客户经理考试题及答案汇总集.docx

客户经理上岗考试题库制订任务分配（公司业务管理部）类型单选题多选题判断题简答题案例分析题传统公司业务40403074投行及与华融对接业务10101031合计505040105一、业务管理部考试试题一、单选题1流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产2项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。 A、确认所有的项目资本金先行到位 B、确认50%的项目资本金先行到位 C、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 D、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位3、AA-级（含）以下客户按不低于保函金额的（ A ）交存保证金，剩余部分提供经本行认可的反担保。A、30% B、20% C、10% D、50%4、本行股权质押融资业务期限一般不得超过（ A ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年5、根据本行房地产开发贷款管理办法规定，本行住房开发贷款，一般不超过（ B ）A、1年 B、3年 C、5年 D、10 6、根据本行房地产开发贷款管理办法规定，对住宅部分投资占总投资比例超过（ C ）（含）的综合性房地产项目，其贷款列入住房开发贷款科目核算。A、30% B、40% C、50% D、70% 7、某房地产开发项目，预计在第5年累计净现金流量为正，累计5年的净现金流量净额为300万元，累计前4年的净现金流量为-100万元，第四年经现金流量为400万元，该项目的预计静态投资回收期为（ B ）A、4年 B、4.25年 、年 D、5.25年8、根据本行土地储备贷款管理暂行办法规定，土地储备贷款项目最低资本金比例为（B ）。A、20% B、30% C、40% D、50%9、信贷证明的最长期限原则上不超过（ C ）年。A、1 B、2 C、3 D、510、应收账款质押授信的业务申请人必须在本行开立回款专户，回款专户为 ( B )。A、结算账户 B、保证金账户 C、基本账户 D、临时账户11、 C 是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。A. 帐户透支 B. 付款担保 C. 贷款承诺 D. 信贷证明12单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500 13、办理银行承兑汇票，应按承兑金额按（ B ）计收手续费。A、1 B、0.5 C、5 D、2%14、根据本行股权质押融资业务管理办法的规定，在借款人符合本行授信条件相关规定的基础上，出质股权所属企业信用等级为AAA级的，股权质押率不超过（ B ）A、50% B、60% C、40% D、30%15、根据本行房地产开发贷款管理办法规定，本行商业用房开发贷款，一般不超过（ C ）A、1年 B、3年 C、5年 D、1016、某房地产开发项目，开发面积为20000平米，项目开发管理成本为3，000，000元，开发成本为2000元/平米，预计销售价格为2500元/平米，不考虑销售税费的情况下，预计项目实现盈亏平衡点时的销售面积。（ B ）A、5000平米 B、6000平米 C、8000平米 D、10000平米17、以下（ B ）的描述正确。A. 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据质押给我行的票据行为B. 电子商业汇票贴现业务分为买断式和回购式二种交易方式C. 承兑行在异地的电子银行承兑汇票的贴现天数应加计3天资金在途时间D. 商业承兑汇票业务仅限于人民币，每张汇票的金额一般不超过5000万元，汇票的付款期限最长不超过12个月18、以下有可能作为押品的应收账款是( A )。A、应收账款已设定了质押，但质押权人以书面方式主动放弃优先受偿权。B、医院、学校、公园等以公益为目的的收费权。C、事业单位基于公益而产生的收费权。D、社会团体基于公益而产生的收费权。19、以下_A_ _是我行可以接受的动产或权利质押。A. 出质人享有所有权或依法处分权B. 所有权有争议的C. 被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施的D. 没有法律依据的新型权利质押20固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）。 A借款人帐户B还款准备金帐户？C.支付帐户D.资金回笼帐户21贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ） A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 ？B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款 C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分 D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。