[全国]2022浦发银行社会招聘（9.20）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022浦发银行社会招聘（9.20）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是( )。 2013年6月真题A 现金比率大于1B 速动比率大于1C 短期偿债能力绝对有保障D 营运资金大于零答案 D解析 流动比率=流动资产流动负债100%。A项，现金比率=现金类资产流动负债100%，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，在数值上现金比率小于流动比率；B项，速动比率=速动资产流动负债100%，在数值上速动比率小于流动比率；C项，从理论上讲，只要流动比率高于1，客户便具有偿还短期债务的能力，但由于有些流动资产是不能及时足额变现的，按照稳健性原则，对此比率的要求会高一些，一般认为在2左右比较适宜；D项，营运资金是指流动资产与流动负债的差额，流动比率大于1时，营运资金大于零。2.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。3.单选题 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。 2015年10月真题A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B 符合条件的项目案产C 项目发起人持有的项目公司股权D 项目批准文书答案 C解析 根据项目融资业务指引第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。4.单选题 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的（）。A 直接进行B 口头同意C 书面授权D 电话同意答案 C解析 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。5.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立()资本充足率压力测试工作机制。A 合规的B 全面的C 审慎的D 建设性的E 前瞻性的答案 B,C,E解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压J测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。6.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。7.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。8.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。9.单选题 交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。A 金融资产B 金融工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸答案 C解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。而且，银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。10.多选题 货币的支付手段职能表现在( )。A 偿还欠款B 上交税款C 银行借贷D 发放工资E 赠与答案 A,B,C,D,E解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。11.多选题 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行()达到动态平衡。A 资本充足水平B 资本充足率C 业务规划D 财务规划E 经营规划答案 A,C,D解析 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。12.多选题 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有()。A Credit Metrics的本质是VaR模型B Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaRC Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D Credit Portfolio View比较适合投资类型的借款人E 在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案 A,C,E解析 B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题;D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。13.单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是()。A 缺口分析B 敏感性分析C 压力测试D 久期分析答案 B解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法。14.单选题 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（）A 提高商业银行的声誉B 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险答案 D解析 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品服务可能引发的声誉风险。15.单选题 ()是现代信用风险管理的基础和关键环节。A 信用风险识别B 信用风险计量C 信用风险监控D 信用风险报告答案 B解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。16.多选题 下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。A 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B 家庭成长期的特征是家庭成员数固定C 家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰D 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E 家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加答案 A,B,C,D解析 E项，养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。13下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有( )。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 ABE解析C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。17.单选题 在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是( )。A 要关注目前客户经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营许可证”）、客户经营范围的演变B 客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C 对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D 要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出答案 A解析 B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。18.多选题 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，在广义的定义下，贷款期限通常分为（ ）。A 提款期B 宽限期C 还款期D 合同期E 发放期答案 A,B,C解析 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。19.多选题 中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有( )。A 化解产能过剩B 推动经济发展方式转变C 促进经济结构优化D 促进实体经济健康发展E 加强消费者权益保护答案 A,B,C,D解析 2013年，中国银监会出台关于银行业服务实体经济的指导意见，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。20.判断题 商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法，银行的资本充足率不能低于8%;而存款准备金率是由中国人民银行规定的。21.单选题 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?()A 中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B 房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C 中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D 客户的结构发生变化，提出新的需求答案 B解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。22.单选题 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案 C解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样;以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款;依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。23.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。24.多选题 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A 开发商的经营状况及财务状况B 项目资金到位及使用情况C 项目工程形象进度D 履行担保责任情况E 土地使用及建设工程规划的许可答案 A,B,C,D解析 个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：项目销售情况及资金回笼情况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。25.单选题 在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是()。A 该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险B 该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C 该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D 该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据答案 A解析 监管当局将不良贷款率与贷款损失准备金率进行比较，判定该商业银行的信用风险状况。一般来说，贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨备，风险较低。如果该项比率小于不良贷款率，则表明该行存在信用风险，低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高。26.单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。27.单选题 银行账户中的项目通常按()计价。A 模型B 可变现净值C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model);银行账户中的项目则通常按历史成本计价。28.单选题 2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A 人员因素B 系统缺陷C 内部流程D 外部事件答案 D解析 外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。29.单选题 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A 0.6B 0.7C 1.1D 1.5答案 B解析 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。30.判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。31.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。32.多选题 ICAAP报告的作用有()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议E 作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案 B,E解析 ICAAP报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。它有两方面的作用：作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。33.单选题 抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应( )。 2013年6月真题A 偿还银行债权B 归银行所有，由银行支配C 存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D 归企业所有，由企业自行支配答案 C解析 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。34.单选题 原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是( )。2014年11月真题A 原材料价格B 付款条件C 目标客户D 进货渠道答案 C解析 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：货品质量；货品价格；进货渠道；付款条件。35.