论工程保险体系的构建

-*省高等教育自学考试本科毕业生毕业论文论文题目论工程保险体系的构建姓 名： 王 康 本科专业： 工 程 管 理 本科班级： 1002班 *号：指导教师： *细权 任务下达日期：2021年9月18日设计完成日期：2021年3月24日. z.-摘要分析国内外工程保险业务现状的根底上，结合我国工程实际情况，笔者提出了基于工程保险的土建工程施工平安风险管理模式，并对其可行性和管理流程进展了论述；同时，针对该模式在我国土建工程施工平安风险管理中的应用，提出了关于强制性保险、投保主体、市场准入制度及保费返还的建议。该模式充分利用了土建工程施工企业和保险公司之间的利益关系，它的推行将有助于降低土建工程施工平安事故的发生频率和规模，减少社会总资产的损失。关键词：工程保险 土建工程 平安事故目 录摘要I目录II绪论11 工程保险市场开发的前提条件22 工程保险市场开发的管理方法42.1 立足三峡工程建立，全面规划保险方案42.2 引进保险中介机构，制定工程保险策略42.3 运用市场竞争机制，标准工程保险管理53 工程保险市场的开展趋势74 建筑工程保险管理84.1 建筑工程保险的概念和特征84.1.1 建筑工程保险的概念84.1.2 建筑工程保险的特征84.2 建筑工程保险的适用范围94.2.1 保险范围94.2.2 被保险人94.2.3 投保人95 保险标的和保险金额105.1 物质损失105.2 特种风险赔偿115.3 第三者责任险116 建筑工程保险的保险责任范围及除外责任126.1 自然事件126.2 意外事故126.3 人为风险126.4 第三者责任局部的保险责任127 建筑工程保险的费率及保险期限与保证期147.1 建筑工程保险费率的组成147.2 确定建筑工程保险费率的依据147.3 保险责任的开场时间147.4 保险责任的终止时间147.5 保证期15结论16参考文献17. z.-绪论保险业分两个体系，即财产保险和人寿保险，工程保险是属于财产保险辖下的一个分支。三峡工程保险市场的开发，为我国财产保险丰富了新的内容。从1993年开场，中国三峡总公司经过11年的探索与实践，历精图治，开发出三峡工程保险市场，建立了三个三峡工程保险效劳网点，30多个三峡建立单位包括设计、施工、监理、运行等开通了三峡工程保险信息网，11年签订工程保险合同40多个，涉及400多个保单较大工程工程1000多项；办理索赔200多项，理赔金额达6000多万元，根本形成了三峡工程保险市场体系。11年来，建立期间的建筑安装工程保险金额达300多亿元人民币，二期工程竣工后的运营资产保险200多亿元人民币，根据不同建立时段、不同保期、不同保险标的(工程工程)，设计出不同的保费费率标准，并控制在工程概算之内。保险费的使用分别用于保险与平安生产培训、设置平安设施、制定防范措施、平安监测与查勘、工程事故处理与理赔、平安奖励等诸方面，使工程保险管理工作逐步科学化、标准化，形成了一套三峡工程保险管理模式。1 工程保险市场开发的前提条件利用三峡投资中的工程保险费用，进展科学地、系统地开发，再获取新的效益，奠定了开发三峡工程保险市场的经济根底。中国三峡开发总公司和工程建立者，以及为工程效劳的各种经济、技术形式的中介机构，构成了三峡工程保险市场的主体。经过调研、考察与论证，工程保险市场的开发，从以下三方面入手1巨大综合的三峡建筑市场，提供了保险市场开发契机1992年全国人大通过的关于兴建三峡工程的决议，三峡工程建筑市场开场形成，为开发三峡工程保险市场提供了现实的可能。三峡工程建筑市场有三大特点：其一，三峡工程是一个建筑行业齐全的综合的系统工程，涵盖了水电、民用、电子、船舶设备、港建、金属构造、机械加工等十几个建筑行业，在三峡这样一个大市场中竞相争流；其二，三峡工程规模大，工期长，人力、财力信中，从三峡工程效益看，总装机容量1820MW，防洪库容220万立方米，俱属世界之最。顶峰人数2.8万人/年，静态工程投资500.9亿元RMB，在这样一个市场中风险因素多，管理很艰巨；其三，技术复杂、施工强度高，是建筑史上罕见。这些都为我们进展三峡风险管理和保险市场开发，创造了坚实的资源条件。从1993年开场，以三峡工程三个时期建立的施工方法为依据，以同期的招标合同为根底，全面规划出三峡工程的保险方案，不失时机地迈出了开发三峡工程保险市场的第一步。