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品味理财生活 规划幸福人生,个税起征点调高,中产阶级人数增长且三级城市多,中产阶级人数分布城市增多,以上内容摘自波士顿咨询公司小城市大收获：中国快速增长的新机遇,以上内容摘自香港贸发局中国中产阶级消费行为报告,4,未来多少钱能让我们生活无忧？,一、靠社保? 二、靠储蓄? 三、靠子女? 四、投资房产? 五、买基炒股? 六、艺术品收藏?,养老金哪里来,?,1982年 1999年 2010年 2040年,人口成年型 向老龄型 的过度期,人口老龄 化加速期,人口老龄 化高速 增长期,人口老龄 化减速期 以及发展 稳定期,资料来源：社会发展部,0.77亿,1.26亿,1.73亿,4.09亿,赡养率：即每一百个劳动者赡养的老年人数量。,社保困境：老龄化社会的到来，人口红利的逆转,人口出生率及出生人口绝对数的减少，三十年前的增长率约为1.3%，现在已降为0.5%。 2021年人口达到峰值，之后人口总数将减少，现阶段人口红利将转成为负债。 中国老龄人口在2040年以前呈加速增长趋势，劳动人口的赡养率不断提高，2050年赡养率达到31.2%，是2000年的三倍。,开发背景,2010年全国政协常委、人口资源环境委员会副主任张黎在全国政协十一届三次会议提出： “中国的人口老龄化进入了快速发展期，随之带来的是社保基金支付的巨大压力。到2035年，社保基金收支不平衡将达到高峰，届时每年将产生1000亿元赤字。”,中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文2010年7月13日中国和拉美养老金制度国际研讨会上透露： “据估算,中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿;2004年该数字为7400亿。”,2006年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示： 中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。,社保缺口与空账数额巨大,开发背景,一般人的储蓄消费习惯,始终无法存很多钱!,缺少约束性的储备方案，往往很难实现长期的规划目标，更无法保证专款专用。,来源: 中华工商时报,90%以上的80后无法赡养父母,调查显示， 74.1%的人表示生活工作压力大，照顾父母力不从心； 68.4%的人表示要承担多位老人的养老负担； 50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾； 在受访群体中，99%都确定无法赡养自己的父母， 其中，有一半以上的80后还需要父母进行资助。,一位已为人父母的50后对记者说到，对80后无法赡养50后表示十分的理解，并且表示并没有指望自己的孩子赡养自己，他们更加希望帮助子女的生活过的好一些。,本资料仅供内部交流学习，请勿外传。,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,断租影响生活开支 租不出去照交物业管理费,本资料仅供内部交流学习，请勿外传。,谈股论金 谨慎选,用作养老金储备. 股票基金可适当补充,单纯依靠风险高!,本资料仅供内部交流学习，请勿外传。,艺术品投资成效取决于投资者的 经济实力和赏鉴眼光 受制于宏观经济的基本面和市场自身运行规律的约束 流动性差,不易变现 可作为养老金补充,单独依靠风险高,艺术品收藏 门槛高 流动差,注：财商得分是对知识、态度、行为、性格进行权重划分而计算得出,60.1,国人财商刚及格，有态度缺知识,财富行为 63.5,财富性格 64.0,财富态度 66.1,财富知识 45.9,中国人平均财商指数,我国城市居民财商现状,确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要,理财的目的,提高生活水平,个人养老,应对意外,抚养子女,赡养父母,理财规划目标的具体内容 必要的资产流动性 现金规划 合理的消费支出 消费支出规划 实现教育期望 教育规划 完备的风险保障 风险管理与保险规划 合理的纳税安排 税收筹划 积累财富 投资规划 安享晚年 退休养老规划 有效的财产分配与传承 财产分配与传承规划,吉星盈瑞,年年领取、年年分红、又有保障、急需用钱可贷款、返本,产品五大优势,返本、88岁返本,年年有固定领取、不领可按日计息,年年分红、不领可复利计息,保障高,急需用钱可贷款,王先生，33岁，在结婚纪念日来临之际，送给太太（30岁）一份特殊礼物-平安吉星盈瑞保险理财计划，这份礼物给太太的不仅是这个结婚纪念日的祝福，更是陪伴一生的爱,1万X10年=10万,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,每年领取1500元， 领到88岁共领55次合计82500元； 不领到 60岁61064元 70岁99261元 88岁有304107元,1.年年有固定领取、不领可按日计息,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、累积生存金及中档累积红利。,60岁累计红利88282元 88岁累积红利341736,2.年年分红、不领可复利计息,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,3.保障高,疾病身故10万 意外身故15万,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、累积生存金及中档累积红利。,现金价值的80%,贷,4.急需用钱可贷款,13年6.3万 20年可贷6.5万 30年后可贷7万,该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、累积生存金及中档累积红利。,保费返还 安享晚年,返,5.返本、88岁返本,88岁返本10万,金裕人生,投资期限短、年年分红、领取速度快、抓住机会用钱可贷款、返本,投保实例：,客户：杨先生 35岁，投20份金裕人生,总存入57.5万元,选择5年缴费期，每年存入11.5万元,28,保险利益,年,。 。 。 。 。 。,年,1次,1 分红金,盈X70%,累积生息,2生存金,2年20000,4年20000,6年20000,8年20000,25年12000,保单内客户可以动用的资金,80% 半年,35岁男，金裕57.5万,重在理财： 1、安全性 2、灵活性 3、收益性,终身,5生命保障,4盘活基金,20：264733,30：482616,40：786162,20：410672,30：767710,40：1251941,60：1742341,60：2787542,11.5万元,5年,5：20.4万,10：39.87万,返本57.5万,20：41.9万,注：详见计划书,幸福生活从规划开始,防范风险是理财的基础！,
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