国际结算业务管理规定(第二版)

附件招商银行行国际结结算业务务管理规规定（第第二版）第一章 总 则第一节 基本本规定第一条 为进进一步规规范国际际结算业业务的管管理和操操作，促促进该项项业务的的健康发发展，根根据国家家有关政政策、法法规，国国际惯例例和我行行相关制制度、办办法，结结合我行行实际，特特制定本本规定。第二条 本规规定所称称国际结结算业务务，是指指在不同同国家和和地区间间，通过过银行办办理的不不同货币币收付业业务，以以及我国国境内不不同地区区或相同同地区不不同银行行间的外外币收付付业务。第三条 本规规定所涵涵盖的业业务种类类包括汇汇款业务务、托收收业务（光光票托收收和跟单单托收）和和信用证证业务。第四条 本规规定所涉涉及的国国际结算算业务处处理模式式包括非非远程结结算和远远程结算算。所谓谓非远程程结算，是是指分支支机构人人员独立立处理本本地各项项国际结结算业务务的模式式；远程程结算是是指分支支机构人人员利用用招商银银行国际际结算远远程通迅迅系统通通过总行行国际业业务部单单证中心心或上级级行国际际业务部部门集中中处理国国际结算算业务的的模式。远远程结算算的操作作还应遵遵守远程程国际结结算处理理的有关关操作规规定。第五条 总行行国际业业务部负负责全行行国际结结算业务务的管理理，包括括规章制制度的制制定、修修改和解解释，对对分行国国际结算算业务的的指导与与检查，对对业务人人员的培培训，负负责市场场推动，负负责新业业务及新新系统的的开发。总总行国际际业务部部单证中中心负责责远程结结算分行行的业务务集中处处理。总总行会计计部负责责制定相相关的会会计核算算规范，负负责资金金清算及及SWIIFT系系统的管管理；总总行法律律与合规规部负责责相关法法律文本本的审查查；总行行同业银银行部负负责涉及及国际结结算业务务的代理理行关系系的建立立、维护护，以及及与代理理行之间间的业务务联系；各分行行负责国国际结算算业务的的受理、市市场营销销、辖内内的资金金清算及及档案管管理等，非非远程结结算的分分行还应应负责辖辖内国际际结算业业务的处处理、系系统维护护等。第六条 本规规定中有有关业务务操作通通过我行行现行国国际结算算系统（以以下简称称系统）进进行。目目前，我我行仍处处于新、旧旧系统并并行的阶阶段，叙叙做业务务前，各各经办行行须根据据新或旧旧系统操操作手册册的要求求，开立立系统涉涉及的各各项业务务、各币币种相关关会计科科目，对对客户资资料进行行必要的的维护并并按照系系统操作作手册的的要求对对操作人人员的权权限进行行相应的的设定。第七条 本规规定中各各项业务务的账务务核算由由系统自自动生成成或特殊殊情况下下通过手手工通用用记账完完成，具具体会计计核算过过程旧系系统分行行详见招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行详见见招商商银行会会计综合合业务操操作规程程外汇汇业务核核算操作作规程。第八条 本规规定涉及及的跨境境资金收收付除仍仍保留子子账户或或分账户户的个别别分行外外，应使使用总行行账户行行清算。第九条 本规规定适用用于我行行开办国国际结算算业务的的分支机机构，其其中所称称的“我行”泛指总总行及办办理国际际结算业业务的分分支机构构，“经办行行”指受理理国际结结算业务务的分支支机构。第二节 受理业务务的基本本要求第十条 认真真审查客客户办理理国际结结算业务务的资格格（一）了了解客户户和交易易。经办办行受理理业务前前应严格格按照我我行及监监管部门门有关反反洗钱、大大额和可可疑交易易报告、客客户身份份识别等等各项规规定了解解相关客客户和交交易，遇遇到可疑疑情况，应应及时向向上级行行和当地地监管部部门报告告。（二）审审查相关关资质。原原则上委委托我行行办理国国际结算算业务的的客户应应在我行行开有账账户并具具有相应应的业务务资格，如如未开有有账户，经经办行应应根据业业务性质质对其进进行资格格审查。对对于公司司客户，如如为首次次办理业业务应核核验其提提交的工工商营业业执照、法法人代表表授权书书、经营营进出口口业务的的批文或或备案表表等文件件，对于于个人客客户，应应核验其其有关个个人证件件。通过过我行办办理进口口贸易结结算业务务的企业业应是外外汇局公公布的“对外付付汇进口口单位名名录”中的进进口单位位(或根根据所在在地外汇汇局规定定)，或或持外汇汇局签发发的“进口付付汇备案案表”的进口口单位（金金融机构构除外）。（三）做做好风险险防范。对对于受我我国参加加并认可可的国际际组织制制裁的机机构和个个人的国国际结算算业务，我我行不予予受理；对于涉涉及受美美国制裁裁国家或或地区的的业务，以以及涉及及政治局局势紧张张或发生生战争的的国家的的业务，经经办行在在受理业业务时，应应按总行行相关规规定向客客户提示示有关业业务风险险，必要要时还应应要求客客户申请请办理业业务时，提提交承诺诺承担有有关业务务风险的的函。第十一条条 严严格核对对印鉴客户首次次委托我我行办理理业务时时，应按按我行要要求的格格式，出出具预留留印鉴授授权书（见见附1）或或在我行行的开户户预留印印鉴卡中中注明可可使用该该印鉴卡卡办理的的国际业业务范围围。受理理业务时时经办人人员应核核验客户户提交的的申请书书等文本本上的签签章是否否与在我我行预留留印鉴相相符，如如不符应应及时洽洽客户修修改，经经办人员员应在已已审核的的印鉴旁旁签字确确认印鉴鉴是否相相符。