2科学分析风险因素，建立起工程保险市场1996年9月，主管三峡工程保险的副总经理李永安同志亲自参加了三峡工程风险研讨会，对三峡工程风险管理问题，分建立环境、建立规模、工程设计、工程技术、工程施工、工程移民、工程环保、工程投资、工程财务、融资汇率等十个风险因素作了精辟的论述。与会专家、学者对三峡工程的风险管理出谋献策。并结合三峡工程论证中的水文、地质、机电、科研、生态、泥沙、技术、施工投资、移民、大坝及电站建筑、通航建筑、水库调度等13个专题，进展了技术、经济、环境、移民等，作了风险分析。以此，建立起风险管理的新理念。共识认为风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的新兴管理学科，它是通过对风险的识别、估测和评价，结合三峡工程建立特点，优化组合三峡工程各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所导致的损失，到达以最小本钱获取最大平安保障的目的。三峡工程建立的风险，表现在以下四个方面：风险集中，三峡枢纽的建立空间聚集在15.28平方公里之内；风险额大，三峡工程静态投资500.9亿元人民币，动态投资超过千亿元人民币，投资之大是世界建筑史上罕见的；风险面广，从风险分析可以看出，风险除来自政治、经济方面之外，还来自建立环境、工程技术、工程移民、组织协调、市场管理等方面；风险周期长，三峡工程建立总工期为17年，分三个时段(期)施工，增加了风险管理难度。在风险管理科学分析的根底上，三峡总公司将风险管理工作，当作工程管理系统中不可缺少的重要环节来抓，运用风险管理技术，开发工程保险市场。把工程保险作为经济的管理手段，到达合理的风险转移的目的；同时，采取预防和控制的方式，来降低风险损失产生的可能性及其后果。3合理运用保险资金，挖掘保险市场潜力按照国际惯例，一般用保险费用占GDP国民生产总值的比例大小来分析保险市场的潜力。兴旺国家一般保险费占GDP的10%左右，而我国保险费只占GDP的2.52%2004年11月中国保险报，存在着很大差距，究其原因在于保险资金的来源缺乏。我国在建筑行业中开展工程保险业务，产生于20世纪80年代初，均因保险资金短缺，迟迟未得到开展。国际工程师协会制定的菲迪克条款中，明确规定，建筑安装工程、施工设备、雇主责任等列为强制性保险工程。中国三峡开发总公司以此为借鉴，利用国家批准的三峡总投资中的保险费用其保险费用占三峡工程投资的5，进展全面规划。集中管理开发工程保险市场，充分利用保险手段，挖掘保险市场潜力，运用经济补偿和风险统筹、转移机制，来确保工程质量、工程进度和不突破国家审定的工程概算，保障投资的平安，保护全体建立单位的合法权益。2 工程保险市场开发的管理方法三峡工程保险市场开发中的关键是市场建立。市场建立的核心是要充分发挥保险保障功能，表达工程保险的核心竞争力，真正满足对三峡工程建立与管理的需求。中国三峡开发总公司在开发三峡工程保险市场中，使工程保险成为整个工程风险管理所必须采取的手段之一，到达防范和化解风险的目的。经过11年的探索与实践，取得的根本经历就是发挥工程保险优势，标准保险市场管理。2.1 立足三峡工程建立，全面规划保险方案三峡工程保险起始于三峡工程第一期工程建立时期1993-1997年，当时保险市场处于雏形期，一切都在探索中，决定以*工程保险为主体，全面做好工程保险规划。三峡工程保险方案的规划原则是紧紧将工程保险与工程建立同步进展，形成良性互动。根据三峡工程分三期招标方案，以工程招标合同为根底，规划出三峡工程保险的四大版块：一期工程保险保单1993-1997年，包括施工准备工程和一期主体工程工程；二期工程保单1998-2003年；三期工程保单2004-2021年；机电设备运输、安装保单，包括二期左岸电站14台发电机组及高压电器设备GIS、变压器等附属设备。三期右岸电站12台发电机组及其附属设备等，随三期工程建立进度待定。运营资产保险相应于分项工程逐项竣工和发电机组运营发电，设计专项保单。以保险规划为指导，随着工程建立进度，分期分批设计假设干保险合同协议，采用询价招标方式，选择具有经历丰富、诚信度高、偿付能力强的保险商保险公司承保，按工程建立进程，逐项实施。