2021年中国人民银行支行和直属单位人员录用招考（招聘）笔试上海无故缺考人员全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行支行和直属单位人员录用招考（招聘）笔试上海无故缺考人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。A 错B 对答案 A解析 题干描述的是准贷记卡的含义。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。2.单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )。A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C3.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5月真题A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的答案 D解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。4.单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。5.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。6.判断题 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。( )A 错B 对答案 A解析 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。7.判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。()A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。8.单选题 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动()的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。2013年6月真题A 不相关B 相独立C 负相关D 正相关答案 C解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。9.单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A10.多选题 贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A 真实性B 准确性C 完整性D 审慎性E 合法性答案 A,B,C解析 在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。11.多选题 风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括()等。A 了解机构B 实施风险为本的现场检查并确定评级C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 准备风险为本的现场检查E 规划监管行动答案 A,B,C,D,E解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。12.判断题 国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。（）2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划八总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。13.判断题 新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。14.单选题 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A 未按规定建立、执行贷款面谈制度B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 批准风险与效益不匹配的贷款D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。15.单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是( )。A 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B 你在银行购买了9800元的短期国库券C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金答案 B解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。B项，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目;A项属于商品市场交易的项目;CD两项均属于资本市场交易的项目。16.单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是( )。2012年6月真题A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。17.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。18.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。19.判断题 按照商业银行资本管理办法(试行)的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以两种选择。一种是采用内部评级法;另一种是采用监管映射法。()A 错B 对答案 B20.单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。21.判断题 在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。2根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。( )2016年5月真题答案对解析根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。22.单选题 某企业2013年来流动比率为2，年末流动负债为8 000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产为4 000元，年来资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。公司信贷2014年下半年真题A 100%,80%B 200%,80%C 100%,125%D 200%,125%答案 C解析 由流动比率=流动资产，流动负债，可得：流动资产=流动负债流动比率=8 0002=16 000元)，又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产/40%=16 000/40%=40 000(元)。由资产负债率：负债/总资产，可得：负债=总资产资产负债率=40 00050%=20 000(元)，所有者权益：总资产一负债=40 000-20 000=20 000(元)，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20 000-4 000-0=16 000(元)。因此，负债与所有者权益比率=负债/所有者权益=(20 000/20 000)100%=100%.负债与有形净资产比率=负债/有形净资产=(20 000/16 000)100%=125% 。23.单选题 一级操作风险损失时将发生的内部原因包括()。A 信息科技系统、流程、人员B 信息科技系统、经营活动、人员C 流程、人员、经营活动D 信息科技系统、人员、环境答案 A解析 一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中，信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因;经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因。24.多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。25.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。26.多选题 属于压力测试覆盖范围方面监管要求的有()。A 资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等B 资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合，包括但不限于对公信贷组合、零售信贷组合、债券投资组合等C 商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入到整体资本充足率压力测试中D 商业银行应逐步建立完善的资本充足率压力测试系统，能够实施整体的压力测试，也能实施特定风险的专项压力测试E 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景答案 A,B,C,D解析 E项属于压力测试方法论方面的监管要求。27.单选题 直接融资的特点不包括( )。A 有较多的选择自由B 对投资者来说收益较高C 对融资方来说成本较低D 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少答案 D解析 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。28.单选题 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A 加强对开发商及合作项目的审查B 加强对估值机构等合作机构的准入管理C 选择尽可能多的合作机构D 业务合作中不过分依赖合作机构答案 C解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。 C.项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。29.单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。30.多选题 外汇市场的特点包括()。A 空间统一性B 时间连续性C 商品特殊性D 价格一致性E 主体可变性答案 A,B解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。31.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。32.单选题 ()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A 法律风险B 监管风险C 国别风险D 违规风险答案 B解析 A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险;C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险;D项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。33.单选题 下列对综合理财服务的理解错误的是( )。A 综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D 私人银行业务不是个人理财业务答案 D解析 D.根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（眼务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。34.单选题 管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容?()A 结算/支付错误B 财会/会计错误C 文件/合同缺陷D 产品设计错误答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善.或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括六个方面;财务/会计错误;文件/合同缺陷;产品设计缺陷;错误监控/报告;结算/支付错误;交易/定价错误。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善，管理流程不清晰，财会系统建设存在缺陷等。35.单选题 即使采用适当的缓释工具，也不能()操作风险。A 限制B 降低C 分散D 消除答案 D解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。36.判断题 抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。( )A 错B 对答案 A解析 抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高，37.多选题 申请国家助学贷款需要提交的材料有（）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料E 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件答案 A,B,D,E解析 C是申请商业助学贷款时提供的资料。38.多选题 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行()达到动态平衡。A 资本充足水平B 资本充足率C 业务规划D 财务规划E 经营规划答案 A,C,D解析 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。39.判断题 商业银行因为大规模投机短期能源市场而获取的超额当期收益，其高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以反映其长期稳定性和健康状况。() 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。而且值得警惕的是，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场的任何风吹草动而招致巨额损失。40.多选题 贷款的计息方式有( )。A 按日计息B 按周计息C 按月计息D 按季度计息E 按年计息答案 A,C,D,E解析 计息方式通常分为按目计息、按月计息、按季计息、按年计息，不存在按周计息的方式。41.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。42.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。43.