2022年北京农商银行“优培计划”招聘专业能力测试（笔试）成绩全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年北京农商银行“优培计划”招聘专业能力测试（笔试）成绩全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是()。A 风险纠正B 风险防范C 市场退出D 风险救助答案 B解析 风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正;风险救助;市场退出。2.单选题 对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。2016年5月真题A 保证保险的责任限制造成风险缺口B 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C 免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D 保险公司不具备代理资格答案 D解析 除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。3.判断题 代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第六十六条规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的由代理人和第三人负连带责任。4.判断题 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。5.单选题 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A 当日B 下一工作日C 次月1日D 次年1月1日答案 D解析 贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。6.单选题 根据民法通则规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过( )，期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。 2014年6月真题A 2年B 6个月C 3年D 1年答案 A解析 民法通则第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。7.单选题 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 D解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。8.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。9.判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。()A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。10.单选题 对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A 项目资料的规范性审查B 项目合法性审查C 项目工程进度审查D 项目的实地考察答案 D解析 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查，项目资金到位情况审查。11.多选题 2005年7月21日，我国启动了（ ）人民币汇率机制。A 以市场供求为基础B 美元盯住汇率制C 欧元盯住汇率制D 参考一篮子货币进行调节E 有管理的浮动汇率制度答案 A,D,E解析 本题考查我国的汇率制度。2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更丰富弹性的人民币汇率机制。12.判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。13.单选题 赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是()。A 掉期合约B 远期合约C 期权合约D 期货合约答案 C14.单选题 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。A 有书面合伙协议B 必须有二个以上合伙人C 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D 有合伙企业的名称和生产经营场所答案 C解析 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。15.判断题 在头寸拆分中，如果将相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量。()A 错B 对答案 A解析 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。16.单选题 以下关于贷款调查的说法，错误的是（ ）。A 应以实地调查为主、间接调查为辅B 贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份答案 B解析 贷款调查中贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故本题选B。17.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。18.单选题 某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。2014年11月真题A 100%，80%B 200%，80%C 100%，125%D 200%，125%答案 C解析 由公式：流动比率=流动资产流动负债，可得：流动资产=流动负债流动比率=8000 x2 =16000(元)，又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产40% =16000/40% =40000(元)。由公式：资产负债率=负债总资产，可得：负债=总资产资产负债率=40000 x50% =20000(元)，所有者权益=总资产一负债=40000 - 20000= 20000（元），有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20000 - 4000 -0=16000（元）。因此，负债与所有者权益比率=负债所有者权益= 20000/20000 x100% =100%，负债与有形净资产比率=负债有形净资产=20000/16000 xl00% =125%。19.单选题 学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识。( )1 对解析 学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。20.判断题 市场风险计量的敏感性分析是指研究多个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。()A 错B 对答案 A解析 市场风险计量的敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。21.单选题 下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。A 现金支票B 转账支票C 普通支票D 划线支票答案 C解析 普通支票可以提取现金，也可以转账。22.单选题 直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案 B解析 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。23.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有( )。A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。DE两项属于委托调查可借助的媒介物。24.判断题 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金需求。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。25.单选题 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（ ）。A 存贷结合B 先贷后还C 整借零还D 贷款担保答案 B解析 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。故本题选B。26.多选题 保单利益不确定的保险产品有( )。A 分红型人身保险产品B 万能型人身保险产品C 投资连结型人身保险产品D 变额型人身保险产品E 非预定收益型投资保险产品答案 A,B,C,D,E解析 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。27.单选题 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为()，因此具有可操作性。A 指标债券B 指标利率C 指标汇率D 指标股票答案 A解析 具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为指标债券，由于指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件，因此具备可操作性。28.单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合。D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。29.单选题 在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A 补缺式B 追随式C 主导式D 指挥式答案 C解析 采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额。控制和影响其他商业银行的银行，同时，其可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。30.判断题 上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。( )A 错B 对答案 B解析 由上海让券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。31.多选题 现场审计主要包括( )三个方面。A 全面审计B 定期审计C 不定期审计D 专项审计E 离任审计答案 A,D,E解析 现场审计主要包括：全面审计，一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的l/3);专项审计，按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计;离任审计，是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。32.单选题 个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。A 股票市场B 商业票据市场C 货币市场基金D 大额可转让定期存单市场答案 C解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖;B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。33.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。34.判断题 计量违约损失率的市场价值法主要适用于已经在市场上发行并且可交易的中小企业、政府、银行债券。()A 错B 对答案 A解析 计量违约损失率的市场价值法的假设前提是市场能及时有效反映债券发行企业的信用风险变化，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。35.多选题 下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（ ）。A 借款人的还款能力风险B 借款人的还款意愿风险C 借款人的欺诈风险D 借款人的收入水平波动E 借款人的工作变化答案 A,B,C解析 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。故本题选ABC。36.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。A 实物资产的损坏B 信息科技系统事件C 内部欺诈事件D 外部诈欺事件答案 D解析 D项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致损失的事件。37.判断题 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。( )A 错B 对答案 A解析 互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。38.多选题 在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，使得真实财务状况难以掌握，下列属于这类现象的有()。A 合同报表与贷款主体报表不分B 人为夸大承贷主体的资产和销售收入C 制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D 企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E 母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况答案 A,B,C,E解析 现实中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据。例如：合并报表与承贷主体报表不分;制作合并报表未剔除集团关联企业之间的投资款项、应收/应付款项;人为夸大承贷主体的资产、销售收入和利润;母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况。D项属于内部关联交易的现象。39.判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。40.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。41.多选题 下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的是()。