2.2 引进保险中介机构，制定工程保险策略从2000年开场，国内保险经纪市场开场出现，一批保险经纪公司像雨后春笋一样相继成立。经过前几年学习国际保险经历与结合三峡工程保险的探索，为标准工程保险市场的管理，及时引进保险中介机制，制定三峡的工程保险策略。首先聘请资厉深厚、经历丰富的*达信MARSH保险与风险管理经纪公司，担任三峡总公司的保险参谋，设计三峡工程保险询价文件。第二，利用企业内部技术经济人才，组建咨询效劳公司，对工程保险合同签订后，进展保险业务咨询代理，协调工程保险合同各方关系，公正处理保险理赔事宜，理顺工程保险工作程序，提高了工作效率，完善了保险管理工作制度。第三，在工程保险工程询价招标中，对于风险度大、保额高的工程，采用共保与再保险的方式来分摊风险。如左岸电站十四台发电机组及其高压电器设备、变压器设备等，运输安装保险金额达80亿元人民币，由中国人民保险公司以下简称人保主保，中国太平洋保险公司以下简称太保和中国平安保险公司以下简称平保参加共保，使其优势互补，共担风险。从2003到2004年，两年间共发生较大运输、安装事故五起，理赔金额达526.13万元人民币。同时，按保监委规定，聘请了美国GE环球资产保护效劳公司为该工程再保险公司。GE再保公司诚信地履行合同，每年分两次赴三峡工地进展机组安装风险检验，相应提出专题评估报告，并提供国外类似工程工程的风险事故信息和经历教训，对我们预防风险事故发生，起到一定作用。2.3 运用市场竞争机制，标准工程保险管理首先在保险市场内运用竞争机制，选择最正确保险商，是我们的成功之举，促使管理的标准化。1市场竞争提高保险理念。在风险管理中，要解决两个问题，一是要防范，二是要转移，保险主要解决后者的问题。保险是最经济的管理手段，按照三峡工程概算，三峡建筑安装工程保险费以5列支，只要向保险公司交纳2.5亿元的保险费，就等于在银行储藏了500亿元的保险费。从风险论证到工程保险的管理理念上，统一了认识.并采用业主单位集中投保方式，争取保费优惠，简化手续，便于统一管理。2分项投保促进标准管理。工程保险初期，采用整个工程投保方法，因工程工程繁多，工程进度、工期各不一样，保险费率标准不一，管理上增加了很大难度。探讨中，由整体投保改为分工程投保，与工程进度相适应，引进三家保险商，既有竞争又有合作，优势互补，工作逐步走上合同化，管理得到标准。3多方位寻求保险保障。三峡工程的风险是多种多样的，在进展建筑安装工程保险(简称*工程一切险)以后，逐步将大型施工机械设备、物资运输设备(包括集装箱和各种船舶)、雇主责任保险等险种，逐项展开。根据市场调查，设计不同保险费率标准，争取保险费的优惠，并采取专项管理方法，在市场竞争中得到实施，为工程建立创造了多方面的保险保障条件。4科学制定保险工作程序。市场竞聘中引进的几家保险公司，管理方法和工作程序上不尽一样，甚至存在一定的差异。经过实践，吸取各家之长，补以其短，科学地制定出三峡工程保险的工作程序，实践证明，切实可行。这种工作程序包括四个阶段:申保签约阶段立案查勘阶段索赔理赔阶段赔付分配阶段，每个阶段都有具体职责界限，执行过程中，秩序井然，管理有条律，大大地提高了工作效率，增加了工程保险市场活力。5抓住关键标准化管理。三峡工程保险市场进入到制度化、合同化管理以后，其关键是标准化管理问题，鉴于三峡工程是世界级型工程，规模大、周期长、工种繁多、涉及面广，给工程保险市场标准化管理带来很大难度。经过多年探索，采用两种方法统一管理:一是制定标准规格，工作统筹协调。在严格执行三峡工程保险工作程序时，设定各阶段专用标准格式(包括招标询价文件标准格式以及各工作程序执行的标准格式)，统一由三峡总公司资产财务部归口管理，广纳各方面反应信息，进展协调，统筹安排。二是抓住关键环节，实行标准化管理。工程保险中事故赔付标准是关键环节，它直接影响到保险合同双方的权益，又关系到保险公司的声誉，此应当以重点问题来抓。首先将“保险法中的直接经济损失概念与工程合同中的预算单价规定结合起来考虑，从定性到定量有了一个客观具体的标准，得到保险合同各方的认可。实践中得到了补充与改良，为工程保险险种的完善提供了可靠依据。6标准*提高效劳质量。工程保险是保障三峡工程建立顺利的手段，为工程服好务，是检验保险效劳质量的标准。