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谁是最能干的人 投资:追求回报最大化；理财：护财；保值；增值-干得比以前辛苦干得比以前辛苦,挣得挣得也比以前多也比以前多,但留下来的但留下来的钱却不见涨钱却不见涨-发起来快发起来快,败下去也快败下去也快理财不仅要考虑财富的累积理财不仅要考虑财富的累积,更要注重财富的保障！更要注重财富的保障！避免盲目投资避免盲目投资走出储蓄误区走出储蓄误区坚持适度消费坚持适度消费 股票股票 基金基金 房产房产储蓄储蓄1930年年1月月24日生于江苏省南京市日生于江苏省南京市现任国务院发展研究中心研究员现任国务院发展研究中心研究员中国人民政协全国委员会常务委员中国人民政协全国委员会常务委员中国社会科学院研究生院教授中国社会科学院研究生院教授中国国际金融公司首席经济学家中国国际金融公司首席经济学家是当代中国最有影响的经济学家之一，在理论和实践上是当代中国最有影响的经济学家之一，在理论和实践上 为推动当代中国的改革和发展做出了重大开拓性贡献为推动当代中国的改革和发展做出了重大开拓性贡献 吴敬琏吴敬琏记者：中国记者：中国A A股市场从股市场从20012001年年6 6月起开始了整整月起开始了整整4 4年的大熊市，这两天年的大熊市，这两天又再次逼近千点，您对中国股市还有什么寄语？又再次逼近千点，您对中国股市还有什么寄语？吴敬琏吴敬琏:中国股市逼近千点真的是没什么意义的事情。根本的问题在中国股市逼近千点真的是没什么意义的事情。根本的问题在于中国股市制度安排有问题；如果制度问题不解决，就是于中国股市制度安排有问题；如果制度问题不解决，就是想到股市想到股市一千点了，人为往上抬，是不行的！一千点了，人为往上抬，是不行的！“中国股市很像一个赌场中国股市很像一个赌场”“全民炒股不正常，这说明我们没有为我们的全民炒股不正常，这说明我们没有为我们的大众提供一个好的投资机会和投资场所大众提供一个好的投资机会和投资场所”-2005-2005年年0707月月2626日日金陵晚报金陵晚报唇亡齿寒唇亡齿寒,基金能否逆风飞扬基金能否逆风飞扬?“高收益美梦破灭高收益美梦破灭 股票型基金大跌断送基民股票型基金大跌断送基民20052005”北京现代商报北京现代商报2005年年12月月27日日“有资料统计表明，有资料统计表明，20052005年上半年，年上半年，我国基金我国基金业六成左右亏损业六成左右亏损，统计数据显示，统计数据显示，104104只基金上半只基金上半年累计净值的平均跌幅超过了年累计净值的平均跌幅超过了1.5%1.5%。144144只公布资只公布资产净值和份额净值的基金，产净值和份额净值的基金，平均单位净值下跌平均单位净值下跌2.52%2.52%。按照按照44004400亿元基金净资产亿元基金净资产总值计算，总值计算，上半年中国基金业总上半年中国基金业总亏损在亏损在6666亿至亿至110110亿元之间。亿元之间。“楼市？楼市？上海业主集体退房事件上海业主集体退房事件日本的房地产泡沫日本的房地产泡沫香港房地产泡沫香港房地产泡沫下跌下跌14.6%14.6%又下跌了又下跌了10%10%继续下跌继续下跌12.1%12.1%下跌下跌11.2%11.2%再跌再跌11.8%11.8%跌掉了跌掉了60%60%。东方网东方网9 9月月7 7日消息：日消息：7 7月份，江苏居民储蓄发生历史月份，江苏居民储蓄发生历史性变化：第一次越过了万亿大关，达到了性变化：第一次越过了万亿大关，达到了1006710067亿元，亿元，人均储蓄人均储蓄1.351.35万元万元 19931993年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势一年期存款利一年期存款利率率利息税利息税20%实际年利率实际年利率-3%-1.2%-0.45%2.25%预计预计2005年年通货膨胀率通货膨胀率银行的理财目的是：银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！年短期流通资金！银行储蓄负利率时代银行储蓄负利率时代钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式100000元元20年后年后21450元元41550元元55370元元8%5%3%银行是不善理财者存钱的地方，好让银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱善于理财者利用这些钱去投资赚钱不当储蓄是个人资产流失的漏洞不当储蓄是个人资产流失的漏洞银行是短期存款，解决客户银行是短期存款，解决客户0-50-5年备用现金年备用现金人寿保险公司是客户托付终身的长期资金人寿保险公司是客户托付终身的长期资金世界许多国家有世界许多国家有“存款保险存款保险”，客户必须为银，客户必须为银行储蓄购买保险行储蓄购买保险。不久前，中国政府为推动国。不久前，中国政府为推动国内商业银行深化改革，保监会已要求寿险公司内商业银行深化改革，保监会已要求寿险公司试点开发此类产品，满足市场发展需求试点开发此类产品，满足市场发展需求。保险公司比银行更安全1993年以来一年期银行定期存款利率走势分红保险国内外形势分红保险国内外形势在香港：占市场份额的在香港：占市场份额的90%在德国：占市场份额的在德国：占市场份额的85%在北美：占市场份额的在北美：占市场份额的80%分红保险已成为世界保险市场分红保险已成为世界保险市场的主流产品的主流产品收益率比储蓄高收益率比储蓄高风险性比炒股低风险性比炒股低流动性比买房好流动性比买房好部分收益免税收部分收益免税收分红险在理财方面的优势分红险在理财方面的优势香港十五年长盛不衰香港十五年长盛不衰 1776年就出生了年就出生了 诞生于英国诞生于英国 成熟于美国成熟于美国 流行于日本流行于日本 盛行于香港、台湾地区盛行于香港、台湾地区财富一生的理财优势1、收益稳定、收益稳定2、资产增值、资产增值3、安全性高、安全性高投资收益型的长期理财产品投资收益型的长期理财产品财富要素财富要素1生存金生存金v 0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年缴年缴v 缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 70000元元105000元元v 0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v 缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v 以下是以以下是以0岁男孩为例，中档累计红利走势岁男孩为例，中档累计红利走势财富要素财富要素2累积红利累积红利56097元元185665元元359885元元财富要素财富要素3本金本金100“财富一生”案例 