第十二条条 要要求客户户提交书书面申请请（一）受受理各项项业务时时，经办办行应要要求客户户提交书书面委托托或申请请。委托托书或申申请书应应内容清清楚，指指示明确确。凡委委托事项项不清楚楚或指示示不明确确者，应应洽客户户澄清或或修改。（二）业业务委托托书或申申请书应应使用我我行认可可的格式式，明确确我行与与客户各各自的权权利和义义务，使使之成为为客户与与我行之之间委托托与被委委托关系系的正式式契约。委委托书或或申请书书应视业业务具体体情况由由委托人人的授权权人或被被授权人人签署、加加盖预留留印鉴或或公章。第十三条条 维维护客户户资料符合以上上第十条条至第十十二条规规定的情情况下，在在叙做业业务之前前，经办办行还须须在我行行系统内内进行客客户资料料基本维维护。第三节 处理理业务的的基本原原则第十四条条 遵遵守国家家法律、法法规、政政策及规规定。第十五条条 遵遵守国际际惯例。如国际惯惯例与我我国现行行法律、法法规相冲冲突时，应应遵守我我国法律律、法规规。第十六条条 遵遵守我行行规章制制度。第十七条条 按按照客户户委托和和指示办办理业务务。如客户指指示与国国家法律律、法规规、政策策、规定定或国际际惯例等等相冲突突、或有有可能损损害我行行利益和和形象，我我行应拒拒绝执行行客户指指示，并并及时向向客户作作出说明明。第十八条条 遵遵守“为客户户保密”原则。第十九条条 按按权限管管理规定定处理业业务，不不得越权权，不得得变通。经办行必必须在批批准和授授权的范范围内处处理业务务，各级级业务人人员必须须按总分分行规定定的权限限对外签签发有关关文件、凭凭证。第二十条条 遵遵守“及时处处理”的原则则，对业业务不得得无故拖拖延、积积压。第二十一一条 遵守“有询必必查、有有查必复复”的原则则，按照照“先内后后外”的方法法及时办办理查询询、回复复。第二十二二条 重大事事项及时时向上级级行报告告。经办行在在业务处处理过程程中如遇遇案件或或重大纠纠纷，以以及可能能损害我我行利益益的重大大可疑或或异常情情况，应应及时以以书面形形式向上上级行国国际业务务主管部部门报告告，如有有必要还还应按照照监管机机构的要要求向当当地监管管部门报报告。第二章 汇款款业务第二十三三条 本规定定所称汇汇款业务务指客户户通过我我行办理理的外汇汇汇款业业务，包包括境内内、外汇汇出汇款款和汇入入汇款业业务，但但不包括括信用证证、托收收项下的的付汇、收收汇业务务，不包包括外汇汇买卖、资资金调拨拨项下的的资金收收付业务务。第一节 境外外汇出汇汇款第二十四四条 客户办办理汇出出汇款时时须提交交以下资资料（一）按按外汇局局规定格格式提交交英文填填写的境境外汇款款申请书书（见见附2），客客户可提提交纸质质申请书书，也可可通过网网上“企业银银行”进行申申请。（二）外外汇政策策规定必必须提交交的相关关资料及及有效凭凭证。第二十五五条 审核客客户提交交的资料料 （一一）审核核汇出汇汇款申请请书填写写的各项项内容是是否详尽尽、清晰晰、正确确、完整整。 （二）依依据预留留印鉴授授权书或或开户预预留印鉴鉴，核对对申请书书上的签签章是否否相符，是是否在授授权范围围内。 （三）审审核客户户提供的的附言、单单据和凭凭证是否否符合外外汇政策策要求。（四）检检查汇款款申请人人账户（现现汇账户户或需购购汇的人人民币账账户）余余额是否否足够。（五）办办理个人人客户的的外汇汇汇款业务务时，还还应参照照我行零零售业务务的相关关规定。第二十六六条 落实备备付款项项（一）使使用现汇汇账户办办理汇款款者,从从汇款人人现汇账账户中划划款支付付;需向向我行购购汇支付付的，我我行根据据客户提提交的购购汇申请请书按结结售汇有有关规定定，审核核无误后后办理售售汇对外外支付。（二）客客户账户户余额不不足,我我行不得得受理客客户的汇汇款申请请。第二十七七条 根据招招商银行行外汇资资金业务务管理办办法的的规定，及及时向总总行计划划财务部部上报头头寸。第二十八八条 选择账账户行（一）遵遵循的原原则：1.执行行总行代代理行政政策,同同时考虑虑收款人人所在国国家(地地区)的的政治、经经济状况况等因素素。2.优先先考虑我我行的海海外分行行。3.拉直直付汇路路线，减减少中转转环节，减减轻费用用负担，缩缩短解付付周期，提提高汇款款效率。（二）选选择的顺顺序：1.我行行的海外外分行。2.与我我行有账账户关系系的收款款人开户户银行。3.与收收款人开开户银行行有账户户关系的的我行账账户行。4.位于于汇款货货币清算算中心的的我行账账户行。（三）注注意事项项：1.办理理美元汇汇款时，如如收款人人、收款款人地址址显示其其所处国国家、地地区或收收款行所所处国家家、地区区（包括括其海外外分行）被被列入美美国制裁裁名录的的，为避避免汇出出款项被被美国财财政部冻冻结，不不得选择择在美国国境内的的账户行行和美资资海外分分行。对对此，经经办行应应向客户户进行风风险提示示，并征征求客户户意见，是是否需兑兑换为其其他币种种汇出。2.除非非客户另另有特殊殊要求，汇往香港的汇款，对于已开通对香港分行系统内汇款的经办行，可优先选择此方式办理对港汇款业务。第二十九九条 按照汇汇款人的的指示,选择汇汇款方式式（一）电电汇:通通过系统统，经经经办、复复核授权权无误后后，选择择适当的的SWIIFT报报文格式式对外发发出电文文。（二）票票汇:坚坚持“中心汇汇票”制度,以汇票票货币清清算中心心的我行行账户行行为付款款行。