三峡开发总公司在工程保险上依工程所需，采用*工作方法，制定相应工作制度与规定，实行标准化管理。从此以后，内部机制改良、平安生产加强、防范意识强化、工程进度保障，为推动三峡工程“一流管理、一流质量、一流平安目标的实现，起到很大促进作用。各保险商为工程效劳上，制定各自效劳措施，各显其能。人保率先运用“三峡风险管理与工程保险报刊，经常性的进展保险知识宣传，结合三峡工程的事故分析进展剖解；太保和人保创新各种平安标牌，遍布三峡坝区，以作平安防范警示；平保深入设备制造厂家，调查事故原由，制定理赔方案。在工程出险时，各保险商根本都做到一调查、二访问、三记实、四核准，协助采取措施，将损失降低到最小限度。随着标准化管理，各保险商效劳质量得到提高，诚信度得到加强。3 工程保险市场的开展趋势三峡工程以其独具的地位，影响着国内外.三峡工程保险市场的开展，也备受业内人士关注，不少水电同行探访与咨询；三峡总公司又将三峡工程保险管理经历，推广到新开发的金沙江工程工程中，在金沙江溪洛渡水电站(装机1200MW，年发电量573.5亿KWh)和向家坝水电站(装机6000MW，年发电量301.3KWh)工程中运用和改良。十一年的探索与实践，我们总结出三峡工程保险的管理经历为三个方面，即科学地工程风险分析、标准地风险管理机制，求是地工程保险管理方法。最近，奥运游泳中心和国家体育场工程工程，借鉴了三峡工程风险与保险管理经历，招聘了保险经纪公司，并为游泳中心工程制定了工程保险条款。清江水电开发总公司参考三峡工程保险管理方法，成功的对所辖的隔河岩发电厂和高坝洲发电厂的发电机组及其附属设备，进展了运营资产保险招标，选择了有实力、有诚信的保险商，收到了初步成效。当然，我们在总结三峡工程保险市场开发进程中的经历与教训时，应找其缺乏，以利探讨开展新战略。回忆十一年三峡工程保险市场开发中，存在两个问题，需要进一步探讨。一是如何将工程保险更严密地融入到工程建立与管理中，成为不可分割的一局部，主要是要解决工程建立与工程平安预防(含工程保险方案实施)和工程管理与工程保险管理的关系问题。二是在企业开展战略中，如何考虑建立企业内部的工程保险机制，如成立企业“自保公司，当前，国内大型企业正待成立自保公司，按笔者所调查的资料看，我国企业中，己成立了200多家自保公司，既解决了工程平安预防措施费用问题，又能实施预警措施。这将是对保险商的一个挑战，我们可以分两步走，笫一步与保险公司联合实行工程保险，第二步条件成熟后，独立进展自保。展望未来，三峡工程保险市场的开展，任重而道远。4 建筑工程保险管理建筑工程建立周期一般持续时间较长，所涉及到的风险因素较多，如政治、社会、经济、自然、技术等因素。这些因素都会不同程度地影响建筑工程的实施。同时，每一种风险因素又都会产生许多不同的风险事件。风险因素和风险事件一旦发生，往往造成比拟严重的损失。如何减少和防止风险对建筑工程造成的影响，是广阔工程建立单位和人员十分关心的问题。因此研究探讨风险对策即风险管理技术也就十分必要。风险对策一般有风险回避、损失控制、风险自留和风险转移。而风险转移又分为保险转移和非保险转移两种形式。着重从保险转移入手探讨风险对策。保险转移亦称保险，对于建筑工程风险而言，则为建筑工程保险。4.1 建筑工程保险的概念和特征4.1.1建筑工程保险的概念建筑工程保险是承保以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者依法应承当的赔偿责任为保险标的的险种。4.1.2建筑工程保险的特征建筑工程保险，是随着现代工业和现代科学技术的开展在火灾保险、意外伤害保险及责任保险的根底上逐步演变而成的一种综合性保险。其主要特征为：1承保范围广。传统的财产保险只承保物质标的，而建筑工程保险除承保物质标的，还承保责任标的，并对保险事故发生后的清理费用均予以承保，系综合性保险。2被保险人范围宽。被保险人可以包括：业主或工程所有人；承包人或分包人；技术参谋，包括业主聘任的建筑师、工程师及其他专业参谋。凡对保险标的具有利益的人均可作为被保险人列明在一*保险单上。3保险期限不等。传统保险的保险期限通常为一年，期满可续保；而建筑保险的保险期限一般按工期计算，即自工程开工至工程竣工为止。特别是大型工程，其中有的工程是分期施工并交付使用，因而各个工程的期限有先有后，有长有短。