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长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2022年广州农商银行合规法律部(反洗钱中心)社会招聘(8.2)全真冲刺卷(含答案)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列属于退休规划需要考虑的因素的是( )。A 通货膨胀率B 退休年龄C 预期投资回报率D 现有资产状况E 寿命长短答案 A,B,C,D,E解析 理财师在进行退休规划安排时,需要充分考虑七方面的因素:退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。2.多选题 下列关于历史成本法的说法,正确的有( )。2009年6月真题A 主要是对过去发生的交易价值的真实记录B 优点是客观且便于核查C 不能反映银行或企业的真实价值或净值D 能反映特殊情况下资产、负债的变化E 会导致对银行损失的低估和对资本的高估答案 A,B,C,E解析 D项,历史成本法的匹配原则、平均摊派成本不能反映特殊情况下资产和负债的变化,同时,这种方法主要记录账面价值或名义价值,不能对资产和负债给予区别处理。3.判断题 金融租赁公司是以资金融通为目的,以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司,主要从事的业务是经营性租赁业务A 错B 对答案 B4.多选题 在金融监管中,采用“统一监管型”模式的国家有( )。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析 统一监管型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。5.单选题 随机变量x服从正态分布,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为( )。(单项选择题)A 0.68B 0.95C 0.9973D 0.97答案 A解析 随机变量x服从正态分布,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68,其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为0.95,其观测值落在距均值的距离为3倍标准差范围内的概率为0.99。6.单选题 在中国,非利息收入一般都占其营业收入不超过( )。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 发达国家的银行业中,非利息收人一般都占其营业收入的40%以上。中国,这个比例只有15%20%。7.单选题 以下关于现金流量的说法,正确的是( )。2014年6月真题A 已办理质押的活期存款不能用于还款,但可以计入现金中B 现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量C 现金流量包括现金及现金等价物之间的变动D 现金流量中的现金包括:库存现金、活期存款、其他货币性资金以及长期证券投资答案 B解析 现金流量包括现金流人量、现金流出量和现金净流量;现金净流量为现金流入量和现金流出量之差。A项,已办理质押的活期存款不能用于还款,因此应该从现金中剔除;C项,现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动,因为这不影响客户的偿债能力,属于现金管理;D项,现金流量中的现金包括:库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。8.多选题 现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,分别是()。A M0流通中现金B M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C M1M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款答案 A,B,E9.多选题 女性的退休养老金需求高于男性的原因是()。A 男性的风险承受能力比女性低B 女性平均寿命高于男性C 女性在工作期间平均收入低于男性D 女性的消费普遍比男性高E 女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式答案 B,C,E解析 造成这一现状的原因主要有三点:一是女性平均寿命高于男性;二是女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等);三是女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。10.单选题 根据中国银监会行政处罚办法,行政处罚应当遵守法定程序,坚持()的原则。2017年6月真题A 效率优先、兼顾公平B 诚信合规、审慎监管C 公开、公正、公平D 有法可依、有法必依答案 C解析 中国银监会行政处罚办法第四条规定,行政处罚应当遵守法定程序,坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础,起到综合指导、补充解释的重要作用。11.单选题 商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目,在借款人提取贷款时,一般应要求借款人提供( )。2012年6月真题A 银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B 有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C 施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D 当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件答案 B解析 对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目,贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件,包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。12.单选题 家族信托的优势不包括()A 财富灵活传承B 财产安全隔离C 保持财富增值D 信息严格保密答案 C解析 家族信托的优势有:财富灵活传承;财产安全隔离;节税避税;信息严格保密。13.判断题 商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。( )A 错B 对答案 B14.单选题 按照( )划分,风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。A 遭受风险的范围B 银行业务结构C 风险主体D 巴塞尔委员会答案 C解析 按照风险主体划分,风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。15.单选题 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( ).A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户答案 A16.多选题 两家商业银行并购,可能带来的好处包括()。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构,降低成本,增加利润B 可以对所有资产进行重组,化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票,增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率E 合并后的新银行将有更多的资本金答案 A,B,C,D,E解析 在两家或多家银行并购以后,新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本,而且与此同时,可以合并以前多家银行重复的部分和机构,降低成本,增加利润,从而增加资本;可以对所有资产进行重组,化解业已存在的不良资产,降低风险加权总资产;可以利用合并后的新形象发行新股票,增加银行的核心资本。17.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大,借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以,无论贷款长短,银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式,这样银行管理成本和风险成本都低。()2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的,可采用到期一次性还本付息的还款方式。18.多选题 下列属于和解的程序的有( ).A 申请和解B 法院裁定和解C 通过和解协议D 执行和解协议E 和解协议的无效答案 A,B,C,D,E解析 和解的程序包括:申请和解;法院裁定和解;通过和解协议;和解协议的效力;执行和解协议;和解协议的无效;不能执行或者不执行和解协议;执行完毕.19.