精通业务实务 提升服务品质 业务员系列培训 第一篇

精通业务实务 提升效劳品质精通业务实务 提升效劳品质业务员系列培训第一篇个人投保单标准填写指南第一篇保单填写回执核销 个人保险投保单2目录保险合同回执核销 管理规定说明61个人保险投保单标准填写指南个险新单长期投保单的填写不涂改亲笔签名如实告知具体要求客户资料的填写销售资料的填写要约内容的填写告知事项的填写 转账授权的填写声明与授权的填写个险新单长期投保单的填写个险新单长期销售资料填写销售机构代码销售渠道销售人员姓名营销员代码 填写销售机构的机构代码填写所对应的渠道信息填写销售人员的姓名填写销售人员的唯一代码个险新单长期客户资料填写个人资料职业通讯方式其他姓名性别出生日期证件类型证件号码证件有效期国籍婚姻状况职业代码职业类别兼职情况工作单位邮政编码通讯地址联系 号码电子邮件E-mail是否同意更新以前投保联系方式客户号投保关系受益人个险新单长期客户资料填写之个人资料填写信息与提供有效证件中信息保持一致。如客户的名字、出生日期身份证和户口薄上不一致，应以身份证记载为准。对于姓名中含有不常用的生僻字，应加注拼音。1、姓名、性别、出生日期的填写【提示】：一些常见的易错的姓和名的填写，应填写清楚，防止客户姓名录错。如“侯和“候、“何和“向、“肖 和“尚、“玲和“珍、“秀和“香、“风和“凤“茗和“假设“涛和“清、“千和“干等。2、证件类型、证件号码、证件有效期其中境内居民的“证件类型须为“身份证，并对应填写身份证号码，华侨、外籍、港澳台人士的“证件类型为“护照，并对应填写护照号码。证件类型勾选“其它的，仅指因故无身份证的军人，应在横线上注明证件类型的名称。如：军官证对于证件具有有效期限的，如第二代身份证，应准确填写证件的有效期终止日期。个险新单长期客户资料填写之个人资料3、国籍、婚姻状况按实际情况勾选“中国或“其它，如勾选了其它需在横线上具体写明国籍。根据客户婚姻情况如实勾选 “未婚、“已婚或者“其它，对于勾选 “其它的，需在横线上进一步说明具体状况，如“离异、“丧偶等。个险新单长期客户资料填写之个人资料职业代码、职业类别、兼职情况、工作单位 销售人员要根据?职业分类表?见?核保手册? 所列的“职业代码、“职业类别进行填写，且职业代码或职业类别必须与所填写的职业相符。“职业栏填写投保人、被保险人实际从事的何种工作，如建筑工人、教师等。投保人、被保险人有兼职的，要填写其所兼职的何种工作，没有兼职的，该栏填写 “无。【例如】被保险人从事两种职业或有兼职的，要按风险较高的职业名称及职业代码填写。 【例如】个险新单长期客户资料填写之职业个险新单长期客户资料填写之职业职业代码、职业类别、兼职情况、工作单位 对于?职业分类表?中尚未列明的职业及其代码，销售人员需向公司核保人员询问后再行填写。“工作单位栏，要填写投保人、被保险人工作单位的全称。对于没有工作单位的个体经营者，“工作单位栏填写为“个体经营，且需要进一步注明具体工种，以便核保参考。 个险新单长期客户资料填写之职业 几个常见职业工作单位的填写方法a3.“职业代码填写“210302 (个体经营;无固定职业)“职业填写为“无固定职业或“个体经营。当“职业填写为“无固定职业时，“工作单位填写目前从事行业或者填写“无，不允许填写地址。【例如】当“职业填写为“个体经营的，“工作单位填写为“个体经营(具体行业)。【例如】个险新单长期客户资料填写之职业 几个常见职业工作单位的填写方法：。【例如】c.“职业代码填写“210401 (学龄前儿童) “职业可填写“婴幼儿或“学龄前儿童。“工作单位填写“无或者“XXX幼儿园。 【例如】或b.“职业代码填写“010101 (种植业者) “工作单位填写“无 个险新单长期客户资料填写之职业d.“职业代码填写“210402(离退休人员无兼职)、 “职业填写“离休或“退休。“工作单位填写“无。 几个常见职业工作单位的填写方法：【例如】e.“职业代码填写“120102(学生) “职业填写“学生，中小学生“工作单位填写“XXX学校。高中生、大学生“工作单位填写学校名称，大学生需进一步明确院系名称。个险新单长期客户资料填写之职业 几个常见职业工作单位的填写方法：【例如】或f.