[上海]东亚银行2021年高薪招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海东亚银行2021年高薪招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。（）A 错B 对答案 A解析 根据商业银行风险隔离的要求，理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。2.判断题 关注贷款迁徙率为不良贷款的金额与关注贷款之比.A 错B 对答案 A解析 关注贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比3.单选题 薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A 当期收入B 福利C 津贴D 延期收入答案 D解析 薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。4.多选题 商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A 稳健经营B 合规引领C 战略导向D 综合平衡E 统一执行答案 A,B,C,D,E解析 商业银行绩效考评即商业银行经营业绩的考核与评价，商业银行绩效考评应当坚持以下原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。5.多选题 根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为()。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 规避型金融犯罪E 集资金融犯罪答案 A,B,C,D解析 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。6.单选题 个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A 5B 10C 20D 30答案 C解析 无解析7.单选题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A 正确B 错误答案 A解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。考点单位存款业务8.单选题 下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（）。A 对于违反法令法规或规则的银行，美国银行监管机构有权处以民事罚款B 当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职C 当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同D 对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算答案 C解析 C项，当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。9.单选题 企业所得税自()年起施行。A 2007B 2008C 2009D 2010答案 B解析 企业所得税自2008年1月1日起施行。10.多选题 以下不属于核心一级资本的是()。A 实收资本B 混合资本C 重估储备D 少数股东资本可计入部分E 优先股答案 B,C,E解析 核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。11.单选题 下列不属于现场检查的主要内容的是（）。A 资产质量分析B 资本充足性分析C 流动性分析D 法律法规遵守情况分析答案 D解析 现场检查的主要内容包括：业务经营的合法合规性；资本充足性；资产质量；流动性；盈利能力；管理水平和内部控制；市场风险敏感度。12.单选题 （ ）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。A 民事信托B 意定信托C 公益信托D 私益信托答案 A解析 无解析13.判断题 境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定.( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定.14.单选题 目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A 非保本浮动收益B 保本浮动收益C 保本固定收益D 保证最低收益答案 A解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。15.单选题 将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为( )。A 比例系数法B 资产负债表法C 趋势分析法D 分项详细估算法答案 D解析 分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。16.多选题 持卡人因为社会地位和责任的不同又可以将信用卡分为( )。A 信用卡B 借记卡C 主卡D 附属卡E 普卡答案 C,D解析 持卡人因为社会地位和责任的不同又可以将信用卡分为主卡和附属卡。17.单选题 下列关于客户利益保护表述错误的是()。A 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产C 损害客户利益不会损害银行自身的利益D 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突答案 C解析 损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。18.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的()原则A 信息充分披露B 风险可控C 成本可算D 知识产权保护答案 A解析 银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。19.单选题 2015年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的不良贷款损失准备为100亿元.(1)该行流动性比例为( ).A 2.0%B 20.0%C 2.5%D 25.0%答案 D20.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有()。2009年6月真题A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A.项，借款期限越长，每月还款就越少。但总还款额必然上升;B.项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;D.项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。21.单选题 农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以()方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A 汇款B A.TM支付C 现金D 网银支付答案 C解析 借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。22.多选题 根据评价的对象不同,信用评级可分为( ).A 客户评级B 公司评级C 资产评级D 债项评级E 风险评级答案 A,D解析 根据评价的对象不同,信用评级可分为客户评级和债项评级.其中,客户评级也叫债务人评级.23.多选题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。A 消费者物价指数B 生产者物价指数C 国内生产总值D 国内生产总值物价平减指数E 居民生活消费指数答案 A,B,D解析 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。考点宏观经济发展目标24.多选题 下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是( )。A 行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B 如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C 如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复，则新进入者的威胁就会较小D 迈克尔-波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E 市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系答案 A,C,E25.多选题 “有限套利”理论( )。A 主要探讨现实证券市场中套利行为的作用不可能充分实现B 解释了为什么价格对信息会存在着不适当的反应C 解释了为什么在噪声交易者的干扰下市场会保持非有效状态D 研究现实世界中投资者在买卖证券时是如何形成投资理念和对证券进行判断的E 是行为金融学的一大理论基础答案 A,B,C,E解析 行为金融学由“基于认识和决策相关的心理学研究的投资者心态与行为分析”和 “有限套利及市场非有效性”这两个理论基础构成。