22、法人委托贷款的发放期限由（ D ）协商确定:A、委托人、受托人与借款人 B、委托人与受托人C、借款人与受托人 D委托人与借款人23、采矿权抵押贷款期限不得超过采矿许可证剩余有效期限的一半，最长不得超过（ C ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年24、根据本行房地产开发贷款管理办法规定，向我行申请房地产开发贷款的借款人应具有（ B ）房地产开发资质。A、四级 B、三级 C、二级 D、一级25、根据本行房地产评估管理暂行办法规定，投资回收期分为静态投资回收期和动态回收期，对于项目开发期限在（ B ）以上的，应计算动态投资回收期来分析项目投资回收能力。A、2年 B、3年 C、6年 D、8年26、循环授信期限原则上为（ B），对( )受信人，循环授信期限可以最长不超过( )。A、六个月、AA级、一年 B、一年、AAA级、三年 C、六个月、A+级、一年27、保兑仓业务是指：本行与买卖双方签订三方合作协议，本行向买方收取一定比例的保证金，为买方签发银行承兑汇票，专项用于向卖方货款的支付保证和到期支付。在银行承兑汇票期限内，本行每次根据买方存入的保证金和提供的担保情况按合作协议签发提货通知书，（ A ），如此循环操作，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额。A、卖方只凭本行签发的提货通知书向买方发货B、卖方只凭本行买方存入保证金回单向买方发货C、卖方凭本行签发的提货通知书和买方存入保证金回单向买方发货D、本行落实了担保方提供的担保通知卖方向买方发货28、下列比率中，不属于盈利比率的有：（ B ）A、销售利润率 B、资产利润率 C、营业利润率 D、净利润率29、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力的有：（ A ） A、产权比率 B、流动比率 C、存货周转率 D、速动比率30、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（ A ）活动现金流出。 A、经营 B、投资 C、筹资 D、利润31、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（ D ）万元。 A、300 B、450 C、150 D、-15032、土地使用权抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（ D）。 A、40% B、50% C、60% D、70%33、下面不可以作为质押贷款的是（ C ）。 A、汇票 B、支票 C、本行股份 D、存款单33、长期贷款是指贷款期限在（ B ）的贷款。 A、2年以上（不含2年） B、3年以上（不含3年） C、4年以上（不含4年） D、5年以上（不含5年）34、商业银行可以发放信用贷款的对象：（ D ）A、关系人 B、政府部门 C、国有企业 D:经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确认能偿还贷款的35.在通货膨胀期间，会导致利润虚增的存货计价方法是（ A ）。A.先进先出法 B.后进先出法C.加权平均法 D.个别计价法36.如果资产负债率为50%，则产权比率为（ B ）产权比率负债/所有者权益10050%； B、100%；C、200%；D、25%37.对应收帐款的表述，正确的是（ B ）A、应收帐款周转天数越长，周转速度越快；B、计算应收帐款周转率时，应收帐款余额不应包括应收票据；C、计算应收帐款周转率时，应收帐款余额应为扣除坏账损失准备后的净额；D、应收帐款周转率越小，表明周转速度越快。38、某公司年初存货24000元，年初应收帐款18000元，本年末计算的流动比率2.5，速动比率为1.1，流动资产为50000元，期末速动资产中除了2000元货币资产外均为应收帐款。该公司年末的流动负债为（ C ）A、10000；B、1250000 C、20000；D、55000年末流动负债=流动资产/流动比率=50000/2.5=2000039、同上，该公司年末的速动资产为（ A ）A、22000；B、37450；C、18886；D、55000速动资产=流动资产*速动比率=22000*1.1=2200040、同上，该公司期末的应收帐款为（ C ）A、16886；B、53000；C、20000；D、1050000年末应收帐款=速动资产应收账款=22000-2000=2000041、中国华融资产管理公司成立的时间，注册资本金是多少？（ A ） A、1999年10月19日，100亿元； B、1998年10月19日，100亿元； C、1999年09月19日，120亿元； B、1998年09月19日，120亿元。42、中国华融资产管理公司现拥有多少家办事处及营业部，多少家平台公司？（ C ） A、32家，12家； B、33家，12家； C、32家；10家； D、33家，10家。43、目前，中国华融资产管理公司的股东和监管机构是?（ B ） A、财政部、证监会； B、国资委、银监会； C、国资委、证监会； D、财政部、银监会。44、下列公司中不属于非银行金融机构的是？（ C ） A、华融信托； B、华融租赁； C、华融致远； D、华融期货。(非银行机构：融资担保、小额贷款、财务咨询、信托、期货、租赁；银行机构：国有银行、股份制银行、政策性银行、外资银行；）45、下列融资租赁方式中，哪一组是按照交易方式划分的？