实现担保物权特别程序实务问题

实现担保物权特别程序实务问题查看更多不良资产清收法律实务文章可关注公众号“不良资产法律实务” 编者按：修订的新民事诉讼法增长了“实现担保物权案件”的特别程序，极大的提高了有担保物权的债权人实现债权的效率（审限30天，且一审终审），对于金融不良债权清收具有重要意义。但民事诉讼法、民事诉讼法司法解释对该程序的部分问题规定不明确，实践中各地法院做法不一。现笔者对“实现担保物权”特别程序的法律规定及某些实践做法作出梳理，以供参照。一、当事人申请人担保物权人：抵押权人、质权人、留置权人民诉法196条民诉法解释361条其她有权祈求实现担保物权的人：抵押人、出质人、财产被留置的债务人或者所有权人等。登记在后的担保物权人在之前顺位的担保物权人债权未实现的状况下，也可提出实现担保物权。民诉法解释366条被申请人担保法律关系中的主体。担保人、担保物权人均可作为被申请人。/其她浙江担保财产的实际占有人可以作为被申请人浙江省高档人民法院 有关审理实现担保物权案件若干问题的解答主债务人未以自有财产提供担保时，不能作为被申请人北京建设工程承包人可以申请实现担保物权北京市高档人民法院有关备案工作中合用若干问题的解答担保财产被第三人实际占有的，可以将第三人一并列为被申请人。江苏建设工程合同关系中的承包人可以申请实现担保物权。江苏省高档人民法院有关做好修改后的施行后备案审判工作的讨论纪要二、管辖1、一般规定一般管辖法院担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院民诉法196条实现票据、仓单、提单等有权利凭证的权利质权案件，可以由权利凭证持有人住所地人民法院管辖。民诉法解释362条无权利凭证的权利质权，由出质登记地人民法院管辖。特别管辖法院属于海事法院等专门人民法院管辖的，由专门人民法院管辖。民诉法解释363条最高人民法院有关北京、上海、广州知识产权法院案件管辖的规定第1条规定，知识产权法院管辖所在市辖区内的专利、植物新品种、集成电路布图设计、技术秘密、计算机软件民事和行政案件。故对于北京、上海及广东省申请实现知识产权质押案件，笔者觉得应遵守该专属管辖规定为宜。担保物有多种且所在地不同分别向有管辖权的法院申请的，应予受理。民诉法解释364条 实践中，分别向有管辖权的法院申请会增长申请人的成本，故一般都是向其中一种有管辖权的法院申请，从各地法院规定及案例来看，受理法院有权解决同一债权波及的不同担保物。福建申请人可以向其中一种有管辖权的法院申请，申请的效力及于其她法院辖区的担保财产。福建省高院有关依法规范金融案件审理和执行的若干意见（试行）重庆如果各个法院均有管辖权，申请人可以选择向其中一种有管辖权的法院提出申请。重庆市高档人民法院有关实现担保物权特别程序若干问题的解答2、商定管辖法院问题 实现担保物权的管辖法院由民事诉讼法明确规定，故当事人的商定管辖并不能对抗民诉法规定，当事人也不能商定实现担保物权的法院。江苏省南京中院（）宁商辖终字第192号当事人不能自行商定实现担保物权案件的管辖法院。3、商定仲裁 当事人商定仲裁的状况下能否合用实现担保物权特别程序，实践中存在两种观点，一种觉得：商定仲裁排除了法院的管辖，故法院不应受理；但也有观点觉得：实现担保物权特别程序是对当事人无实质性争议的担保物权作出裁定，故不受管辖限制。笔者觉得，实现担保物权虽属特别程序，但也属于民事诉讼法规定的人民法院管辖范畴，和仲裁委员会管辖的仲裁程序有所不同，应当尊重当事人的仲裁商定，不适宜直接由人民法院作出裁定。商定仲裁，驳回申请重庆巴南区、江津区、渝北区法院（）巴法民特字第00053号、（）渝0116民特140号、（）渝北法民特字第00097号：当事人商定发生争议后由仲裁机构裁决，该商定排斥了人民法院对案件的管辖。湖南张家界永定区法院（）张定民特字第5号：主合同和抵押合同均商定仲裁，不能回避该等条款而由法院径行审查。福建泉州鲤城区法院（）鲤民特字第5号：主合同商定仲裁，抵押合同商定诉讼，因担保法司法解释规定应根据主合同拟定管辖，故不能回避仲裁条款。商定仲裁，支持申请杭州西湖区法院（）浙0106民特6号：仲裁问题，属于程序性异议，其并没有针对本案案件事实提出实质性异议，支持申请人的申请。4、管辖异议问题摘要：因实现担保物权属于特别程序，司法实践中普遍观点和做法是不应合用管辖异议制度，由法院自行审查自身的管辖权，但也有部分法院对当事人的管辖异议作出理解决。