“有限套利”主要探讨现实证券市场中套利行为的作用不可能充分实现，它解释了为什么价格对信息会存在着不适当的反应，也解释了为什么在噪声交易者的干扰下市场会保持非有效状态;而“投资者心态和行为分析”则要研究现实世界中投资者在买卖证券时是如何形成投资理念和对证券进行判断的。26.单选题 2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳增值税组成计税价格()A 4759万元B 4859万元C 4769万元D 4869万元答案 A解析 增值税组成计税价格=关税完成价+关税+消费税=335000+83750+57100=4759万元27.多选题 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。A 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B 不应过多集中于同一行业借款人C 不应过多集中于同一企业D 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E 不应过多集中于同一区域借款人答案 A,B,C,D,E解析 ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋故在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。28.多选题 犯罪成立的构成要件是()A 犯罪主体B 犯罪主观方面C 犯罪客体D 犯罪客观方面E 犯罪原因答案 A,B,C,D解析 犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。29.单选题 下列不属于票据法中所指的票据是()。A 汇票B 本票C 发票D 支票答案 C解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。30.多选题 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容包括（ ）部分内容A 全生涯模拟仿真的原理介绍B 模拟环境的设置C 寻求理财规划服务的直接原因D 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议答案 A,B,D解析 选项C，属于客户家庭基本信息。31.单选题 下列属于流动性风险监测指标的是( ).A 流动性缺口率B 贷款损失准备充足率C 不良贷款处置回收率D 一类案件风险率答案 A解析 选项B/C，属于信用风险监测指标。32.多选题 市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）。A 利率风险B 汇率风险C 信用风险D 商品价格风险E 流动性风险答案 A,B,D解析 本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。33.单选题 内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。A 正确B 错误答案 B解析 内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。34.单选题 下列关于良好监管标准的说法不正确的是（）。A 设限原则包括依法原则和效率原则B 对一些重大违法违规事件，要实施单向问责和两级问责C 银行业监管要考虑成本，将监管成本与收益结合起来，将监管与发展、创新结合起来D 创新是银行业发展的灵魂答案 B解析 对一些重大违法违规事件，要实施双向问责和两级问责。所谓双向问责，就是不但要追究所在单位业务主管和行长的责任，还要追究内审部门的责任。35.单选题 祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括( )。A 法定继承B 遗嘱继承C 转继承D 代位继承答案 D解析 代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。36.判断题 操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）A 错B 对答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。37.单选题 “实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解”体现的是监管理念中的（）。A 管内控B 管风险C 管法人D 提高透明度答案 C解析 所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。38.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。2015年IO月真题A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构;C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关;D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。39.单选题 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A 低利息贷款B 无息贷款C 无抵押贷款D 小额贷款担保答案 B解析 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。40.单选题 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案 D解析 信息披露的相关规定。41.单选题 按照“首问负责”原则，存量贷款客户由( )进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。A 调查分析的信贷员B 后台人员C 支行主管D 拥有授权权限的审批人员答案 A解析 责任认定及追究对象主要包括：贷款调查分析及维护的信贷员、后台人员、支行主管、各级拥有授权权限的审批人员。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。42.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括()。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B.项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。43.单选题 教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。A 正确B 错误答案 A解析 教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容44.判断题 专项准备金具有资本的性质，应计人资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 专项准备金由于不具有资本的性质，不能计人资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。45.多选题 我国商业银行可以接受的质押财产包括( )。2014年6月真题A 债券、股票等有价证券B 商标专用权等知识产权C 机器等动产D 存款单、汇票等票据E 租用的财产答案 A,B,C,D解析 商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的基金份额、股权;依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权;依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。46.判断题 债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种.( )A 错B 对答案 B解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种.与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比,债券回购的风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般低于拆借利率.47.判断题 商业银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。A 错B 对答案 A解析 中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。48.判断题 银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。( )A 错B 对答案 A解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。49.简述题 王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。根据以上材料回答(1)(2)题。(1)如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为( )元。