开开出汇票票应用压压码机压压印币种种、金额额，并填填写有关关要素后后,按总总行对外外有权签签字规定定，送相相应级别别的有权权人员签签发。我我行应按按照各付付款行的的具体要要求，发发送加押押电予以以证实;如需要要,我行行也可主主动以加加押电通通知付款款行。 办妥的的汇票原原则上应应交给汇汇款申请请人本人人，且须须办理签签收手续续。如非非汇款人人本人签签领汇票票，来人人须持汇汇款人的的授权书书和本人人有效身身份证件件。我行行审核无无误后，方方可将汇汇票交来来人签收收。第三十条条 款款项汇出出后，应应按规定定办理核核销、统统计、国国际收支支申报等等。第三十一一条 查询、更更改、退退汇、挂挂失、止止付款项汇出出后，若若汇款人人申请查查询、更更改、退退汇、挂挂失、止止付，汇汇款人应应在经办办行填写写汇出出汇款查查询/更更改/退退汇/挂挂失/止止付申请请书(旧系统统分行见见招商商银行会会计业务务规范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行见招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程)。经办办行应核核实申请请书内容容和申请请人签章章，根据据不同业业务情况况进行相相应处理理，及时时向客户户收取相相关费用用：（一）查查询：根根据汇款款人的申申请，向向相关银银行查询询，并将将查询结结果及时时通知汇汇款人。（二）更更改：1.对于于更改内内容不涉涉及币种种、金额额和收款款人的情情况，我我行按汇汇款人的的申请直直接向收收款银行行发送电电文，要要求更改改，但经经办行应应向客户户预先说说明，如如收款行行在我行行指示到到达前，已已按原指指示办理理了解付付，则我我行更改改无效。 2.对对于更改改内容涉涉及到币币种、金金额及收收款人的的情况，按按以下不不同情况况分别处处理： （11）如涉涉及增加加金额，我我行对新新增金额额部分，应应视同新新业务处处理、审审查，在在审核客客户账户户余额充充足、且且符合外外汇政策策规定后后，收取取费用和和办理汇汇款。 （22）如涉涉及减少少金额，我我行应及及时通知知账户行行、收款款行退回回应减少少的金额额，但经经办行应应向客户户预先说说明，如如相关银银行在收收到我行行更改指指示前，已已按原指指示解付付了款项项，而收收款人拒拒绝退回回，我行行更改无无效。（3）如如涉及修修改币种种，我行行应及时时通知账账户行、收收到收款款行退回回原汇出出款项后后，视同同一笔新新业务收收取费用用，办理理汇款。（4）如如涉及修修改收款款人，我我行应及及时通知知账户行行或收款款行。但但经办行行应向客客户预先先说明，如如相关银银行在收收到我行行修改指指示前，已已按原指指示解付付了款项项，而收收款人拒拒绝退回回，则修修改无效效。如收收到收款款行退回回原汇出出款项，则则视同新新业务收收取费用用，办理理汇款。（三）退退汇：1.电汇汇、信汇汇业务：我行依依据客户户申请向向账户行行或收款款行等发发出电文文或信函函，要求求退汇。我我行只有有在收到到收款行行退回的的头寸后后，才可可将相应应款项退退回客户户账户。2.票汇汇业务：退汇应应以收妥妥正本汇汇票为前前提。退退汇前，经经办人员员应先向向客户收收取相关关费用，并并在退回回的原汇汇票上注注明“注销”字样和和注销日日期后，方方可将款款项退回回汇款人人账户。如如办理票票汇时，我我行曾向向付款行行发送了了付款通通知（MMT1110）,则在收收妥正本本汇票，办办理退汇汇前还应应对其发发送止付付通知，经经付款行行确认后后，再办办理有关关退汇手手续。(四)汇汇票挂失失、止付付：汇票解付付前，我我行依据据汇款人人的申请请，向汇汇票的付付款行发发出挂失失及止付付通知，待待收到付付款行加加押电确确认已办办理止付付的通知知后才能能办理退退汇入账账手续。在在办妥退退汇有关关手续之之前，我我行不得得就同一一笔业务务为汇款款人另开开新票。第二节 境内内汇出汇汇款第三十二二条 本规定定所称境境内汇出出汇款是是指汇款款人和收收款人均均在我国国境内（含含境内保保税区、出出口加工工区等）、汇汇出的币币种为外外币的支支付业务务，包括括同城转转账和异异地汇款款（境境内汇款款申请书书见附附3）。对于个人人境内汇汇出汇款款业务，受受理环节节除要求求客户填填写个个人银行行业务服服务规范范负债债及中间间业务和和会计计综合业业务操作作规程个人银银行业务务操作规规程规规定的相相关单据据之外，还还应填写写境内内汇款申申请书。第三十三三条 同城转转账（一）通通过账户户行处理理：缮制制账户行行的付款款凭证，经经有权人人签字后后，通过过交换系系统交换换至账户户行；也也可采取取电汇形形式，通通过境外外账户行行办理。（二）通通过同城城外汇票票据交换换所处理理：参加加同城交交换的网网点，依依照当地地票据交交换所的的要求，将将票据打打码后交交换到票票交所。（三）本本行系统统内转账账：通过过行内系系统进行行相关处处理。第三十四四条 异异地汇款款（一）可可先通过过同城转转账将款款项划至至收款行行的同城城机构，再再由其转转汇至异异地收款款行，或或采取电电汇形式式通过境境外账户户行办理理。（二）如如收款人人所在地地有我行行机构，也也可通过过我行系系统内汇汇划渠道道将资金金划至系系统内异异地分行行，异地地分行接接到款项项后，按按同城转转账处理理，汇出出行在汇汇款前应应与异地地分行协协商。