适应不断增长的交易量需求，不能因交易量的突增造成系统的瘫痪。 业务品种的拓展。要求系统能够通过配置的方式，及时、快速、有效地扩展特色业务品种和改变业务流程。3.1.1.2 业务处理目标综合前置系统是一个实时性极强的复杂系统，需要有完备的系统和应用管理功能以及友好的管理界面，对外联机构、内部机构、中间业务客户信息、网上银行业务权限的管理以及费率、业务规则参数管理等。3.1.2 技术目标为了满足业务稳定性需求，在技术方面银行综合前置系统必须满足以下要求：采用多种容错和灾备技术，包括系统容错、网络容错、应用容错、数据库容错、通信容错和灾备的切换、迁移、恢复等，确保处理中心的持续正常运行；由于总行前置所处理的交易量大，峰值不确定等业务状况，应用系统可采取多机运行、均衡负载、充分利用资源、并行处理能力强大等特点；对于不断增长的业务量和业务品种，应用系统需要设计灵活、配置方便、参数化程度高、适应性强的特点。系统处理性能应达到以下目标：q 持续可靠的运行性能q 高效迅速的处理能力q 有效完整的容错切换3.1.2.1 可靠性目标系统的稳定性目标包括：满足7*24小时的运行需要，发生局部硬件故障和软件故障时有相应的旁路技术和容错技术，任意单点故障都不影响整个系统的运行。3.1.2.2 可用性目标可用性目标包括系统正常情况下的可用性目标和系统发生改变时的可用性目标。系统正常情况下的可用性目标极大程度依赖于系统的性能与处理能力设计、可靠性设计等；系统发生改变时的可用性目标是保证系统在前置上的业务与技术上的修改，不影响核心帐务类业务，即保证在对综合前置硬件、软件及应用进行调整时核心业务类交易极少受到影响。 3.1.2.3 可扩展性目标可扩展性目标指通过扩充前置主机、CPU、磁盘、内存等硬件可以提高性能指标，通过扩充网络可以排除阻塞、拥挤和超时，通过扩充业务功能可以增加交易种类和支持新型业务。3.1.2.4 可管理性目标可管理性包括正常情况下的可管理性和系统发生改变时的可管理性。可管理性目标指系统应具备对主机、网络、数据库、应用等情况进行监控、管理和调度；对交易、清算、风险、差错、安全、文件收发等的信息、参数、文件进行统一的管理和控制。3.1.2.5 安全性目标安全性目标指系统具有加密、解密、日志记录等安全控制功能。具体包括：保密性目标、访问安全目标、安全审计目标、网络安全目标和系统安全等。3.2 总体框架结合上述业务目标，为实现上述业务功能，我们对银行综合前置系统进行如下技术设计。总体网络通讯采用TCP/IP的通讯协议，到总行协议转换前置转换为SNA的通讯协议与帐务主机相连接。广域主干网根据交易量采用DDN/FR等连接，备份网采用FR/X.25/ISDN等连接方式。具体框架见下面网络拓扑图：3.2.1 总体技术结构按照开放性设计原则，应用系统设计为基于UNIX操作系统的主机，数据库采用满足国际标准SQL要求的Sybase/Oracle等数据库系统，所有前置建议采用华腾公司自有版权的前置产品TOPLink+作为基础信息交换平台，TOPLink+超强的交换性能、广泛的转接能力以及强劲的稳定性已经在包括全国金卡中心在内的多家交换中心及上百个前置中得到验证，从而使交行综合前置的系统运行性能与稳定性得以保证。中间业务平台采用华腾公司成熟中间业务平台产品TOPSmartAgent，该产品以经在全国67个大中城市的大部分中间业务中得以应用，使系统有很好的可用性。控制台采用B/S结构的控制台，另外配备使用JAVA语言开发的开发平台。设备接入管理平台采用华腾公司自有产品DCMS，而界面服务器采用华腾公司的字符终端与PC图形两栖界面产品TOPSmartTeller。下面是本方案的总体技术逻辑结构。3.2.1.1 交换平台设计交换平台是银行各级前置的核心部分，系统的显著特点是处理大业务量的能力和系统出现故障时的应用容错能力，同时随着业务量或业务种类增加时系统的扩展能力。本方案中的交换平台产品TOPLink+针对交换平台的特点，采用众多关键核心实现机制，其中包括：原子操作、流程驱动、连锁交易、组合流程、内部分流、多级路由算法等。在应用系统性能设计方面，运用高性能设计技术与方法，高效的内存数据表和CACHE使用、多机并行设计并有效限制跨机、进程绑定特征值的设计、通信多线程设计、数据库分区与并行数据库体系设计等，有效保证通信服务、应用服务、数据库服务的极高性能。TOPLink+在系统高可靠性设计方面，通过有效流量控制及负载平衡设计、通信连接设计的使用，使系统在较大处理压力下不会造成系统内部的消息队列拥塞而僵死瘫痪，保证应用系统运行的稳定性。