理财导论培训课件

第一章第一章 理财导论理财导论一、理财的概念一、理财的概念二、理财的必要性二、理财的必要性三、理财的价值三、理财的价值四、理财的目标四、理财的目标五、理财规划的内容五、理财规划的内容六、理财策划的基本步骤六、理财策划的基本步骤七、正确的理财观七、正确的理财观一、理财的概念一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。一个协调一致的计划。（美）（美）G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等理财的概念理财的概念 2：理财可以被看作是一系列的决策，这些理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。币的方式来表示，并且要加上时间限制。（加）夸克（加）夸克霍等霍等理财的概念理财的概念 3：财务策划财务策划是是利用我们现利用我们现有及未來的有及未來的财财务资源务资源，使其能滿足人生不同，使其能滿足人生不同阶段阶段之需之需求，以及求，以及达达到到预定预定的的目标目标，使，使我们我们能夠能夠财务独立财务独立自主自主。RFP-HK理财的概念理财的概念 4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。是一种全方位、分层次、个性化的服务。FPCC n理财的内涵理财的内涵n理财是一个过程理财是一个过程n理财要有目标理财要有目标n理财就是设定并实现财务目标的过程理财就是设定并实现财务目标的过程 目标目标 计划计划 实施管理实施管理 过程过程 n财务计划财务计划-引导你一生的理财路线图引导你一生的理财路线图n注：理财、理财策划、理财规划、理财注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。规划师也指同一含义。思考题思考题n 理财理财=投资？投资？参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高二、理财的必要性二、理财的必要性n 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化n 财务风险增加财务风险增加n 个人资产及消费欲望增加个人资产及消费欲望增加n 人口老龄化和老年人口相对贫困化人口老龄化和老年人口相对贫困化n 就业模式改变和社会保障体系重建就业模式改变和社会保障体系重建n 金融机构开辟新的业务领域金融机构开辟新的业务领域n 人生模式多样化人生模式多样化 三、理财的价值三、理财的价值专栏：专栏：Elvis Presley-Financial crisisn 发现并明了自己的需求发现并明了自己的需求n 降低、控制人生财务风险降低、控制人生财务风险n 提供家人生活保障、安全感提供家人生活保障、安全感n 提高生活水准、实现希望的生活方式提高生活水准、实现希望的生活方式n 更高更好实现更高更好实现财务自由财务自由花钱比存款更容易花钱比存款更容易个人理财计划个人理财计划达到所有的财务目标达到所有的财务目标四、理财目标四、理财目标 财务自由财务自由 实现人生各阶段目标实现人生各阶段目标 建立一个财务安全健康建立一个财务安全健康 的生活体系的生活体系思考题思考题n 如何理解财务自由？如何理解财务自由？非工资收入非工资收入 总支出总支出思考题思考题n 理财目标主要有哪些理财目标主要有哪些?n 大学生有哪些主要理财目标大学生有哪些主要理财目标?理财的主要目标理财的主要目标1 1防范下列个人风险防范下列个人风险 -过早死亡过早死亡 -丧失劳动能力丧失劳动能力 -医疗护理费用医疗护理费用 -托管护理费用（或长期护理费用）托管护理费用（或长期护理费用）-财产和责任损失财产和责任损失 -失业失业2 2出于以下目的的资本积累出于以下目的的资本积累 -应付突发事件应付突发事件 -家庭目的家庭目的 -教育需要教育需要 -一般性投资组合一般性投资组合3 3提供退休后的收入提供退休后的收入 4 4减轻税收负担减轻税收负担 -在整个寿命期内在整个寿命期内 -在死亡时在死亡时 5 5为继承人作准备为继承人作准备 6 6投资管理和财产管理投资管理和财产管理 理财目标决定理财规划的内容理财目标决定理财规划的内容理财目标的制定原则理财目标的制定原则 符合家庭发展状况符合家庭发展状况人生阶段人生阶段 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调 确定确定优先顺序优先顺序 考虑外部经济环境考虑外部经济环境-InflationInflation 明确清晰明确清晰 单身期单身期 节财计划节财计划 资本增值资本增值 购置住房购置住房 家庭形成期家庭形成期 购置住房购置住房 购置硬件购置硬件 节财计划节财计划 家庭成长期家庭成长期 子女教育规划子女教育规划 资本增值资本增值 特殊目标规划特殊目标规划 子女大学教育期子女大学教育期 子女教育规划子女教育规划 债务计划债务计划 资本增值资本增值 家庭成熟期家庭成熟期 资本增值资本增值 养老规划养老规划 特殊目标规划特殊目标规划 退休期退休期 养老规划养老规划 遗产规划遗产规划 特殊目标规划特殊目标规划 优先顺序优先顺序 理财目标理财目标 所需资金所需资金 基金投资品种基金投资品种 1应急金应急金 10000元元 货币市场基金货币市场基金 2市中心买房市中心买房 1500000元元 债券型或股票型债券型或股票型基金基金 3买车买车 100000元元 股票型或债券型股票型或债券型基金基金 4小孩上大学学费小孩上大学学费 80000元元 混合型基金混合型基金 5退休退休 100000元元/年年 混合型或货币市混合型或货币市场基金场基金 一万元资产购买力变化一万元资产购买力变化通货膨胀率通货膨胀率年后购年后购买力（元）买力（元）年后购年后购买力（元）买力（元）年后购年后购买力（元）买力（元）专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀思考题思考题 理财目标和理财愿望的区别？