[全国]2021兴业银行审计部招聘（10.15）全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021兴业银行审计部招聘（10.15）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 货币市场基金安全性高，但流动性不强。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。2.单选题 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是( )。A 贷款分类是银行稳健经营的需要B 贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础C 贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要D 一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类答案 D解析 除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。3.单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。A 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。4.单选题 大户报告制度与( )紧密相关。A 保证金制度B 强行平仓制度C 持仓限额制度D 每日结算制度答案 C解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。5.判断题 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。 ( )A 错B 对答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。6.单选题 金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是( )。A 市场交易价格的一致性B 市场交易活动的集中性C 市场商品的特殊性D 交易主体角色可变性答案 C7.判断题 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。()A 错B 对答案 B解析 商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。8.单选题 伪造、变造多户头支票属于()。A 内部欺诈B 系统缺陷C 外部欺诈D 人员因素答案 C解析 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为;黑客攻击损失及窃取信息造成资金损失。9.单选题 以下不属于市场风险的是( )。A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。10.单选题 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为( )。2009年6月真题A 橙色预警法B 黑色预警法C 蓝色预警法D 红色预警法答案 B解析 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。11.单选题 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A 量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B 嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D 讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少答案 C解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。12.单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是( )。2014年6月真题A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。13.单选题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案 C解析 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。14.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。15.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险（即期限错配风险）和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。16.单选题 对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额。A 交易B 头寸C 风险D 止损答案 C解析 风险限额是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，如对内部模型法计量出的风险价值设定的限额。17.多选题 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为保证人的有( )。2016年5月真题A 担保公司B 企业法人的职能部门C 金融机构D 从事经营活动的事业法人E 国家机关答案 A,C,D解析 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构；从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；从事经营活动的事业法人；其他经济组织；自然人；担保公司。18.多选题 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013年11月真题A 购车发票原件B 机动车登记证原件C 保险单D 各种缴费凭证原件E 行驶证原件答案 A,B,C,D解析 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。19.单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 2013年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。20.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）。2014年6月真题A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。21.单选题 关于经济合作与发展组织( OECD)的公司治理观点，下列说法正确的是()。A 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿B 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位D 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作答案 D解析 A项，如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿;B项，治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项，公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。22.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。23.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。()A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。24.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。25.单选题 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。2014年11月真题A 融通资金B 转移风险，分摊损失C 补偿损失D 赚取保费收入答案 D解析 保险产品的功能包括：风险转移，损失分摊功能;损失补偿功能;资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。26.判断题 经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。( )A 错B 对答案 A解析 处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。27.判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。28.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险;C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。29.多选题 提供个人理财服务的机构包括( )。 2013年11月真题A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。30.判断题 只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（）A 错B 对答案 B解析 无解析31.多选题 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A 股权质押业务B 类信托业务C 主动投资类业务D 资产证券化业务E 黄金基金答案 A,B,C,D解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。32.判断题 失误树分析方法是通过有关的数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在的风险因素、预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。()A 错B 对答案 A解析 失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件的一种方法。33.判断题 基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。( )A 错B 对答案 A解析 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。34.单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。A 净资本B 留存收益C 增发股票D 增发债券答案 B解析 内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。35.单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)。36.单选题 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。2014年6月真题A 一年至三年之间B 6个月以内C 一年以内D 一年以上答案 C解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。37.单选题 商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理()。A 情景分析B 压力测试C 融资渠道管理D 应急计划答案 D解析 商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序。38.单选题 以下关于互联网金融的特征的表述，错误的是( )。A 成本低、效率高B 以客户为中心，尊重客户体验C 促进金融业务综合化，为综合化经营助力D 风险单一化，从而降低风险答案 D解析 D项，互联网金融的特征应该是风险复杂化，网络风险将难以掌控。因为网络金融带来的风险是多方面的，这将给政府、金融机构、客户个人带来风险防控的困扰，从而造成互联网金融风险的复杂化。39.多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。40.判断题 商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，专家系统这一局限性尤为突出。()A 错B 对答案 B41.单选题 另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。A 杠杆投资B 卖空投资 C买多投资D 对冲投资答案 A解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略;操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。42.判断题 银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。( )A 错B 对答案 B解析 一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。43.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。44.单选题 一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是( )。