TOPLink+在应用系统高可用性设计方面，采用系统服务器群集等设计保证系统无单点故障的设计目标。TOPLink+在应用系统高可扩展性设计方面，通过多机环境应用体系设计、基于流程连锁业务的应用处理设计、和灵活的应用参数配置设计等，保证应用系统的业务量和业务种类扩展的目标。3.2.1.2 中间业务平台设计中间业务平台是综合前置中的业务实现平台，是数据大集中后对核心业务的有力互补。本方案所建议的中间业务平台产品，是华腾公司通过对所实施的几百种中间业务进行分析，开发出的中间业务平台产品，很好的解决了如下中间业务特色：q 多样性TOPSmartAgent支持的交易流程定制包含了联机、批量、多系统协作交易方式，清算又有包括批量清算、实时清算、同种交易不同清算对象等各种方式。q 快速性平台已经积累了上百个大中城市的几百种中间业务的业务知识库，通过分析业务的差异，对业务进行重新配置即可很快的完成开发测试。q 可维护性TOPSmartAgent+产品平台全面采用面向对象的设计，将平台的业务知识库封装成业务组件，在对不同的业务提供不同的模板进行配置，使平台具备很高的可维护性与稳定性。q 友好性TOPSmartAgent+提供全图形可视化的开发配置平台，使开发维护人员简单快捷的掌握平台的使用方法，开发配置平台还提供开发向导、树状配置结构等友好界面。3.2.1.3 设备接入系统设备接入系统主要解决越来越多的自助设备交易，最具代表性的为ATM和POS的接入，本方案建议使用华腾公司的设备接入产品DCMS（Device Connection and Management System），由于DCMS已经在包括工商银行等大型银行在内的多家银行使用，因此支持广泛的ATM与POS等设备品种，同时具备如下特性：q 灵活的设备接入屏蔽设备个体差异，抽象定义设备，对ATM、CDM、CRS等自助金融设备统一进行管理。q 方便的业务实现采用面向对象的方法实现整体业务处理架构，每个业务抽象为业务对象，每个业务对象主要由消息处理和事件处理构成，消息处理负责转换外部通讯消息格式与内部消息变量格式之间的转换，事件处理负责整个业务流程的处理。当需要增加新的业务种类时只需要增加新的业务对象即可，对系统架构没有任何影响。q 强劲的控制管理控制台的核心被设计为组件，这些组件实现了包括静态信息维护、设备监控控制等所有与前置机服务器之间的操作细节，为可视化应用的开发提供所有的功能性接口。基础可视化组件库提供了一系列不需要或很少需要客户化的可视化部件（如：设备地理位置分布组件等）。可以根据客户的需求进行可视化界面的实现，能方便的使用核心功能组件库和基础可视化组件库中的组件，并同时为用户提供C/S和B/S两种构架的选择。3.2.2 总行前置技术结构总行前置具备的协议转换功能、信息交换功能、渠道接入功能、金卡业务外卡收单业务以及数据一致性保护功能全部由TOPLink+交换平台实现，而外挂业务系统、全行统一中间业务则有中间业务平台产品TOPSmartAgent+实现。3.2.3 分行前置分行前置除具备总行前置的功能外，还要具备设备接入功能。分行中间业务涉及的是地方特色业务，因此可能会有各种各样的业务逻辑，尤其在与代理机构的连接方面，往往需要根据代理机构要求的方式进行连接，常见的有本地连接、区域性统一连接、全国统一连接。因此业务前置在连接方面需要有灵活的连接方式，以保证柜面或渠道接入单纯简练。由于银行本身的内部网络结构，本方案建议，所有地方机构由分行前置统一接入，需要区域接入的或业务漫游的由总行前置通过信息交换转送。3.2.4 网点服务器技术结构由于本方案为结合银行全行大集中实施而设计，因此要考虑到现有柜面终端的资产保护及以后图形交易界面的趋势，本方案界面服务器推荐华腾公司的成熟产品TOPSmartTeller，TOPSmartTeller具有执行引擎与界面描述分离的机制，同时兼容图形与字符界面，比较好的适合银行的需求。以下为界面终端服务器的技术架构。3.2.5 应用监控系统技术架构本方案建议采用华腾公司的基于标准SNMP协议的应用监控系统，在各应用系统中增加探针，以收集监控信息。可对网络、设备、主机资源、应用系统进行监控。3.2.6 接口设计由于在综合前置方案中涉及的平台、服务器较多，所以接口的设计将非常复杂，现罗列所需设计的接口类别，待了解详细需求后将进一步扩充。