不能提出管辖异议浙江省高院有关审理实现担保物权案件若干问题的解答：实现担保物权案件属非讼案件，不合用管辖权异议制度。备案庭在备案审查阶段发现案件不属于本院管辖的，应向申请人释 明，告知申请人向有管辖权的基层法院提出申请；备案后发现不属 于本院管辖的，裁定驳回申请，告知申请人向有管辖权的基层法院 提出申请。福建省高院有关依法规范金融案件审理和执行的若干意见（试行）:11、实现担保物权案件属非讼案件，不合用管辖异议制度。江苏省南京中院（）宁商辖终字第192号：实现担保物权案件作为特别程序，实行一审终审，当事人可以对管辖法院提出不同的意见，但人民法院不必以裁定的方式解决。江苏扬州广陵区法院（）扬广商特字第0002号：管辖异议条款是针对一审诉讼案件作出的规定。而实现担保物权并非诉讼案件，特别程序案件中没有被告，管辖异议条款则无从合用。浙江金华婺城区法院（）金婺商特字第20号：实现担保物权案件属非讼案件，不合用管辖异议制度可以提管辖异议江苏镇江中院（）镇商辖终字第00051号： 一审作出裁定驳回管辖权异议，二审驳回上诉，维持原裁定。重庆渝北区法院（）渝北法民管异初字第00155号： 对管辖异议作出驳回异议的裁定。三、案件受理费经检索各地法院案例，实践中对实现担保物权案件收费较为混乱，同一省份的不同地区，甚至同一地级市下属的各基层法院的收费方式均有不同，同一法院在不同步期收费方式也也许不同（一般是前期不收费或按件收，背面变更为按标的额收取）。下表以地措施院发布的有关规定和我们在公开渠道查询到的后法院作出的裁定为根据，对各地法院的收费方式作出阐明（不排除后续受理费有所变化）。地区收费方式福建省福建省高院10月发布有关依法规范金融案件审理和执行的若干意见（试行），规定：申请实现担保物权按照财产案件受理费的三分之一交纳诉讼费。经查福建各地法院作出的某些裁定，目前福建法院仍按这一规定执行。北京市北京市高院12月发布的有关备案工作中合用民事诉讼法若干问题的解答规定：申请实现担保物权的，应比照财产案件受理费原则的1/3交纳申请费。经查北京各地法院作出的某些裁定，目前北京法院仍按这一规定执行。浙江省浙江省高院12月发布的有关审理实现担保物权案件的意见规定：实现担保物权案件不收取案件申请费用。但经查浙江各地法院近期作出的某些裁定，目前浙江法院已不再执行这一规定，大部分法院基本是按财产案件受理费的一半收取申请费。江苏省未有统一的收费原则，各地法院收费方式差别较大，以南京为例，各区存在不同的收费方式，根据能查到的裁定（括号内是能查到的最新裁定作出的日期），存在下列几种状况：按件收取：玄武区（.7.22）、六合区（.9.22）、建邺区（.7.23）按财产案件原则减半收取：鼓楼区（.12.11）、栖霞区（.1.26）按财产案件原则全额收取：秦淮区（.10.10）其她地区也未见统一收费原则，从查询的裁定来看同一地级市不同基层法院、不同步期存在不同收费方式，建议申请人对于有管辖权的法院均提前征询，以便选择费用较少的地区进行申请。四、送达一般规定人民法院受理申请后，应当在五日内向被申请人送达申请书副本、异议权利告知书等文书。被申请人有异议的，应当在收到人民法院告知后的五日内向人民法院提出，同步阐明理由并提供相应的证据材料。民诉法解释368条无法送达怎么办？ 摘要：在被申请人下落不明无法送达的状况下（根据最高院最新规定，当事人在纠纷发生之前商定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址，故在此状况下被申请人下落不明也视为送达到功），司法实践中一般观点是特别程序不合用公示送达，但是在无法送达的状况下，法院与否可以直接审查后作出裁定，还是以不能送达驳回申请人的申请则各地法院的做法有较大差别。合用公示送达陕西大荔县法院（）大民特字第00007号不合用公示送达，直接审查江苏南京市六合区法院()六民特字第17号江苏海门市法院（）苏0684民特6号福建福建省高院有关依法规范金融案件审理和执行的若干意见（试行）被申请人下落不明的，对事实清晰、债权债务关系明确、登记手续和权利凭证齐备的案件，经审查符合法律规定的，可以直接裁定准许拍卖、变卖担保财产。浙江浙江庆元县法院（）浙1126民特151号台州椒江区法院（）台椒商特字第12号不合用公示送达，驳回申请江苏淮安市清浦区法院（）苏0811民特7号南京市江宁区法院（）江宁商特字第3号苏州市吴江区法院（）吴江商特字第0059号重庆重庆市北碚区法院（）碚法民特字第00004号湖南长沙市雨花区法院（）雨民特字第02816号广东深圳市南山区法院（）深南法民二担字第1号浙江浙江东阳市法院（）东商特字第100号绍兴市越城区法院（）绍越商特字第5号北京北京市海淀区法院（）京0108民特73号五、审理及裁定1、一般规定审理人员实现担保物权案件可以由审判员一人独任审查。