[上海]2022年交通银行信用卡中心社会招聘（3.17）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行信用卡中心社会招聘（3.17）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 关于单一货币敞口头寸的计算公式，下列各项正确的有()。A 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出 - 远期买人E 远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出答案 A,B,E解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买人 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸。其中，即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债;远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出。2.单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。3.多选题 押品管理流程包括（）。A 材料受理B 押品价值评估C 抵质押权的设立D 抵质押权的变更E 押品的返还与处置答案 A,B,C,D,E解析 除A.B.C.D.E.五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。4.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构答案 B5.多选题 财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。2015年10月真题A 办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B 办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C 吸收社会存款D 从事同业拆借E 对成员单位办理票据承兑与贴现答案 A,B,D,E解析 根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;中国银监会批准的其他业务。6.单选题 个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。2015年10月真题A 保证担保B 信用担保C 抵押担保D 质押担保答案 B解析 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B.项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。7.单选题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A 资本构成、内部审计、市场竞争B 资本监管、监督监管、市场竞争C 资本监管、监督检查、市场纪律D 资本比例、外部审计、市场纪律答案 C解析 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。8.单选题 记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1 对解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。9.判断题 通常情况下，外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析和评价;银行监管侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。()A 错B 对答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。10.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是()。 2012年lO月真题A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。11.多选题 单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户E 单位存款账户答案 A,B,C,D解析 单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。12.单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)。13.判断题 内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。( )A 错B 对答案 B解析 1996年，财政部发布了独立审计具体准则第9号内部控制和审计风险，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。14.单选题 交易账户中的项目通常按()价格计价。A 市场B 历史成本C 可变现净值D 现值答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。15.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。16.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。（ ）A 错B 对答案 B17.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。18.多选题 由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意()。A 分别制定标准，实施个体控制B 掌握充分信息，避免过度授信C 尽量多用保证，争取少用抵押D 统一识别标准，实施总量控制E 主办银行牵头，协调信贷业务答案 B,D,E解析 集团客户之间的关联关系比较复杂，在对其进行授信限额管理时应注意：统一识别标准，实施总量控制;掌握充分信息，避免过度授信;主办银行牵头，协调信贷业务。19.判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性。()A 错B 对答案 B20.单选题 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。2014年6月真题A 一年至三年之间B 6个月以内C 一年以内D 一年以上答案 C解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。21.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。22.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。23.判断题 我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。24.多选题 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点审查（）。A 开发商的资质、资信等级B 开发商的资产负债及盈利水平C 已开发项目建设情况、销售情况D 合作项目的开发及销售的合法性E 合作项目的市场定位和销售前景预测答案 A,B,C,D,E解析 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其中，对开发商的审查除ABC三项外还包括：审查开发商的领导层的信誉及管理水平、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等；对合作项目的审查除 DE两项外还包括：审查项目的资金到位情况、工程进度情况等。25.判断题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能。26.多选题 根据存款自愿，居民的( )不受干预。A 存与不存B 存多存少C 存期长短D 参加储蓄的种类E 存到哪一个储蓄所答案 A,B,C,D,E解析 国家对城乡居民、个体户、农村专业户、承包户的个人存款，实行存款自愿， 取款自由，存款有息，为储户保密的原则。其中，存款自愿指城乡居民持有的闲置货币存与不存，存多存少，存期长短，参加储蓄的种类，存到哪一个储蓄所都由个人选择，不受任何干预。27.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B28.判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。29.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；借款申请人的信用情况；借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。30.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。31.判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。32.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。（）A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。33.单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。34.单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。A 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B 存款自愿，取款自由，存款有息，存人指定银行C 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D 存款自愿，取款审查，存款有息，存人指定银行答案 C解析 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蕃存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。35.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。2015年10月真题A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。36.单选题 贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。A 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案 B解析 ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。37.多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有( )。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E38.多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。39.单选题 信达公司于（）年在香港上市。A 2011B 2013C 2015D 2009答案 B解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市40.判断题 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据人民币利率管理规定第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。41.多选题 个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B 贷款调查内容的合法性C 贷款调查内容的合理性D 贷款调查内容的准确性E 贷款调查内容的可靠性答案 A,B,C,D解析 贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。42.判断题 对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）A 错B 对答案 B解析 对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。43.单选题 商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。()A 内部操作风险损失数据;外部操作风险损失数据B 内部操作风险损失数据;外部数据C 业务经营环境;外部数据D 业务经营环境;内部控制因素答案 B解析 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估;定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。44.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。45.多选题 某企业于当年初向商业银行申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有()。2012年6月真题A 给予企业15%的利息减免B 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C 要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告频率D 将该笔贷款调整为信用贷款E 要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年答案 A,C,E解析 贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;减少贷款额度;调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);调整贷款利率;增加控制措施，限制企业经营活动。