A 明确董事会和高级管理层的责任B 采取恰当的声誉风险管理方法C 建立清晰的声誉风险管理流程D 定期通过外部审计部门的审核E 定期通过内部审计部门的审核答案 A,B,C解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的声誉风险管理流程;采取恰当的声誉风险管理方法。D项，声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核;E项，属于建立清晰的声誉风险管理流程。42.判断题 按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款与流动资金贷款两种。( )A 错B 对答案 A解析 按贷款用途划分，公司贷款可分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。43.多选题 下列各项不可以作为保证人的有()。A 某国内重点大学B 某慈善团体C 某省人民医院D 某市幼儿园E 企业法人的分支机构答案 A,B,C,D,E解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。44.多选题 下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A 中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C 募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D 中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券答案 A,B,C,D解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。45.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。46.单选题 按照巴塞尔新资本协议，内部评级体系()。A 完全等同于内部评级法B 是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度C 主要侧重于以专家判断法为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主D 是实施内部评级法的惟一必备条件答案 B解析 内部评级法(IRB)与内部评级体系(lntemal Rating System，IRS)很容易被混淆。内部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施;内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。47.多选题 普惠金融基本原则包括（）。A 健全机制、持续发展B 机会平等、惠及民生C 市场主导、政府引导D 防范风险、推进创新E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,D,E48.单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本=（最低乘数因子+附加因子）VaR=(3+0.5)10=35（万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在01之间；VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。49.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。50.多选题 个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。2013年11月真题A 购买履约保证保险B 第三方保证C 房地产抵押D 以贷款所购车辆作抵押E 质押答案 A,B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。A 自我对冲B 市场对冲C 内部对冲D 外部对冲E 整体对冲答案 A,B解析 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况e2.单选题 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。A 在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B 借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C 该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D 在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满答案 A解析 根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A.项是个人不可循环授信额度的特点。3.单选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B 国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C 各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案D 由高校对借款人的申请材料进行初审答案 B解析 B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。4.多选题 常用的评估流动性风险的方法包括()。A 缺口分析法B 现金流分析法C 久期分析法D 流动性比率/指标法E 模糊评价法答案 A,B,C,D解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型。评估流动风险方法主要包括：流动性比率/指标法;流动性缺口分析法;现金流分析法;久期分析法。5.多选题 针对资金交易业务操作风险，主要有（ ）措施。A 树立全面风险管理理念B 建立并完善资金业务组织结构C 完善资金营运内部控制D 加强交易权限管理E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 A,B,C,D,E6.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。()A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。7.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。8.判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。()A 错B 对答案 B9.单选题 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。2015年10月真题A 18（含）一65（不含）B 18（不含）一65（不含）C 18（不含）一65（含）D 18（含）一65（含）答案 A解析 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。10.多选题 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。A 将质押资金转为定期存单单独保管B 将质押资金转入银行名下保证金账户C 将质押资金存放在本行活期存款账户D 将质押资金封存E 将质押资金存放于借款人处答案 A,B解析 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。11.单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN12.多选题 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。2015年10月真题A 易于处置B 变现能力强C 价值稳定D 产权明晰E 易于保管答案 A,B,C,D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强，易于处置。13.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。14.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。 2013年11月真题A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。15.单选题 （ ）指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。A 直接追偿B 委外清收C 押品处置D 债务减免答案 D解析 债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。16.判断题 样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )A 错B 对答案 A解析 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。17.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()。A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。18.单选题 某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A 1%B 2%C 3%D 4%答案 C解析 边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1- MMR，n年的累计死亡率为：CMRn=l- SR1SR2SRn。因此该类贷款前两年的累计死亡率=1-(1- 4000/200000)(1- 2000/200000) 3%。19.判断题 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于淘汰类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于限制类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。A 错B 对答案 A解析 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。20.单选题 下列关于企业销售渠道的说法，正确的是( )。A 间接销售渠道将产品直接销售给终端客户B 直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C 间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D 直接销售渠道应收账款较多答案 B解析 企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。21.判断题 客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。22.多选题 巴塞尔协议要求的客户评级必须具有( )的功能A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够看效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E解析 符合巴塞尔协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。23.单选题 （ ）指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 B解析 票汇指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。24.单选题 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为l手。A 500B 1000C 1500D 2000答案 B解析 交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。上海证交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为l手。25.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。2011年10月真题A 避免商业银行的资产被迫廉价出售B 降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价C 增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款D 降低商业银行所面临的操作风险E 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系答案 A,B,C,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。D项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。26.单选题 当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（），2014年6月真题A 次级贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 关注贷款答案 A解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。27.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。28.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。29.单选题 ( )是资金需求者和供给者之间的纽带。A 金融机构B 中央银行C 企业D 政府及政府机构答案 A解析 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。30.单选题 相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A 知识技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 核心雇员流失答案 D解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。31.单选题 将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。2010年5月真题A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环