[云南]中国进出口银行云南省分行派遣制员工招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南中国进出口银行云南省分行派遣制员工招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。2.单选题 关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 是否给予办理展期由银行决定B 展期内容应包括拟采取的补救措施C 质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D 借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期答案 D解析 D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。3.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。2014年6月真题A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A. D.两项借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。4.单选题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的()类别。2013年6月真题A 系统缺陷因素B 内部流程因素C 人员因素D 外部事件因素答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控，报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。5.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。6.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价。( )A 错B 对答案 B7.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。8.单选题 标准普尔的（ ）BBB级及其以上级别为投资级别A AAAB BBBC BACD BBC答案 B9.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。10.多选题 商业助学贷款的特色包括（）。2015年5月真题A 不需要任何担保B 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款C 各金融机构均可办理D 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E 财政不贴息答案 B,D,E解析 A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则； C项，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款。11.判断题 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。12.单选题 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（）以下。A 30%B 50%C 55%D 75%答案 B解析 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下。13.单选题 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。2015年5月真题A 加强一线人员建设，严把贷款准入关B 进一步完善风险保证金制度C 准确把握借款人的还款能力D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任答案 C解析 “假个贷”的防控措施包括：加强一线人员建设，严把贷款准人关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。14.多选题 在引发操作风险的内部流程因素中，()是引起财务/会计错误的主要原因。A 会计制度不完善B 管理流程不清晰C 财会系统建设存在缺陷D 结算/支付系统延迟E 系统的稳定性、兼容性、适宜性存在缺陷答案 A,B,C解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。D项属于结算/支付错误;E项属于系统缺陷。15.判断题 财产保险的保险标的可以是无形财产和经济性利益。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。16.判断题 根据商业银行市场风险管理指引，市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险只存在于银行的交易中。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行市场风险管理指引第三条，市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。17.单选题 （）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业18.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（ ）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。19.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。20.多选题 资本监管的重要性体现在()。2010年10月真题A 资本监管是审慎银行监管的核心B 资本监管是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段C 资本监管是促进商业银行可持续发展的有效监管手段D 资本监管是商业银行的基础E 资本监管可以提高商业银行的资金使用效率答案 A,B,C解析 资本监管的重要性主要体现在：资本监管是审慎银行监管的核心;资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段;资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。21.单选题 甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A 风险补偿B 风险转移C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。22.判断题 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以金融资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。（）A 错B 对答案 A解析 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。23.单选题 A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )。A 33.1B 31.3C 133.1D 13. 31答案 A解析 A方案在第三年年末的终值为：100(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10010)= 364.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：loo x(1+10%)2+(1+10%)+1=331(元)，二者的终值相差为：364.1 - 331= 33.1(元)。24.多选题 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。2015年10月真题A 借款人资格、资信和条件B 借款人提交的材料的完整、合法、有效性C 贷前调查人调查意见的准确、合理D 贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等E 借款用途、金额、期限答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；其他需要审查的事项。25.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。26.单选题 （）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。2016年5月真题A 贷款本息B 贷款价格C 贷款余额D 贷款额度答案 D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。27.单选题 以下属于理财顾问服务的是( )。A 销售储蓄存款产品B 销售信贷产品C 对外营销宣传活动D 提供财务分析与规划服务答案 D解析 D理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。28.单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析29.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。30.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。31.单选题 下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。A 税务规划必须在法律允许的范围内进行B 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C 只能由理财师完成相关税务规划工作D 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案 C解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。32.多选题 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有( )。 2015年5月真题A 客户当前现金收支情况分析B 客户资产负债分析C 客户生命周期分析D 宏观经济形势分析E 客户财务保障情况分析答案 A,B,E解析 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。33.单选题 如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是( )。 2010年5月真题A 以部分短期负债支持了部分短期资产B 以部分短期负债支持了部分长期资产C 以部分长期负债支持了部分长期资产D 以部分长期负债支持了部分短期资产答案 B解析 如果借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人是以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。34.单选题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（ ）A 错误B 正确答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。35.单选题 风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A 监事会B 高管层C 经营部门D 董事会答案 B解析 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。36.判断题 商业银行管理战略是一整套关于银行的中长期发展目标，一旦制定以后就不能修改。()A 错B 对答案 A解析 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期(通常为1年)研究、制定或修正管理战略。37.多选题 下列对保险产品的描述错误的有( )。2009年10月真题A 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C 再保险是指投保人按原保险签订保险协议D 商业保险全部为强制性E 人身保险的保险标的是指人的身体答案 C,D,E解析 C项，再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为;D项，商业保险是基于自愿原则签订的;E项，人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。38.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。39.单选题 下列各项中属于即期外汇交易作用的是()。A 可以固定客户的外汇交易成本B 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C 可以用来套期保值D 可以用来发现公平价格答案 B解析 A项属于远期外汇交易的作用;CD两项属于期货交易的作用。40.多选题 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。 