[北京]2021年中国人民银行中国金币总公司录用招考（招聘）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2021年中国人民银行中国金币总公司录用招考（招聘）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B 借款人的贷款账户来拖欠本息及其他费用C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案 C解析 个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。2.多选题 下列理财产品销售行为不符合规范的有( )。A 将存款单独作为理财产品销售B 将理财产品与存款进行强制性搭配销售C 将理财产品作为存款进行宣传销售D 违反国家利率管理政策进行变相高息揽储E 因为营销指标的压力，加班加点答案 A,B,C,D解析 关于理财产品销售行为的禁止性规定包括：理财师作为商业银行的主要营销人员，不得因为营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售；将理财产品与存款进行强制性搭配销售；将理财产品作为存款进行宣传销售；不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。3.单选题 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。2016年5月真题A 电话销售B 设立临时性摊位或路演地点C 柜台销售D 互联网销售答案 B解析 根据商业银行外部营销业务指导意见第三条，外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。4.判断题 通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。5.单选题 对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产。A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。6.多选题 下列关于5Cs系统的说法，错误的有( )。A 品德仅指借款企业负责人的品德B 资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低C 还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量D 抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低E 经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素答案 A,C,D解析 A项，品德是对借款人声誉的衡量，主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等；C项，还款能力即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D项，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。7.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。2016年5月真题A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。8.多选题 面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。【2015年10月真题A 是一种商业性个人住房贷款B 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D 也称委托性住房公积金贷款E 实行低进低出的利率政策答案 B,C,D,E解析 A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。9.判断题 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放。10.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。11.单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A 股票B 国债C 中央银行票据D 可转换债券答案 B解析 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的彻一般是信用等级高的政府债券。12.单选题 经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行( )。A 控制B 转移C 后评价D 后处理答案 C解析 风险预警程序中，在经过风险预警及风险处置过程后，还要对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，此过程称为后评价。13.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。14.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素。15.多选题 商业银行了解客户的渠道有( )。A 开户资料B 调查问卷C 家访D 面谈沟通E 电话沟通答案 A,B,D,E解析 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料;调查问卷;面谈沟通;电话沟通。16.多选题 我国利率市场化表现在（ ）A 货币市场全面实现了利率市场化B 债券市场全面实现了利率市场化C 贷款利率实现了市场化定价D 存款利率浮动区间不断扩大E 外币存贷款利率基本实现市场化答案 A,B,C,D,E解析 无解析17.单选题 个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。2015年5月真题A 超额保证金B 足额保证金C 少量保证金D 巨额保证金答案 C解析 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任造成风险隐患。18.单选题 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。2013年11月真题A 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金答案 D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。19.单选题 按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是( )。A 资产出售或负债清偿B 拍卖C 呆账准备金计提D 资产注销答案 B解析 按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。20.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。2016年5月真题A 六个月B 三个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化， 其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。21.单选题 下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是( )。2015年5月真题A 定量模型因素B 保障因素C 资金用途因素D 还款来源因素答案 A解析 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。22.单选题 下列系数间关系错误的是( )。A 复利终值系数=1/复利现值系数B 复利现值系数=1/年金现值系数C 年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D 年金现值系数=年金终值系数复利现值系数答案 B解析 B项，复利现值系数=1/复利终值系数。23.多选题 下列属于我国个人理财业务迅速发展的原因的有（ ）A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能欠缺D 金融机构转型的客观需求答案 A,B,C,D解析 本题考查个人理财业务发展的原因，需要记忆。24.多选题 资产公司的基本功能定位有( )。A 财富创造的领导者B 处置不良资产管理和处置市场的培育者C 各类存量资产的盘活者D 多元化金融服务的实践者E 资产管理业务的探索者答案 B,C,D,E解析 资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：处置不良资产管理和处置市场的培育者;各类存量资产的盘活者;多元化金融服务的实践者;资产管理业务的探索者。25.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。26.多选题 传统的结算方式有（ ）。A 汇票B 本票C 支票D 电子汇兑E 网上支付答案 A,B,C解析 传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。27.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（ ）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。28.单选题 下列不属于贷款承诺业务的是( )。银行业法律法规与综合能力201 5年上半年真题A 项目贷款承诺B 客户授信额度C 融资租赁D 开立信贷证明答案 C解析 贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内.提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。29.多选题 货币政策的时滞包括的阶段有( )。A 中央银行认识到需要采取货币政策B 公众意识到货币政策并采取措施C 制定并实施货币政策D 货币政策执行过程监测E 所采取的货币政策发挥作用答案 A,C,E解析 在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。30.多选题 下列关于洗钱的认识，不正确的是( )。A 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B 洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C 培植阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D 洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E 直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案 C,D解析 C项，融合阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖;D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。31.单选题 远期利率合约()。A 是借款合同的附属合同，是一种表内业务B 是借款合同的附属合同，是一种表外业务C 与投资活动相分离，是一种表内业务D 与投资活动相分离，是一种表外业务答案 D解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间(协定利率的期限)的贷款利率或投资利率的一种合约，协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利率合约是一项表外业务。32.单选题 下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A 从事未经授权的交易B 有组织的工人运动C 缺乏岗位轮换机制D 意识到自己缺乏必要的知识答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。B项属于违反用工法;C项属于核心雇员流失;D项属于知识/技能匮乏。33.单选题 电脑“千年虫”属于典型的()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全音部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。34.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。35.判断题 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。（）A 错B 对答案 B解析 无解析36.单选题 下列不能被用做基准利率的是( )。A 市场利率B 行业公定利率C 法定利率D 民间利率答案 D解析 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。37.单选题 某2年期债券麦考利久期为1 6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格变化率()。A 上涨2. 76%B 下跌2.76%C 上涨2.96%D 下跌2.96%答案 D解析 根据久期公式，P/P= -DAy/(1+y)=-1.62%/(1 +8%)-2. 96%.其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，y表示市场利率变动幅度，P/P表示债券价格变化率。38.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。39.判断题 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。A 错B 对答案 B解析 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。40.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有()。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach)：自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核。41.判断题 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时会使自身面临的风险降低。()A 错B 对答案 A解析 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。