4.2建筑工程保险的适用范围4.2.1保险范围建筑工程保险承保的是各类建筑工程。建筑工程保险适用于：各类民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、管道以及各种市政工程工程的建筑。4.2.2被保险人建筑工程保险的被保险人大致包括以下几方面：1工程所有人，即建筑工程的最后所有者；2工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位，可分为总承包人和分承包人；3技术参谋，即由所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业参谋；4其他关系方，如贷款银行或其他债权人等。4.2.3投保人在国外，建筑工程保险的投保人一般是承包人。我国?建立工程施工合同示范文本?规定，工程开工前，发包人应当为建立工程和施工场地内的自有人员及第三者的生命财产办理保险，支付保险费用；承包人必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，并为施工场地内的自有人员生命财产和施工机械设备办理保险，支付保险费用。因此，我国建筑工程保险由发包人和承包人分别投保。5 保险标的和保险金额保险标的是保险合同双方当事人的权利和义务关系所指的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。概括起来可分为物质财产本身和第三者责任两类。为了方便确定保险金额，建筑工程保险单明细表中列出的保险工程通常包括物质损失、特种危险赔偿和第三者责任三个局部。5.1 物质损失1建筑工程，包括永久性和临时性工程及工地上的物料。建筑工程的保险金额为承保合同的总金额，即建成该项工程的实际造价，应包括设计费、材料设备费、运杂费、施工费、保险费、税款及其他有关费用。2工程所有人提供的物料和工程，指未包括在上述建筑工程合同金额中的所有人提供的物料及负责建筑的工程。该项保险金额应按这一局部的重置价值确定。3安装工程工程，指未包括在承包工程合同金额内的机器设备安装工程工程。该工程的保险金额按重置价值计算，应不超过整个工程工程保险金额的20%，假设超过20%，则按安装工程保险费率计收保费，超过50%，则应单独投保安装工程保险。4建筑用机器、装置及设备，指施工用的各种机器设备。其保险金额按重置价值确定。5工地内原有建筑物，指不在承包工程内，归所有人或承包人所有的或其保管的工地内已有建筑物或财产。该项保险金额可由保险双方当事人协商确定，但最高不得超过其实际价值。6场地清理费，是发生承保危险所致的损失后为清理工地现场所支付的费用。对大型工程该保险金额一般不超过合同价格的5%，对小型工程不超过合同金额的1%.7所有人或承包人在工地上的其他财产，指不能包括在以上六项范围内的其他可保财产，其保险金额由保险双方协商确定。以上七项保险金额之和，即可构成建筑工程险物质损失工程的总保险金额。5.2特种风险赔偿特种风险是指保单明细表中列明的地震、海啸、洪水、暴雨和风暴；特种风险赔偿则是保单中列明的上述特种风险造成的各项物质损失的赔偿。5.3第三者责任险建筑工程保险的第三者责任，是指被保险人在工程保险期内因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应负的赔偿责任。第三者责任采用赔偿限额，赔偿限额由保险双方当事人根据工程责任风险大小商定，并在保险单内列明。6建筑工程保险的保险责任范围及除外责任6.1自然事件建筑工程保险所承保的自然事件包括地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆发及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。6.2意外事故建筑工程保险所承保的意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾、爆炸、飞机坠毁或物体坠落等。6.3人为风险建筑工程保险承保的人为风险有盗窃、工人或技术人员缺乏经历、疏忽、过失、恶意行为。