堵截利用假国债凭证进行质押贷款的案例

堵截利用假国债凭证进行质押贷款的案例一、案例经过运行管理部接到营业网点电话，说他们接到一笔金额为数十万元、开户行为其他营业网点的国债凭证要在该网点办理质押贷款业务。出于谨慎和风险防范，该管理部让网点发来国债凭证传真，以便核对；同时立即与财务部门和国债开户网点进行联系沟通，开户网点回复说他们从没发行过如此大面额的国债，财务部门也反映说市分行未发行过此面额的国债。接到传真后，该管理部对本期次国债凭证进行了认真核查，发现有以下几个疑点：（一）票面格式和银行发行的凭证格式不一样，凭证号码和凭证序号格式不对。（二）票面帐号非我行帐号。（三）票面金额字迹和银行打印机打印的字迹不一样，金额有改动痕迹。（四）票面公章为“XX银行股份有限公司XX支行国债专用章”，此章非我行网点用章。（五）票面操作员号为“02”，非我行柜员号，银行柜员号应为4位数。通过分析核实，认定该国债凭证为伪造、变造的国债凭证。随后通知网点没收了该凭证，及时通报全辖各营业网点，进行风险警示，同时上报上级行管理部门。二、案例分析这是一起利用假国债凭证进行质押贷款，图谋骗取银行贷款的案例。按照规定，客户申请办理质押贷款必须以真实、有效的有价单证为质押品。本案例中，诈骗嫌疑人以伪造、变造的国债凭证作为质押品，申请办理质押贷款，其目的就是妄想骗取银行贷款，诈骗银行资金。由于运行管理部及网点工作人员风险防范意识强，工作认真细致，才有效地化解了这一风险，避免了资金损失。三、案例启示（一）强化风险防范意识。目前内外部风险防范形势严峻，金融诈骗时有发生，其犯罪手段也日趋多样化、智能化。因此在工作中一定要增强风险防范意识，培养敏锐观察力和洞察力，使犯罪分子无处藏身。（二）发现疑点认真核实。在工作中要有严谨负责的工作态度，发现疑点，要认真核实，如本案例中对假国债凭证的疑点核实。（三）严格执行操作规程。在办理业务过程中，不随意识简化和减少业务处理手续，如本案例中对质押品的核实一定要认真细致，严格按操作规程进行操作。