2022年中国人民银行分支机构和部分所属单位人员录用招考笔试郑州全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年中国人民银行分支机构和部分所属单位人员录用招考笔试郑州全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。( )A 错B 对答案 A解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。2.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。3.判断题 国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额。A 错B 对答案 B4.判断题 国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款与商业助学贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。而商业助学贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。5.多选题 个人住房贷款信用风险的主要表现形式是（）。A 政策风险B 担保风险C 还款意愿风险D 还款能力风险E 合同有效性风险答案 C,D解析 ABE属于法律和政策风险的表现形式。6.判断题 经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。( )A 错B 对答案 A解析 处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。7.多选题 关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。A 房产税一般由使用人缴纳B 产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳C 产权出典的，由承典人缴纳D 产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E 产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳答案 B,C,E解析 A项，房产税由产权所有人缴纳； D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。8.单选题 依据贷款风险分类指导原则(银发20011416号)，关注类贷款定义为()。A 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 A9.多选题 银行承兑汇票是( )工具。A 短期金融工具B 长期金融工具C 直接融资工具D 间接融资工具E 混合融资工具答案 A,D解析 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。10.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。11.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。12.单选题 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。2015年10月真题A 意外险B 车险C 万能险D 责任险答案 C解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。13.单选题 不属于借款需求主要影响因素的是( )。 2016年5月真题A 一次性或非期望性支出B 资产使用效率下降C 固定资产重置及扩张D 股权结构变动答案 D解析 借款需求的主要影响因素有以下九个方面：季节性销售模式；销售增长旺盛时期；资产使用效率下降；固定资产重置或扩张；长期投资；商业信用的减少和改变；债务重构；盈利能力不足；额外的或非预期性支出。14.多选题 个人银行账户分为（）。A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。15.单选题 应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为( )。A 商业银行固定资产贷款贷前调查报告B 银行流动资金贷款贷前调查报告C 担保贷款贷前调查报告D 抵押贷款贷前调查报告答案 A解析 商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况；项目合法性要件取得情况；投资估算与资金筹措安排情况；项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；项目风险风险；还款能力；担保情况；银行业金融机构收益预测；结论性意见。16.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；借款申请人的信用情况；借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。17.判断题 诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )A 错B 对答案 B解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。18.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析19.多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。20.单选题 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。21.单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。A 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。22.多选题 大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在()。A 定期存款记名，不可流通B 大额可转让定期存单可以在市场流通C 定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D 定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E 大额可转让定期存单流动性比定期存款的低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。23.单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。24.单选题 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。2009年10月真题A 赎回风险B 再投资风险C 通货膨胀风险D 价格风险答案 C解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。25.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。26.单选题 银行市场定位的步骤是( )。2015年10月真题A 识别重要属性一定位选撵制定定位图执行定位B 定位选择一制定定位图识别重要属性执行定位C 识别重要属性制定定位图定位选择执行定位D 定位选择识别重要属性制定定位图执行定位答案 C解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面，步骤如下：识别重要属性;制作定位图;定位选择;执行定位。27.单选题 关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。2009年6月真题A 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查答案 C解析 贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。28.多选题 商业银行应恰当把握和控制（）等流动性比率指标，一旦这些指标超过警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。A 大额负债依赖度B 核心存款比例C 易变负债与总资产比率D 现金头寸E 贷款总额与核心存款的比率答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率指标，满足流动性风险管理的需要。在日常经营管理过程中，商业银行流动性风险评估常用的比率指标有：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。29.判断题 声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。()A 错B 对答案 A解析 战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。30.多选题 商业银行风险管理流程包括（）。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制E 风险对冲答案 A,B,C,D解析 本题考查风险管理流程。综合理解，排除法。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。31.单选题 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是( )。A 计划放款原则B 比例放款原则C 进度放款原则D 资本金足额原则答案 C32.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。33.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。34.标签:题干标签:答案35.单选题 市场准入应遵循的原则不包括()。A 效益B 公开C 便民D 效率答案 A解析 市场准人应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。36.多选题 市场参与者越来越多地使用利率互换，其主要原因有()。A 降低筹资成本B 规避利率风险C 规避汇率风险D 规避监管部门的监管E 分散汇率风险答案 A,B解析 利率互换的作用主要有：规避利率波动的风险;交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。37.判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。38.多选题 公司的应付账款周转天数下降时，( )。A 公司经营的风险降低B 公司的商业信用减少C 银行受理公司的贷款申请风险较小D 公司可能产生借款需求E 公司需要额外的现金及时支付供货商答案 B,D,E解析 AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。39.判断题 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()A 错B 对答案 A解析 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。40.多选题 限定性资产管理计划可细分为( )。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。41.多选题 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。2015年5月真题A 借款人的贷款抵押物是否完好B 抵押物是否重复抵押C 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。42.单选题 下列关于债券投资的说法中，不正确的是( )A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B 相对于股票，投资债券的风险相对较小C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D 债券的流动性较差答案 D解析 一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性，债券有规定的偿还期限;流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债券;安全性，债券持有人的收益相对固定，债券投资的风险明显低于股票;收益性，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。D项，债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。43.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。44.多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取货款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。45.多选题 在个人经营贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入，基本准入资质包括（）。A 注册资金应达到一定规模B 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C 具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为E 原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控答案 A,B,C,D,E解析 本题考查个人经营贷款中担保机构的基本准入资质。46.判断题 通过购买保险、科技投入和业务外包等风险转移方式可以减少操作风险事件的损失或降低事件的严重性。()A 错B 对答案 A解析 对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险称为可缓释的操作风险。47.单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。48.判断题 市场利率对银行营业收入和营业成本的差额产生重大影响，这属于利率风险。