（ A ） A、直接租赁、回租租赁； B、委托租赁、杠杆租赁； C、直接租赁、杠杆租赁； D、委托租赁、回租租赁。46、下列关于投资银行的性质描述准确的是（ C ） A、投资银行业务属一般性咨询业务； B、投资银行业务主要服务于货币市场； C、投资银行业务主要服务于资本市场； D、投资银行是一个非资金密集型的行业。47、下列不属于我行与华融证券合作业务范畴的是（ D ） A、代理第三方存管业务； B、专项资产管理业务； C、投资银行业务； D、仓单质押融资业务。48、按委托人数量不同，信托可划分为：（ D ） A、法人信托和个人信托； B、任意信托和法定信托； C、自益信托和他益信托； D、单一信托和集合信托。 49、下列平台公司中专门从事私募股权业务的是？（A ）A、华融渝富； B、华融置业；C、汇通资产； D、华融致远。50、目前，我国一共有几家期货交易所？（ B ）A、3； B、4； C、2； D、5。二、多项选择题1、 存放本行抵（质）押货物的仓库应具备以下条件(B.C.D)。A. 库房门、窗、墙牢固，具备基本的防盗条件，安保人员每天8小时值班B. 消防设施配备齐全，对存放有特殊要求的货物，还必须具备防潮、防霉变、防洪涝、抗震条件C. 仓库所在地原则上选择在同城，便于本行监控和检查D. 经营条件上有一定的优势，水、电、消防、环保、防爆等方面已通过主管部门验收2应收账款质押必须通知应收账款债务人，同时取得债务人对质押和回款至本行专户的确认方式最多可有那几种：（ABCD）A、通知并收取回执。 B、发票背书。C、公证或律师送达。 D、寄送。3、以下属于非融资性保函的银行保函有 （ABD ）A、投标保函 B、质量保函 C、借款保函 D、工程维修保函4、根据本行房地产开发贷款管理办法规定，向我行申请房地产开发贷款的项目应具备（ABD）。A、项目开发取得合法有效的批文，具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证；B、项目资本金比例不得低于国家规定的比例，项目资本金已全部到位并先于贷款投入项目开发；C、小户型住房面积占住房开发项目中的商品住房总面积的比重，必须达到80%以上。D、项目预期市场前景良好，项目预期净现金流量充裕，贷款还款来源稳定、可靠。5、应收账款质押登记公示系统的公示性登记包括：（BCD）A、出质人信用记录B、质押财产描述C、质权人身份识别信息D、出质人身份识别信息6、保兑仓业务审批通过后，经办行通知买卖双方签订（ABCD）协议文本。A、三方合作协议书 B、银行承兑汇票承兑保证书C、提货通知书及回执 D、仓储货物监管协议书7、申请办理保兑仓业务的买卖双方如约定卖方在买方所在的销售区域对买方发货的：（BC）A、可派驻专人并预留印鉴和签名。B、可指定本行认可的大型物流公司作为仓储监管方。C、卖方可在买方所在的销售区域设立卖方的物流仓储。D、可办理货物主要灭失保险，设定本行为保险赔付的第一受益人。8贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD） A借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B. 贷款项目的情况 C. 贷款担保情况 D. 需要调查的其他内容。9贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCD） A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料； B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求； C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人； D配合贷款人对贷款的相关检查； E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。 10、申请办理银行承兑汇票的客户除应符合本行授信业务管理办法的规定外，还须符合下列条件：（ABCD）A、依法登记从事经营活动，实行独立核算的企业法人或其他经济组织。B、具有合法真实的交易关系和债权债务关系。C、有商品交易合同，并在购销合同中注明以银行承兑汇票的方式结算。D、具有支付汇票金额的可靠资金来源。11、根据本行土地储备贷款管理办法规定，借款人申请土地储备贷款应具备哪些条件（ABC）。A、具有市、县人民政府授权从事城市规划区土地一级开发的批准文件；B、依法登记成立，具有独立的企事业法人资格；C、能够接受本行对贷款资金支付和项目收入实行封闭运行管理的条件；D、本行信用评级AA级（含）以上。12、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。 A. 产业 B. 土地C. 环保 D. 投资管理 13、借款人申请股权质押融资的股权，应当是依法可以转让和可以出质的股权。有下列情形之一的，本行不得受理股权质押融资业务申请。（ABCD）A、法律法规规定不得转让或者不得出质的股权；B、公司章程规定不得转让或者不得出质的股权；C、实际缴付出资的股权D、以本行股份为质押标的。14、根据本行土地储备贷款管理办法规定，经办行要建立切实可行的土地储备贷款封闭管理机制，对贷款实行严格的资金监管。（ABCD）A、土地储备贷款实行专户管理。