A. 90720B.92080C.95700D.96900(2)如果选择调入学校，签订合同，那么王先生全年税后收人为( )元。A. 90720B.92080C.101460D.96900解析 (1)【答案】A【解析】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入= 21600 x5 - 21600(1- 20%)20%x5= 90720(元)。(2)【答案】C【解析】如果作为该校的任职教师，王先生的收入应该作为工资薪金所得纳税，津贴分月发放，应与每月的工资加在一起缴税，全年税后收入= (4000 +5000) x12 - (4000+5000 - 3500) x 20% - 555 x12 =101460(元)50.多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的()进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。A 资产B 损益C 负债D 权益总量E 结构及组合配置答案 A,C,D,E解析 传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。2.单选题 关于保险利益，下列说法错误的是( )。A 保险利益是保险合同成立的必备要件之一B 投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C 投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D 保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效答案 D解析 保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。3.判断题 股东的股金具有清算优先权，当企业清算解散时，要优先偿还股东股本。（）A 错B 对答案 A解析 负债具有清算优先权，即当企业清算解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。4.单选题 根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是( ).A 国际收支B 相对利率C 相对通货膨胀率D 心理预期答案 C解析 在当今不规定含金量的纸币制度下,货币购买力的对比是两国汇率决定的基础即货币购买力平价.物价水平变动反映货币购买力,而国际间物价水平的相对变动也可以看作是相对通货膨胀率的变化.5.单选题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A 正确B 错误答案 A解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。考点单位存款业务6.判断题 通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。7.单选题 下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A 主要监管指标符合监管要求B 具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D 制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案 D解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1主要监管指标符合监管要求；2具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；3有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；4制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。8.单选题 （）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A 国际收支B 货币政策C 货币政策工具D 信贷政策答案 B解析 货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。9.单选题 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的-;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_.( )A 5%;10%B 10%: 15%C 15%; 20%D 20%: 25%答案 B解析 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%.10.多选题 下列属于非标准化债权资产的有（）。2016年11月真题A 国债B 承兑汇票C 信托贷款D 信用证E 应付账款答案 B,C,D解析 非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。11.多选题 适合教育金信托的客户包括()A 有大额整笔资金的家庭B 离异家庭C 有子女家庭D 高资产或高收入人群E 高支出的家庭答案 A,B,D解析 教育金信托，比较适合如下几类客户：1）有大额整笔资金的家庭，设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率与投资范围，并指定子女为受益人。2）离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。3）高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与教育金信托。12.单选题 理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须()。A 提供有价值的优异客户服务B 市场细分与客户定位C 加强客户关系或感情维系D 做好客户投诉处理工作答案 B解析 理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。13.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小;大B 小;小C 大;大D 大;小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。14.单选题 下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。A 熟知业务B 专业胜任C 监管规避D 岗位职责答案 B解析 银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。15.单选题 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A 商业银行签署的合同缺乏执行力B 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C 商业银行缺乏实现发展目标的资源D 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案 A解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。16.单选题 通货紧缩的基本标志是( ).A 国民收入持续下降B 物价总水平持续下降C 货币供应量持续下降D 经济增长率持续下降答案 B解析 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象.17.多选题 每季度至少应当召开一次的会议有( ).A 股东大会B 董事会例会C 监事会例会D 高级管理层例会E 临时会议答案 B,C解析 董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次;股东大会会议包捂年度会议和临时会议,没有按季度召开的硬性要求.18.判断题 绿色信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）A 错B 对答案 A解析 能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。19.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于()。2015年10月真题A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。20.多选题 按照用途划分，固定资产贷款一般包括( )。A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网点贷款E 流动资金贷款答案 A,B,C,D解析 按照用途划分，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点货款。21.单选题 监事会是商业银行的()。A 执行机构B 决策机构C 监督机构D 管理机构答案 C解析 监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。22.单选题 根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。