()A 错B 对答案 B解析 在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入(银行营业收入)和利息支出(营业成本)发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。49.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。50.单选题 公司型基金的特点不包括( )。2010年10月真题A 具有法人资格B 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款答案 C解析 C项，公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 按照融资方式，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 短期融资工具C 间接融资工具D 长期融资工具E 权益融资工具答案 A,C解析 按融资方式划分，金融工具可分为：直接融资工具，包括政府发行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具，包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。2.单选题 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为( )。A 4.00B 4.12C 5.00D 20.00答案 A解析 存款乘数=1/(20%+2%+3%)=43.单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。4.单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。5.多选题 （ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A 家庭收支储蓄表B 资产负债表C 收入分配表D 生命周期表答案 A,B解析 家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。6.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。7.单选题 李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。2010年5月真题A 2600B 2800C 2500D 2400答案 C解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+（200000-0）5%/12=2500（元）。8.单选题 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 2011年10月真题A 60%B 80%C 90%D 70%答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。9.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。10.单选题 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。A 表外项目已承诺未提取金额B 表外项目已提取金额C 表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D 表内项目已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额答案 C解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。11.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。12.判断题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第三十三条，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。对应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额小于应扣除数额的，缺口部分应从更高一级的资本净额中扣除。13.判断题 各项资产的周转率都应运用销售收入计算。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。14.多选题 资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括（）。A 交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误B 对交易条款理解不准确而导致结算争议C 因系统中断而不能及时将资金清算到位D 因录入错误而错误清算资金E 未履行监管部门所要求的强制性报告义务答案 A,B,C,D,E解析 除了五个选项外，还包括未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。15.单选题 商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是()。A 银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B 评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上C 评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较D 银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征答案 D解析 D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。16.单选题 （ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A 专业化营销策略B 产品差异营销策略C 分层营销策略D 交叉营销策略答案 C解析 分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。17.多选题 目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。 2010年5月真题A 购买实物黄金B 购买金币C 购买金饰品D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E 购买纸黄金答案 A,B,D,E解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。18.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。19.多选题 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品?( )A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。20.单选题 下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A 违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0. 05%中的较高者C 计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D 违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性答案 C解析 A项，所述为违约概率的概念;B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0 03%中的较高者;D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。21.多选题 为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的( )。A 盈利能力B 营运能力C 资本结构D 净现金流量E 损益情况答案 A,B,C,D解析 借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。22.多选题 信托的基本特征包括( )。A 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C 信托财产具有独立性D 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E 具有一定的连续性和稳定性答案 A,B,C,D,E解析 信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产;受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。23.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。2015年10月真题A 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的的解决答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第十条，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除BCD三项外，还履行商业银行章程规定的其他合规管理职责。A项属于高级管理层的合规管理职责。24.单选题 金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。2015年10月真题A 总经理B 董事会C 风险管理委员会D 项目审核委员会答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。25.多选题 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应当归属于操作风险中的()类别。2012年10月真题A 外部事件B 人员因素C 系统缺陷D 公司治理E 内部流程答案 B,C解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。26.多选题 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括（ ）三个环节A 收购B 管理C 处置D 接管E 托管答案 A,B,C解析 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。27.单选题 下列不属于“直客式”个人贷款营销模式的是（ ）。A 买房时享受多次性付款的优惠B 不受地理区域限制C 保险、律师和公证一站式服务D 各类费用减免优惠答案 A解析 对个人住房贷款来说，“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行，直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。故本题选A。28.单选题 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A 个人贷款业务的办理较为便利B 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法答案 C解析 C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。29.单选题 一般来说，( )是大额可转让定期存单的发行人。A 投资银行B 商业银行C 中央银行D 政府机构答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。30.单选题 债券回购的最长期限为( )。A 6个月B 12个月C 18个月D 24个月答案 B解析 债券回购是摆债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。31.判断题 操作风险评估包括评估和报告两个步骤。()A 错B 对答案 A解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。32.判断题 国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额。A 错B 对答案 B33.多选题 相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )。 2010年10月真题A 本金安全性低B 投资收益高C 投资风险小D 预期收益稳定E 产品结构简单，客户容易理解答案 C,D,E解析 债券型理财产品的特点是：产品结构简单;投资风险小;客户预期收益稳定;市场认知度高，客户容易理解。34.单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。35.单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。36.判断题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能。37.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。38.单选题 下列不属于关于加大防范操作性风险工作力度的通知内容的是( )。2016年5月真题A 加强规章制度建设B 加强职业道德建设C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度D 加强对基层行的合规性监督答案 B解析 除ACD三项外，关于加大防范操作性风险工作力度的通知的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等。39.单选题 VaR值的局限性不包括()。A 无法预测尾部极端损失情况B 无法预测单边市场走势极端情况C 无法预测市场非流动性因素D 无法预测市场流动性因素答案 D解析 VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。40.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年10月真题A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D 一手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，