第三十五五条 账务处处理款项汇出出后，旧旧系统分分行按招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行按招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程的的规定进进行账务务处理。第三十六六条 款项汇汇出后，应应按规定定办理核核销、国国际收支支申报等等。第三十七七条 查询、更更改、退退汇、挂挂失、止止付，请请参考本本规定第第三十一一条进行行操作。第三节 境内内、外汇汇入汇款款第三十八八条 汇入款款项解付付（一）解解付原则则。我行行汇入款款项解付付应遵循循“谁款谁谁收、准准确解付付、及时时快捷”的原则则。（二）解解付流程程。总行行清算中中心接账账户行贷贷记通知知或对账账单后，将将款项直直接下划划至分行行相关网网点。总总行单证证中心或或分行经经办人员员应每日日核查系系统中是是否存在在因信息息不全、错错误等无无法自动动下划的的款项，如如有，应应及时查查询。落落实相关关信息后后在系统统中进行行核实登登记，并并按客户户的指示示或有关关业务规规定划入入客户账账户或划划入我行行网点的的暂收科科目。网网点根据据有关政政策规定定，核实实无误后后，原币币划入客客户账户户或其他他指定账账户或结结汇后将将人民币币划入客客户账户户或其他他指定账账户。非本分行行客户的的汇入款款及其他他无法确确认的无无头汇款款等，应应按照本本规定第第四十一一条的要要求及时时联系本本行或总总行清算算中心处处理。第三十九九条 票据解解付客户持有有以我行行为解付付行的银银行汇票票要求解解付时，除除非已经经总行批批准可自自行核对对印鉴，并并向总行行主动划划借报，原原则上，由由总行核核对印鉴鉴后向分分行下划划款项，分分行在系系统逐笔笔登记，并并按客户户指示或或行内有有关业务务规定，划划入客户户账户或或划入我我行网点点的暂收收科目。网网点根据据有关政政策规定定，核实实无误后后，原币币划入客客户账户户或结汇汇后将人人民币划划入客户户账户。汇汇票解付付后，票票据应盖盖带有日日期的“付讫”戳记，由由解付行行留作相相关科目目传票附附件或日日结业务务单据。第四十条条 非非我行客客户汇入入款项处处理收款人不不在我行行开户，如如汇出行行明确指指示收款款人银行行，我行行应根据据汇出行行的指示示，将款款项原币币划入收收款人银银行，并并收取相相关费用用；如汇汇出行没没有指定定收款人人银行，我我行应尽尽可能及及时通知知收款人人，确认认收款人人真实身身份后，为为收款人人办理解解付手续续，否则则根据本本规定第第四十一一条规定定办理。第四十一一条 无头汇汇款及通通融入账账处理（一）无无头汇款款处理：1.无头头汇款的的范围：无头汇款款是指收收款报文文中收款款人的相相关信息息不完整整、有误误或其他他各种原原因造成成我行无无法解付付的汇款款。如有有户名无无账号，或或有账号号无户名名以及账账号与户户名不符符等。如收款报报文中汇汇款人的的相关信信息不完完整或缺缺失，应应按本规规定第四四十三条条的规定定办理。2.无头头汇款的的处理要要点：我行收到到无头汇汇款后，应应及时办办理查询询查复。（1）查查询查复复的顺序序应遵循循 “先行内内、后行行外”的原则则。（2）查查询查复复的期限限为收款款报文起起息日后后2个月月，到期期仍然无无法确认认解付的，应办理退退汇。（3）有有关查询询资料应应由专人人妥善保保管，登登记“外汇查查询查复复登记簿簿”，查实实后逐笔笔核销。（4）查查询查复复的途径径有以下下三种：1）由总总行会计计部清算算中心对对外查询询；2）由经经办行对对外查询询；3）在收收款人户户名确定定的情况况下,由由经办行行通知收收款人，由由收款人人自行联系系汇款人人查询。经办行通通过总行行会计部部清算中中心对外外查询的的，应按按要求将将相应款款项退回回总行会会计部清清算中心心，并注注明查询询原因。由由收款人人自行对对外查询询的，经经办行应应告知收收款人，我我行接受受更正的的期限为为收款报报文起息息日后22个月，如到期期未收到到相关更更正电文文，将直接接办理退退汇，不不再受理理查询。（5）收收到非我我行系统统内的客客户或相相关业务务的款项项应及时时退划或或查询总总行清算算中心，不不得延误误。（6）我我行收到到的更正正电文应应作为转转账凭证证的附件件。（7）为为防范资资金风险险，分行必必须依据据合法、有有效的凭凭据确认认无头款款项，以以确保我我行给客客户解付付入账后后，汇出出行对我我行不再再具有追追索权。无无头汇款款的行内内确认经经经办、复复核和主主管签章章确认后后方可办办理。3.账务务处理：具体账务务处理和和“外汇查查询查复复登记簿簿”的格式式，旧系系统分行行参见招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行参见见招商商银行会会计综合合业务操操作规程程外汇汇业务核核算操作作规程。（二）通通融入账账处理。如因汇款款指示存存在明显显拼写错错误，导导致账号号与户名名不符的的，在并并无其他他实质性性不符的的前提下下，经办办行可视视具体情情况给予予通融入入账处理理，并收收取相关关费用。经经办行进进行通融融入账处处理应按按行内审审批程序序由分行行国际业业务部有有权人进进行审批批，并要要求收款款人提交交以下资资料：1.可表表面判断断收、付付款人之之间的关关系及该该笔交易易真实性性的相关关资料；2.