单选题 下列关于税收的特征的表述,不正确的是( )。A 税收的固定性是相对于某一个时期而言的B 税收的三个特征是统一的整体,相互联系,缺一不可C 无偿性是指国家征税后,税款一律纳入国家财政预算统一分配D 税收的强制性主要体现在制定税法的过程中答案 D20.单选题 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列做法中,符合职业操守要求的是( )。2009年10月真题A 甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病B 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D 考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案 B解析 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。21.多选题 利率风险按照来源的不同,可分为( ).A 重新定价风险B 基准风险C 流动性风险D 商品价格风险E 期权性风险答案 A,B,E解析 利率风险是银行面临的主要市场风险.利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险.22.多选题 根据商业银行内部控制指引,商业银行应当建立内部控制管理责任制,强化追究责任:()。2016年11月真题A 主要股东应当对内部控制负最终责任B 业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C 董事会应当对内部控制的有效性分级负责D 高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E 内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任答案 B,C,D解析 商业银行应当建立内部控制问题整改机制,明确整改责任部门,规范整改工作流程,确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制,强化责任追究:董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任;内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任;业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。23.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。2010年5月真题A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括:贷款受理和调查中的风险;贷款审查与审批中的风险;贷款签约与发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。A.项属于信用风险的范畴。24.多选题 内部控制目标包括( )。A 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B 保证商业银行发展战略和经营目标的实现C 保证商业银行风险管理的有效性D 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E 加强公司治理结构完整答案 A,B,C,D解析 本题考查内部控制目标内容。25.单选题 ()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A 进口押汇B 保理C 福费延D 出口押汇答案 D解析 出口押汇指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。26.单选题 综合理财规划服务的主要特征不包括()。A 全面性B 长期性C 稳定性D 专业性答案 C解析 综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标,是全方位的,而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求,比较系统、专业。其特征可以概括为三点:全面性;长期性;专业性。27.单选题 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A 英镑B 新加坡元C 法郎D 日元答案 C解析 目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元欧元日元港元英镑澳大利亚元加拿大元瑞士法郎新加坡元。考点外币存款业务28.多选题 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( ).2014年6月真题A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 集资诈骗罪E 信用卡诈骗罪答案 A,E解析 A项,贷款诈骗罪的主体只是自然人,单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪;E项,信用卡诈骗罪主体仅为自然人,单位不构成本罪.29.单选题 根据金融商品的交割时间划分,可将金融市场分为()。A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按交割时间划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场;期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。30.多选题 在客户法人治理结构评价中,对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有 ( )。 2009年6月真题A 董事长和监事如何产生,他们之间是否兼任B 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位C 董事长和总经理的薪酬结构和形式D 内部决策的程序和方式E 在内部决策中,董事长与总经理、监事之间如何制衡答案 C,D,E解析 在客户法人治理结构评价中,对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素:董事长和总经理是如何产生的;董事长、总经理和监事之间是否兼任,是否兼任子公司或关联公司的关键职位;董事长和总经理的薪酬结构和形式;内部决策的程序和方式,董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。31.判断题 客户缺乏相关金融知识,风险承受意识比较低,是其利益容易受到侵害的重要原因.( )A 错B 对答案 B32.单选题 下列属于商业银行承诺业务的是()。A 开立信贷证明B 备用信用证C 授信额度保函D 理财计划答案 A解析 承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。33.判断题 质押合同的内容中可以约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有.( )A 错B 对答案 A解析 我国法律规定,在质押合同的内容中不得约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有.34.多选题 商业银行向中央银行借款的途径有()。2016年6月真题A 再贴现B 债券回购C 再贷款D 贷款E 贴现答案 A,C解析 商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是,商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择,只有在通过其他方式难以借到足够的资金时,才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。35.单选题 金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金的前提是()。A 银行监管体系的完善B 有效的宣传教育工作C 社会公众对中介机构和市场有信心D 相关信息的完整及时的披露答案 C解析 金融机构作为信用中介,具有克服信息不对称的功能,能将零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金。但实现这种功能的前提是,社会公众对中介机构和市场有信心。36.单选题 定期存款通常( )元起存。A 1B 50C 1000D 3000答案 B解析 定期存款通常50元起存。37.多选题 下列银行保函业务中,属于非融资类保函的有()。A 投标保函B 预付款保函C 融资租赁保函D 关税保函E 借款保函答案 A,B,D解析 38.单选题 某企业2013年末流动比率为2,年末流动负债为8000元,年末流动资产占总资产的比例为40%,年初与年末资产总额相同,其中无形资产4000元,年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。 