单选题 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。A 30B 40C 20D 50答案 A解析 个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。44.多选题 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。 2010年5月真题A 绩效考核B 资本配置C 目标设定D 业务决策E 计量损失答案 A,B,C,D解析 在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。根据RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。45.单选题 货币经纪公司盛行于（ ）A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 A解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。46.单选题 根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为( )。A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和;期货市场是指期货交易及其场所的总和。47.单选题 假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为( )。2016年5月真题A 30%B 7.5%C 10%D 5%答案 C解析 资本回报率(ROE)=净利润所有者权益，其中，所有者权益=总资产一总负债=12000 - 3000= 9000（万元）。因此，ROE =900/9000 x100% =10%。48.多选题 下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有( )。A 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B 普通合伙企业由普通合伙人组成C 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。49.多选题 根据相关规定，如果借款人发生( )情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。 2015年5月真题A 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B 主体资格存在瑕疵的C 以合法形式掩盖非法目的的D 违反法律、行政法规的强制性规定的E 损害国家利益的答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。50.单选题 以下可以进行抵押的财产有（ ）。A 土地所有权B 抵押人依法可处分的房屋和其他地上附着物C 集体所有的土地所有权D 所有权和使用权不明的财产答案 B解析 根据担保法的规定，土地所有权、集体所有的土地使用权，以及所有权、使用权不明或者有争议的财产都不能作为贷款抵押。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B2.多选题 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )。 2014年6月真题A 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B 贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C 未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D 对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E 重复质押行为会给银行贷款带来风险答案 A,C,E解析 A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。3.多选题 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A 利率可以是固定的或浮动的B 不能提前支取C 不记名，可流通转让D 面额较大，金额固定E 收益率相对较低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。4.多选题 销售保单利益不确定的保险产品，存在（ ）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%C 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过70D 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%答案 A,B,D解析 选项C, 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过605.判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。6.单选题 （ ）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A 专业化策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A7.多选题 商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括()。A 环境类指标B 实力类指标C 品质类指标D 财务类指标E 营运能力指标答案 A,B,C解析 客户风险的内生变量包括两类指标：基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标;财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。8.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。9.多选题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析10.单选题 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审查C 贷款审批D 贷款调查答案 C解析 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。11.判断题 个人理财实际上就是储蓄或投资。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。投资是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。个人理财涉及的范围较广，不能说个人理财是储蓄或投资。12.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。13.多选题 KPMG风险中性定价模型中用到的变量包括()。A 非违约概率B 风险资产的承诺利息C 风险资产的回收率D 贷款期限E 借款企业的市场价值答案 A,B,C解析 根据KPMG风险中性定价模型：P1(1 +K1)+(1-P1)(1+K1) x=l+i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，(1 -P1)即其违约概率;K1为风险资产的承诺利息;为风险资产的回收率，等于“1- 违约损失率”;i1为期限1年的无风险资产的收益率。14.判断题 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )A 错B 对答案 A解析 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。15.单选题 关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。A 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B 填写合同时，必须无错漏、不潦草C 填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案 A解析 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。16.单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。17.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。18.多选题 银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。2015年10月真题A 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B 借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D 密切注意和掌握房地产市场的动态等E 开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证答案 A,B,C,D,E解析 银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括题中ABCDE五项。19.多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题主要有()。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善E 信息披露不及时答案 A,B,C,D20.单选题 关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A 严格审查经销商的信用水平B 固定合作担保机构的担保额度C 对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D 与保险公司的履约保证保险合作答案 B解析 B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。21.判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。()A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。22.判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。23.单选题 下列各项中，不属于中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容的是()。A 市场上资产价格出现不利变动B 主要货币汇率出现大的变化C 基准利率出现有利于银行的情况D 利率重新定价缺口突然加大答案 C解析 除ABD三项外，中国银监会商业银行压力测试指引中第九条规定的市场风险的压力测试内容还包括：基准利率出现不利于银行的情况;收益率曲线出现不利于银行的移动;附带期权工具的资产负债，其期权集中行使可能为银行带来损失等。24.单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票;(伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。25.多选题 在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有( )。A 打包放款B 福费廷C 出口押汇D 进口押汇E 保理答案 A,B,C,D,E解析 贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。26.多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。27.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。28.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。( )A 错B 对答案 A解析 中华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。29.多选题 下列关于出国留学贷款说法正确的有（）。2010年10月真题A 需要提供一定的担保措施B 贷款对象为留学人员或其直系亲属C 贷款期限一般为16年D 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E 贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则答案 A,B,C,E解析 D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。30.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。2010年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。31.判断题 使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。32.多选题 商业银行行业风险限额管理采取方式有（ ）。A 刚性控制B 弹性弹性调整C 增量限制D 国家宏观政策导向E 给予更高的限额配置答案 A,B解析 商业银行行业风险限额管理通常会采取刚性控制和弹性调整相结合的方式。33.单选题 财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。2016年5月真题A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B 加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C 加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案 D解析 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。34.判断题 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，非交易类产品以外汇实盘交易为主。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品以外汇实盘交易为主;另一种非交易类外汇理财产品一般是由商业银行发行的外币理财产品，这些理财产品大多是期次类产品。35.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。36.多选题 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。A 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B 最小报价变动为0.Ol元或其整数倍C 申报数量为10张及其整数倍