“职业代码填写“180101(家庭主妇(无业) “职业 填写“家庭主妇。“工作单位填写“无 。【例如】个险新单长期客户资料填写之通讯方式 通讯地址、邮政编码、联系方式“通讯地址填写时按“_省/自治区_ 市/州 _区/县_镇/乡街道_ 填写，“ 与通讯地址要匹配。 “办公 、“家庭 为座机，填写号码的同时需填写区号，有分机的需要在括号中填写分机。“移动 工程填写客户 号码，对于小灵通、大灵通等号码，填写时需包括区号。“电子邮件填写应真实、准确、完整，按照.的格式进行填写，确保所填电子邮件地址可以接收公司发送的电子信函。个险新单长期客户资料填写之通讯方式 通讯地址、邮政编码、联系方式【例如】内蒙古自治区呼和浩特市新城区新华大街17号01 0 01 0个险新单长期客户资料填写之其它工程是否同意“以本次联系方式更新以前投保联系方式 根据客户要求选择，倡导选择“是。个险新单长期客户资料填写之其它工程客户号 客户号如客户以前在我公司有投保记录请填写该项，假设该客户有多张保单和多个客户号，要求客户确定一个准确的信息，到公司做客户资料批改，再将该客户所有的保单都拆分到同一客户号下，防止出现一个客户有多个客户号的现象。440100个人代理王小一41023信息应是准确无误的，工号与营销员对应。王小叁 1977 04 01 军官证R 1436219 广东省肇庆市消防支队 一般军人 无2 1 0 5 0 1 1 1兼职栏应填写中文，无兼职情况那么填写“无 广东省肇庆市端州区黄岗镇双东南街108号此代码必须查找?职业分类表?07582 7 1 7 9 8 907582 7 2 1 9 8 9 888 13929880123对于有填写格子的工程，假设填写内容缺乏位数，均统一靠左填写。例如：身份证号码为15位的，区号缺乏4位的，均靠左填写。 50 6 040去掉了公司信息通知方式一项假设兼职职业类别高于职业，职业代码一栏填兼职职业代码证件类型境内居民只能选择身份证个险新单长期客户资料填写之其它工程之投保关系假设投保人与被保险人为同一人，被保险人“是投保人的一栏勾选“本人，此时，被保险人的客户信息视同与投保人客户信息一致，不必重复填写；假设被保险人与投保人不是同一人，其关系必须勾选明确或在横线上填写，同时被保险人信息要完整填写。 投保关系根据保险利益原那么“投保人对投保标的要具有的法律上成认的利益王玲2002 3 144122920 0 2030102652022 3 1学生无120102一 广东省肇庆市端州区黄岗镇双东南街108号5600400758 27179 89投、被保人为同一人时地址假设有填写，那么地址须保持一致。证件有效期根据实际情况填写，如果证件上确实没有有效期限的，不需要填写,否那么必须填写。无 证件类型勾选身份证假设投保可不提供身份证的险种，须勾选其它填写出生证，并填写出生证号假设被保险人无工作单位必须填写“无个险新单长期客户资料填写之其它工程之身故保险金受益人 身故保险金受益人投保时就指定受益人，可以减少理赔时受益人身份确认工作及不必要的纠纷。受益人必须是实际已经存在的人，不能为不确定的人，如“我未来的妻子或丈夫、我未来的儿子或女儿等；也不能在受益人“姓名栏中出现“法定字样。 在“受益人的栏目中，受益人“是被保险人栏目内，须填写为父亲、母亲、妻子、丈夫和儿子、女儿等，不能填写儿女、母子、父女、配偶等。个险新单长期客户资料填写之其它工程之身故保险金受益人 身故保险金受益人受益顺序：是指有多个受益人，并且受益顺序分先后的情况下填写。例如有两个受益人A、B。A为第一受益顺序，B为第二受益顺序，如果被保险人身故，A全额受益领取保险金，如果A已身故或丧失权益，B才可受益领取。如受益人为一人或者为多人但同一顺序受益，“受益顺序栏不填写或填写1。受益顺序不同时，用1、2、3区分填写。姓名、性别、出生日期、证件名称、证件号码的填写要求同客户资料一致。个险新单长期客户资料填写之其它工程之身故保险金受益人 身故保险金受益人受益份额栏：是指被保险人身故后受益人领取保险金额的比例。受益份额必须填写，且同一受益顺序下的受益人受益份额合计为100%，受益份额应为整数，不能出现小数。