v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保万（寿险风险保额额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年少儿篇少儿篇年龄年龄保单保单 年度年度领取合领取合计计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征 描述描述7 7 7 7 21000 21000 149640 149640 11766 11766 182406 182406 还本还本18 18 18 18 63000 63000 148440 148440 44940 44940 256380 256380 教育金教育金25 25 25 25 84000 84000 153590 153590 72607 72607 310197 310197 婚嫁金婚嫁金35 35 35 35 119000 119000 156630 156630 123947 123947 399577 399577 2 2倍倍60 60 60 60 210000 210000 163220 163220 346799 346799 720019 720019 4 4倍倍85 85 85 85 294000 294000 175870 175870 819905 819905 1289775 1289775 7 7倍倍90 90 90 90 315000 315000 173860 173860 964608 964608 1453468 1453468 祝寿金祝寿金“财富一生”案例v30岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保万（寿险风险保额额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：65250元元/年年*3年年=195750元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年青年篇青年篇年龄年龄保单保单年度年度领取合领取合计计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征 描述描述37 37 7 7 21000 21000 162740 162740 12721 12721 196461 196461 还本还本65 65 35 35 119000 119000 178250 178250 137488 137488 434738 434738 2 2倍倍75 75 45 45 154000 154000 183630 183630 216106 216106 553736 553736 3 3倍倍90 90 60 60 203000 203000 186170 186170 389454 389454 778624 778624 祝寿金祝寿金95 95 65 65 224000 224000 190350 190350 466831 466831 881181 881181 4.54.5倍倍100 100 70 70 245000 245000 188430 188430 556393 556393 989823 989823 5 5倍倍“财富一生”案例 v50岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保万（寿险风险保额额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：77960元元/年年*3年年=233880元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年中年篇中年篇年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合计现金价值现金价值累积红累积红利利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征描述描述57 57 7 7 21000 21000 195750 195750 15455 15455 232205 232205 还本还本65 65 15 15 49000 49000 203690 203690 46405 46405 299095 299095 养老金养老金80 80 30 30 105000 105000 213400 213400 44558 44558 362958 362958 1.51.5倍倍85 85 35 35 119000 119000 219950 219950 171129 171129 510079 510079 2 2倍倍90 90 40 40 140000 140000 219420 219420 216597 216597 576017 576017 祝寿金祝寿金100 100 50 50 175000 175000 223120 223120 330853 330853 728973 728973 3 3倍倍附加借款附加借款（贷款）（贷款）抵御通货膨胀抵御通货膨胀抵押贷款抵押贷款免税资产免税资产不抵债资产不抵债资产经济风险中的资产保全问题经济风险中的资产保全问题 公司法公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。产。我国法律规定，我国法律规定，人身保险金不属于破产债权人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自摘自20042004年年1111月月1818日日中国保险报中国保险报台湾第一巨富逝世台湾第一巨富逝世 估估计遗产税计遗产税782782亿亿9 9月月2929日台湾日台湾“财政部财政部”表示：蔡万霖遗产税实表示：蔡万霖遗产税实际只有际只有5 5亿亿台湾首富蔡万霖的节税办法台湾首富蔡万霖的节税办法蔡主要通过三个渠道节税蔡主要通过三个渠道节税购买高额人寿保险购买高额人寿保险上市公司股票运作上市公司股票运作设立各种基金会设立各种基金会 今天领个好儿子，只要给他今天领个好儿子，只要给他三年三年的的抚养费抚养费，其它什其它什么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，年年年给你零花钱年给你零花钱，工作好还会多给，您舍不得用还可存起，工作好还会多给，您舍不得用还可存起来滚成大钱；另外来滚成大钱；另外每两年每两年还会准时给您一笔还会准时给您一笔孝敬钱孝敬钱，每每笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔养老钱。养老钱。让您真正做到一辈子不操心。让您真正做到一辈子不操心。
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