B、经办行应要求借款人在合同约定还款期限内，将土地出让收入优先用于偿还本行贷款，确保土地收入达到项目资金缺口和银行贷款之和时能够全部收回贷款本息。C、对项目资金支付实行审批制，确保专款专用，不被挪用。D、经办行应加强对借款人资金账户的监管，重点关注土地收入能否按时、足额回笼本行，经营活动现金流是否正常等问题，防止借款人逃避资金监管、挪用贷款等情况发生？15、按揭贷款发放后，借款人的履约行为符合借款合同中约定的我行宣布提前到期情形时，经办行先应向工业园送达( )，并以按揭贷款合作协议为附件。A、工业厂房按揭合同B、贷款回购通知C、扣款通知书D、提前到期函16、法人房产按揭贷款要防范虚假按揭，查验房屋交易的真实性必须(BCD)。A、交易的资金是否到账或通过借款人账户支付B、交易价格是否真实合理C、是否已签订购房合同D、预付首期款收据或发票的真实性17、申请采矿权抵押贷款业务除满足本行授信业务管理规定的基本条件外，还须满足以下条件。（ABCDE）A、借款人是依法登记成立的具有矿产资源开发资质的企业法人，注册资本不少于500万元，借款人投入采矿生产满一年（含）以上；B、借款人矿产开采具备安全生产的条件，取得有关部门颁发且有效期在1（年）以上的安全生产许可证；C、按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税；D、借款人矿山开发项目符合国家产业政策和环保政策要求，其矿产开发生产能力、工艺和技术符合有关规定；E、采矿权属无争议，采矿权未出租、未发包、未对外抵押。18、单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：（ ）A、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；B、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；C、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；D、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；E、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。19、质押应收账款要注意防范：（ACD）A、交易双方之间是不是有对销或轧差约定的应收账款。B、间接客户为异地客户，未在本行开立结算账户。C、出质人对应收账款是不是有充分的处置权，不存在其他权利限制。D、是不是非企业集团的内部账款。20、办理保兑仓业务的买卖双方贸易关系必须具有：（AB）A、具有独立的法人资格，买卖一方非另一方的控股公司、附属机构或同一集团公司内部的成员企业。B、买卖双方非互为销售关系，即一方为另一方的销售商的同时，又为对方的债务人。 C、双方签订销售合同后，即建立了购销贸易关系，且未支付货款。D、买方可提供本行认可的抵押担保方式。21、银行承兑汇票出票人必须具备以下条件：（ABCD）。A、在本行开立结算账户； B、在工商行政管理部门注册登记，依法从事经营活动，实行独立核算的企业法人C、有合法、真实的商品劳务交易背景，可不必在合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式：D、近年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。22、贷款五级分类中，不良贷款的类别有：（BCD）A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失23、保证担保的范围应当包括（ABCD）A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用24、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 借款人申请贷款，应当具备（ABCD）A、产品有市场 B、生产经营有效益 C不挤占挪用信贷资金 D、恪守信用25、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：（ABCDE） A、不按借款合同规定用途使用贷款的。 B、用贷款进行股本权益性投资的。 C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。 D、不按借款合同规定清偿贷款本息的。 E、套取贷款相互借贷牟取非法收人的。26、下面单位不能成为保证人的有（ABC）A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 B、社会团体 C、企业法人的职能部门 D、集团公司 E镇政府27、下列财产不可以抵押的有（ABD）A、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 B、所有权、使用权不明或者有争议的财产 C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； D、土地所有权；E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权28、下列权利可以质押（ABCD）A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； B、依法可以转让的股份、股票； C、航空器、船舶、车辆； D、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权。