【例如】或231李明男1970.1.1丈夫100%身份证4 4 0 1 0 1 1 9 7 0 0 1 0 1 2 3 7 1李大明男2000.1.1儿子100%身份证4 4 0 1 0 1 2 0 0 0 0 1 0 1 2 2 7 1李小明男2002.7.1儿子100%身份证4 4 0 1 0 1 2 0 0 2 0 7 0 1 2 1 7 1111李明男1970.1.1丈夫20%身份证4 4 0 1 0 1 1 9 7 0 0 1 0 1 2 3 7 1李大明男2000.1.1儿子40%身份证4 4 0 1 0 1 2 0 0 0 0 1 0 1 2 2 7 1李小明男2002.7.1儿子40%身份证4 4 0 1 0 1 2 0 0 2 0 7 0 1 2 1 7 1同一受益顺序下受益份额之和必须为100%受益人与被保险人的关系必须为单向个险新单长期要约内容填写关于保险要素险种名称保险金额标准保险费交费期间保险期间交费方式年金领取年龄/方式红利领取方式目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障合同争议处理方式保险费付款账户授权满期金、生存金、年金等保险金领款账户授权红利、利差款项领取账户授权 关于交费关于权益关于其他关于转账授权个险新单长期要约内容填写之保险要素险种名称填写所投保险种名称的全称，投保人投保多个主险及附加险，在填写险种名称处按顺序填写，注意附加险填写在主险后面，一张投保单最多填写6个险种。如无特殊规定，该投保单所填写的多个险种，交费方式，首期交费形式，续期交费形式等要约内容必须一致，如存在两个以上年金保险或分红保险，年金领取年龄和分红领取方式必须一致。如国寿福满一生两全保险<分红型>与其它险种同时投保，那么第一个险种需填454投保附加险者，要确保附加险险种、保额、保费符合公司有关核保规定。个险新单长期要约内容填写之保险要素标准保险费可用如下两种方式填写，如“3万或“。 保险金额依据投保人的年龄、保额计算保险费填写。1、投保申请日期已过被保险人生日含生日当天，年龄的计算方法 年7月10日出生，如果是在2010年7月10日含以后投保其周岁年龄：2010-1972=38。2、投保申请日期未过被保险人生日不含生日当天，年龄的计算方法为：投保时的年度-出生时的年度-1，如：某人1972年7月10日出生，如果是在2010年7月10日前投保那么利用2010-1972-1=37。个险新单长期要约内容填写之保险要素额外/追加保费 供投联和万能保险额外保费的填写。 个险新单长期要约内容填写之交费交费期间目前条款的交费期间栏规定分为两种：一种是按年规定。例如：趸交一次性交清，3年，5年，8年，10年，12年，20年，30年。另一种是交费至被保险人多少岁。例如：14岁，18岁，21岁。填写交费期间，要根据条款的规定只选择年数或至多少岁一种方式填写。趸交保费填写1年。例如：国寿鸿运少儿两全保险分红型S66，条款规定交费期间为至15周岁，保险期间填写为至“15岁；国寿康宁终身重大疾病保险432，条款规定交费期间为10年或20年，根据客户选择可填写10年或20年。保险期间保险期间为单项勾选，一般条款的保险期间分终身或定期两种。终身保险的保险期间从保险合同生效之日起直至被保险人身故时止，选择定期时还需填写到期年龄或年数(只填写一项)，年数只填写多少年，月日不填写。 个险新单长期要约内容填写之交费例如：国寿鸿运少儿两全保险分红型S66，保险期间为25周岁，勾选“定期，填写“25岁；国寿康宁终身重大疾病保险432，条款规定保险期间为终身，勾选终身。保险费合计据实填写合计的大、小写，如在相应的单位前无数额，那么划“/表示无。币种勾选人民币或其它，如选其它在横线上注明币别。个险新单长期要约内容填写之交费交费方式 由投保人根据条款规定以及自身经济方式而定，进行单项勾选。首、续期交费形式 单项勾选，建议客户通过“银行转账等非现金形式交费。个险新单长期要约内容填写之交费险种必须写全称，不可简写同时必须填写险种代码最多可同时投保六个险种此栏不可涂改442742741682保险金额、保险费数值的填写，在保险费合计大写处假设没有相对应的单位那么填写零或“/小写处可按标准填写保存小数点后两位，如：1000.00，个险新单长期要约内容填写之权益年金领取年龄、首期领取金额、领取方式依据条款进行填写，假设领取方式选择为递增领取，递增率也要勾选，并且填写递增率。