2022年海南银行从业资格考试真题卷7测

2022年海南银行从业资格考试真题卷（本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。）单位：姓名：考号：题号单选题多项选择判断题综合题总分分值得分A. 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织称为法人机关法人企业法人非法人为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，贷款考察的内容不包括经营的合法性、合规性经营商誉经营的盈利能力和稳定性经营的周边环境要了解借款人收入的稳定性，需调查的内容不包括现有单位的任职权限现有职位的任职权限原有单位及职位的任职权限所从事行业和单位的前景及稳定性下列关于合同的规定，表述不正确的是合同当事人的法律地位平等当事人依法享有自愿订立合同的权利当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款格式条款非格式条款必备条款非必备条款个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握的内容不包括借款人基本情况评价借款人还款能力评价C借款人资产负债状况及收入评价D借款项下交易的真实性、合法性评价下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是大型银行业金融机构中型银行业金融机构小型银行业金融机构D大中型银行业金融机构是对银行金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容审贷分离审慎审批风险评价勤勉尽职贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，其内容不包括可能存在真实性风险的内容可能存在不合法的内容申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容D可能对贷款产生重大影响的内容贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订A担保合同抵押合同C信用合同D信贷合同下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是严格进行贷后检查分时段利用违约条款及时进行策略调整加强信贷档案管理反映盈利能力的指标不包括销售净利润资本周转率成本费用率资产净利率根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的名称、组织机构和场所民事权利能力独立的财产以上均正确我国法律规定的限制民事行为能力人的年龄界定为未满18周岁的未成年人1618周岁的未成年人10周岁以上的未成年人10周岁以下的未成年人贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程，这指的是贷后环节风险管理中的策略实施政策调整策略调整宏观调控借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险还本能力风险和还息能力风险还款能力风险和还款信用风险还款信用风险和还款意愿风险采取借款人自主支付的，贷款人应对进行确认借款人提供的资料是否完整、真实、有效借款人提交的贷款支付要素支付申请的信息是否与商务合同相符D借款人信用记录是否良好审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的管理审查发放D偿还个人贷款中，贷款人应健全，有效防范个人贷款法律风险合同管理制度信用管理制度贷款发放制度贷款审批制度个人贷款信用风险的重要表现形式是借款人还款能力的降低B借款人还款意愿的变化C借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为抵押物处置的方法不包括与借款人协商变卖银行公开拍卖申请强制执行依法处分向法院提起诉讼审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途是的职责贷前调查部门贷款发放部门贷款审批部门贷后管理部门个人贷款的基本准则是申贷分离制度B贷款面谈、申贷分离制度C诚实守信、严格审批制度D贷款面谈、借款合同面签制度结合个人贷款管理暂行办法，个人贷款的合规管理的内容不包括建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度加强对制度的执行和监测加强监督与管理健全流程商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划稽核中发现的主要问题及处理意见内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况贷款人应根据重大经济形势变化、等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理贷款政策大幅度调整违约率明显上升审批通过率明显下降风险率明显上升银行业金融机构能否，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志严格审批制度B有效管理贷款合同提高服务水平加强机构内部管理个人贷款采取监管措施的行为不包括流程是否健全制度是否得到执行相关制度是否建立相关制度是否完善不属于防范催收外包风险的内容是声誉风险B经济风险信息泄露风险道德风险是商业银行风险管理的基础声誉风险管理战略风险管理信用风险管理D流动性风险管理催收流程一般不包括以下那个步骤A早期催收中期催收不良贷款催收晚期催收对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过岁，女性自然人的还款年限不超过岁60,5565,6070,6575,70下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是前者的贷款对象范围更广前者贷款利率较高后者是一种委托性个人住房贷款D后者的信贷风险由商业银行自身承担下列不属于公积金管理中心的基本职责的是制定公积金信贷政策负责信贷审批公积金贷款合同的签约公积金借款合同签约一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是借款人直接提取现金售房人直接提取现金资金以转账方式划入售房人账户资金以转账方式划入借款人账户一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%90%70%60%下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是购买商品房集资建造住房翻建自有住房装修自有住房防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力B借款人的还款意愿保证人的保证能力抵（质）押物的价值下列不属于合同有效性风险的是格式条款无效B格式条款解释风险抵押物的合法有效性风险未履行法定提示义务的风险个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括未按照要求收集整理贷款档案资料未核对“个人贷款档案清单”未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括未签订合同或签订无效合同合同文本中出现书写不规范行为未对合同签署人及签字进行核实未按贷款合同规定发放贷款在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指虚构购房行为使其具有“真实”的表象不具有真实的购房目的借款人的全部资产不足以一次性购买房屋捏造借款人资料或者其他相关资料“假个贷”的主要成因不包括A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类贷款风险分类一般是指进行定性分类贷款风险分类应遵循不可拆分原则D贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额B原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本新合同借款利率按原合同利率约定执行