42.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。43.判断题 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。44.多选题 在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括( )。2013年11月真题A 资本充足性B 盈利性C 流动性D 资产质量E 管理能力答案 A,B,C,D,E解析 骆驼( CAMEL)分析系统包括资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量(AssetsQualty)、管理能力(Management)、盈利性(Eaming)和流动性(Liquidity)等因素。45.单选题 商业银行在识别国别风险的过程中，应当确保国际授信与国内授信适用的原则是()。A 可变B 个性化C 不同D 同等答案 D解析 国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。商业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等原则。46.单选题 不良贷款率中的不良贷款是指()。A 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款D 关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款答案 A解析 不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。47.多选题 下列属于基金子公司产品特征的有（ ）A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品抗风险能力高D 产品参与人相对较多答案 A,D解析 选项BC都与正确的特征相反。48.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。2010年，（ ）陆续开业。A 北银消费金融公司B 四川锦程消费金融有限公司C 中银消费金融有限公司D 捷信消费金融有限公司E 南银消费金融公司答案 A,B,C,D解析 2010年，北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。49.多选题 我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。2014年11月真题A 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B 符合国家有关规定的境外自然人C 境内股份有限责任公司D 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E 社团组织答案 B,D解析 个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。50.多选题 风险评估的主要环节有哪些?( )A 目标设定B 风险识别C 风险处理D 风险应对E 风险分析答案 A,B,D,E解析 风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。C项，风险处理不属于风险评估的环节。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 银行监管的非现场监管的审查对象是( )。A 会计师事务所的审计报告B 银行的合规性和风险性C 银行的各种报告和统计报表D 银行的治理情况答案 C解析 非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。2.多选题 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。A 财务会计错误B 文件合同缺陷C 产品设计缺陷D 交易定价错误E 错误监控报告答案 A,B,C,D,E解析 内部流程引起的操作风险主要包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、交易定价错误、错误监控报告、结算支付错误。3.单选题 下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )。 2014年Il月真题A 呆账核销B 法律仲裁C 以资抵债D 债务重组答案 B解析 商业银行不良贷款的处置方式主要有：现金清收；贷款重组，从广义上来说，即债务重组，目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债；呆账核销。4.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。5.单选题 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B 借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 外部欺诈答案 D解析 D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。故本题选D。6.判断题 资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。( )A 错B 对答案 B解析 资产转换周期分析中，借款人因扩大生产经营购买更多生产设备而申请贷款，其还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。因而银行需根据借款人一个周期产生的利润，判断借款人需要几个周期才能完全偿还贷款，进而确定贷款的期限。7.单选题 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。2015年10月真题A 93100B 100310C 103100D 100000答案 D8.判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。9.单选题 ()方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。A 盯市B 情景分析C 模拟D 盯模答案 D解析 当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值，称为“盯模”方法。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。10.判断题 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。( )A 错B 对答案 B11.判断题 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）A 错B 对答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”12.单选题 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。个人理财2014年下半年真题A 40%B 60%C 30%D 50%答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十三条规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。13.单选题 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。2015年10月、2014年6月真题A 低风险、流动性高B 高风险、高收益C 高风险、低收益D 期限长、流动性弱答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。14.判断题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。15.单选题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处是( )。A 利息都会受到损失B 利息都不会受到损失C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金答案 C解析 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，提前支取的利息会受到损失，逾期支取的利息不受损失。16.单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。17.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。18.多选题 根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。2015年1,0月真题A 用完立即销毁B 定期更新印鉴C 双人监督领用D 事先审批登记E 双人入库保管答案 C,D,E解析 根据中国银监会办公厅关于批强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人人库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。司通过建立凭证、印章的信总管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。19.多选题 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。2015年10月真题A 借款人的住所和联系电话是否变动B 对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况C 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E 借款人是否按期足额归还贷款答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款人的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。20.判断题 中国人民银行、银监会各派出机构应确定全国统一的商业性个人住房贷款的最低首付款比例。（）A 错B 对答案 A解析 中国人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制，结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。21.判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()A 错B 对答案 B22.单选题 ()对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。23.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下（含）为3.33%，5年期以上为387%。24.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。25.多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。26.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。27.单选题 下列关于借款人自主支付的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 自主支付是受托支付的补充B 自主支付应遵守实贷实付原则C 自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D 在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案 C解析 C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。28.单选题 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。A 货币贮存量B 货币供应量C 货币发行量D 现金发行量答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少29.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。30.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。31.单选题 下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。B项属于期货交易的主要制度。32.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。33.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。34.单选题 信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。A 借贷成本低B 风险较大C 以短期借款为主D 不需要保证和抵押答案 D解析 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。35.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。36.单选题 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2009年10月真题A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。37.判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。()A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。38.多选题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。A 客户资产规模B 客户在银行的等级C 客户风险承受能力D 客户信誉情况E 客户从事职业答案 A,B,C解析 产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。39.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。2016年5月真题A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金