[全国]2021年国家开发银行中非基金暑期实习招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021年国家开发银行中非基金暑期实习招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。2.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。3.单选题 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。4.单选题 下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A 股票型基金B 债券型基金C 混合型基金D 货币市场基金答案 D解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。5.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。6.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。7.单选题 参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是，在正常市场条件下，()向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。A 每天B 每周C 每月D 每季度答案 B解析 市场风险报告的路径和频度可以参考以下的国际银行业最佳实践：在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次;在市场剧烈波动的情况下，需要进行实时报告，但主要通过信息系统直接传递;后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管;风险值和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成;应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策。8.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。9.多选题 因为收益率曲线具有()的特性，故从金融资产，尤其是从固定收益证券的投资与操作来看，掌握市场的收益率曲线是进行投资的首要工作。A 代表性B 操作性C 解释性D 分析性E 特殊性答案 A,B,C,D解析 收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息，具有以下重要特性：代表性，即收益率曲线代表一个市场的利率结构，能够反映出一个市场短期利率、中期利率、长期利率的关系，对投资者操作长期或短期债券十分重要;操作性，即收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线;解释性，即收益率曲线对固定收益证券的价格具有极强的解释性，了解曲线的结构有助于了解债券价格;分析性，在进行债券的资产管理与风险分析时，收益率曲线是必要的参考数据。10.多选题 银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有（ ）。A 设立时点性规模考评指标；B 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；D 分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。E 分配信贷资源和财务费用答案 A,B,C,D11.单选题 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A 平衡型基金B 未上市股票C 上市高科技股票D 债券答案 A解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。12.单选题 关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。A 在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B 变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C 保证人的责任无法得到直接免除D 若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案 D解析 变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。13.单选题 下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是( )。 2014年6月真题A 审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验B 未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短C 如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程D 授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务答案 C解析 C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。14.判断题 商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的信用风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。()A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。15.多选题 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有( )。A 定期针对资产进行压力测试B 评估极端损失的影响C 通过交易进行分摊D 提取极端损失准备金E 购买保险答案 A,B,E解析 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。16.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。17.多选题 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的核心内容有()。A 交易账户的划分依据B 交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义C 列入交易账户的金融工具种类D 列入交易账户的头寸应符合的条件和明显不能列入交易账户的头寸E 交易标识答案 B,C,D,E解析 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容：交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义;列入交易账户的金融工具种类;列入交易账户的头寸应符合的条件;明显不列入交易账户的头寸;交易标识。18.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。19.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。20.多选题 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。A 持有期收益率B 名义收益率C 到期收益率D 年收益率E 即期收益率答案 A,B,C,E解析 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率C由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。21.单选题 根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。2016年5月真题A 2%B 5%C 6%D 4%答案 D解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。根据商业银行杠杆率管理办法第四条，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。22.单选题 下列说法错误的是( )。 2016年5月真题A 如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B 公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C 如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D 由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求答案 D解析 D项，因银行服务效率低下造成其不能满足公司正常季节性销售增长带来的融资需求，致使公司对银行不满意从而想换一家银行，应成为合理的借款需求。23.单选题 2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A 到期一次性还本付息B 等额本息还款C 等额本金还款D 组合还款答案 C解析 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A.项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢承担的利息最多； B.项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间； D.项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。24.判断题 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚.进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。( )A 错B 对答案 B解析 从广义上讲，违规风险与法律风险密切相关。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。25.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A.D.两项.借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。26.多选题 下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。A 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平答案 A,B,C,D解析 ABCD.E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。27.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。28.判断题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。( )A 错B 对答案 A解析 对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。29.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。（ ）A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。30.单选题 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。 2015年10月真题A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B 符合条件的项目案产C 项目发起人持有的项目公司股权D 项目批准文书答案 C解析 根据项目融资业务指引第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。31.判断题 商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。32.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。33.单选题 我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。34.标签:题干标签:答案35.单选题 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。A 货币经纪公司B 证券公司C 信托公司D 投资银行答案 A解析 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和#I-#E交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。36.多选题 信息披露的形式包括()。A 招股说明书B 上市公告书C 定期报告D 财务报表E 临时报告答案 A,B,C,E解析 信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。37.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。38.判断题 个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。39.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。40.