理财目标和理财愿望的区别？Examplen三年后花三年后花10万元买万元买POLO轿车轿车n28岁准备好岁准备好10万元首付款买房万元首付款买房n30岁存够岁存够20万元结婚万元结婚n50岁退休时，有岁退休时，有100万元现金，房贷还清万元现金，房贷还清n小孩大学毕业时，准备小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学万元去英国留学n今年圣诞花今年圣诞花2万元去澳洲旅游万元去澳洲旅游n每月收入的每月收入的10%，投入证券投资基金，投入证券投资基金理财目标的要素理财目标的要素用货币来表示和计算用货币来表示和计算有明确的时间限制有明确的时间限制五、理财规划的内容五、理财规划的内容总体总体 生涯规划生涯规划 理财规划理财规划 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 开源开源 节流节流投资投资规划规划职业职业规划规划生活生活规划规划税务税务规划规划风险风险管理管理规划规划婚姻婚姻规划规划遗产遗产规划规划n 保险规划保险规划n 投资规划投资规划n 退休规划退休规划n 税务规划税务规划n 遗产规划遗产规划 国际国际CFP理事会理事会六、理财策划步骤六、理财策划步骤CFP Council建立与客户建立与客户的服务关系的服务关系收集客收集客户信息户信息分析诊断分析诊断客户状况客户状况设计提交设计提交理财方案理财方案理财方案理财方案实施援助实施援助跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整评估自身财评估自身财务状况务状况确定理财确定理财目标目标制定理财制定理财方案方案实施实施理财方案理财方案跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整 理财类似于看病理财类似于看病 理财师是个人财务方面的医生理财师是个人财务方面的医生七、正确的理财观七、正确的理财观(基本原则基本原则)1.1.勤俭勤俭开源节流开源节流n 勤劳还是节俭重要勤劳还是节俭重要?辩论话题辩论话题理财故事理财故事专栏：勤俭的故事专栏：勤俭的故事节俭节俭n收入收入-支出支出=储蓄储蓄 VSVS 收入收入-储蓄储蓄=支出支出n养成储蓄的习惯养成储蓄的习惯-财务自律财务自律n首先预留存款首先预留存款成功储蓄的关键成功储蓄的关键n节俭是成功财务未来的基石节俭是成功财务未来的基石n专栏专栏:美国富人的特征美国富人的特征n量入为出量入为出-花的比挣的少花的比挣的少-存钱存钱n理性消费理性消费n 购物狂怎么办购物狂怎么办?n 大学生是否该使用信用卡大学生是否该使用信用卡?辩论话题辩论话题n改变消费态度改变消费态度n你不可能拥有全世界你不可能拥有全世界n你真的需要那些东西吗你真的需要那些东西吗?n开始行动开始行动n做好消费记录做好消费记录n砍掉不必要的开支砍掉不必要的开支n反季购物反季购物、批量采购批量采购2.2.投资投资创造非工资收入创造非工资收入n自动投资计划自动投资计划n投资所有的额外收入投资所有的额外收入n夫妻其中一方的收入全部用于投资夫妻其中一方的收入全部用于投资持久（恒心）持久（恒心）货币时间价值货币时间价值n长期投资长期投资:理财是马拉松比赛，不是百米冲刺理财是马拉松比赛，不是百米冲刺越早越好越早越好时间早晚，差异明显时间早晚，差异明显理财故事理财故事专栏：专栏：叮叮、当当和盼盼的故事叮叮、当当和盼盼的故事 n不要拖延不要拖延n太多的借口让你拖延面对财务未来太多的借口让你拖延面对财务未来n财务未来始于现在财务未来始于现在尽快行动尽快行动影响理财的重要因素影响理财的重要因素婚姻：钱的问题是离婚首要原因婚姻：钱的问题是离婚首要原因 离婚的成本高于结婚的开支离婚的成本高于结婚的开支 守住婚姻守住婚姻-感情基础和共同的理财观感情基础和共同的理财观子女：最大的财务冲击子女：最大的财务冲击n检查人寿保险、健康保险和伤残保险检查人寿保险、健康保险和伤残保险n修改更新遗嘱，为孩子指定监护人修改更新遗嘱，为孩子指定监护人n尽快为孩子储蓄大学教育费用尽快为孩子储蓄大学教育费用专栏专栏:抚养孩子的成本抚养孩子的成本.好心态、好习惯、选择理性生活方式好心态、好习惯、选择理性生活方式Is money important?n电影电影ArthurnArthur:“金钱占据了我的一切金钱占据了我的一切,我总是很有我总是很有钱钱,可是并不幸福可是并不幸福”nLinda:“啊啊,我总是很穷我总是很穷,但总是很幸福但总是很幸福”nArthurs mother:“我总是很富有我总是很富有,而且总是而且总是很幸福很幸福”理财金语理财金语Money is not everything,But it is something！n我们的最终目的是钱吗我们的最终目的是钱吗?n理财计划理财计划-美好的财务未来美好的财务未来-幸福幸福理财常见误区理财常见误区n没钱没钱-理财是富人的专利理财是富人的专利n没时间没时间-时间比计划更宝贵时间比计划更宝贵n过于自信过于自信-自己能处理好一切自己能处理好一切n好高婺远好高婺远-求富心切求富心切n不能持之以恒不能持之以恒-半途而废半途而废测试题测试题n在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现三个人中：一位是患病的老太你停下车，发现三个人中：一位是患病的老太太；一位是你认识的、曾经救过你的医生；一太；一位是你认识的、曾经救过你的医生；一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？样的选择？n不同的潜意识有不同的理财思维不同的潜意识有不同的理财思维参考答案参考答案1、保守型投资者保守型投资者2、稳健型投资者稳健型投资者3、风险偏好型投资者风险偏好型投资者