6.4第三者责任局部的保险责任第三者责任局部的保险责任是指在保险期间因建筑工地发生意外事故造成工地及邻近地区第三者人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承当的赔偿责任，以及事先经保险人书面同意的被保险人因此而支付的诉讼费用和其他费用。保险人对以下各项原因造成的损失不负赔偿责任：1设计错误引起的损失和费用；2自然磨损、内在或潜在的缺陷、物质本身的变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气气候或气温变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；3因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；4非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；5维修保养或正常检修的费用；6档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；7盘点时发现的短缺；8领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；9除非另有约定，在保险工程开场以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失；10除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完验收证书或验收合格或实际占有或使用或承受的局部。7 建筑工程保险的费率及保险期限与保证期7.1建筑工程保险费率的组成1建筑工程所有人提供的物料及工程、安装工程工程、场地清理费、工地内已有的建筑物、所有人或承包人在工地的其他财产等，为一个总的费率，整个工期实行一次性费率。2建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率，如果保期缺乏一年，按短期费率计收保费。3保证期费率，实行整个保证期的一次性费率。4第三者责任险，实行整个工期一次性费率。7.2确定建筑工程保险费率的依据1保险责任范围的大小，它与保险费率成正比。2工程本身的危险程度。3承包人及其他工程关系方的资信、经营管理水平及经历条件。4保险人本人以往承保同类工程损失的记录。5工程免赔额的上下及第三者责任和特种危险的赔偿限额。免赔额的上下与费率成反比，第三者责任和特种危险的赔偿限额则与费率成正比。建筑工程的保险期限包括从开工到完工全过程，由投保人根据需要确定。7.3 保险责任的开场时间建筑工程保险的保险期限开场有两种情况：自保险工程在工地开工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，两者以先发生者为准。7.4 保险责任的终止时间建筑工程保险的保险期限终止有三种情况：保单规定的终止日期，建筑工程完成移交给所有人时，所有人开场使用时，三者以先发生者为准。7.5 保证期工程完成后，一般还有一个保证期。在保证期间如发生工程质量有缺陷甚至造成损失，根据建立工程施工合同承包人须负赔偿责任，这是保证期责任。保证期责任是否加保，由投保人自行决定，但加保则要加交相应的保费。结论在施工企业和保险公司双方认可的条件下进展签单承保，同时保险公司组织专家对所有的典型风险进展逐个分析，找出防范控制措施，向施工企业递交风险分析和防范措施报告，根据报告保险公司可以把对施工企业平安风险管理方面的要求写进保险合同。工程承保期间，保险公司要定期到施工场检查保险合同的执行情况和查找新的风险因素，对不符合平安风险管理要求的施工方法和环节，及时向施工企业提出建议和催促整改。由于土建工程的不确定性，施工企业应当及时向保险公司通报工程变更和施工方案的变化情况，保险公司应当随时就新的情况进展风险评估，向施工企业反应风险评估报告和风险控制的措施建议。参考文献1 马永伟. 保险知识读本M. : 中国金融, 2000. 2 许谨良. 保险学原理M. *: *财经大学, 1997. 3 吕科, 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