2011年10月真题A 债券面值越大，贴现债券价格越低B 债券价格与到期收益率同向变动C 债券到期期限越长，贴现债券价格越高D 债券价格与市场利率反向变动答案 D解析 对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。45.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。2009年10月真题A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。46.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确47.单选题 并购贷款的对象是( )。A 境外企事业法人及自然人B 境内企事业法人及自然人C 境外企事业法人D 境内企事业法人答案 D解析 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。48.单选题 关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是( )。2015年5月真题A 贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C 借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例答案 A解析 B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。49.多选题 个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。A 主动B 动态C ，持续D 静态E 被动答案 A,B,C解析 个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。50.多选题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理哪些项目下的外汇资金收付、划转及结汇?()A 进出口B 旅游C 购物D 边境小额贸易E 边境大额贸易答案 A,B,C,D解析 根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）A 错B 对答案 A解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。2.单选题 从本质上说，回购协议是一种( )。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。3.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。2014年6月真题A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。4.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。5.单选题 在“三个办法一个指引“中，实行“实贷实付”的根本目的是( )。2013年11月真题A 满足有效信贷需求B 防止贷款资金闲置C 防范信贷风险D 防止贷款诈骗答案 A解析 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。6.单选题 大户报告制度与( )紧密相关。A 保证金制度B 强行平仓制度C 持仓限额制度D 每日结算制度答案 C解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。7.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()。A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。8.单选题 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息答案 C解析 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人，而并非传递给所有人。9.多选题 商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。2009年10月真题A 可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B 能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C 将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D 风险价值具有高度的概括性，简明易懂E 能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性答案 A,B,C,D解析 E项，市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法。这是市场风险内部模型法的局限性之一。10.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。11.单选题 （）向股东大会负责，是商业银行的监督机构。A 监事会B 党委C 纪委D 董事会答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。12.多选题 银行对消费者的主要义务有( )。A 保护消费者信息B 妥善处理客户交易请求C 遵守相关法律D 健全消费者投诉处理机制E 交易有凭有据答案 A,B,C,E解析 银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律;交易信息公开;妥善处理客户交易请求;交易有凭有据;保护消费者信息;妥善处理投诉。13.多选题 商业银行分支机构的()应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。14.判断题 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款风险权重由100%下调至65%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为70%。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。15.多选题 损失类贷款借款人的经营管理及财务状况存在的特征包括（ ）。A 借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B 抵押品价值不确定C 借款人已资不抵债D 借款人已彻底停止经营活动E 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望等答案 A,B,D,E解析 借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失：借教人无力偿还；借款入完全停止经营活动；贷款偿还所依赖的抵（质）押品价值难以确定，变现困难；固定资产项目停工时间很长且无望复工。16.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。17.单选题 与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年原则的变化不包括()。A 增加对风险管理的要求，要求银行将风险管理渗透到公司治理的各个方面B 更加突出监事会在公司治理中的作用C 增加对银行员工薪酬的制度安排，要求由董事会监督薪酬体系的设计运行D 首次提出对银行复杂结构及复杂产品的治理要求答案 B解析 B项应为更加突出董事会在公司治理中的作用，强调由董事会负责审议监督银行的风险策略。18.单选题 ( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 贷款审核C 贷款发放D 贷款担保答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。19.单选题 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。A 信用风险B 操作风险C 法律风险D 声誉风险答案 A20.多选题 假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。21.判断题 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时会使自身面临的风险降低。()A 错B 对答案 A解析 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。22.单选题 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。2015年10月真题A 借款人所属行业主管部门B 中国银监会C 债权人D 中国人民银行答案 C解析 根据贷款通则第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人（债权人）的同意。23.多选题 ( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A 银监会B 保监会C 证监会D 外汇管理局E 中国银行答案 A,B,C,D解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。24.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。25.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。26.多选题 能效信贷业务的重点服务领域包括（ ）。A 工业节能B 建筑节能C 交通运输节能D 农业节能E 与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域答案 A,B,C,E27.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。28.单选题 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A 50%B 55%C 70%D 85%答案 B解析 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。29.单选题 在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是( )。f2010年5月真题A 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年答案 D解析 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。30.多选题 进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从( )来考虑。2015年10月真题A 运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输B 进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C 有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货D 货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E 供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货答案 A,B,C,E解析 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。31.单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。32.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。33.单选题 72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。（ ）1 对解析 72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。该法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用。34.单选题 ( )是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015年5月真题A 信用证B 贷款承诺C 承兑D 贷款意向书答案 B解析 A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。35.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。36.判断题 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为1. 5年。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。37.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。2009年10月真题A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件； D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。38.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A 借款人应向银行提交还款