A 进入壁垒高B 替代品威胁大C 买卖方议价能力强D 现有竞争者的竞争能力强答案 A解析 根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。23.单选题 某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。A 22400B 32000C 46000D 57000答案 D解析 演出费(属于劳务报酬所得)超过4000元，应扣减20%的费用。应纳税所得额=200000(1- 20%) =160000(元)。劳务报酬所得适用20%的比例税率。“劳务报酬所得一次收入畸高”，超过50000元的部分，加征十成，即适用税率为40%，速算扣除数为7000元。因此，该笔演出费收入应纳税额=16000040% -7000= 57000(元)。24.单选题 客户家庭基本信息不包括( )。A 家庭主要成员的姓名、出生年月日B 居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C 理财重点以及中、长期理财目标D 资产负债结构答案 D解析 客户家庭基本信息包括：家庭主要成员的姓名、出生年月日;子女的学程阶段;(居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话;寻求理财规划服务的直接原因;目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。25.单选题 金融犯罪的主体是()。A 可以是自然人,也可以是单位B 只能是单位C 金融企业D 只能是自然人答案 A解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。26.多选题 家庭资产负债表包括()。A 资产B 负债C 净负债D 净收入E 净资产答案 A,B,E解析 家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。27.判断题 质押贷款不转移质押物的占有。A 错B 对答案 A解析 无解析28.单选题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定()A 正确B 错误答案 A解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定29.单选题 行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。A 正确B 错误答案 A解析 行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。30.单选题 下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是()。A 满足银行正常经营对短期资金的需要B 吸收损失C 限制银行业务过度扩张和承担风险D 维持市场信心答案 A解析 满足银行正常经营对长期资金的需要。31.单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是( ).2009年10月真题A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 A项,我国商业银行既可发放信用贷款,也可发放担保贷款;B项,我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款),该贷款以企事业单位为对象;D项,根据商业银行法的规定,商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件.32.多选题 从内部管理模式角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 事业部制组织架构E 矩阵型组织架构答案 C,D,E33.多选题 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为( )。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 D,E解析 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司。34.判断题 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。35.单选题 银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。2017年10月真题A 董（理）事会B 高管层C 监事会D 股东会答案 A解析 董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。36.单选题 紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A 12倍B 23倍C 24倍D 36倍答案 D解析 理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性;紧急预备金额度通常为家庭月支出的36倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。37.单选题 同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点。A 业务不合规B 内部控制薄弱C 核算不真实D 内部审计监督不到位答案 C解析 商业银行同业存放业务核算不真实包括：同业存放期末余额账表不符；同业存放来源不正常，存在将一般企业对公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、个人储蓄存款等非同业存款及拆人资金，在同业存放核算；为应付上级行对存款指标的考核，人为调增存款余额，将商业银行同业存放转入一般对公存款科目核算，虚假反映经营成果：为规避监管，将拆入资金纳入同业存放科目核算，或将拆入资金与拆出资金轧差核算反映。38.单选题 以下说法中不正确的是()。A 商业银行不得向关系人发放信用贷款B 商业银行不得向关系人发放担保贷款C 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属答案 B解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。39.单选题 ( )的公式为净利润/资产平均总额。A 销售净利润率B 净资产利润率C 实收资本利润率D 基本获利率答案 B解析 A项，销售净利润率=净利润/销售收入净额;C项，实收资本利润率=净利润/实收资本;D项，基本获利率=息税前利润/总资产平均余额。40.判断题 使用损失分布法时,需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.( )A 错B 对答案 B解析 从当前业界实践看,最常用的操作风险计量模型是损失分布法,其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.41.单选题 中华人民共和国商业银行法规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列情形中不属于前述关系人的是( ). 2014年6月真题A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B42.单选题 进行内部因素分析时，常用的内部指标不包括（）。A 风险性B 安全性C 盈利性D 流动性答案 A解析 银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性三个方面，不包括风险性。因此选项A为本题的正确答案。43.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。44.单选题 ()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 D解析 市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。45.单选题 涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是()。A 各项现场检查B 专项检查C 重点检查D 全面现场检查答案 D解析 全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。46.判断题 现金净流出量是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，未来一年的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。A 错B 对答案 A解析 现金净流出量是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。3、47.单选题 商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为. 2012年6月真题A 借人B 买进C 贷出D 卖出答案 B解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的.票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到