2014年11月真题A 100%.80%B 200%.80%C 100%. 125%D 200%. 125%答案 C解析 由公式:流动比率=流动资产/流动负债,可得:流动资产=流动负债流动比率= 80002=16000(元),又已知流动资产占总资产的比例为40%,故总资产=流动资产/40% =16000/40% =40000(元)。由公式:资产负债率=负债/总资产,可得:负债=总资产资产负债率= 4000050%= 20000(元),所有者权益=总资产-负债=40000 - 20000= 20000(元),有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产=20000- 4000 -0=16000(元)。因此,负债与所有者权益比率=负债/所有者权益=20000/20000l00% =100%,负债与有形净资产比率=负债/有形净资产=20000/16000100% =125%。39.多选题 保险的社会管理作用主要体现在哪些方面?( )A 缓解政府压力,完善社会保障制度B 减少社会摩擦,协调社会关系,维护社会安定团结C 调节资金配置,降低金融机构的运营风险D 加强信用管理,保证经济活动的顺利进行E 财产保险的补偿和人身保险的给付答案 A,B,C,D解析 E项属于保险的保障功能。40.单选题 下列合同中不能产生留置权的是( ).A 买卖合同B 加工承揽合同C 保管合同D 运输合同答案 A解析 留置权,是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿.留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同.41.判断题 内部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计,以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。A 错B 对答案 A解析 外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计,以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。42.多选题 我国刑罚中主刑包括( )。A 管制B 拘役C 有期徒刑D 无期徒刑E 死刑答案 A,B,C,D,E解析 本题考查主刑类别。43.判断题 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确保所有查询符合规定,不定期地向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合规定,并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。44.多选题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是()。A 中国建设银行B 城乡信用社C 中国银行D 上汽通用汽车金融公司E 股份制商业银行答案 A,B,C,D,E解析 汽车贷款管理办法第三条规定,在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。45.单选题 下列关于资金结构的理解,正确的是( )。A 资金结构是指所有者权益占总资产的比例B 客户资金来源结构直接影响其偿债能力,尤其是长期偿债能力C 客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D 客户借人资金属于长期资金答案 B解析 A项,资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系,不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项,客户的资金结构应与资产转换周期相适应,资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债;资产转换周期长的客户,融资需求更多的是稳定的长期资金,此时应搭配长期负债。D项,客户借人资金主要包括流动负债与长期负债,其中流动负债属于短期资金,长期负债属于长期资金。46.单选题 在经济周期的( )阶段,企业进行固定资产更新.A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏答案 D解析 经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段.在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显着扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.47.单选题 下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是( )。A 客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B 客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C 客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D 客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费答案 A解析 与企业生产经营理念的发展相呼应,客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。48.判断题 在保证贷款中,银行一般不要求保证人提供连带责任保证。()A 错B 对答案 A解析 保证贷款是指按担保法规定,债权银行与保证人约定或保证人承诺,当债务人不履行债务时,保证人按照约定或承诺履行债务。银行一般要求保证人提供连带责任保证。49.单选题 金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括()。A 金融产品的性质、种类B 金融机构的内部控制机制C 消费者的权利和义务D 新产品的设计、技术和传导机制答案 B解析 根据金融消费者保护十项基本原则,应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架.并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。管理范围应包括以F方面:金融产品的性质、种类;消费者的权利和义务;新产品的设计、技术和传导机制50.判断题 消费者凭学生身份证明一次支取教育储蓄存款本金和利息时,可以享受利率优惠,但要承担教育储蓄存款利息所得税。()A 错B 对答案 A解析 消费者凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取教育储蓄存款本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征教育储蓄存款利息所得税。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 ( )是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A 理财产品B 理财业务C 咨询顾问D 托管答案 A解析 商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2.单选题 商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。2012年6月真题A 学费、住宿费和基本生活费B 学费C 学杂费和生活费D 学费、住宿费答案 A解析 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。3.判断题 对于借款人自主支付的个人贷款资金,贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。()2013年I1月真题A 错B 对答案 B解析 采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。4.判断题 由于行业持续扩张(包括新设企业),市场面临的竞争加剧,产品出现过剩现象,销售成为企业经营的关键目标,属于利润中心论。A 错B 对答案 A解析 由于行业持续扩张(包括新设企业),市场面临的竞争加剧,产品出现过剩现象,销售成为企业经营的关键目标,属于销售中心论。5.单选题 企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额_的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额_的部分,准予扣除。( )A 2.5%; 2%B 2%;2.5%C 2.5%;3%D 3%;2 5%答案 B解析 确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括:企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额2%的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额2. 