29、按照担保法有关规定，下列担保中属于有效担保的是（ABD）。A、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民提供的保证； B、经法人书面授权的企业法人分支机构在授权范围内提供的保证 ； C、以乡镇、村企业的土地使用权抵押； D、以经过书面授权的他人名下的存单质押；30、商业银行的经营原则包括：（ACD）A、安全性 B、审慎性 C、流动性 D、效益性； 31关于会计平衡法则说话正确的为( ) A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益计人贷方32中国银行业由（ABD）组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行33中国人民银行的主要职责有（ACD）。A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定 34下面哪些属于股东大会的职能?(AB ) A更换董事 B审议监事会报告 C审议银行年度财务预算 D确定银行整体风险的控制原则 35商业银行贷后管理的主要内容包括(ABCD)。 A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况 D明确贷后责任，避免重放轻管 36借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(ABCD)。 A借款金额 B借款用途 C偿还能力 D还款方式37、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，商业银行可采取以下哪些措施（ABCD）。a、按合同约定和有关规定计收利息； b、停止提供新贷款c、提前收回部分或全部贷款； d、依法起诉。38、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（ACD）A资本充足率不得低于百分之八；B贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十五；C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；39、商业银行法所称关系人是指(ABCDE) A商业银行的董事 贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。40、下列说法正确的有（AB ）A、一般来说，流动比率越高，说明资产的流动性越大，短期偿债能力越强。B、一般来说，速动比率越高，说明企业短期内可变现资产的偿还短期内到期债务的能力越强。C、流动比率越高，则速动比率也越高。D、对企业而言，现金比率越高越有利。41、企业速动资产包括（ACD）等。A、现金； B、存货；C、短期投资； D、应收帐款42、反映企业营运能力的指标有（ABCD）A、应收帐款周转次数； B、应收帐款周转天数；C、存货周转次数； D、存货周转天数。43、对股份制企业，反映其获利能力的比率有（BC）A、资产报酬率； B、市盈率；C、每股股利； D、销售净利润率44、下列指标中数值越高，企业获利能力越强的有（BD）、资产负债率； 、净资产收益率；、产权比率； 、资本收益率45、企业财务分析的基本内容包括（ABD）A、偿债能力分析； B、营运能力分析；C、周转能力分析； D、盈利能力分析46、融资租赁的主要功能有。（ ） A、融资融物； B、理财和资产管理；C、设备促销； D、拉动投资。 47、下列业务中，属于投资银行业务的是（BCD） A、套期保值； B、证券承销； C、并购重组； D、基金管理。 48、我行与华融信托业务合作范围包括 （ ） A、代收代付； B、资产托管业务； C、信托融资合作业务； D、单一理财资金对接投资类信托产品。 49、我行与中国华融可以开展的资金合作业务有: （ ） A、同业拆借 ； B、票据买卖； C、同业存放； D、债券买卖。 50、下列属于直接融资工具的是：（ABCD） A、国库券； B、企业债券； C、银行承兑汇票；D、公司股票。 51、我行与华融期货业务合作合作的方式有哪几种？（ ） A、期货交易合作业务； B、标准仓单质押贷款； C、投资项目委托管理； D、股权投资合作业务。 52、下列公司中不属于中国华融系统内非银行金融机构的是：（ ） A、汇通资产； B华融致远 C、华融置业； D融德资产 53、目前，我行与华融证券合作开展证券资产管理业务主要有几种？（ ） A、专项资产管理；B、集合资产管理； C、定向资产管理；D、分散资产管理。 54、目前,私募股权基金比较盛行的法律结构是有限合伙制，在有限合伙制企业中的合伙人可划分为：（ ） A、个人； B、法人； C、普通合伙人； D、有限合伙人。 55、证券承销方式有：（ABCD） A、证券包销； B、证券余额包销； C、证券代销； D、投标承购。三、判断题1、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，可以超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。