[上海]2022年交通银行信用卡中心机构管理专员社会招聘（3.4）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行信用卡中心机构管理专员社会招聘（3.4）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。2.单选题 某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A 200B 300C 600D 800答案 A解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%，因此要使不良贷款率不高于2%，次级类贷款余额最多为：400002%- 400 - 200=200(亿元)。3.多选题 下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有( )。2016年5月真题A 根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管B 拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力C 坚持“账销案存原则”，健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度D 建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估E 商业银行应r解和掌握客户的经营管理状况答案 B,E解析 B项，在拨备覆盖率或贷款拨备率明显低于监管要求的以及高风险领域贷款集中度较高的银行业金融机构，应利用当前不良贷款总体水平较低、盈利能力较强的时机，增强风险抵补能力。E项属于授信工作尽职要求的内容。4.单选题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案 C解析 A项，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权;B项，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;D项，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。5.判断题 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在两个营业日内完成。()A 错B 对答案 B解析 在实践中，即期指交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易，故即期交易的金融资产交付及付款必须在两个营业日内完成。6.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A 中央银行B 机构所在地银监局C 银监会D 财政部答案 C解析 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定;城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。7.多选题 下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。 2015年10月真题A 固定资产投资迅速增加B 应收账款余额激增C 存货激增D 公司主要负责人变动E 存货周转速度放慢答案 A,B,C,E解析 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。8.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。A 正常B 关注C 可疑D 损失答案 C解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。9.单选题 处于声誉风险管理的第一线的部门是()。A 声誉风险管理部门B 声誉风险审计部门C 声誉风险监测部门D 声誉风险评估部门答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。10.单选题 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了( )的职业道德准则。A 正直守信B 客观公正C 勤勉尽职D 专业胜任答案 B解析 B.客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。11.单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。12.单选题 承担为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行答案 C解析 中国农业发展银行主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。13.单选题 基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A 风险对冲B 风险转移C 风险分散D 风险补偿答案 C解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。14.单选题 如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是( )。 2010年5月真题A 以部分短期负债支持了部分短期资产B 以部分短期负债支持了部分长期资产C 以部分长期负债支持了部分长期资产D 以部分长期负债支持了部分短期资产答案 B解析 如果借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人是以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。15.单选题 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）个月。A 3B 6C 9D 12答案 B解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。16.判断题 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。()A 错B 对答案 A解析 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。17.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。18.单选题 一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此建议该日本出口商()，以对冲汇。2010年5月真题A 在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B 在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C 在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D 在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案 A解析 由题意知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免了汇率变动带来的风险。19.判断题 目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。（）A 错B 对答案 A解析 贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。20.单选题 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A 商业银行的存贷利率差不断缩小B 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案 D解析 D.D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。21.单选题 某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A 1%B 2%C 3%D 4%答案 C解析 边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1- MMR，n年的累计死亡率为：CMRn=l- SR1SR2SRn。因此该类贷款前两年的累计死亡率=1-(1- 4000/200000)(1- 2000/200000) 3%。22.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。23.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。( )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。24.多选题 下列可以成为贷款的原因的有( )。A 由于资金流出和流入在时间上存在差异产生的借款需求B 企业投入大量的资金用于购买生产设备，上期利润不足以支付C 企业上期经营不善，需要资金弥补亏空D 购买下一阶段生产所需用的原材料E 企业需要大量资金进行证券投资答案 A,B,D25.判断题 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A 错B 对答案 A解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。26.单选题 商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A 每日B 每周C 每月D 每季度答案 A解析 在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。27.多选题 洗钱过程包括（ ）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C解析 1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段。2.培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。3.融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法。28.单选题 银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。A 价格定位B 产品定位C 优势定位D 客户群定位答案 B解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。29.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要的类型之一。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。30.单选题 商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A 子公司的经营状况B 集团内关联交易C 高层人事安排D 资本来源答案 B解析 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。31.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。32.多选题 无权代理的构成要件包括（ ）。A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C 第三人须为善意且无过失D 行为人的行为不违法E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案 A,B,C,D,E解析 无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。33.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。34.多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)，规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。35.单选题 2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。A 英国制定并实施“沃尔克规则”B 美国成立了金融政策委员会C 从2011年1月起.欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立D 英国采取的是“三头监管体制”答案 C解析 A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”;B项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局;D项，2008年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。36.多选题 基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A 工作场所安全事件B 信息科技系统事件C 客户、产品和业务活动事件D 实物资产损坏E 外部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。37.单选题 ( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。2015年10月真题A 期货市场B 现货市场C 一级市场D 二级市场答案 D解析 根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。38.多选题 贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。A 流动资产贷款业务流程有缺陷的B 贷款调查、风险评价未尽职的C 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E 超越或变相超越权限审批贷款的答案 D,E解析 ABC三项，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。39.单选题 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。 2015年10月真题A 委托代理B 指定代理C 合同代理D 法定代理答案 C解析 根据代理权产生的根据不同，代理可分为：委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。40.单选题 下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A 审核合同B 出账前审核C 开户放款D 放款通知答案 A解析 A项属于贷款签约流程中的程序。41.单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（）。A 整体性、重要性、敏感性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。42.多选题 下列哪些内容属于流程无效造成银行内部流程风险的表现?()A 缺乏必要的流程B 依赖手工录入C 管理信息不及时D 项目资金不足E 流程发生冲突答案 B,C,D,E43.多选题 按照借款人性质不同，贷款可分为（ ）。A 公司贷款B 个人贷款C 表内授信D 表外授信E 委托贷款答案 A,B解析 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。