收款款人的书书面承诺诺函，表表明承担担有关业业务风险险。第四十二二条 汇汇入汇款款的更正正、退汇汇（一）更更正：汇汇出行以以电/函函更正汇汇款指示示内容, 必须须有密押押/印鉴鉴,且印印押经核核相符：1.若款款项未解解付,则则按更改改电/函函内容, 于解解付时作作相应更更改。2.若款款项已解解付,则则立即告告知汇出出行。（二）退退汇：1.如汇汇出行提提出退汇汇（止付付）, 须首先先核实印印/押相相符，核核符后，根根据具体体情况，按按以下方方式办理理：（1）若若汇款尚尚未解付付,在确确认我行行已收妥妥头寸后后办理退退汇。（2）若若汇款已已经解付付, 应应与收款款人联系系,待收收款人将将应退款款项全额额退回、并并书面授授权我行行办理退退汇后方方可办理理退汇，其其中产生生的费用用从退汇汇款项中中扣除。（3）如如收款人人不同意意退汇，或或仅同意意部分退退汇,我我行应如如实通知知汇出行行,等候候汇出行行进一步步指示。2.若收收款人主主动申请请退汇,应填写写“汇入汇汇款退款款申请书书”（旧系系统分行行见招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行见招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程）。我我行在确确认已收收妥需退退汇的原原币资金金后，办办理退汇汇。我行行退汇的的费用，如如收款人人不愿承承担，应应从退汇汇款中扣扣除。3.经查查询后,仍无法法解付的的无头汇汇入款,我行应应主动与与汇出行行联系退退汇，退退汇费用用从退汇汇款中扣扣除。4.办理理退汇业业务涉及及到结售售付汇等等外汇管管理政策策的，应应严格按按相关规规定办理理。第四十三三条 注意事事项（一）汇汇款人信信息不完完整的处处理。如如汇款人人的相关关信息不不完整或或缺失，在在汇入款款项的解解付操作作中应遵遵守金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法（中中国人民民银行 中国银银行业监监督管理理委员会会 中国国证券业业监督管管理委员员会 中中国保险险业监督督管理委委员会令令20007第2号号，以下下简称办办法）的的规定。如办法后续发生变化或人民银行对办法有新的解释，有关操作应随之变化。（二）有有关查询询费用。若汇款已经解付后遇汇出行查询解付情况（非更改或退汇），相关电报费等应在回复前照实向收款人收取。如该费用未能收取，则应在查复电文中说明相关费用由汇出行支付，否则分行自行承担。第三章 托收收业务第四十四四条 本规定定所称托托收业务务包括跟跟单托收收和光票票托收。依依据我行行在跟单单托收业业务中承承担的角角色不同同，跟单单托收业业务又可可分为进进口代收收、出口口托收。进进口代收收是指我我行作为为进口方方银行办办理的跟跟单托收收业务；出口托托收是我我行作为为出口方方银行办办理的跟跟单托收收业务。第一节 进口口代收第四十五五条 收单收到托收收行寄来来的进口口代收单单据后，应应依据托托收委托托书审查查此笔托托收是否否按国际际商会现现行的托托收统一一规则办办理，核核实单据据的份数数和种类类。对托托收委托托书中没没有明确确表示遵遵守国际际商会现现行的托托收统一一规则或或指示不不明的，应应立即要要求托收收行予以以澄清、更更正。 第四四十六条条 受受理、审审核（一）审审核托收收面函。如如其中含含有对我我行不利利、指示示不清或或我行无无法做到到的指示示，我行行应立即即发电告告知托收收行，要要求其更更改托收收指示，否否则我行行不予受受理，同同时妥善善保管单单据。若若托收行行坚持不不改，我我行应立立即将全全套单据据退托收收行，并并要求托托收行偿偿付我行行有关费费用。（二）外外汇政策策审核。除除非当地地外汇局局另有规规定，如如付款人人不在“对外付付汇进口口单位名名录”上，或或已被纳纳入“真实性性审查名名录”或属异异地企业业的，我我行在放放单前应应要求付付款人提提交外汇汇局签发发的进口口付汇备备案表。 （三）如如进口代代收单据据中运输输单据是是以我行行为收货货人的海海运提单单，我行行应立即即发电告告知托收收行，我我行无提提货的义义务，无无义务对对货物采采取任何何行动（包包括对货货物的仓仓储和保保险），货货物的风风险和责责任均由由发货人人承担，并并通知付付款人。付付款人在在规定时时间内缴缴足全额额付汇资资金，并并办妥相相关外汇汇政策规规定手续续后（视视客户、货货物等具具体情况况，我行行可要求求付款人人先办妥妥赎单手手续），我我行才能能对提单单进行背背书转让让（D/A业务务项下也也应要求求付款人人交足全全额付汇汇资金或或落实全全额保证证措施后后，才能能对提单单进行背背书转让让）。如进口代代收单据据中运输输单据是是以我行行为收货货人的非非海运提提单，如如空运提提单等，除除参照上上述海运运提单的的情况办办妥通知知、落实实保证等等各项手手续，我我行还应应要求付付款人出出具承诺诺函（见见附4），我我行据此此出具委委托提货货函（见见附5），付付款人凭凭我行出出具的委委托提货货函办理理提货手手续。第四十七七条 业务操操作 审核无无误后，在在系统中中进行登登记。并并针对不不同托收收方式进进行相应应处理：（一）即即期付款款交单（DD/P AT SIGGHT）。必必须收妥妥付款人人对外付付汇的足足额资金金和付款款确认书书，办妥妥外汇政政策要求求的有关关手续后后，方可可将全套套单据释释放给付付款人，按按照托收收行指示示对外付付汇。