【提示】：国寿福禄满堂两全保险分红型449年金领取年龄、首期领取金额、领取方式都依据条款依次填写；国寿福禄金尊两全保险分红型455祝寿金领取年龄填写在年金领取年龄处，其它两项无写；国寿福满一生两全保险分红型454福寿金开始领取年龄填写至投保单“年金领取年龄处。红利领取方式投保分红保险时单项勾选。倡导勾选“累计生息。假设要进行红利、利差款项领取领款账户授权，此处勾选为现金 个险新单长期要约内容填写之其它目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障单项勾选，凡城市享有社保局办理的职工医疗保险、城镇居民医疗保险、农村合作医疗保险及机关事业单位人员的公费医疗均选是。合同争议处理方式单项选择勾选，假设勾选仲裁在横线上填写仲裁机构的名称。 凡城市享有社保局办理的职工医疗险、城镇居民医疗保险、农村合作医疗保险及机关事业单位人员的公费医疗均选是。分红险要确认领取形式是“现金还是“累积生息勾选仲裁一定要填写仲裁机构国寿福禄金尊两全保险分红型、国寿福满一生两全保险分红型只需填写年金领取年龄保险费付款账户授权：1、对于投保期交险种，且交费形式选择了“银行转账的，应完整填写授权信息。“开户银行、“账号、“账户所有人姓名为银行转账必填的三要素，必须完整、准确填写。“账户形式按约定账号的实际形式填写。2、一般情况下账户所有人应为投保人本人。满期金、生存金、年金等保险金领款账户授权：例如美满险种有年金领取才需要填写1、对于有满期金、生存金、年金领取责任的险种，如选用银行转账方式领款的，可填写本授权。2、勾选“授权保险费付款账户领取项时，一般情况投保人与被保险人为同一人。3、对于客户投保提供生存金累积生息效劳的险种，假设希望享有生存金累计生息效劳，那么填写“满期金、生存金、年金等保险金领款账户授权时，需要用横线划掉“生存金三个字眼。没有划掉“生存金三个字的，那么视同放弃生存金累计生息，选择按期转帐划转生存金。转账授权个险新单长期要约内容填写之转账授权红利、利差款项领取账户授权：1、对于投保了分红险，条款允许领取的且未选择红利领取方式为 “累积生息的，或者投保具有利差返还责任的险种，可填写本授权。2、一般情况下账户所有人应为投保人本人。可以勾选“授权保险费付款账户领取项适用保险费扣款账户领取对应款项。3、假设确因需要使用非投保人账户领取款项的，需账户所有人授权并签字确认。填写内容包括账户所有人的信息，分为“账户所有人身份、“证件类型和“证件号码三项。转账授权个险新单长期要约内容填写之转账授权账户所有人是投保人的情况：是投保人本人的情况此处不勾选是被保险人本人的情况此处不勾选假设是投保人要勾选并签字必须划掉“生存金 本人 许秀珍无需勾选填写账户所有人非投保人本人的情况：账户所有人为被保险人时注意账户所有人也须签字非投保人本人的情况，据实勾选、填写、证件类型、证件号码为必填项账户所有人亲笔签名账户所有人为未成年人账户所有人为未成年人，账户所有人签字为其法定监护人个险新单长期告知事项的填写事项身高体重吸烟习惯生活习惯身体残障 病症体征病史询问诊疗、检查经历妇女专项投保记录关于保险要素个险新单长期告知事项的填写身高、体重被保险人、投保人的“身高栏，均以厘米为单位进行填写；“体重栏均以公斤为单位进行填写。平均年收入投保人、被保险人应按表格内容，如实填写“职务，“固定年收入工程，“收入来源工程。没有平均年收入的情况，必须填写数字“0，不可填写“无。职务和收入来源根据列表内容进行选择，选择其他的，应在“填写说明中备注。个险新单长期告知事项的填写吸烟习惯、生活习惯根据实际情况如实填写，饮酒习惯项选择“是的，需要填写?饮酒问卷?；身体残障、病症特征、病史询问、诊疗、检查经历，妇女专项、投保记录根据实际情况如实勾选，妇女专项如果客户是未成年女性或者男性可不必选择，异常告知各项中假设有勾选是的，需在备注中进一步说明具体情况如没有吸烟情况须填写0告知事项中职务、收入来源的填写，假设没有对应的序号可以表示的，填写具体的职务或者具体的收入来源；对于学生、农民、工人、无职业者等无法对应表示职务的，填写无。