定期定额投资计划

定期定额投资计划培训中国邮政储蓄银行 培训内容o概念o原理o优势o营销技巧 概念 定期定额投资计划是投资者向基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款的基金申购方式。培训内容o概念o原理o优势o营销技巧 1010151510105 51010￥5.00￥5.00￥10.00￥10.00￥15.00￥15.00价格价格时间时间原理（具体案例）1010151510105 51010￥5.00￥5.00￥10.00￥10.00￥15.00￥15.00价格价格时间时间可以买得可以买得5050个单位个单位原理（具体案例）1010151510105 51010￥5.00￥5.00￥10.00￥10.00￥15.00￥15.00价格价格时间时间总共可以买得总共可以买得56.756.7个单位个单位（1010单位）单位）（1010单位）单位）（1010单位）单位）（6.76.7单位）单位）（2020单位）单位）原理（具体案例）假如单位价格由￥假如单位价格由￥1010上升到￥上升到￥1515投资方案本金单位现值一次性投入￥50050￥750定投方法￥50056.7￥850.50850.50收益更多收益更多原理（具体案例）假如单位价格由￥假如单位价格由￥1010下降到￥下降到￥5 5投资方案本金单位现值一次性投入￥50050￥250定投方法￥50056.7￥283.50 亏损较少亏损较少原理（具体案例）原理（具体案例）在基金净值上升的时候，同样的申购金额，客户可以申购的基金份额是减少的；而在净值下降的时候，申购的份额会相应增加。在波动市场中，基金定投可以获得更多的基金份额，可以获得相对多的收益或者减少损失。原理（适用范围）o股票型基金o债券型基金o货币型基金培训内容o概念o原理o优势o营销技巧 优势o办理手续便捷快速o不用担心投资时机的把握o复利效果长期可观o费率优惠节省成本办理手续便捷快速 o只需用户到邮储网点申请办理即可。不用担心投资时机的把握o投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。复利效果长期可观o“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的收益将加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景好，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。复利效果长期可观102399207159379484163838331454607810010000020000030000040000050000060000070000010年15年20年500元800元表中假定年收益率为表中假定年收益率为1010费率优惠节省成本o定投宣传推广月期间开办业务将享受申购手续费八折优惠。培训内容o概念o原理o优势o营销技巧 营销技巧o谁将是我们的定投客户？o以客户群分析为基础的营销o以客户需求为前提的营销谁将是我们的定投客户？o没有大笔闲置资金在手o有固定薪资收入，苦于不会规划o有中长期财务需求，希望从现在起积少成多o工作好几年，积蓄依旧少的可怜 的人们的人们营销技巧o以客户群分析为基础的营销o以客户需求为前提的营销以客户群分析为基础的营销o针对不同年龄层次的客户群o针对不同风险偏好的客户群针对不同年龄层次的客户群o2535 岁：处于工作初期，资金的原始积累不是很多，申请定投可以实现长期储蓄的效果，真正做到小额、长期、有目的性的投资，还不加重个人的经济负担。o投资种类：股票型基金（鉴于这部分客户群体的风险承受能力较强）针对不同年龄层次的客户群o3650岁：随着工作年限的增加，收入水平明显提高且趋于稳定，每月资金扣除固定消费后盈余较多但无理想的投资渠道，可根据自己的风险偏好情况，进行定投。o建议客户定投的同时提示风险，如果金额偏大，可以采取不同风险的组合定投方式。o投资种类：股票型基金、债券型基金 以客户群分析为基础的营销o针对不同年龄层次的客户群o针对不同风险偏好的客户群针对不同风险偏好的客户群o风险厌恶：o 对于每月有固定收入欲获得比更高收益却还对风险比较敏感的客户，可以建议其购买风险较低种类的基金，比如债券型基金。针对不同风险偏好的客户群o风险中性：o 对于此类用户可采取组合式定投计划，将风险分散到不同的基金品种上，化解不同基金品种带来的投资风险。针对不同风险偏好的客户群o风险偏好：o 此类客户短期没有大量资金投入，又想获得资本市场带来的增值收益，可以采取定投的方式来实现。o建议购买风险相对较高的股票型基金。营销技巧o以客户群分析为基础的营销o以客户需求为前提的营销以客户需求为前提的营销o强制储蓄o养老金o教育资金强制储蓄o在原来投资品种单一的情况下，很多人选择零存整取或者固定时间存定期的方式进行理财。相比之下，定投在收益方面有更大的优势。对于那些“月光族”来说，不仅能储蓄一定的存款，还可以获得投资带来的乐趣。养老金o对于50岁以下的很多客户来说，定期投资一定金额的基金作为未来养老的保障是十分可行的，这样可以有效防范通货膨胀带来的货币贬值的风险。同时，运作良好的基金带来的收益可能超过国民经济发展的总体水平，使客户获得超额的回报。教育资金o目前教育存款的要求比较严格（最高5万），虽然具有免税的优势，但不适合对子女长期教育进行支持。选择一个具有持续增值潜力的基金做定投，可以实现这部分资金的增值。常见误区o误区一：因恐惧而暂停 因上涨而赎回o误区二：选错定投品种o误区三：量力而行 对未来现金需求估计不足o误区四：基金赎回的相关问题（时机）o误区五：分红方式选择目前邮储支持的定投产品基金名称基金名称基金代码基金代码长盛同德主题增长长盛同德主题增长519039519039长信金利趋势长信金利趋势519995519995东方金账簿货币基金东方金账簿货币基金400005400005东方精选东方精选400003400003东方龙基金东方龙基金400001400001富国天博创新主题富国天博创新主题519035519035富国天合富国天合100026100026富国天益富国天益100020100020光大保德信量化核心光大保德信量化核心360001360001光大优势光大优势360007360007国泰沪深国泰沪深300300020011020011国泰金鼎价值精选国泰金鼎价值精选519021519021目前邮储支持的定投产品基金名称基金名称基金代码基金代码国泰金马稳健回报国泰金马稳健回报020005020005国投瑞银创新基金国投瑞银创新基金121005121005国投瑞银核心基金国投瑞银核心基金121003121003华安宝利配置基金华安宝利配置基金040004040004华安策略优选股票华安策略优选股票040008040008华安创新华安创新040001040001华富成长趋势华富成长趋势410003410003华富竞争力华富竞争力410001410001嘉实策略增长嘉实策略增长070011070011嘉实海外中国股票嘉实海外中国股票070012070012嘉实优质嘉实优质070099070099金元比联宝石动力保本金元比联宝石动力保本620001620001南方成份精选基金南方成份精选基金202005202005目前邮储支持的定投产品基金名称基金名称基金代码基金代码南方积极配置基金南方积极配置基金160105160105南方隆元产业主题南方隆元产业主题202007202007南方全球精选南方全球精选202801202801天弘精选天弘精选420001420001万家万家180180指数基金指数基金519180519180万家和谐增长万家和谐增长519181519181万家增强收益债券基金万家增强收益债券基金161902161902益民创新优势益民创新优势560003560003益民红利成长益民红利成长560002560002银华核心价值优选银华核心价值优选519001519001友邦华泰积极成长友邦华泰积极成长460002460002友邦盛世中国友邦盛世中国460001460001招商股票基金招商股票基金217001217001中欧趋势中欧趋势166001166001 谢谢！