5%的部分,准予扣除;超过部分,准予在以后纳税年度结转扣除。6.单选题 被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行();其次();最后是()A 遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B 遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C 遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D 遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议答案 A解析 被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。7.单选题 “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务,以避免机构利益和个人利益的冲突。A 正确B 错误答案 B解析 “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品时,或接受其所在机构提供的服务时,应当明确区分所在机构利益与个人利益,不得利用本职工作便利,以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。8.判断题 金融资产管理公司代理客户办理委托事项,并与客户共担风险,共享收益。()A 错B 对答案 A解析 金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务,风险与收益由客户自担。9.单选题 商业银行资本充足率( ).A 不得低于8%B 不得高于25%C 不得低于25%D 不得高于8%答案 A10.单选题 行政强制设施的设定分为()和()。A 行政强制措施的设定,行政强制执行的设定B 行政强制监管的设定,行政强制处罚的设定C 行政强制措施的设定,行政强制监管的设定D 行政强制执行的设定,行政强制监管的设定答案 A解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。11.单选题 在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括()。A 风险覆盖评估B 可行性评估C 安全性评估D 整体性评估答案 C解析 在向客户提供了保险建议后,理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面:风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。12.多选题 下列()属于进口方银行为进口商提供的服务。A 减免保证金开证B 进口押汇C 打包放款D 出口押汇E 提货担保答案 A,B,E解析 13.多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的,逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施()A 限制分配红利和其他收入B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C 限制资产转让D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E 停止批准增设分支机构答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的,银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构14.多选题 财务公司内部结算业务包括()。A 委托收款B 资金归集C 代理收付款D 信用证结算E 托收承付结算答案 A,B解析 结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集,外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。15.多选题 在计算利息保障倍数时,利息费用是指( )。A 预收账款利息费用B 流动负债利息费用C 长期负债中进入损益的利息费用D 进入固定资产原价的利息费用E 长期租赁费用答案 B,C,D,E解析 利息保障倍数考察的是借款企业偿还负债利息的能力,此处的利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。16.多选题 投资规划方案制定的步骤包括( )。A 理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求B 明确客户的理财目标,预期投资收益和风险偏好C 收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况,包括存在的问题D 根据其理财目标、预期收益和风险属性,制订新的资产配置组合E 投资规划方案的执行,包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估答案 A,B,C,D,E17.判断题 信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险,因此该指标越低越好。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 当信贷余额扩张系数小于0时,目标区域信贷增长相对较慢,负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。18.单选题 监督核查部门在核查时发现当事人的违法行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的,应当在核查结束后()日内立案。A 3B 5C 7D 10答案 B解析 监督检查部门在日常监管中发现当事人涉嫌违法、违规行为的,应当及时进行核查。经核查,当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的。监督检查部门应当在核查结束后5日内立案;情况紧急的,可以先行收集证据再办理立案手续。立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。19.多选题 以下关于战略风险正确的是()。A 商业银行追求短期商业目的B 商业银行追求长期发展目标C 不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D 商业银行战略目标缺乏整体兼容性E 为实现目标所需要的资源匮乏答案 A,B,C,D,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证。20.多选题 重整期间产生的法律效果有( ).A 经债务人申请,人民法院批准,债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B 对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C 债务人合法占有的他人财产,该财产的权利人在重整期间要求取回的,应当符合事先约定的条件D 债务人的出资人不得请求投资收益分配E 债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权,经人民法院同意的除外答案 A,B,C,D,E21.单选题 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品()。A 投资开拓团队B 投资研究团队C 售后服务团队D 产品研发团队答案 B解析 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。22.判断题 遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.( )A 错B 对答案 B解析 遗赠扶养协议,是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务,遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议.遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.23.单选题 通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。()A 正确B 错误答案 B解析 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。24.单选题 反映客户家庭还贷能力的指标是()。A 融资比率B 偿付比率C 资产负债率D 收入负债率答案 D解析 收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率,反映了客户家庭的还贷能力,根据经验法则,收入负债率以30%为标准,尽量不超过40%。