（二）承承兑交单单（D/A XXX DDAYSS AFFTERR SIIGHTT orr AFFTERR B/L DDATEE）。收收妥付款款人提交交的已承承兑汇票票和对对外付款款/承兑兑通知书书（或或境内内付款/承兑通通知书见见附6、77），办办妥外汇汇政策要要求的有有关手续续后，将将单据释释放给客客户。已已承兑的的汇票，须须在汇票票正面记载载“承兑”或“ACCCEPTTED”字样、到到期日、付付款人签签章以及及承兑日日期。我我行只能能通知托托收行付付款人已已承兑。付付款人按按已承兑兑金额缴缴足款项项后，按按照托收收行指示示于到期期日对外外付汇。（三）远远期付款款交单（DD/P XX DAYYS AAFTEER SSIGHHT）。我我行验单单无误后后，如果果付款人人愿意立立即付款款，则按按即期付付款交单单处理。如如付款人人承诺按按托收指指示的日日期付款款，我行行须及时时将付款款人承诺诺的内容容通知托托收行，但但不得将将单据释释放给付付款人，通通知前，须须要求付付款人提提交相关关资料，办办妥有关关手续（具具体参照照即期付付款方式式）。只只有在收收妥付款款人提交交的付款款确认书书和足额额对外付付款资金金后，方方可将全全套单据据释放给给付款人人。付款款人付款款赎单后后，按照照托收行行指示对对外付汇汇。第四十八八条 收取费费用（一）我我行代收收业务的的费用原原则上单单到时按按照国外外托收行行面函的的有关指指示收取取。若付付款人拒拒付退单单，应向向托收行行收取我我行费用用。如托托收面函函明确指指定费用用由付款款人承担担的，应应在提示示付款、承承兑时收收取。（二）如如委托书书明确规规定托收收行的费费用由付付款人支支付且不不得放弃弃，我行行需征求求付款人人意见，并并视具体体情况进进行以下下处理： 1.如如付款人人同意支支付费用用，我行行按本规规定第四四十七条条的相关关规定与与付款人人办理交交单手续续。2.如付付款人拒拒付费用用，我行行应通知知托收行行。如托托收行同同意放弃弃费用，我我行按本本规定第第四十七七条的相相关规定定与付款款人办理理交单手手续；如如托收行行不放弃弃费用、付付款人又又不承担担费用，我我行可将将托收单单据退托托收行，并并要求托托收行偿偿付我行行相关费费用。第四十九九条 拒绝承承兑/付付款的处处理如果付款款人拒绝绝承兑/付款，应应要求付付款人提提交书面面声明。我我行应及及时通知知托收行行，持单单听候托托收行的的处理意意见。如如托收行行同意退退单，我我行将全全套单据据退托收收行，并并要求托托收行偿偿付我行行有关费费用。如如托收行行不同意意退单，可可按托收收行新的的指示办办理（无无偿放单单或转寄寄第三方方等），所所有费用用由托收收行负担担。第五十条条 业业务跟踪踪及退单单处理（一）我我行通知知付款人人后，如如付款人人没有及及时答复复我行是是否接受受单据，我我行应就就如何进进一步处处理单据据，至少少每两个个星期要要向付款款人查询询一次；如付款款人在我我行首次次通知660天内内，对代代收的单单据无任任何处理理意见，我我行可将将单据退退回托收收行，退退单前应应发电征征得托收收行同意意；如超超过900天，托托收行无无进一步步指示，我我行应将将单据退退回托收收行,并并收取相相关费用用。（二）如如托收行行要求退退单，而而付款人人尚未办办理承兑兑/付款款手续，则则按托收收行指示示办理，但但要求托托收行偿偿付我行行有关费费用；如如付款人人已办理理承兑/付款手手续，则则征得付付款人同同意后，办办理退单单手续，并并向托收收行追收收有关费费用。第五十一一条修改改托收指指示（一）若若托收行行修改托托收指示示，联系系付款人人，并经经我行确确认后，按按修改后后的托收收指示办办理；如如付款人人不接受受更改，则则应立即即回复托托收行。（二）若若付款人人要求修修改托收收条件，我我行在收收到付款款人书面面指示后后通知托托收行。经经托收行行书面确确认后，我我行可按按修改后后托收指指示办理理。否则则仍按原原托收指指示办理理。第五十二二条 无偿交交单如托收行行要求我我行无偿偿交单，我我行在收收取或托托收行明明确承担担我行有有关费用用后，按按托收行行指示交交单。第二节 出口口托收第五十三三条 业务受受理所有委托托我行办办理的出出口托收收单据，均均须附有有客户户交单联联系单（见见附8，以以下简称称联系单单）。（一）联联系单上上的指示示必须清清楚、完完整，应应包括的的内容有有：付款款人和代代收行名名址、交交单方式式、期限限、金额额、发票票编号、单单据种类类和份数数、费用用由谁承承担等，托托收委托托人（以以下简称称委托人人）须在在联系单单上签字字或盖章章。（二）认认真验收收联系单单中所列列单据是是否与委委托人实实交单据据相符，若若不一致致，则应应与委托托人当面面确认后后再签收收。如有有必要，应应要求委委托人补补正，直直至完全全一致。（三）委委托人若若须对其其联系单单上的指指示作出出修改，原原则上必必须提交交书面指指示的正正本。第五十四四条 选择代代收行（一）原原则上由由委托人人选择代代收行。如如我行对对委托人人选择的的代收行行名称、地地址等存存有疑问问时，应应联系委委托人确确认。（二）若若委托人人委托我我行选择择代收行行，则按按以下原原则进行行选择：1.符合合总行代代理行政政策。2.与付付款人在在同一城城市或同同一国家家的银行行。3.