q 总行前置与帐务主机接口q 前置与代理机构接口q 界面服务器与分行前置接口q 分行前置与总行前置接口q 总行前置与行内其他业务系统接口q 电话银行服务器与总行前置接口q 网上银行服务器与总行前置接口q 分行前置与自助设备接口q 分行前置、总行前置与金卡中心接口q 总行前置与外卡网络接口q 应用监控数据采集接口第 4 章 应用结构本章从应用体系角度对银行综合前置系统进行设计，包括交换平台设计、中间业务平台设计、设备接入设计及柜面交易服务器设计。4.1 交换平台设计4.1.1 TOPLink+核心实现机制在综合前置系统的TOPLink+交换平台中，几个关键思想贯彻在整个设计过程中，使系统具有很高的扩展性并可以表现出更好的性能。4.1.1.1 原子操作在TOPLink+交换平台中，业务层中的核心业务处理过程中的各种操作步骤可以抽象为各种基本原子操作。如：构造续传消息、构造返回消息、插入交易流水、更新交易流水、存储转发登记、超时控制登记、超时控制撤消等等。原子操作作为基本的操作单元完成相对简单的单一功能，其功能相对独立。由于原子操作与其外部的联系相对较少，因此各原子操作的复杂性也相对较小，这就降低了各原子操作具体程序实现的难度。由于出错概率与复杂性和难度成指数关系。因此相对较低的复杂性和难度意味着较低的出错概率，这使得系统具有良好的质量和稳定性。原子操作是作为实现上的内部技术机制，对外并不具体展现。它们是被各种“流程”所使用的。“流程”使用原子操作作为其构件，对其进行流程上的控制。“流程”就是这些原子操作集合中的若干元素的一个有序队列。4.1.1.2 流程驱动TOPLink+的核心设计不是以业务为单位的，而是以流程为单位的，即系统把所有的业务按照流程进行归纳，整个业务系统的开发紧紧围绕流程进行。TOPLink+对业务处理的组织，引入了“流程”的概念。不同交易的处理根据其不同的转接方式使用不同的交易流程模板。流程化设计比较关键的概念是忽略业务的外部特征，而把着眼点放在系统对某些业务需要完成的操作上。在交换平台上，业务的报文格式规范可能存在很大的差异，但对交换系统来说，需要完成的处理可能是极为相似或者是完全一样的。在TOPLink+中，不同交易类型的交易消息，只要它们的处理流程相同，就可以由同一种流程服务模板处理。“流程”概念的引入，使得系统在扩展新业务方面具有很大的灵活性。当系统需要增加一种新的交易时，使用具有相同处理流程的现有流程服务模板进行处理，这可以大大简化扩展新业务的工作量。这种思想比较符合现代流行的大系统设计的要求，规范了模块间的接口，使各模块的轮廓更加清晰可见，有利于大规模的开发、测试的协同工作，并降低了维护和升级的难度。4.1.1.3 连锁交易（组合流程）现在系统的设计中提供了一种可能性，使用户可以把业务分拆成更小的模块类设计和开发，提高系统的模块化程度，并增加模块的可重用性，类似于这样的分析，交换平台只要支持了取款业务和存款业务，交换平台就可以支持转帐业务。在上述分析中，取款业务和存款业务在TOPLink+中被定义为连锁业务，它通过内部路由模块得以实现。具体的设计是这样的，TOPLink+要求任何业务处理完成后，都向内部路由模块发送信息，内部路由模块按照配置选择进行不进行任何处理或向相应的业务处理模块送出连锁交易，使得原来孤立的流程变成了一个完善的整体。在组合流程的设计中，开发人员应更加注重流程的分解，并充分考虑流程的可组合特性，只要解决了数据的一致性问题，整个系统的完整性和稳定性就同时得到了保证。4.1.1.4 基础流程在上述的设计中，我们明确地表明了一个思想，即需要对系统进行一个更加有效的抽象，设计者需要找到整个系统对业务支持的最小的基本流程，这些最小的基本流程在现行系统中被命名为业务单元，设计中银行前置系统需要支持的业务单元包括：q 普通交易请求单元。q 普通交易应答单元。q 信息查询交易请求单元。q 冲正补足交易请求单元。q 单边交易应答单元。q 广播交易请求单元。4.1.1.5 流程调度（内部分流）连锁交易使用到了一个重要的逻辑模块内部路由模块。内部路由模块，在交换平台中完成了各流程之间的调度。通过内部路由模块的流程调度，各流程有机的组合在一起，共同完成特定的业务逻辑。在交换平台中，流程调度在三个情况下发生的：q 收到外联机构的消息q 一个流程处理完成q 交易超时当收到来自联网机构的消息时，内部路由模块必须进行流程调度，将这笔新的消息发送到相应的流程来处理。当一个流程处理完成时，内部路由模块必须判断该消息的处理是否已经结束，是否需要组合流程；若未结束，则将该消息转至下一个流程处理上。