44.单选题 标准普尔的（ ）级及其以上级别为投资级别。A AAAB BBBC BACD BBC答案 B解析 无解析45.多选题 下列不属于对借款人的贷后检查的主要内容的是（ ）。A 借款人工作单位、收入水平是否发生变化B 保证人的经营状况和财务状况C 抵押物实际情况的监测D 质押权利凭证的时效性和价值变化情况E 经销商及其他担保机构的保证金情况答案 B,C,D,E解析 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入是否发生变化；定期查询相关系统了解借款人在其他金融机构的信用状况；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。故本题选BCDE。46.单选题 （ ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。47.判断题 个人住房贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（）A 错B 对答案 A解析 1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。48.多选题 流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A 信用和声誉风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险E 外汇风险答案 A,B,C,D解析 虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。49.多选题 中资银行市场准入审核的内容包括()。A 机构的设立、变更、终止B 调整业务范围C 外资情况D 增加业务品种E 董事和高级管理人员的任职资格答案 A,B,D,E50.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。A 交易账户中的利率风险和股票风险B 交易对手的违约风险C 全部的外汇风险D 全部的商品风险答案 B解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。2.单选题 某客户在2007年1月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=103003.多选题 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A 间接性B 可控性C 可测性D 相关性E 外生性答案 B,C,D4.单选题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是 ( )。A 财务规划服务B 理财顾问服务C 综合理财服务D 个人理财服务答案 B解析 B.理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A 5千B 1万C 1.5万D 2万答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。6.单选题 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 D解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。7.单选题 下列对于贷款的管理办法中，属于流动资金贷款特有的是( )。A 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则B 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理C 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度D 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度答案 C解析 根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。ABD三项是对固定资产贷款和流动资金贷款均适用的规定。8.单选题 （）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015年10月真题A 固定利率B 贷款利率C 浮动利率D 存款利率答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。9.多选题 下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。A 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 需要重组的贷款D 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案 B,C,D解析 应至少归为次级类的贷款包括：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益;借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;需要重组的贷款。AE两项应至少归为关注类贷款。10.判断题 远期交易是指交易的一方按约定价格买人或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后立即完成。()A 错B 对答案 A解析 远期交易的交付及付款在交易双方约定的未来某个特定日期进行。11.多选题 个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。2009年10月真题A 作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C 保证人失去担保能力D 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E 保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。12.单选题 依据贷款风险分类指导原则(银发20011416号)，关注类贷款定义为()。A 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 A13.多选题 按照风险承受能力可将投资者分为( )。A 保守型B 谨慎型C 稳健型D 积极型E 激进型答案 A,B,C,D,E解析 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：保守型;谨慎型;稳健型;积极型;激进型。14.单选题 贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范( )。A 经营风险B 个别风险C 信贷欺诈风险D 投资风险答案 C解析 贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为了防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。15.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。16.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。17.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定。18.单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 2013年11月真题A互换A 互换B 远期C 期货D 期权答案 B解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。19.多选题 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )。A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺D 实现不同地区间的支付结算E 运用操作技术规避外汇风险答案 A,B,C,D,E解析 外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽;形成外汇价格体系;调剂外汇余缺，调节外汇供求;实现不同地区间的支付结算;运用操作技术规避外汇风险。20.多选题 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。2014年6月真题A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料答案 A,D,E解析 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履衍审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。21.单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。22.多选题 下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。23.多选题 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征?()2012年10月真题A 风险管理部门有权直接向董事会和高级管理层汇报B 业务部门自主计量并控制风险C 董事会负责明确自身的风险偏好D 风险管理部门批准银行账户和交易账户的各项交易E 高级管理层负责执行风险管理政策答案 A,C,D,E解析 B项，高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。24.多选题 集团客户具有（ ）特征。A 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B 共同被第三方企事业法人所控制的C 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E25.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。26.多选题 下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有( )。 2016年5月真题A 很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B 由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化C 现金流先是正值，然后慢慢减少D 销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值E 销售快速增长，现金需求增加答案 A,C,D,E解析 C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。27.判断题 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。28.多选题 对于金融市场，下列说法正确的有( )。A 外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B 拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C 票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D 黄金市场只进行金银交易E 保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所答案 A,B,E解析 C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场;D项，黄金市场是进行黄金交易的场所。29.判断题 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。 ( )A 错B 对答案 B30.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。31.判断题 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。32.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。33.多选题 下列属于商业票据市场主体的有( )。A 发行者B 投资者C 销售商D 出票人E 中介人答案 A,B,C34.多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护银行市场秩序C 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D 维护国有商业银行的利益E 保护存款者利益答案 B,C,E解析 本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。35.单选题 以下不属于产业组织政策的是( )。A 市场秩序政策B 产业布局政策C 产业合理化政策D 产业保护政策答案 B解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。36.单选题 金融市场按交割时间划分可分为（ ）A 货币市场和资本市场B 有形市场和无形市场C 发行市场和流通市场D 现货市场和期货市场答案 D解析 按交割时间可划分为现货市场和期货市场，现货市场是当日成交，期货市场指进行期货交易的场所。37.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为Jooo万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000万元。2009年10月真题A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%(100% -99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100 xl%)天的可能性超过1000万元。38.多选题 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题包括（ ）。A 合同不合规不完备B 合同签署审查不严C 签约过程违规操作D 履行合同监管不力E 合同诉讼时效超时答案 A,B,C,D,E解析 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题可以概括为五个方面，具体体现在以下方面：（1）合同不合规不完备；（2）合同签署审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同诉讼时效超时。39.单选题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（ ）。A 5%B 10%C 11%D 15%答案 B解析 本题考查名义收益率的计算。名义收益率一票面收益面值=10/100=10%。40.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。41.判断题 个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。42.多选题 使用支票结算的优点包括( )。A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。是替代觋金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。43.单选题 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命