资信信较好，与与我行有有过业务务往来。第五十五五条 寄单、催催收（一）认认真缮打打托收面面函。注注意应正正确填写写以下内内容：1.代收收行名址址。2.单据据名称、份份数。3.付款款指示（一一般情况况下，应应要求付付款行将将款项付付至货币币清算中中心的我我行账户户行）。4.交单单方式及及期限。5.遵守守现行的的国际商商会托托收统一一规则。如提交汇汇票，且且汇票以以我行为为抬头，则则汇票应应背书。核对以上上内容无无误，寄寄发单据据。（二）催催收:单单据寄出出后，如如在合理理时间内内未收汇汇/承兑兑，应定定期（原原则上每每2或33周，可可视以往往收汇时时间而定定）与委委托人联联系一次次。如委委托人指指示我行行催收，应应收取相相关费用用后进行行催收。第五十六六条 承兑处处理收到代收收行承兑兑电后，应应审核承承兑金额额、到期期日是否否正确，若若有错误误应电洽洽代收行行，无误误则及时时通知委委托人。到到期注意意跟踪催催付。第五十七七条 收汇处处理总行清算算中心接接账户行行贷记通通知或对对账单后后，通过过清算系系统将款款项下划划至相关关分行。相相关分行行依据总总行清算算中心发发来的招招商银行行外币清清算划款款通知书书（用用于深圳圳地区）或或招商商银行总总行清算算划款通通知书后后，在系系统中对对照其中中收汇栏栏的各项项内容逐逐笔核实实登记，除除收汇金金额与应应收金额额差异较较大或出出现其他他疑问需需洽付款款行澄清清外，均均应按照照业务编编号在系系统作收收汇处理理，并按按委托人人的指示示或有关关业务规规定，划划入委托托人账户户或划入入我行网网点的暂暂收科目目。网点点根据有有关政策策规定，核核实无误误后，原原币划入入委托人人账户或或其他指指定账户户，或结结汇后将将人民币币划入委委托人账账户或其其他指定定账户。非非本行部部业务的的收汇，应应及时联联系清算算中心处处理。第五十八八条 无偿放放单处理理 委托人人要求无无偿放单单，必须须提出书书面申请请，并指指示包括括我行和和代收行行的相关关费用安安排，我我行根据据委托人人指示通通知代收收行无偿偿放单，并并销卷。若若代收行行要求偿偿付其相相关费用用，我行行有权从从委托人人账户上上扣收。第五十九九条 退单处处理（一）单单据因种种种原因因被退回回后，应应立即调调出有关关档案，参参照我行行的寄单单面函检检查退回回的单据据是否原原样退回回，若发发现有误误，应立立即与退退单行联联系。（二）如如要求支支付银行行费用的的，应通通知委托托人并与与其确认认扣费账账户。（三）将将退回的的单据连连同退单单面函副副本退还还委托人人，并办办妥签收收手续。（四）如如不再更更改出单单，可在在系统中中进行登登记和扣扣费后，即即可结案案并归入入死卷。第三节 光票票托收第六十条条 本本规定所所称光票票托收业业务，是是指委托托人委托托我行对对其不附附带商业业单据的的金融票票据向境境外银行行办理收收款的业业务。第六十一一条 托收的的方式我行办理理光票托托收时，一一般通过过与我行行签订相相应协议议的银行行办理，如如不属于于协议内内的票据据或在委委托人特特别要求求的情况况下，可可以直接接向付款款行托收收。因此此，在办办理光票票托收业业务时，除除遵守本本规定外外，还须须遵守我我行与签签约银行行签订的的协议。第六十二二条 托收的的范围我行可办办理不以以我行为为付款人人的外币币支票、本本票、汇汇票（不不跟单）、旅旅行支票票等有价价凭证的的托收，但但下述票票据除外外：（一）票票据残损损不全者者（不影影响票据据完整性性的除外外）。（二）大大小写金金额不一一致者。（三）有有涂改、毁毁损的票票据。（四）美美国财政政部签发发的票据据。（五）表表面注明明流通地地区限制制的票据据。（六）我我行牌价价表中未未对外公公布币种种的票据据。（七）未未到期票票据（期期票）。（八）各各种票据据、债券券、存单单等有价价证券的的影印件件。（九）异异常大额额、出票票行资信信有疑问问的票据据。（十）已已遭止付付的票据据。（十一）经经背书转转让过的的票据。（十二）非非我行往往来客户户委托的的票据。第六十三三条 业务受受理（一）委委托人要要求办理理光票托托收业务务时，应应与我行行签订“外币票票据托收收委托总总协议”（旧系系统分行行见招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行见招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程）。已已签订协协议的委委托人在在我行办办理光票票托收时时，我行行凭委托托人提交交的票据据在“外币票票据托收收登记簿簿”（见招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程）上上登记票票据有关关要素后后，由委委托人在在该登记记簿上签签字确认认。（二）未未签订“外币票票据托收收委托总总协议”的委托托人，须须逐笔在在经办行行填写“招商银银行外币币票据托托收委托托申请书书”（旧系系统分行行见招招商银行行会计业业务规范范外汇汇业务核核算规范范，新新系统分分行见招招商银行行会计综综合业务务操作规规程外汇业业务核算算操作规规程）,申请书书需经申申请人签签字，如如申请人人是机关关、企事事业单位位、社会会团体等等对公单单位，申申请书应应加盖单单位在我我行的预预留印鉴鉴。