中级银行从业资格考试《法律法规》考试全真模拟卷60（附答案）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她中级银行从业资格考试法律法规考试全真模拟卷（附答案）一.单选题(共50题)1.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面正确答案：A2.某银行2010年资本为500亿元人民币，其中商业银行对自用不动产的资本投资为l0亿元人民币，风险加权资产800亿元人民币，市场风险资本200亿元人民币，操作风险资本100亿元人民币，那么该银行2010年的资本充足率为（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%正确答案：B3.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心正确答案：D4.（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品正确答案：C5.有关改革开放初期原有“四大专业银行”的分工，下列说法不正确的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务正确答案：B6.我国的政策性银行由()领导。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会正确答案：A7.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度?B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款?D.通常是短期、小额、无指定用途?正确答案：B8.贷款合同撤销权的行使范围是()A.以债权人的债权为限B.以债务人能够偿还的债务为限C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限D.以债务人的所有债务为限正确答案：A9.公司的业务执行与经营决策机构是（）。A.股东会（或股东大会）B.董事会C.公司经理D.监事会正确答案：B10.某银行的销售人员在向客户推荐一种理财产品时，向顾客强调该理财产品的目标收益率为25%，并暗示该产品肯定能够达到收益目标，强调该产品没有风险，对这名销售人员的行为评价正确的是()。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对正确答案：A11.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险正确答案：C12.当经济处于繁荣阶段时，下列()的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来正确答案：D13.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成()。A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪正确答案：C14.债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本正确答案：B15.下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管正确答案：D16.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：A17.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国正在实行()的经营存款业务。A.核准制B.许可制C.特许制D.批准制正确答案：A18.对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担正确答案：C19.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案：B20.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案：A21.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上正确答案：B22.【真题】在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高正确答案：B23.【真题】商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动为()。A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问服务D.理财计划正确答案：B24.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与()有效挂钩。A.审慎性风险行为?B.学历C.岗位职责?D.年龄正确答案：A25.根据中华人民共和国合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取的方式包括()。A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用正确答案：C26.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作正确答案：B27.下面()不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明正确答案：D28.发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%正确答案：B29.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制正确答案：C30.【真题】依据中华人民共和国合同法当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。A.无权代理订立的合同B.因欺诈而订立的合同C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D.违反法律强制性规定的合同正确答案：B31.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构正确答案：D32.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪正确答案：B33.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。A.核心一级资本B.-级资本C.二级资本D.附属资本正确答案：A34.市盈率的计算公式（?）。A.市盈率=每股市价每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利润资本净额正确答案：A35.【真题】商业银行的票据贴现业务属于（）。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务正确答案：A36.银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于(?)。?A.保理业务?B.负债业务?C.代理业务?D.贷款业务?正确答案：C37.政策性银行的经营目标主要是（）。A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性正确答案：C38.【真题】下列主体中具有法人资格的是（）。A.个体工商户B.某银行董事会C.一人公司D.某公司财务部正确答案：C39.【真题】在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案：B40.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：D41.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人正确答案：D42.【真题】冻结单位或个人存款的期限最长为()个月。A.1B.3C.6D.9正确答案：C43.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利正确答案：A44.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析正确答案：D45.监管中的附属资本不包括()。A.少数股权B.一般准备C.优先股D.混合资本证券正确答案：A46.甲某接受乙某的委托，以乙某的名义与银行签订合同，则在乙某和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理正确答案：A47.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。A.正确B.错误正确答案：B48.【真题】某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人正确答案：D49.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案：B50.银行业务创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。A.正确B.错误正确答案：A二.多选题(共30题)1.银行业从业人员面对监管者应当()。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度正确答案：ABCDE2.【真题】下列关于流程银行的理解正确的是()。A.流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B.流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C.流程银行以客户与市场的需要为起点D.流程银行以服从银行内部管理需要为起点E.按照职能对内部组织体系进行分工正确答案：BC3.经济全球化的表现包括()。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松正确答案：ABCD4.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括()。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险正确答案：AC5.下列关于存单的说法中，正确的是()。A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.存单是经营存款业务的金融机构与存款人之间达成的权利义务关系协议C.目前我国的相关法律对存单的法律性质没有明确的规定D.存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性E.存单关系效力认定的实质要件是指存款关系的真实性正确答案：ACDE6.下列说法中，正确的是()。A.贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失B.其中后两个属于不良贷款?C.正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标?D.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款?E.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款?正确答案：ADE7.银行可以进行的代理业务有（）。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务正确答案：ABCE8.我国基础货币由()构成。A.存款准备金B.流通中现金C.金融机构的库存现金D.外汇资金E.居民储蓄存款正确答案：ABC9.犯罪成立的构成要件是（）A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因正确答案：ABCD10.知识产权包括()。A.专利权B.商标权C.名誉权D.肖像权E.著作权正确答案：ABE11.下列属于客户隐私的有()。A.客户的联系电话B.客户的住址C.客户的财务状况D.客户的婚姻状况E.客户的身份证号码正确答案：ABCDE12.【真题】实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模正确答案：ABD13.关于国债特点，以下说法正确的有()。A.流动性高B.风险低C.收益率不高D.免缴利息税E.是银行最主要的中长期投资品种之一正确答案：ABCDE14.对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有()。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)正确答案：BC15.商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有()。A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C.商业银行混合资本债券不得由银行或三方提供担保D.商业银行混合资本债券应当由银行或三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准正确答案：BCE16.汽车金融公司管理办法规定，经批准，汽车金融公司可以从事()业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.向金融机构借款正确答案：BE17.单位结算账户按用途分为（）。A.特殊存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户E.临时存款账户正确答案：BCDE18.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A.违约概率B.违约损失率C.预期损失D.违约风险暴露E.有效期限正确答案：ABD19.下列因素中会导致一国货币升值的是（）。A.高通货膨胀B.提高利率C.国际收支顺差D.外汇储备充足E.一国经济增长率稳定正确答案：BCDE20.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额?B.借款用途?C.偿还能力?D.还款方式E.还款时间?正确答案：ABCD21.下面属于股东大会职责的有()。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理正确答案：ABCD22.下面属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少政府开支B.增加税收C.提高存款准备金率D.减少税收E.提高再贴现率正确答案：AB23.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有()。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算正确答案：ADE24.以下说法中正确的有()。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定正确答案：ABC25.商业银行的承诺业务包括()。A.保付代B.开立信贷证明C.客户授信额度D.信用证E.票据发行便利正确答案：BCE26.【真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案：ABCD27.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?（）A.中国工商银行?B.中国农业银行?C.中国银行?D.中国建设银行E.交通银行?正确答案：ABCDE28.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务正确答案：ABCDE29.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工正确答案：ABCD30.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到()。A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议E.默许相关逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定的业务正确答案：ABC