46.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()。A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。47.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE。48.单选题 （ ）是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A 知情权B 公平交易权C 受尊重权D 受教育权答案 A解析 银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。49.多选题 广义的外汇包括( )。A 可自由兑换的外国货币B 外币支票C 外币本票D 外币存单E 外币有价证券答案 A,B,C,D,E解析 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。50.多选题 黄金投资的风险包括( )。A 流动性风险B 信用风险C 市场风险D 经营风险E 通货膨胀风险答案 A,C解析 投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险;同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )A 错B 对答案 A解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。2.单选题 国别风险的评估指标不包括()。A 数量指标B 等级指标C 规模指标D 比例指标答案 C解析 国别风险的评估指标主要包括三种：数量指标、比例指标和等级指标。数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。3.单选题 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。2016年5月真题A 电话销售B 设立临时性摊位或路演地点C 柜台销售D 互联网销售答案 B解析 根据商业银行外部营销业务指导意见第三条，外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。4.单选题 下列关于财产保险说法错误的是( )。2009年10月真题A 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C 保险标的可以是无形资产D 保险标的是有形财产和经济性利益答案 C解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。5.判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。（ ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险。6.单选题 根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于()。2009年10月真题A 5%B 5.5%C 4%D 6%答案 A解析 商业银行风险监管核心指标(试行)第九条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。7.单选题 流动资金贷款可以用于( )等用途。2015年10月真题A 房地产开发B 股权投资C 日常生产经营周转D 固定资产构建答案 C解析 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款入的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。8.判断题 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为10%。()A 错B 对答案 A解析 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。9.单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 B解析 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。10.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略。故本题选B。11.判断题 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均可以计算VaR值，其中方差一协方差法是最复杂的。()A 错B 对答案 A解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。12.判断题 个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。13.多选题 确定理财目标所遵循的SMART原则是指( )。A 具体明确( Specific)B 可以量化和检验的( Measurable)C 合理性和可行性( Attainable)D 实事求是( Realistic)E 有时限和先后顺序( Time - binding)答案 A,B,C,D,E解析 由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：理财目标要具体明确(Specific);理财目标必须是可以量化和检验的 ( Measurable);理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable);实事求是(Realis-tic);理财目标要有时限和先后顺序(Time - binding)。14.判断题 结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )A 错B 对答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。15.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。16.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。17.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B 专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。18.单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。19.判断题 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步下降。A 错B 对答案 A解析 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升。20.判断题 从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量并不符合我国国情。()A 错B 对答案 A解析 区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别是非常必要的。21.判断题 自然人有了民事权利能力就能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。( )A 错B 对答案 A解析 自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。22.单选题 包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。2016年5月真题A 保理B 福费廷C 出口押汇D 信用证答案 B解析 A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任;C项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融资金的业务;D项，信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。23.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。24.单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于()加总。新贷款净增值的预测值;存款净流量的预测值;其他资产净流量预测值;其他负债净流量预测值;期初的“剩余”或“赤字”。A B C D 答案 D解析 为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求，商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额 - 到期贷款 - 贷款出售)、存款净流量(流入量 - 流出量)，以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时段内的流动性头寸。25.多选题 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有( )。A 了解原则B 平等原则C 诚信原则D 自愿原则E 连续性原则答案 A,C,E解析 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。26.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。 2015年10月真题A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。27.判断题 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业融资括动现金流出。()A 错B 对答案 A解析 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动现金流出。28.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证。( )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证。29.多选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列( )情形。2015年10月真题A 设立时点性规模考评指标B 按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D 分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标答案 A,C,D,E解析 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或I旃时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。30.单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的诞生。31.单选题 由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或撤销属于()引发的风险。A 系统开发B 产品代销C 业务外包D 委托代理答案 C解析 业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供应商破产等。32.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。33.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。34.判断题 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。35.单选题 股票投资收益率上升，最可能会给银行造成()风险。A 信用B 市场C 声誉D 流动性答案 D解析 股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流动性风险。36.单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。37.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。38.单选题 资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为 ( )万件。A 229B 334C 500D 634答案 C解析 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x - 10x= 7500，则x=5000000，即500万件。39.判断题 按照中华人民共和国担保法的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。( ) 2012年m月真题A 错B 对答案 B解析 按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几神。40.多选题 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )。2013年6月真题A 退休时间B 工作时间C 可预期开支D 现在收入E 将来收入答案 A,B,C,D,E解析 生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的