填写平均年收入，没收入必须填写0.身高的单位必须是“厘米，体重的单位是“公斤。男性千万别勾选妇女专项1、7项J被保险人2005年8月患中耳炎，在肇庆市人民治疗后现已痊愈2、12项C被保险人2002年5月在中国人寿保险公司投保康宁定期重大疾病保险，身故保险金总额为3万，保单号为2002-400100-S43-01000000-1在“是一列有标记的，请在此进行说明未成年人12项C必须勾选，成年人可不勾选或选择否。如实告知个险新单长期声明与授权签名授权人与被保险人的关系授权人签名授权日期投保人签名被保险人或其法定监护人签名投保申请日期受理机构经办受理日期保险公司填写栏声明与授权个险新单长期声明与授权投保人、被保险人或其法定监护人签名必须是投保人、被保险人亲笔签名，如果被保险人为未成年，那么必须由其法定监护人的签名并同意， 如果投保人、被保险人或其法定监护人是文盲，那么在签名处按右手大母指手印。考前须知：投保人、被保险人姓名填写与签名必须一致。投保新型产品警示语句抄录客户投保分红、投连、万能等新型产品时，销售人员需按照监管要求引导客户阅读并抄录新型产品警示语句。王小叁 王小叁 2011 4 18440145 王小 2011 4 18此栏须初审人员填写亲笔签名与姓名一致投保日期必须填写，不能空缺投保分红、投联、万能的险种投保人须摘录并签名本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本保险的特点和保单利益的不确定性。王小叁投保提示书填写投保单右上角条型码下面的16位数字由投保人阅读并清楚以上内容后签名确认王小叁 2011 4 18te;background-color:#00aa00123与投保单号一致销售人员报告书的填写2011 4 152011 4 18销售人员报告书的填写常见问题注意：填写错误勾选不全勾选错误 填写不全勾选错误填写不全填写错误涂改不标准五种类型：第一篇保单填写回执核销 个人保险投保单2目录保险合同回执核销 管理规定说明1个人保险投保单标准填写指南保险合同回执核销是指客户收到保单并在保险合同回执上签收确认合同内容后，销售人员将回执交回公司柜面确认核销的过程。何谓保险合同回执核销？保险合同回执核销保险合同回执处理 柜台接单初审人员收到投保人亲笔签名的?保险合同送达回执?后，进入电脑系统的送达书核销画面，录入送达日期等信息，进行“回执核销，电脑系统也将从送达日期投保人签收日期开始自动计算犹豫期。新单回执送达和核销是我公司承保中的两个重要环节，处理时间长短直接影响公司保费收入的质量，存在很大风险，尽管总公司将新单回执核销情况与个人代理人佣金发放和信用评价挂钩，但是仍有大量保单未在规定时间内完成回执核销。保险合同回执核销重要性保险合同回执核销重要性为切实保护客户、销售人员和公司利益，进一步提高新单送达和核销时效，就个人代理渠道新单回执核销管理规定说明如下：个人代理渠道新单回执核销管理规定回执核销管理规定一、销售人员自签收保单之日起含签收日，城区客户二日内，远郊客户四日内，必须将保险合同送达投保人，并返回投保人签收过的?保险合同送达回执?，销售人员返回的回执必须及时交初审人员签收。 二、销售人员如遇特殊情况不能在规定时限内送达保险合同及返回回执的，须 提前取得旗县支公司分管经理签署同意的情况说明，并报盟市公司个险销售部备案。否那么每延误一件罚款十元。延误超过一天的，追加罚款每日二元。销售人员如有超签收日起30个自然日未返回回执的，暂停其佣金与各种奖励兑现，直至超期的未送达合同及回执全部核销为止，期间造成的税金损失及错过的各项奖励兑现等损失责任由该销售人员本人承当。 谢 谢！中国人寿内蒙古分公司*【课程系列】：新航程【课程名称】：新单业务【课程简介】：本课程系统介绍了新单业务实务、新单业务系统操作方面的知识。旨在帮助新入司柜员了新单的流程、根底作业环节、新单实务规定及实际操作。通过本课程的学习，使新上岗人员能够迅速胜任柜面新单接单初审及系统受理、扫描、录入复核工作。 