反洗钱法律培训-深圳督察长联席会【各行内容】

We link local legal intelligence with the world We link local legal intelligence with the world 本土化资源国际化视野本土化资源国际化视野反洗钱法律实务探讨反洗钱法律实务探讨1专项材料为什么要重视反洗钱？为什么要重视反洗钱？反洗钱金融行动特别工作组（the Financial Action Task Force on Money Laundering,FATF)和“40+9”项建议的要求证券业开始纳入到反洗钱的法律制度中举例说明中国境内、境外基金管理公司对反洗钱问题的认识2专项材料反洗钱法律法规（共反洗钱法律法规（共32部）部）中华人民共和国反洗钱法 (20061031)金融机构反洗钱规定 (20061114)金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 (20061114)中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知(20070130)关于转发中国证监会关于贯彻落实反洗钱有关事项的通知的通知 (20070216)关于转发中国人民银行关于印发释义和 的通知 (20070228)关于印发2007年上海市金融业反洗钱工作指导意见的通知 (20070411)关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知 (20070425)3专项材料反洗钱法律法规（共反洗钱法律法规（共32部）部）关于北京市证券期货业金融机构2007年反洗钱工作要点的通知 (20070517)中国人民银行关于印发反洗钱现场检查管理办法（试行）的通知 (20070604)金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 (20070611)关于转发中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的通知 (20070620)金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(20070621)反洗钱非现场监管办法（试行）(20070727)关于转发中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复的通知(20070907)关于明确反洗钱非现场监管办法（试行）执行过程中有关问题的通知 (20070917)关于报送反洗钱非现场监管信息有关事宜的通知 (20070925)4专项材料反洗钱法律法规（共反洗钱法律法规（共32部）部）关于执行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中有关问题的通知 (20071011)关于转发FATF有关伊朗问题声明的通知 (20071123)关于明确金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和反洗钱非现场监管办法（试行）有关问题的通知 (20071205)关于调整反洗钱非现场监管信息报送方式有关事宜的通知 (20071229)关于证券期货业可疑交易报告中资产交易和资金交易填写要求调整的通知 (20080321)反洗钱工作指引 (20080421)关于印发2008年上海市金融业反洗钱工作指导意见的通知 (20080424)关于启用新版反洗钱非现场监管报表的通知 (20080902)关于举办上海市反洗钱宣传培训月活动的通知 (20080903)5专项材料反洗钱法律法规（共反洗钱法律法规（共32部）部）关于印发证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范的通知 (20081007)关于发布证券期货业、保险业数据报送校验规则的通知 (20081226)关于互联网接受系统新旧接口规范报送切换方案 (20081230)关于加强风险控制，切实做好反洗钱工作的提示函 (20090104)关于转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知的通知 (20090121)关于2008年上海市金融机构反洗钱现场检查情况的通报 (20090211)6专项材料反洗钱问题在基金行业的演变过程反洗钱问题在基金行业的演变过程2007年 中国人民银行检查中邮创业基金管理有限公司首次对基金行业的检查2008年 中国人民银行发布2007中国反洗钱报告。报告指出：检查中基金公司暴露的问题包括：-未按规定识别客户身份-未报告大额交易和可疑交易-未按规定保存客户身份资料和交易记录-反洗钱内部控制制度不健全检查中发现，在客户身份识别方面和记录保存方面的违规问题中，大多数是由于基金公司无法从代销基金产品的银行取得客户身份资料造成的2008年，中国人民银行检查金鹰基金管理有限公司和上投摩根基金管理有限公司。2008年12月30日，中国人民银行发布关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知。证券公司、基金公司将成为2009年和2010年反洗钱监管的重中之重。7专项材料反洗钱现场检查反洗钱现场检查不能造假态度很重要，遵守反洗钱法规的努力过程很重要立法人员和现场检查人员对法律法规的理解有所不同所有的反洗钱工作应留痕8专项材料基金公司的反洗钱职责基金公司的反洗钱职责客户身份识别客户身份资料和交易记录保存制度大额交易和可疑交易报告制度反洗钱内控制度设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作反洗钱培训9专项材料客户身份识别客户身份识别基金柜台直销基金网上直销基金银行代销基金非银行代销10专项材料基金柜台直销基金柜台直销 基金公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效证件的复印件或者影印件:开立基金账户为客户办理代理授权或者取消代理授权转托管交易密码挂失修改客户身份基本信息等资料11专项材料基金柜台直销基金柜台直销自然人客户的“身份基本信息”姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限机构客户的“身份基本信息”客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限12专项材料基金柜台直销基金柜台直销对个人客户和机构客户的身份基本信息的要求应体现在账户业务申请表、认购/申购申请书、客户资料变更申请表、非交易过户申请表中。应修改公司直销的文件要保留复印件或影印件法规所要求的“登记”并不是全部要登记在TA系统中，部分信息只要有资料证明有登载的记录即可。13专项材料基金网上直销基金网上直销基金公司办理开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式时应识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效证件的复印件或者影印件。金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。现状：基金公司依靠开通网上交易的银行进行身份识别，基金公司自己并不进行身份识别基金公司与银行的协议中：（I）不规定银行的身份识别义务；（II）规定银行的身份识别义务，但仅限于核对姓名、银行账号和身份证号码电话交易和传真交易合同中的相关条款14专项材料基金代销基金代销 反洗钱工作的难点！反洗钱工作的难点！金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。现状：基金法：基金公司与销售机构之间的委托代理关系银行和证券公司对客户身份识别条款的接受程度如何督促银行和证券公司提供客户身份信息以及如何采取相关措施使基金公司免责四大银行近期的态度转变15专项材料身份识别的其他问题身份识别的其他问题 金融机构应采取持续的客户身份识别措施及时提示客户更新资料信息。客户身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。客户资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。16专项材料客户风险等级的划分客户风险等级的划分2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，应于2009年年底完成等级划分工作。2007年8月1日以前建立业务关系且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，应于2011年年底前完成登记划分工作。2009年1月1日以后建立业务关系的客户，应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案金融机构可以将我国相关政府部门印发的黑名单中的客户定为高风险等级客户对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核17专项材料可疑交易可疑交易适用于基金公司的可疑交易的情形：客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、编造嫌疑下列情形是否适用于基金公司？长期闲置的账户原因不明的突然启用，且在短期内发生大量证券交易开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户18专项材料内部控制制度内部控制制度金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。要点：基金公司应有完整的根据公司内部决策程序给予批准的内部控制制度。19专项材料反洗钱培训和宣传反洗钱培训和宣传 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。要点：培训留痕以及专业培训的重要性如何进行反洗钱宣传？20专项材料法律责任法律责任 存在以下情形的，责令整改，情节严重的，建议中国证监会责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：未按照规定建立反洗钱内部控制制度未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作未按规定对职工进行反洗钱培训21专项材料法律责任法律责任存在以下情形的，责令限期整改，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万以上5万以下罚款，给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作，构成刑事责任的，移交司法机关：未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的违反保密规定，泄露有关信息的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的22专项材料