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。36.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。A 与借款人协商变卖B 向法院提起诉讼C 申请强制执行依法处分D 通过拍卖行竞拍答案 D解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。37.单选题 下列关于商业银行信息披露暂行办法的要点表述，不正确的是()。A 规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅B 规定商业银行披露的年度财务会计报告须经会计师事务所审计C 规定商业银行信息披露暂行办法只适用于在中国境内设立的中资商业银行D 商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比答案 C解析 C项，商业银行信息披露暂行办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。38.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；借款申请人的信用情况；借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。39.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。40.判断题 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。()A 错B 对答案 A解析 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。41.单选题 风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括()。A 限额管理B 制定应急预案C 风险定价D 风险转移答案 D解析 D项属于事后控制的方法。42.判断题 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。43.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。44.单选题 季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（ ）融资渠道。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：季节性负债增加，包括应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。45.单选题 今年小李因购买一辆商用传统动力车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为90万元，则小李可以获得的最高贷款额度为（ ）万元。A 72B 63C 54D 45答案 B解析 借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用传统动力车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。小李可以获得的最高贷款额度为：9070%=63（万元）。故本题选B。46.单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。A 6B 12C 2.5D 24答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，的衡量股票投资价值的重要指标。可表示为：市盈率=每股价格(P)/每股收益(E)，所以该股票的市盈率( P/E) =12/0.5=24。47.判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。48.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。49.判断题 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于20万元人民币。A 错B 对答案 A解析 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。50.多选题 普惠金融当前面临( )的问题与挑战。A 金融服务主体多元化B 金融基础设施建设有待加强C 普惠金融服务不均衡D 普惠金融体系不健全E 法律法规体系不完善答案 B,C,D,E解析 近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡;普惠金融体系不健全;法律法规体系不完善;金融基础设施建设有待加强;商业可持续性有待提升。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。2.单选题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每()向董事会报告。A 半年B 季度C 一年D 两年答案 B解析 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。3.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。4.多选题 风险暴露的类型包括()。A 公司风险暴露B 零售风险暴露C 主权风险暴露D 金融机构风险暴露E 股权风险暴露答案 A,B,C,D,E解析 风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。5.判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。( )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。6.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。7.单选题 下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?()A 外部审计B 监测和报告C 声誉风险评估D 声誉风险识别答案 A解析 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别;声誉风险评估;监测和报告。8.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。9.多选题 关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。 2014年11月真题A 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B 在基金管理公司或银行等机构网点销售C 采用现金方式进行分红D 无需提取准备金，能充分运用资金E 固定份额，一般不能再增加发行答案 A,C,D,E解析 B项，封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。10.单选题 商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于_实证数据，且数据观察期至少覆盖_完整的经济周期。()A 短期;一个B 长期;两个C 长期;一个D 短期;两个答案 C解析 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。11.判断题 操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。()A 错B 对答案 A解析 操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。12.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是()。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。13.多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。14.判断题 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。A 错B 对答案 B解析 当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。15.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。16.单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。17.单选题 下列各项中，能作为呆账核销的是( )。 2014年11月真题A 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B 银行未向借款人和担保人追偿的债权C 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权答案 C解析 下列债权或者股权不得作为呆账核销：借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；银行未向借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股权。18.多选题 信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。A 不得向他人提供担保B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%，但中国银监会另有规定的除外C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D 不得以固有财产与信托财产进行交易E 不得将小公司信托财产进行相互交易答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，信托公司管理信托计划，还应当遵守以下规定：不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外。19.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。20.多选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有()。A 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B 巴塞尔新资本协议将违约损失率引入了监管资本框架C 违约损失率估计应以预期清偿率为基础D 违约损失率估计应基于经济损失E 违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品答案 A,B,D,E解析 C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。21.单选题 ( )于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。A 新上证综合指数B 上证综合指数C 上证50指数D 上证180指数答案 A解析 新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017，于2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。22.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。23.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。24.多选题 贷款合同的制定原则包括（ ）。A 不冲突原则B 适宜相容原则C 维权原则D 完善性原则E 盈利性原则答案 A,B,C,D解析 贷款合同制定的原则包括：（1）不冲突原则；（2）适宜相容原则；（3）维权原则；（4）完善性原则。25.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。26.多选题 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（ ）。A 激励约束机制B 长远的发展战略C 保守的会计原则D 健全负责的董事会E 严格的目标责任制答案 A,D,E解析 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。27.单选题 经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行( )。A 控制B 转移C 后评价D 后处理答案 C解析 风险预警程序中，在经过风险预警及风险处置过程后，还要对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，此过程称为后评价。28.多选题 下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。A 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 需要重组的贷款D 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案 B,C,D解析 应至少归为次级类的贷款包括：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益;借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;需要重组的贷款。AE两项应至少归为关注类贷款。29.多选题 下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。A 交易时间灵活B 交易多样化，有做空机制C 保证金模式D 无交割时间限制E 交易资金量限制答案 A,B,C,D解析 黄金T+D产品具有以下几个特点：交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9:00 11:30, 13:30 15:30和周一至周四的21: 0002: 30;交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活;保证金模式利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资;无交割时间限制，减少了操作成本。30.判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()A 错B 对答案 A解析 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中外部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。31.多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机