在交易超时的情况下，内部路由模块必须将流程调度到冲正补足交易请求流程单元进行处理。4.1.1.6 多级路由算法所谓多级路由算法就是一种推广的哈希算法，就是根据输入信息依据算法求出输出信息，输出信息和输入信息之间是一种函数关系，即输出信息=f（输入信息），相同的输入信息经过这个算法会得到唯一的输出信息。每笔请求或应答消息，在数据库中信息会按照变化范围划分空间，得出唯一的结果。在具体的实现中，它是这样做的，多级路由算法的输入信息部分可以由交易报文的任何部分组成，而输出信息部分则可以根据实际的需要添加到交易报文的任何部分。通常，交换平台在如下情况中使用多级路由算法：q 添加交易中缺少的部分，例如转换外联机构发起交易时填入虚拟交易行号。q 完成过渡期的替换功能，例如把老格式的代码替换为新格式的代码。q 添加交易处理的选项，例如在撤消交易中追加查询原交易的操作选项。q 更改交易处理入口，例如在外卡交易时把预授权交易入口从人民币交易请求单元转到外卡交易请求单元。q 决定关联服务器选项，例如规范核心业务选择应用服务器和超时控制模块对象。多级路由算法所使用的判断原则是这样生成的：q 用户通过管理界面输入判断条件。q 运行载入程序使得用户格式的条件转换为系统可以辨认的格式。q 设置标志使内存中的多级路由条件失效，系统将会用数据库中的信息重新刷新内存中的条件。4.1.2 系统功能实现4.1.2.1 系统功能概述TOPLink+交换平台主要实现的系统功能包括对外连接、协议转换、消息路由等功能，TOPLink+本身支持同步、异步等各种通讯机制，但考虑到系统性能及连接的复杂性，与外部联网机构的消息交换通常采用异步方式进行处理。TOPLink+内部各模块之间的通讯也采用异步方式（流水线方式）进行。子系统内异步处理的方式保证了各模块可以高效地处理大量的交易。TOPLink+使用在线数据库记录交易日志。清算子系统使用在线数据库进行批次清分和日终处理。消息交换平台可分为通讯服务和应用服务两部分。通讯服务提供了转接的信息来源，是转接的基础。应用服务完成了实际的转接功能，是转接的执行者。应用服务在功能层次上可以分为三个层次：q 过渡层q 业务层q 辅助层过渡层提供转接的整合；业务层是转接的关键；辅助层提供对转接的支持。其中，通讯层和过渡层同时也将为其他子系统进行服务。4.1.2.1.1 通讯服务功能与实现TOPLink+中的通讯服务完成与联网机构之间的实时联机通讯，它是系统对外的窗口。通讯服务主要是由一组通信适配器组成。这些通信适配器负责按照通信线路参数的设置建立综合前置与外部系统的通信连接，从通信端口接收交易消息，向通信端口发送交易消息，监视通信链路状态，报告通信链路状态变化。一旦发现通信故障，通信模块立即重新建立通信链路。通信模块支持多种通信连接类型，有单工长连接、半双工长连接和全双工长连接。通讯层中的通讯通讯适配器支持TCP/IP协议。同时在以往工程实施中，已经积累了MQ、TuxedoMessageQue、CICS client、Tuxedo client、SNA等通讯插件，若有必要，通信适配器还可以方便扩充其他通信协议。由于在应用服务的过渡层中专门提供了报文组装和报文解析模块，报文组装和报文解析模块是完全配置驱动的，而不同的通信模块可以指向不同的报文组装和报文解析进程，这使得通信不需要判断接收或发出报文的格式。因此通讯服务在功能上仅仅是作为中间的传递者。考虑到接入渠道、接入机构和业务种类的多样性，通讯服务把实现的重点放在了应用（业务）无关性和容错特征上。4.1.2.1.2 应用服务功能与实现应用服务着重于提供系统所需要的业务功能，它是整个交换平台的核心部件，它的设计着重于扩展能力的无限性。应用服务可以不使用集群技术，因为这样能更加简便地增加服务器硬件设备。为了达到这个目的，并使应用服务能更好地兼容在整个系统中，系统为应用服务部分采用了如下设计：q 应用系统的模块特别是关键的业务模块都可同时连接多个数据库，以支持后台多数据库系统的容错设计。q 系统对数据库的访问应受哈希算法或多级路由的限制。q 应用服务器之间具备建立了网状的数据通道机制，使新增加的应用服务器的模块可以被现存系统方便地访问。q 应用服务器处于应用监控的管理之下，为整个系统的监控和开发带来了便利。q 应用服务利用动态平衡算法，使新增加的应用服务器都可以被充分地使用，服务器负载基本均衡，可避免单个服务器过载造成系统的不稳定。q 应用服务与机构或特定消息完全不绑定，确保任意应用服