2014年6月真题A 短期融资券B 普通股C 大额可转让定期存单D 银行承兑汇票E 长期国债答案 A,C,D解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。41.多选题 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。2013年11月真题A 二者审批主体存在差异B 前者的贷款对象比后者范围小C 后者的贷款利率更加优惠D 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险答案 A,B,D,E解析 C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。42.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。43.判断题 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。( )A 错B 对答案 A解析 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。44.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。45.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。46.单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。A 671465B 671162C 671566D 671561答案 D解析 根据公式，可得：期初年金终值FV= (C/r)(1 +r)t-1(1+r)=(10000010.1)(1+0. 1)5 -1(1+0.1)=671561(元)。47.单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。48.判断题 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。（）A 错B 对答案 B解析 无解析49.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。50.多选题 下列可以申请国家助学贷款的包括（）。2015年10月真题A 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生答案 A,D,E解析 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 错B 对答案 B解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。2.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。3.单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。4.多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E5.标签:题干标签:答案6.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。7.判断题 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。8.多选题 在巴塞尔协议中，()被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。 2012年10月真题A 监管当局的监督检查B 公司治理C 市场约束D 最低资本要求E 内部控制答案 A,C,D解析 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。9.单选题 另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。A 杠杆投资B 卖空投资 C买多投资D 对冲投资答案 A解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略;操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。10.多选题 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑( )。A 贷款项目的盈利能力B 贷款的担保C 借款人的还款能力D 借款人的还款记录E 借款人的还款意愿答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。11.判断题 一般情况下，组合管理部门所确定的定价必须被视为是刚性的，只有在例外的情形下才可偏离这一定价，同时还需有必要的授权。()A 错B 对答案 B12.判断题 运用流动性指标分析银行流动性风险时，银行的规模对其一般没有影响。()A 错B 对答案 A解析 不同商业银行的历史沿革、规模大小、管理能力、业务专长，以及获取流动性的途径和能力等方面各不相同，因此不能简单地根据一项或几项比率/指标就对不同商业银行的流动性状况和变化趋势作出比较和判断。13.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析14.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立()资本充足率压力测试工作机制。A 合规的B 全面的C 审慎的D 建设性的E 前瞻性的答案 B,C,E解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压J测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。15.单选题 个人商用房贷款的还款来源主要是（）。2010年5月真题A 商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B 借款人的投资收益C 个人商用房的资产增值D 借款人的工资薪金收人答案 A解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。16.多选题 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。2014年6月真题A 贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 A,B,C,D解析 E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。17.多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。18.多选题 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。2015年10月真题A 借款人资格、资信和条件B 借款人提交的材料的完整、合法、有效性C 贷前调查人调查意见的准确、合理D 贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等E 借款用途、金额、期限答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；其他需要审查的事项。19.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。20.单选题 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A 止损B 总头寸C 风险D 净头寸答案 B解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。21.单选题 下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。 2015年10月、2013年6月真题A 回购市场B 同业拆借市场C 股票市场D 票据市场答案 C解析 根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。22.单选题 集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括()。A 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信额度B 计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C 按单一客户最高综合授信额度定量计算，初步测算关联企业各成员单位的最高综合授信额度的参考值D 分析各个授信额度使用单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额答案 B解析 B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。23.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。24.单选题 客户分类按内在属性划分，可以把客户分成企业主、个人客户和政府客户。( )1 对解析 按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此;这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。25.单选题 个人经营贷款调查应（）。2016年5月真题A 实地调查为主、间接调查为辅B 实地调查与间接调查并行C 实地调查或间接调查D 间接调查为主、实地调查为辅答案 A解析 个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。26.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。27.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构答案 B28.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。29.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。30.多选题 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。 2013年6月真题A 将共有财产抵押而未经共有人同意B 未办理抵押物登记手续C 抵押物价值升值D 抵押物虚假或严重不实E 资产评估不真实，导致抵押物不足值答案 A,B,D,E解析 贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐：因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。31.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。32.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )。A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来。33.多选题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括()准入。A 高级管理人员B 行业C 产品D 机构E 业务答案 A,D,E34.单选题 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，( )不是企业产品竞争力主要影响因素。 2015年10月真题A 市场占有率B 质量稳定C 销价合理D 性能先进答案 A解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营上的问题也就可能产生了。35.单选题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的（）。A 风险管理机构B 内部监督机构C 内部管理机构D 内部控制机构答案 B解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项B符合题意。36.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。37.多选题 国家风险可分为( )。A 汇率风险B 市场风险C 政治风险D 经济风险E 社会风险答案 C,D,E解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。38.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。39.单选题 根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为( )万亿元。A 25.9B 70.6C 75.6D 102.1答案 A解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。故单位活期存款=M1-M0=31.5-5.6=25.9(万亿元)。40.多选题 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括()