诚信为本-合规经营课件

课程大纲p 诚信原则诚信原则p 合规概念合规概念p 法律法规法律法规什么是诚信？什么是诚信？春秋战国时期有了最早的记载：春秋战国时期有了最早的记载：管仲：管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也先王贵诚信。诚信者，天下之结也”管子管子枢言枢言 荀子：荀子：“诚信生神，夸诞生惑诚信生神，夸诞生惑”荀子荀子不苟不苟 孟子：孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也诚者，天之道也；思诚者，人之道也”孟子孟子离娄上离娄上 孔子：孔子：“言必信，行必果言必信，行必果”论语论语子路子路诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要真诚、诚实、守诺、守信。真诚、诚实、守诺、守信。诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的现实生活的传销现实生活的传销“杀熟杀熟”毁坏信任、危害社会毁坏信任、危害社会诚信与和谐社会诚信与和谐社会?和谐社会是诚信友爱的社会和谐社会是诚信友爱的社会 胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会，胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会，应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的社会。序、人与自然和谐相处的社会。?诚信是构建和谐社会的重要基石诚信是构建和谐社会的重要基石?诚信是构建和谐社会的道德基石诚信是构建和谐社会的道德基石?诚信是企业的生命之本诚信是企业的生命之本什么是保险最大诚信原则？什么是保险最大诚信原则？规定最大诚信原则的原因规定最大诚信原则的原因 保险经营中信息的不对称性保险经营中信息的不对称性 保险合同的附合性和射幸性保险合同的附合性和射幸性保险最大诚信原则分为保险最大诚信原则分为一、投保人最大诚信原则一、投保人最大诚信原则二、保险人（包括代理人）最大诚信原则二、保险人（包括代理人）最大诚信原则投保人违反投保人违反 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 保险人有权解除保险合同保险人有权解除保险合同保险人违反保险人违反 未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处5 5万元以万元以上上3030万元以下的罚款。万元以下的罚款。违反最大诚信原则的法律后果违反最大诚信原则的法律后果保险业失信状况保险业失信状况保险业失信主要体现在保险业失信主要体现在一、保险人的失信二、保险消费者的失信保险失信案例保险失信案例20042004年年8 8月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保险，李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保险，但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到新保险但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到新保险公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但此后失去了联系。此后失去了联系。经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中，经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中，挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共6 6笔，涉及金额笔，涉及金额共共5364.505364.50元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司造保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司造成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责任，成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责任，并通过保险行业协会将其列入保险并通过保险行业协会将其列入保险“黑名单黑名单”。保险失信的危害保险失信的危害一、给社会带来的危害一、给社会带来的危害二、对保险行业的危害二、对保险行业的危害三、对保险从业人员的危害三、对保险从业人员的危害非良质保单对诚信的影响非良质保单对诚信的影响对于客户对于客户 心理失衡，对保险公司产生相应的不信任心理失衡，对保险公司产生相应的不信任 客户保障中断或终止客户保障中断或终止对于保险公司对于保险公司 保单续保率下降保单续保率下降 代理人脱落后产生的代理人脱落后产生的“孤儿保单孤儿保单”问题越来越多问题越来越多 公司美誉度下降，形象受损公司美誉度下降，形象受损 代理人诚信是体现公司诚信经营的关键代理人诚信是体现公司诚信经营的关键代理人诚信主要表现有：代理人诚信主要表现有：如实告知（对保险公司和投保人）如实告知（对保险公司和投保人）不误导不误导 不欺诈不欺诈 不代签名不代签名 及时上缴所收保费。及时上缴所收保费。良质保险单是保险公司诚信经营的基础良质保险单是保险公司诚信经营的基础 所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、不存在误导问题的保险契约。不存在误导问题的保险契约。客户所需保障客户所需保障“量身定做量身定做”对客户而言，保单只有合适的，才是最好的对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。易于服务保单取决于易于服务保单取决于充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突点）；点）；投保书准确详实，为续期服务基础；投保书准确详实，为续期服务基础；签字手续严密、完善、合法、合规。签字手续严密、完善、合法、合规。严禁误导客户消费严禁误导客户消费 提升服务是保险公司诚信经营的体现提升服务是保险公司诚信经营的体现 以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在的突出问题积极解决的突出问题积极解决 建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环节的统一服务标准，规范市场行为节的统一服务标准，规范市场行为 员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益课程大纲p 诚信原则诚信原则p 合规概念合规概念p 法律法规法律法规合合 规规 合：合：符合、适合、遵守符合、适合、遵守规：规：法规、规章、行规法规、规章、行规合规：合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。合规的意义合规的意义 抵制非法行为：抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。明确风险：明确风险：鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处理，销售行为如欺诈，保单更替等。理，销售行为如欺诈，保单更替等。为一些明确，具体的情况提供答案：为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以与职业道德相对而言，可以直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。保障诚信：保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是每个从业人员获得长久稳定职业发展的关键。每个从业人员获得长久稳定职业发展的关键。课程大纲p 诚信原则诚信原则p 合规概念合规概念p 法律法规法律法规合规风险合规风险重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实讲解等讲解等)违规/违纪(私印资料、诋毁同业公司、分单、挂单、不如实填私印资料、诋毁同业公司、分单、挂单、不如实填写地址等写地址等)过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等违规操作、未及时服务、及时送单等)代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签现象）现象）未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费营销员在销售过程中可能发生的违规现象营销员在销售过程中可能发生的违规现象 没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规行为。行为。随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树立公司品牌有不利影响立公司品牌有不利影响营销员在售后服务过程中可能发生的营销员在售后服务过程中可能发生的违规现象违规现象