（ ）2、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。（ ）3、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（ ）4、采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ ）5、贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（）6贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（）7借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（） 8、经营风险水平越高，以借贷方式融资就越少，更倾向于采用权益性融资，因为它没有合同规定的支付利息和本金的义务。（）9、公司的资产流动性越强，综合财务状况越好，盈利能力越强，就越有条件采用较高风险的融资方式。（）11、质押贷款的出质人是借款人。（ ）12、逾期贷款按日息万分之三计收罚息。（）13、企业客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。 （ ）14、为便于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。 （）15、贷款质押和贷款抵押的共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。 （）16.借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。 （）17.短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的一半；长期贷款展期累计不超过三年。 （） 18、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。 （）19、借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。 （）20贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（） 23保函索赔时，受益人必须向本行出具保函正本和索赔通知书、保函要求的其它书面索赔材料及受益人身份证明材料。本行只对受益人提供索赔文件做单据式的形式审查，经审查符合索赔条件后见索即付。（）24、本行可以采用保证方式发放土地储备贷款。（）25、工业园区对我行的多笔工业用房地产按揭贷款提供了担保，要结合我行的授信后管理制度，对工业园区的综合授信额度进行总量控制和贷后跟踪管理。（ ）26、应收账款质押登记公示系统的公示性登记目的是通过公示权利对抗第三人。（）27、申请办理保兑仓业务的买方应在本行开立结算账户和承兑保证金专户，并存入不低于20%的承兑保证金。（）28固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（） 29、借款人通过股权质押融资所得资金仅限用于企业流动资金需求，不得挪作他用。（）30、单位定期存款证实书可作为质押权利凭证。（）31、中国华融资产管理公司的品牌理念是华英成秀、融通致远。 （）32、监管部门关于信托对房地产业务（除保障性住房外）的准入，一般需符合“4235”要求，即：项目四证齐全、企业或其控股股东具备二级资质、项目资本金不低于35%. （） 33、中小企业集合票据是在银行间债券市场交易。 （） 34、融德资产管理有限公司是由中国华融资产管理公司、德意志银行等国际金融机构共同组建的中外合资资产管理公司。 （ ） 35、IPO是指企业透过证券交易所首次公开向投资者发行债券，以期募集用于企业发展资金的过程。 () 36、期货交易包括商品期货、金融期货和电子现货等三种。 （ ） 37、委托租赁是指出租人接受委托人的资金，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务的租赁方式。出租人只收取手续费，不承担风险。 （） 38、银行不可以运用自有资金购买信托公司的产品，或以自有资金委托信托公司设立单一资金信托，运用信托理财的方式实现资产的保值增值。 （ ） 39、中国华融资产管理公司目前已拥有证券、信托、租赁、期货和保险等金融牌照。 （） 40、中小企业集合票据是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。 （)四、简答题1、说明是最高额抵押？最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债作担保。2、说明是保证贷款？保证贷款，系指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。3、简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义。五类贷款的定义分别为： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 4、简述办理公司信贷业务基本程序。 