25.单选题 以下不属于我国存款保险制度的目的的是()。A 避免系统性金融风险B 依法保护存款人的合法权益C 及时防范和化解金融风险D 维护金融稳定答案 A解析 我国存款保险制度的目的:建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定。26.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法,错误的是()。A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息,全部到期、利随本清答案 D解析 D.项,银行贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。27.多选题 “固定资产使用率”指标存在的不足包括( )。2016年6月真题A 为了提高生产力,公司可能在设备完全折旧之前就重置资产B 折旧并不意味着用光,就公司而言,使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的C 未能反映固定资产的折旧程度D 固定资产基础可能相对较新,但有些资产可能仍需重置E 固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解答案 A,B,D,E解析 C项,“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度,但也存在一些不足之处。28.判断题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。()A 错B 对答案 A解析 监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限,要求商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。29.单选题 企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和财政支出。A 正确B 错误答案 B解析 企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源。30.单选题 中国期货业协会成立于( )。A 2000年12月B 2007年9月C 2001年2月D 2002年2月答案 A解析 中国期货业协会成立于2000年12月。31.判断题 存贷比是衡量银行安全性的主要指标.( )A 错B 对答案 A解析 存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标.32.单选题 国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的()。A 最终成果B 唯一指标C 静态指标D 动态指标答案 D解析 国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。考点宏观经济发展目标33.单选题 按照监管部门的划分,合格的个人客户不包括()。A 一般个人客户B 高资产净值客户C 私人银行客户D 普通客户答案 D解析 按照监管部门的划分,合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。34.多选题 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行的存款。目前,银行提供()天通知存款。A 1B 3C 5D 7E 10答案 A,D解析 客户存款时不必约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。35.单选题 内部融资的资金来源不包括( )。A 留存收益B 净资本C 银行贷款D 增发股票答案 C解析 内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下,企业不能任意发行股票,因此,在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。故本题选C。36.多选题 下列关于银行市值的说法,不正确的有( ).A 总市值等于发行总股份数乘以股票市价B 总市值等于发行总股份数乘以股票面值C 是衡量银行规模的重要综合性指标D 以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率E 以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数/人民币对港元汇率+H股股价H股股数)/港元对美元汇率答案 B,D解析 B项,总市值等于发行总股份数乘以股票市价;D项,以A股为基准的市值(美元)=(A股股价xA股股数+H股股价H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率.37.多选题 融资管理主要包括( )。A 分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B 加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理,适当设置集中度限额C 加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度D 密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况,评估市场流动性对商业银行融资能力的影响E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 本题考查融资管理内容。38.单选题 由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的( )原则。A 提前规划B 从宽预计C 专款专用D 稳健投资答案 C解析 专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多,挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此,设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。39.多选题 退休养老的总供给包括( )。A FV退休前积累B PV退休后既定养老金C FV退休后既定养老金D PV退休前积累E 退休后既定养老金答案 A,B解析 FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给。40.单选题 我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责,在维护金融稳定中发挥了重要作用。A 正确B 错误答案 A解析 我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责,在维护金融稳定中发挥了重要作用。41.单选题 资本市场线( CML)表示( )。A 有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B 有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C 有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D 有效组合的期望收益和之间的一种简单的线性关系答案 C解析 证券市场线与资本市场线,都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差,既包括系统风险又包括非系统风险,它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。42.多选题 对供应链金融模式下的存货和应收账款,贷后管理应关注以下( )方面内容。A 存货本身的风险,如货物丢失、挪用、过时或变质的风险B 存货的周期风险,如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险C 应收账款的质量与坏账准备情况D 应收账款管理:银行根据收款人的要求,定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表,协助其进行应牧账款管理E 对存货质押融资,要充分考虑当实际销售已经大于或将大于所预期的销售量时的风险和对策答案 A,B,C,D解析 对供应链金融模式下的存货和应收账款,贷后管理应关注以下几个方面:1)存货(1)对存货质押融资,要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策;(2)存货本身的风险,如货物丢失、挪用、过时或变质的风险;(3)存货的周期风险,如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险;(4)对于动态质押方式,还应严格审核质物进出库和库存变动信息,确保2)应收账款(1)应收账款的质量与坏账准备情况;(2)应收账款催收:银行根据应收账款账期,主动或应收款人要求,采取电话、函件
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