多选题 下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A 中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C 募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D 中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券答案 A,B,C,D解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。41.判断题 内部评级法初级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。()A 错B 对答案 A解析 内部评级法高级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。42.多选题 银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。A 呆账核销申报表（银行制作填报）B 经办行（公司）的调查报告C 债权、股权发生明细资料D 借款人、担保人和担保方式E 财产清算情况答案 A,B,C,D,E解析 银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行（公司）的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表（银行制作填报）及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人（持卡人）、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。43.单选题 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。A 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 股票和债券都是权益证券答案 D解析 股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。44.判断题 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。45.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。46.判断题 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记（含预登记）办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。47.多选题 基金的特点包括()。A 集合理财B 组合投资C 利益共享D 严格监管E 独立托管答案 A,B,C,D,E解析 基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。48.单选题 假设1年后的1年期利率为8%，1年期即期利率为6%，那么2年期即期利率(年利率)为()。A 5. 00%B 6.00%C 7.00%D 8.00%答案 C49.判断题 外部审计与内部审计总体目标是一致的。( )A 错B 对答案 B解析 外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。50.单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。2014年11月真题A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。（）A 错B 对答案 B解析 无解析2.单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票;(伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。3.单选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款答案 A解析 个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。4.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。5.多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。6.判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信7.多选题 操作风险损失形态有( )。A 法律成本B 资产损失C 监管罚投D 账面减值E 追索失败答案 A,B,C,D,E解析 操作风险损失形态主要包括：法律成本;监管罚没;对外赔偿;账面减值;追索失败;资产损失;由于操作风险事件引起的其他损失。8.多选题 下列关于放款执行部门的职责说法正确的有( )。2015年10月真题A 审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况B 可以根据审核情况选择是否提出审核意见C 主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性D 主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实E 贷款发放和支付的审核答案 A,B,C,D,E解析 放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实；放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。其他职责。9.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为387%。10.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。11.多选题 在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有( )。 2015年10月真题A 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B 抵押品价值是否变化C 抵押品是否被妥善保管D 抵押品保险到期后是否及时续投保险E 抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方答案 A,B,C,D,E解析 对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。12.判断题 借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。13.单选题 AMA高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，商业银行操作风险监管资本可以通过()计算给出。A 外部操作风险计量模型B 操作风险评估系统C 操作风险计量模型D 内部操作风险计量模型答案 C14.多选题 根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。A 全面性B 真实性C 及时性D 可靠性E 配比性答案 A,C,D解析 根据巴塞尔委员会的定义，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性。15.单选题 商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A 委托贷款通知书B 住房公积金借款合同C 委托放款协议书D 住房公积金贷款业务委托协议书答案 D解析 银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。16.单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。17.判断题 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以金融资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。（）A 错B 对答案 A解析 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。18.判断题 个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理，( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。19.单选题 ( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 2016年5月真题A 其他支付B 受托支付C 自主支付D 实贷实付答案 D解析 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。20.多选题 个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有( )。A 没有出现完全独立意义上的个人理财业务B 几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划C 主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产D 理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展E 个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上答案 A,B,E解析 ABE .20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。CD两项属于形成与发展时期的特点。21.多选题 我国金融市场监管体系的主要构成包括( )。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会E 保监会答案 A,C,D,E解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。22.多选题 根据我国银监会制定的商业银行集团客户授信业务风险管理指引，下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述，正确的有()。A 共同被第三方企事业法人所控制的B 在股权或经营决策上，间接控制其他企事业法人C 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的答案 A,C,D,E解析 B项应为，在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。23.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。24.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。25.单选题 进行信贷客户内部评级的评价主体是_，评价目标是_，评价结果是_。( ) 2013年6月真题A 商业银行；偿债意愿；违约概率B 专业评级机构；偿债意愿；违约概率C 商业银行；客户违约风险；信用等级D 专业评级机构；客户违约风险；信用等级答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。26.单选题 融资缺口等于()。A 核心贷款平均额一存款平均额B 贷款平均额一存款平均额C 核心贷款平均额一核心存款平均额D 贷款平均额一核心存款平均额答案 D解析 商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即：融资缺口= -流动性资产+借人资金。27.判断题 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。( )A 错B 对答案 B解析 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。28.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。29.单选题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。30.多选题 下列关于产品竞争力的说法，正确的有( )。2009年6月真题A 企业产品（服务）特征主要表现在其产品的竞争力方面B 企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C 产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D 产品竞争力主要取决于产品品牌E 能否合理、有效、及时地进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要答案 A,B,C解析 D项，企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关，但主要还是取决于产品自身的性价比；E项，能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。31.单选题 下列关于合同审核的说法，不正确的是( )。A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。32.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。33.判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。34.判断题 基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。( )A 错B 对答案 B解析 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。35.多选题 私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有( )。A 出资形式均为货币B 有限合伙制对投资门槛无特别要求C 公司制私募基金的管理人员由股东决定D 合伙企业不征税，公司制双重征税