信贷业务受理，业务调查，业务审查，业务审批，业务出账，信贷业务贷后管理5、借款人申请房地产开发贷款，除符合本行授信业务管理办法关于法人客户授信的基本条件外，原则上还应具备哪些条件：原则上还应具备以下条件：（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人；（二）原则上具有三级（含）以上房地产开发资质，并办理年检手续，以新成立的项目公司申请贷款的，其控股股东应具有三级（含）以上房地产开发资质；（三）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；（四）资信良好，具有按期偿还贷款的能力；（五）本行信用评级A+级（含）以上；（六）借款人为外商投资企业的，注册资本金应符合国家相关规定；（七）借款人无囤积土地、囤积房源等不正当行为；（八）本行规定的其他条件。6、根据贷款通则，简述对借款人贷款至少有5个方面限制性规定？对借款人的限制：一、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。二、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。五、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。八、不得采取欺诈手段骗取贷款。7、商业银行信托资产托管业务的含义信托资产托管是指商业银行作为托管银行受信托公司委托，安全保管信托财产，并提供资金清算、资产估值、会计核算、交易监督、信息披露等相关服务的金融业务。8、投资银行主要开展哪些业务种类（答案不少于5种）？主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务9、你认为如何发挥公司“一体两翼”的作用，打好业务组合拳？ 以华融资产管理公司为主体，充分发挥银行、信托、证券、租赁、基金管理等务平台功能。实现相互补充，发挥协同效应，形成资源共享的良好合作关系引领业务创新，完善服务功能， 提升综合化金融服务水平，提高金融资产管理公司的综合竞争力五、案例分析题1、2008年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车做抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限半年双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2009年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2009年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给丁B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。问：(1)甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效?抵押有效(2)汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权?抵押自登记之日起生效，先登记先受偿，甲厂以保险公司赔偿金40万元先归还A银行20万元贷款本息，剩余资金归还B银行15万元贷款本息。2、2006年5月，甲向乙银行申请300万元贷款，以其价值600万元的房产提供最高额抵押担保，最高额抵押担保期限为3年，并办理了抵押登记手续。2006年5月20日，乙银行向甲发放了300万元贷款，期限1年。2006年12月20日，该房产被人民法院查封。2007年5月19日贷款到期，甲按时归还乙银行300万元贷款。2007年6月10日，乙向甲发放300万元贷款，期限2年，贷款到期后甲无力偿还贷款。问：乙银行能否行使抵押权？为什么？乙银行不能行使抵押权。依据，1：中华人民共和国物权法第二百零六条第四款规定抵押财产被查封、扣押；抵押权人的债权确定。 2：最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释第81条规定，最高额抵押权所担保的债权范围，不包括抵押物因财产保全或者执行程序被查封后发生的债权。 3、甲企业与乙银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为两年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任,但未约定保证期间。戊对甲乙的借款合同提供了抵押担保，担保物为一批瓷器（价值300万元）。请回答下列问题：(1)甲与乙决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊未予回复。丙、丁、戊是否承担担保责任？为什么？(2)设甲、乙决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。则丙、丁是否承担保证责任？为什么？(3)设戊的瓷器因地震全部损毁，丙、丁、戊是否承担担保责任？承担多大的责任？为什么？1：丙、丁无需承担担保责任，戊承担担保责任。根据担保法二十四条 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。同时依据该法第五十二条 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。