农村贷款担保方法创新的探讨调研汇报

农村贷款担保方法创新的探讨调研汇报 为加紧_县城镇经济社会统筹发展、全方面实现小康社会，_县委十一届四次全体 扩大 会议提出了在全县农村推进“五化” 农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住_化 建设的要求。其中，推进农业企业化，将有利于_农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。目前在发展农业企业化过程中，因为_县一大批发展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却极难从正常的融资渠道取得更多资金，尤其是在目前国家决定再次适度紧缩银根的情况下，处理农业企业贷款难问题显得十分迫切而主要。为此，我们开展了农业种养企业、农民专业合作社资金需求情况和现有担保企业农业贷款担保情况调查，召开了农村信用社主任座谈会等活动。现就怎样深化农村贷款担保、信用体系建设，促进农业企业化发展提出部分见解和提议，供参考。一、_县农业企业化进程和资金需求现实状况多年来，_县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个关键，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加紧，出现了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不但数量快速增加，而且规模档次不停提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省全部处于前列。据相关部门统计：年，_县农产品加工企业产值已达成亿元，利润为亿元，其中年销售收入百万元以上的农产品加工企业家，销售收入亿元以上的家。到年底，全县各类农业龙头企业已发展到家，其家级家，省级家，市级家，农产品专业市场家，农产品营销企业家，农业种植、养殖企业家，建立各类农民专业合作经济组织家 专业协会家、专业合作社家 。现在，清溪花鳖专业合作社:请记住我站域名/和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有个。对于农业企业发展过程中的资金需求情况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了家种养企业、个专业合作社，共有注册资本金万元，资产总额万元，其中流动资金万元，年实现销售收入万元，取得利润万元。从调查的情况看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求十分旺盛。所调查的家农业种养企业已得到贷款万元、平均每家贷款万元，现在还有家企业尚缺资金万元，平均每家尚需资金 贷款 万元。所调查的个专业合作社已发生贷款万元、平均每家万元，现在还有家合作社尚需资金 贷款 万元。由此可见，伴随_县农业企业化进程的不停加紧，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农民专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不停攀升。二、_县农村贷款担保、信用体系建设现实状况据了解，_县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为关键内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保企业为关键内容的农村贷款担保体系建设。现在，以农村“四信”工程为关键内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于处理农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，_县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农民收入增加，主动实施了农村信用工程创立活动。详细做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到年底，全县已评出信用户户，信用企业家，(： 信用村个，信用乡镇个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予万元的信用贷款额度。农户需要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续方便，不需担保和抵押。经过创立，已经建立了比较完整的农村信用体系，现有力地推进了农村信用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既方便了农民群众，又促进了农村经济的发展，深受广大农民群众的欢迎。年农村信用社整年对“三农”贷款的投入创了历史统计，全县新增农业贷款万元，比年初增加，整年累放农户贷款万元，分别比上年增加了户和万元，农户贷款发放面达成了，比上年提升了个百分点，当年发放小额农户信用贷款万元，农户数达户，户均万元。农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创立，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，尤其是很好地处理了农户小额贷款的需求。但因为创立活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的关键目标是处理农户小额贷款的问题，因此还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满足_县广大种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或说，难于处理贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。