[内蒙古]2022年内蒙古银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2022年内蒙古银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列各项中，不属于失职违规的情形是()。A 滥用职权B 从事未授权交易C 盗用资产D 支配超出权限资金额度答案 C解析 失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。其中，员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行承受损失的风险。C项属于内部欺诈中的盗窃和欺诈类。2.单选题 直接融资的特点不包括( )。A 有较多的选择自由B 对投资者来说收益较高C 对融资方来说成本较低D 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少答案 D解析 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。3.判断题 基准风险又称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式。()A 错B 对答案 A解析 最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险，又称期限错配风险。4.多选题 关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。A 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案 A,C,D,E解析 B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。5.单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A 可复制性和无杠杆性B 不可复制性和无杠杆性C 不可复制性和杠杆性D 可复制性和杠杆性答案 D解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。6.多选题 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。 2015年10月真题A 流动性高B 交易频繁C 期限短D 交易量巨大E 风险低，收益高答案 A,B,C,D解析 货币市场叉称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。7.判断题 内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。()A 错B 对答案 B8.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（ ）。A 开发商的资信状况B 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C 开发商要求合作的市场销售前景D 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E 项目合作的可行性结论答案 A,B,C,D,E解析 项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。9.多选题 金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。 2015年10月真题A 证券经纪商B 证券承销商C 银行D 会计师事务所E 交易所答案 A,B,C,E解析 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。10.多选题 按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )。A 个人信托B 法人信托C 资金信托D 动产信托E 不动产信托答案 A,B解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。11.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。12.判断题 中证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。( )A 错B 对答案 B解析 上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于中小盘指数。13.判断题 风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。()A 错B 对答案 B14.多选题 商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率(RAROC)，有利于()。2009年10月真题A 优化经济资本在各类业务间的配置B 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C 有效控制商业银行的总体风险水平D 反映盈利的长期稳定性E 完全代替股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)答案 A,B,C,D解析 E项，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。15.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。16.判断题 远期利率合约交易的一方虽然提前将利率确定下来，但是同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时可能带来的收益。()A 错B 对答案 B解析 远期利率合约的交易双方虽然通过提前确定利率，规避了利率变动可能给自己带来的风险，但同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时的可能收益。17.单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。2015年10月真题A 40%B 45%C 35%D 50%答案 A解析 据商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。18.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资;吸收和消化损失;限制业务过度扩张和风险承担;维持市场信心;为风险管理提供最根本的驱动力。19.判断题 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（）A 错B 对答案 B解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。20.单选题 下列市场属于资本市场的是( )。 2013年6月真题A 银行承兑汇票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 债券市场答案 D解析 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。21.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。22.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。23.单选题 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，贷款银行应当采取的措施是（ ）。A 电话催收B 向借款人发出“提前还款通知书”C 就抵押物的处置与借款人达成协议D 对借款人提起诉讼答案 A解析 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故本题选A。24.单选题 ( )通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。 2014年6月真题A 杠杆比率B 效率比率C 偿债能力比率D 盈利比率答案 B解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。25.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。26.单选题 按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。2013年11月真题A 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构答案 A解析 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。27.判断题 小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具有回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守的相关规定。( )A 错B 对答案 A解析 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。28.单选题 在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A 外部欺诈B 洗钱C 内部欺诈D 自然灾害答案 A解析 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。29.单选题 以下不属于客户经营业绩分析指标的是( )。 2015年5月真题A 与行业比较的销售增长率B 主营业务收入占销售收入总额比重C 市场占有率指标D 资产周转率指标答案 D解析 经营业绩分析指标包括：经营业绩指标，通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；市场占有率指标，通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响；主营业务指标，通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确。30.多选题 商业银行资本可以用来()等。A 缓冲意外损失B 保护银行的正常经营C 为银行的注册提供资金D 吸收银行的经营亏损E 存款进入前的经营提供启动资金答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。31.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。32.单选题 已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为()亿元。A 55B 75C 105D 130答案 C解析 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求= 45+60 =105(亿元)。33.单选题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处是( )。A 利息都会受到损失B 利息都不会受到损失C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金答案 C解析 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，提前支取的利息会受到损失，逾期支取的利息不受损失。34.多选题 一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升?( ) 2014年6月真题A 发现新的金矿B 通货膨胀率上升C 实际利率上升D 战争爆发E 美元贬值答案 B,D,E解析 A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。35.单选题 对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，可以直接进行核销处理（ ）。A 正确B 错误答案 B解析 对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，需经过规范的审查审批流程后方可进行核销处理。36.单选题 实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。37.单选题 下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )。 2014年6月真题A 股指期货B 黄金期货C 期权D 远期合约答案 D解析 按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。场内交易工具如期货、期权，场外交易工具如远期合约、利率互换等。38.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。39.多选题 对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列( )好处。2013年11月真题A 可选择更为丰富的投资品种B 大大提高了投资收益C 总能获得利润最大化D 增加了管理风险的手段E 无需再承担投资风险答案 A,D解析 随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。40.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。()A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。41.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()。2009年10月真题A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。42.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位。（ ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。43.多选题 银行风险管理流程包括的环节有()。A 风险计量B 风险识别C 风险监测D 风险控制E 风险补偿答案 A,B,C,D解析 按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。其中，风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制/管理决策的最终责任。E项属于风险管理的策略。44.