第六十四四条 审核（一）认认真审核核票据大大小写金金额、币币种是否否相附14 转让信用证换单通知书（附回执）编号： 致： （第一受益人）：信用证号 、开证日期 ；转让后的信用证号 、开证日期 。我行已收到上述可转让信用证项下第二受益人 提交的单据，金额 。请贵公司在接本通知书后次日起3个工作日内，即 年 月 日前将替换后的汇票（如有）和发票交至我行。如贵公司在上述日期内没有更换相关单据，根据国际惯例，我行有权将第二受益人提交的单据直接寄给开证行，并不再对贵公司承担责任。招商银行 分行 年 月 日 转让信用证换单通知书（回执）编号： 致：招商银行 分行：根据贵行签发的编号为 的转让信用证换单通知书，本公司承诺将在规定日期内将信用证号为 项下的相关单据提交贵行以替换第二受益人单据。如本公司不能及时换单，则贵行有权将第二受益人提交的单据直接寄给开证行。 第一受益人： （预留印鉴） 年 月 日附15: 转让信用证改单通知书（附回执）编号： 致： （第一受益人）：信用证号 、开证日期 ；转让后的信用证号 、开证日期 。我行收到上述可转让信用证项下贵公司提交的拟替换第二受益人的单据后，经审核，第二受益人提交的单据与转让后的信用证一致，而由于贵公司换单导致单据与原证出现下列不符：1、 ；2、 ；3、 。请贵公司在接本通知书后次日起1个工作日内，即 年 月 日前将更改后的汇票（如有）和发票交至我行。如贵公司在上述日期内没有更改相关单据，根据国际惯例，我行有权将第二受益人提交的单据直接寄给开证行，并不再对贵公司承担责任。招商银行 分行 年 月 日 转让信用证改单通知书（回执）编号： 致：招商银行 分行：根据贵行签发的编号为 的转让信用证改单通知书，本公司承诺将在规定日期内将信用证号为 项下的相关单据更改后重新提交贵行以替换第二受益人单据。如本公司不能及时改单，则贵行有权将第二受益人提交的单据直接寄给开证行。 第一受益人： （预留印鉴） 年 月 日附16 APPLICATION FOR TRANSFER OF AMENDMENT TO LETTER OF CREDIT信用证修改转让申请书 Date: 日 期：To: China Merchants Bank Branch(Sub-Branch)致： 招商银行 分（支）行Original L/C No. Amount: 原信用证号码： 金 额：TRANSFER REF.NO. TRANSFERRED AMOUNT:转让号： 已转让金额：Amendment No.修改次数：Please transfer the following amendment to the above original L/C to the secondbeneficiary _ 。请将以下上述原信用证中的修改通知第二受益人_。The amendment to be transferred is as follows:转让修改的内容如下： Charges and fees if any, are for our a/c No._.转让修改之手续费及电信费用请从我司_账号扣付。 Stamp and signature(s) of the applicant 申 请 人 签 章 银行审查意见：经办：复核：授权（二）审审核申请请书(如如有)的的内容与与票据是是否吻合合、正确确。1.如申申请人为为个人，须须通过身身份证联联网核查查系统验验明申请请人身份份证件或或核验申申请人的的其他有有效证件件。对于于5万美美元以上上的个人人光票托托收业务务，原则则上在受受理时还还应要求求客户提提交合法法资金来来源的有有关证明明材料。2.如申申请人为为机关、企企事业单单位、社社会团体体等对公公单位，须须核对申申请人的的预留印印签。3.如委委托他人人办理，除除验明代代理人的的有效证证件外，还还须审查查委托手手续是否否有效，并并坚持票票据抬头头人收账账的原则则。4.若票票据的抬抬头为并并列多个个人，应应同时由由多个人人背书，票票据托收收委托申申请书应应由多个个抬头人人签字，或或通过委委托授权权书委托托一人办办理，并并注明收收汇后的的贷记账账户。第六十五五条 确定托托收方式式 票据经经审核无无误后，必必须将正正反两面面复印留留底，并并根据下下述规定定，选择择采取立立即贷记记或收妥妥贷记的的托收方方式。第六十六六条 办理“立即贷贷记”的条件件（一）委委托人必必须信誉誉良好，在在我行无无不良记记录。（二）提提交的票票据符合合总行与与国外代代理行签签订的光光票托收收协议中中适合办办理“立即贷贷记”的要求求。票据据存有下下述情况况之一者者，不得得办理立立即贷记记：1.曾遭遭拒付的的票据。2.票据据的出票票行/付付款行没没有登入入最新的的世界银银行年鉴鉴中，没没有详细细地址。 3.出票行行/付款款行的资资信不佳佳，位于于政局不不稳及/或经济济落后及及/或国国际诈骗骗多发地地区、国国家等，所所在国已已列入美美国财政政部冻结结资产国国家的名名录。4.单张张票据金金额超过过“立即贷贷记”协议的的规定。5.过期期或未到到期的票票据。6.预签签或倒签签日期的的票据。7.票面面有更改改、损坏坏的票据据。8.没有有磁性油油墨的票票据(美美国以外外银行出出票的除除外)。9.其他他不符合合“立即贷贷记”协议条条件的票票据。立即贷记记方式仅仅适用于于美元光光票托收收业务。不不符合立立即贷记记条件的的，应采采用收妥妥贷记方方式托收收。第六十七七条 操作流流程（一）立立即贷记记的操作作：