担保财产标的额超过基层人民法院管辖范畴的，应当构成合议庭进行审查。民诉法解释369条审查内容人民法院应当就主合同的效力、期限、履行状况，担保物权与否有效设立、担保财产的范畴、被担保的债权范畴、被担保的债权与否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及与否损害她人合法权益等内容进行审查。被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。民诉法解释371条审查后裁定（一）无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。民诉法解释372条2、有关“实质性争议” 当事人与否存在“实质性争议”，是法院能否做出拍卖、变卖担保物裁定的核心性因素，各地法院对于哪些问题属于“实质性争议”并未有明确规定，一般来说，如主债务的成立、主债务金额、担保关系的成立等问题存在争议且申请人未有足够证据证明的话，法院就也许以存在“实质性争议”而驳回申请人的申请。江西江西省高院有关审理金融债权纠纷案件的若干意见被申请人对主合同和担保合同的签订、生效、履行、债权额拟定等影响担保物权实现的事实提出异议并提供初步证据，人民法院在综合审查证据的基本上认定该异议与否成立。担保物有争议案外人对担保物提出异议，被申请人亦承认担保物系案外人所有。淮安清河区法院（）河商特字第0018号抵押物系夫妻共同财产，申请人未提供证据证明抵押人的配偶批准抵押。重庆涪陵区法院（）涪法民特字第00078号主债权金额有争议被申请人对抵押合同的真实性、债权金额提出异议，申请人证据局限性以证明担保物权实现条件已经成就。重庆北碚区法院（）碚法民特字第00020号被申请人提出已归还部分本息，并提交了初步证据。重庆北碚区法院（）碚法民特字第00018号主债权到期时间有争议被申请人提出主债权未届清偿期，且申请人规定实现担保物权的金额与其提供的证据不一致。金华婺城区法院（）金婺商特字第74号债权未届期，申请人未提供有权规定债务人提前还款的证据。南京玄武法院（）玄商特字第2号不能拟定有无实质性争议（视为有实质性争议）无法送达申请材料参照前文“无法送达，直接驳回”的案例申请人提供的证据局限性，无法拟定与否不存在实质性争议济南槐荫区法院 ()槐民特物字第3号3、被申请人经合法传唤不到庭如何解决 虽申请实现担保物权属于特别程序，但被申请人经合法传唤后未到庭参与听证或审查的，人民法院可以缺席审理，自行审查有关材料后作出裁定。4、存在混合担保状况 根据物权法176条的规定，同一债权既有人保又有物保的，应按当事人商定顺序实现担保权；如无商定或商定不明确，债务人自己提供物保的，应先就该物实现债权，第三人提供物保的，债权人有权选择物保或人保实现债权。实现担保物权特别程序也应遵守这一法律规定的实现顺序，如申请人的申请不符合该条规定的实现担保物权的顺序，应驳回其申请。六、对裁定不服或有异议能否提起上诉民诉法解释规定：合用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人觉得有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。故对裁定不服，不能上诉，但可以向原法院提出异议。民诉法解释374条能否申请再审合用特别程序、督促程序、公示催告程序、破产程序等非讼程序审理的案件，当事人不得申请再审。民诉法解释380条提出异议的时间当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自懂得或者应当懂得其民事权益受到侵害之日起半年内提出。民诉法解释374条法院接到异议的解决人民法院经审查，异议成立或者部提成立的，作出新的判决、裁定撤销或者变化原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。七、执行人民法院合用实现担保物权特别程序作出的裁定发生法律效力后，属于民事诉讼法第236条规定的可以申请人民法院强制执行的法律文书，强制执行程序、执行费等与其她民事判决、裁定的执行相似，在此不再赘述。