单选题 在客户信用评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Monitor模型D Credit Risk+模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(Expected Default Frequency，EDF)。45.单选题 银监会提出的银行监管理念不包括（）。A 管法人B 管风险C 管内控D 管存款答案 D解析 本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。46.判断题 在次级类贷款迁徙率指标中，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款不能正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款。()A 错B 对答案 A解析 期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。47.多选题 信用风险报告的职责有()。A 应实施并支持一致的风险语言/术语B 使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银行风险偏好和风险容忍度D 告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E 保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。48.单选题 下列关于国别风险的表述，正确的是()。A 在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B 国别风险仅存在于国际资本市场业务中C 转移风险是国别风险的主要类型之一D 资产被国有化不会引发国别风险答案 C解析 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。49.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。50.单选题 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是()。A 期限B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值;高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。因此对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是违约概率。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析2.单选题 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。 2011年10月真题A 60%B 80%C 90%D 70%答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。3.单选题 银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。A 较大，不适合发展信贷业务B 较小，可发展信贷业务C 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小答案 B解析 信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。4.单选题 商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指( )。 2014年6月真题A 专家判断法B 违约概率模型法C 信用风险分析法D 风险中性定价模型分析法答案 A解析 定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。5.单选题 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施( )天内正式起诉。 2010年5月真题A 15B 10C 30D 7答案 A解析 如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施l5天内正式起诉。6.多选题 建立诚信举报机制的好处有( )。A 有利于加强合规管理绩效考核B 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C 有利于员工之间的相互约束D 有利于权力制衡E 有利于合规文化的形成答案 B,C,E解析 诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为足以违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括：有利于降低信息不对称所带来的道德风险;有利于员工之问的相互约束;有利于合规文化的形成。7.单选题 从本质上说，回购协议是一种( )。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。8.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。9.单选题 下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是()。2009年10月真题A 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源答案 C解析 A项，信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产晶的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。10.单选题 个人收入和财富积累的最佳时期是( )。A 建立期B 稳定期C 维持期D 高原期答案 C解析 在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。11.多选题 信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。A 不得向他人提供担保B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%，但中国银监会另有规定的除外C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D 不得以固有财产与信托财产进行交易E 不得将小公司信托财产进行相互交易答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，信托公司管理信托计划，还应当遵守以下规定：不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外。12.单选题 通常，以()为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A 发行债券B 公司存款C 同业拆借D 居民储蓄答案 D解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分;而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。13.多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。14.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。15.单选题 下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。2012年6月真题A 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B 规范操作流程，提高操作能力C 规范并加强对抵押物的管理D 防范借款人丧失还款能力答案 D解析 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；规范并加强对抵押物的管理。 D.项属于信用风险的防控措施。16.单选题 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。A 国家助学贷款和国家奖学金B 国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款和出国留学贷款D 国家助学贷款和贫困学生生活补助答案 B17.多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()。A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。18.多选题 商业银行不得对( )业务进行授信。A 国家明令禁止的产品或项目B 违反国家有关规定从事股本权益性投资C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D 盈利能力难以预测E 预期现金流不稳定答案 A,B,C19.单选题 通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是( )。A 诚信申贷原则B 贷放分控原则C 全流程管理原则D 协议承诺原则答案 D解析 整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。20.多选题 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到()。2013年11月真题A 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B 采用商业银行真实、准确、充足的数据C 根据需要对模型进行验证和必要的修正D 应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E 选择合理的假设前提和参数答案 A,B,C,E解析 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。同时，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。D项，模型选择并不是越复杂越高深越好，复杂的模型可能面临模型风险。21.多选题 商业银行建立的内部资本充足评估程序的报告体系应至少包括以下内容()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 评估银监会的监管要求C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出抵御各类风险的具体措施E 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议答案 A,C,E解析 商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响;评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险;提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。22.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。23.单选题 社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的( )。A 融资功能B 价格发现功能C 宏观调控功能D 微观调控功能答案 C解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。24.单选题 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（）A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案 C解析 内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。25.单选题 下列对KYC( Know Your Customer)描述错误的是( )。A 是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B 包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C 是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D 了解客户对理财师工作影响不大答案 D解析 D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。26.判断题 对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议。()A 错B 对答案 B27.多选题 商业银行了解客户的渠道有( )。A 开户资料B 调查问卷C 家访D 面谈沟通E 电话沟通答案 A,B,D,E解析 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料;调查问卷;面谈沟通;电话沟通。28.多选题 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。2016年5月真题A 资信状况B 公司及主要经营者的信用记录C 信贷担保经验D 人员配置E 注册资金的规模答案 A,B,C,D,E解析 -般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。29.单选题 退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括( )。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 工资收入答案 D解析 退休养老收入一般分为三大30.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。31.单选题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为()。A 资产收益率=税后净收入/资本金总额B 资产收益率=税后净利润/资本金总额C 资产收益率=税后净利润/平均资本金总额D 资产收益率=税后净收入/资产总额答案 D解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率( Retum onAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额。32.单选题 综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。A 法定代理B 委托代理C 信托D 借贷答案 B33.多选题 贷前调查是对住房楼盘项目和借款