抵押担保不因主合同变更而免除担保责任，2：丙、丁应对担保以外的债权承担保证责任，根据担保法第二十八条 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。3：（1）戊无需承担担保责任，丙、丁需承担担保责任。依据担保法第五十八条 抵押权因抵押物灭失而消灭。（2）丙、丁对债权承担连带保证责任。依据担保法第十二条 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。 4、A公司2010年度资产负债（简表）如下单位：万元资产项目年初年末负债项目年初年末流动资产1500024000流动负债800015000现金6001100应付账款450011500应收账款930015000其他应付账款20002500存货510079001年内到期的长期负债15001000长期投资2005300长期负债20009000固定资产净值17003600负债合计1000024000无形资产1002100所有者权益合计700011000资产合计1200535000负债及所有者权益合计1200535000提问:（1）、A公司2010年末流动比率为流动资产/流动负债=24000/15000=1.6（2） A公司2010年末速动比率为速动资产/流动负债=（24000-7900）/15000=1.08（3）、A公司2010年末资产负债率为负债总额/资产总额=24000/35000=69%（4）、A公司2010年末产权比率=负债总额/所有者权益负债总额/所有者权益=24000/11000=2.195、案例分析企业名称：江西江中制药（集团）有限责任公司 业务品种：融资类保函 业务金额：贰亿元 业务背景：江西江中制药（集团）有限责任公司根据我行企业法人客户信用等级评定，信用等级为AA级，旗下的核心企业-上市公司江中药业股份有限公司为中国医药工业50强企业。该公司需要贷款补充流动资金，向我行申请融资类保函贰亿元。交易流程图:问题： 1、请指出上述流程图中，谁是贰亿元资金的最终提供方？2、请根据上图描述一下交易流程。1：贰亿元资金的最终提供方是中国华电集团。2：因江中制药（集团）公司有贰亿元融资需求，由于贷款主体和华融湘江银行信贷额度的限制无法直接发放贷款，而江中制药公司是有着很好的投资回报和发展前景的企业。华融湘江银行开发该融资保函产品。（1） 中国华电集团提供贰亿资金委托华能贵诚信托对江中制药（集团）公司发放信托贷款；（2） 华融湘江银行向中国华电集团主办行兴业银行深圳分行开具贰亿额度融资保函，以华融湘江银行信用为江中制药（集团）公司提供担保；（3） 江中集团有限公司与华融湘江银行签订反担保合同，由江中集团有限公司为该笔保函提供反担保。二、中小企业业务考试题库一、单选题：请选一个恰当的答案填在括号内。1.小企业评级要注重现场调查，注意收集借款企业、经营者的信用状况，经营者的家庭资产、收支情况等 ( C )。A、财务信息 B、个人信息C、非财务信息D、动态信息2.按本行评级的小企业客户，一经锁定，（ B ）内原则上不做调整。 A、一年B、两年C、三年D、四年3.小企业客户信用等级的类别分为（ A ）。 A、二类九级B、二类六级C、三类九级D、三类六级4.退税权质押贷款期限一般为（D）个月，最长不超过（ D）个月。A、6、12 B、1、3 C、3、12 D、3、65.根据评定的信用等级本行重点支持类信用等级为( A )。A、aa+ B、aa C、aa- D、a+6.本行股权质押融资业务期限一般不得超过（A ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年7.商场模式是指以当地（ A ）为风险共担平台，通过控制企业结算帐户、资金封闭运行、应收帐款质押，企业实际控制人承担连带责任保证、商场管理者监管等风险缓释手段，对大型零售企业（商场）的微小企业进行批量授信的一种融资模式。A、大型零售企业 B、小型零售企业 C、大型物流企业 D、小型物流企业8.小企业授信原则上要求借款人在本行开立基本结算账户，年结算量不少于企业全部结算量的（D）。A、30% B、40% C、50% D、60% 9.对小企业授信申请，要谨慎受理以保证担保方式,信用等级为（C ）级(含)以下的客户。A、aa B、aa- 、a D、a-10.小企业授信定价应坚持（A ）的原则。A、收益覆盖成本和风险 B、审慎原则 C、低风险高收益 D、利率优惠11.小企业授信采取保证担保的，保证人应经本行信用评级评定为（B）（含）级以上并具备担保能力的企业法人。A、AA B、AA- C、AA+ D、A12.应收账款质押授信的业务申请人必须在本行开立回款专户，回款专户为 ( B )。A、结算账户B、保证金账户C、基本账户 D、临时账户13.商用车贷款额度不得超过购价的( B )，贷款期限不得超过( )。A、60%、1年 B、70%、1年 C、70%、5年 D、60%、5年14.( “给力贷” )产品，是指本行对能提供核心资产与非核心资产抵质押担保的优质中小企业发放的具有一定信用放大额度的组合担保人民币贷款。A、“惠融通” B、“星相融” C、“给力贷” D、“商贷通”15.中小企业客户行业准入原则描述正确的是（ C ）。A、支持“两高一资”行业B、支持产能过剩行业C、支持符合国家或区域产业政策的行业D、支持国家严控行业企业授信16.有权办理商标专用权质押的登记机关是（ D ）A、县级以上工商行政管理部门B、市级以上工商行政管理部门C、省级以上工商行政管理部门D、国家工商行政管理总局商标