目前，以组建贷款担保企业为关键内容的农村贷款担保体系建设开始起步，但涉农担保数额不大，百分比不高。据调查，全县现有担保企业家，年月组建了_县民兴担保有限企业，年月组建了_万生创业投资担保有限企业，同年月组建了_县科技担保投资有限企业。三家企业的总股本金达成了万元，担保总额万元 股本金的倍 ，到现在为止，已为中小企业、个私业主担保笔、万元。这三家担保企业的运作很好地处理了部分中小企业、个私业主担保贷款难的问题，促进了_县中小企业和个私经营发展，为地方经济发展起到了主动的助推作用。但因为担保企业实施企业化运作和防范经营风险的需要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业因为存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等原因，这三家担保企业为农业企业提供的担保仅仅是笔、万元，分别占总担保笔数和担保额的和，其中为农业种养企业提供担保很之少，只有万元。我们认为：因为担保企业数量上的不足和操作措施上采取反担保方法，因此难于从较大程度上处理目前_县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。三、深化农村贷款担保、信用体系建设的对策和提议中共中央国务院有关促进农民增加收入若干政策的意见中明确指出：“探索实施多个担保形式和设置农业担保机构等多个路径，切实处理农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明了方向。针对_县农业企业化快速发展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建设相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们提议采取以下五个方面的方法。一 逐步建立以乡镇为单位的农业贷款担保企业逐步建立乡镇农业贷款担保企业，是为了在农业企业和银行间开辟一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平提供发展平台。现在_县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业结构调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上有一定的著名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡 镇 一品为主打产品的担保企业就相当必须，条件具有。而且以乡镇为区域范围组建担保企业有利于加强领导和管理，便于农村信用社和担保企业间协作，对辖区内的农业企业和农民情况相对掌握和了解，操作实施相对能够简便。成立后的农业贷款担保企业的关键业务是专为其企业内的股东或辖区内的农业企业和农民提供贷款担保。详细做法是对从事相关产业的农业企业和农户的品德、信用、生产规模、经营管理情况、实力等关键方面进行评定审核，评定等级，确定担保额度，提供担保。对于农业企业中大额度贷款担保实现委托评定制，先委托相关资信评定机构依据农业企业的产业投资、规模水平、信用具德、经营管理能力、风险权重等方面进行调查评定，在此基础上作出客观公正的评价，为农业担保企业在担保决议时作为参考和依据。担保企业实施企业化运作、民主化管理。企业股本金应多方筹措，乡镇政府、基层信用社主动出资、占大股，并引导当地种养、农产品加工、营销企业、专业合作社和其它企业及自然人主动参股。为了保障企业的正常运作和降低运作成本及化解风险，能够对其所担保的农业企业和农户按担保额度收取合适百分比的手续费，企业法定代表由出资百分比高的担任，企业经理最好由基层信用社的业务人员兼任。二 建立广泛的农户联保组织农户联保组织就是把一定规模的从事农业项目标农户，在自愿基础上联保成一个小组，通常由户农户自愿组成，交纳一定的联保确保金，签订联保协议书，银行依据联保协议，在使用期限内对联保小组组员提供贷款，由联保小组担保，即由小组组员共同负担担保连带责任，担保手续方面快捷。农户联保组织不受行业的限制，不受人员多少的限制，灵活方便，组员之间相互监督制约，相互帮助发展，相互负担责任。所以建立农户联保组织，操作简单，适应农户的分散性，表现农户的互助性，不失为处理农户贷款担保难的一个有效手段，值得推广。三 加紧推进农村信用工程建设在新形势新政策下，农村信用社应紧紧抓住深化改革试点契机，继续做好“三农”资金的投放工作，加大对“三农”的信贷支持力度，在增加小额信贷的同时，调整信贷结构，关键支持农业企业化发展，尤其要扶持农业种养企业和农民专业合作经济组织发展。深化农村信用工程建设，主动扩大农户评定范围，开展信用农业专业协会和农民专业合作社评定，提升授信额度，从现有的最高授信额度万元调整到万元，并实施贷款优先、利率优惠，从而让更多的农户和农业企业得到实惠。四 扶持农村贷款担保、信用体系建设县乡 镇 两级政府和相关部门应高度重视农村贷款担保、信用体系建设，在企业组建、人员落实、股本金筹措等方面切实加强领导和工作指导。县政府应建立农业贷款担保企业风险准备金制度，每十二个月按担保企业股本金的数额从县农业风险基金中列支，作为风险准备金注入农业担保企业，关键用于冲抵担保经营过程中发生的经营亏损、代位赔偿支出、填补担保呆帐损失和扩大股本金。对现有科技、民兴、万生等三家贷款担保企业应依据其为农业企业贷款担保数额的大小和作出的成绩注入一定的风险准备金以资激励。乡镇政府应在农业担保企业组建中注入不少于的股本金。