【授课对象】：新入司柜员【授课方式】：讲授、系统操作讲解【课程目标】：让新入司柜员了新单的流程、根底作业环节、新单实务规定及实际操作，通过课程学习，使新上岗人员对新单业务有全面系统的认识，能够胜任柜面新单接单初审及系统受理、扫描、录入复核工作。【教学重点、教学难点 】：新单受理、新单初审和新单扫描是本课程的重点。让学员熟练掌握新单受理和新单初审的各项知识和技能是本次教学的难点。 【课程时长】：8课时【课程大纲】： 【教学工具】：电脑可以登陆公司业务处理系统、投影仪、投影幕、【授课建议】：新单业务系统介绍局部讲述结合系统实际操作进行讲述， 单证填写局部讲述可在授课前发不同销售渠道投保所需空白投保单复印件给学员对照学习和填写。第一篇 新单业务实务介绍 一、新单业务流程 二、新单根底作业环节 三、新单实务规 四、单证填写 五、实战演练第二篇 新单业务系统介绍 一、新单系统流 二、新单受理三、影像扫描 四、新单录入及复核*?讲师可以从三个方面讲授填写的总体要求：? 讲师讲述：?B style=color:white;background-color:#00aa001所填写的各项内容真实、准确完备。?B style=color:white;background-color:#00aa001原那么上不允许涂改投保单中所填写内容，确因特殊理由需要涂改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上的斜线/表示，涂改后的内容不能超过填写框，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名确认。凡涂改的内容涉及到被保险人权益的如受益人的更改，保险金额的增加等，必须重新填写投保单。对?个人保险投保单?个别内容进行更正，不得使用涂改液。 ?B style=color:white;background-color:#00aa001签名处必须由投保人、被保险人亲笔签名确认，假设为文盲的，按右手大拇指印。未成年人不可以作为投保人，当其作为被保险人时，必须由父母或法定监护人在“被保险人签名处签名签父母或法定监护人的名字。已满18周岁的成年人必须自己签名。16周岁以上参加工作，以自己劳动收入为主要生活来源的，可以自己签名因为其已经是完全民事行为能力人。*? 讲师讲述： 投保单填写的具体要求主要有以上下六个方面： 客户资料的填写、要约内容的填写、告知事项的填写、声明与授权的填写、其他资料填写、常见问题注意*? 讲师讲述： 首先来看一下“客户资料栏的填写，在这一版块中主要对客户的个人资料、职业、通讯方式及其他等情况进行填写。“客户资料栏中要求对投保人、被保险人及受益人的情况分别进行填写。它的填写要求就是所列各栏目的内容，须按投保当时投保人、被保险人和受益人的实际情况如实填写。投保人栏的填写需要注意以下几个方面?B style=color:white;background-color:#00aa001个人资料：姓名、出生日期必须与身份证上的姓名、出生日期保持一致。讲师可以举例说明，因为姓名和出生日期与身份证不符，导致在以后的效劳及理赔给付时发现问题，要先办理变更，甚至导致费率的不同要补交保费及利息。证件类型和证件号码也必须与有效证件上的类型、号码一致，如果客户的证件类型本来是户口本，但是选择为身份证，证件号填的是户口本上的证件号，那么就有可能导致证件不合法的情况发生。国籍项必勾选，可能我们大局部的客户国籍为中国，但是也有可能出现国籍是其它国家的情况，前几天有一个客户是鸿德学校的外教，这个客户的国籍就是荷兰，因此我们在审单的时候也得注意客户国籍的勾选。婚姻状况也要根据客户的情况如实勾选，防止出现客户是学龄学儿童，婚姻状况勾选已婚的情况。职业：职业代码和职业类别的填写一定要注意真实性、准确性，要按照?职业分类表?来填写，?职业分类表?中未列明的，要咨询核保员，因为职业代码涉及到风险的判断，属于核保的一个因子，对于高风险的职业还会涉及到加费。兼职情况也必须填写，没有的填写无，因为如果兼职的职业类别高于职业，那么职业代码一栏就要填写风险较高的职业。如，职业是内勤160101，兼职是长途客货运输车司机050B style=color:white;backgr