以新的措施推进信用担保工作

以新的措施推进信用担保工作今年以来，我们按照“壮大担保实力、加强银行合作、稳健开展业务”的工作思路，在支持发展的前提下，坚持规范操作，强化保前调查、保中监管、保后清收三个环节，帮助部分企业缓解资金困难问题，确保了担保资金安全运转。今年 , 共有 10 家企业获得担保融资1450 万元，到期回收961 万元，担保责任余额489 万元。现正在受理4 家企业的担保业务，协议融资额 250 万元。自中心成立以来，累计办理业务46 笔，帮助 20 家企业获得了 3012 万元的贷款支持，解除担保融资责任2523 万元，尚没有发生一笔代偿损失。今年前几个月，我们主要做了以下工作：一是分析 现状，完善制度。结合开展落实科学发展观集中教育活动，多种途径了解了我省以及其他县市部分担保机构的工作运行情况，对中心三年多来的工作进行了认真回顾总结，对存在的困难、问题和不足进行了分析，吸取经验教训，增强工作信心，从基础抓起，健全完善了相关业务工作制度。每笔担保业务在详细调查基础上 , 坚持中心集体审议，报经监委会主任“一支笔”审批后方正式承保。坚持依法行政，聘请了法律顾问。总合工作实际进一步明晰了担保业务工作重点和具体措施，为推动信用担保事业健康持久发展奠定了工作基础。二是尽最大努力发挥担保资金作用。我们始终坚持围绕县委政府中心工作，克服担保实力弱、银行审贷机制限制、企业信用不足等困难 , 支持重点骨干企业，缓解企业融资难题，推动县域经济发展。如华池公司在生产旺季处于即要还款保信用，又要用款保生产的两难处境，我们与县园区办一起了解掌握企业生产动态，向县政府提出了对该企业融资支持的建议，利用有限的担保资金帮助该企业获得了 150 万元的借款。对丰石材、宏达建设、顺旺牧业公司等信用良好的企业，我们实行了“限额担保、周转使用”的措施，使企业能够合理使用资金并提前做好还款准备，增强了按期履约的主动性，提高了企业的信用意识。一年来，从发挥担保资金作用出发，使担保资金最少在担保账户占压，最大限度地用于企业, 帮助企业融资。三是加强担保项目的保前综合调查。在项目调查中，我们多种方式重点考察企业及业主的信用状况和还款能力，考察企业的生产现状与发展前景，考察反担保能力及财务管理机制，及时向县政府以及分管领导汇报，从中规避和防范担保风险。我们着力于务实求创新, 最大限度地降低担保“门槛”，从我县企业实际出发，学习借鉴外地做法，积极探索和灵活实行了房产、设备抵押与企业应收账款、专项资金、库存商品仓储监控、信用保证及业主个人无限责任保证等并行的复合型反担保模式，较大限度地帮助企业解决反担保能力不足问题 , 即能够较好地帮助部分企业获得融资，又增加了担保资金安全运转的保证系数。四是加强项目的管理和清收工作。我们积极发挥担保职能作用，引导各企业充分认识信用建设的重要性，注重管好用好各项贷款，不断增强诚信用款、按期履约的自觉性，督促各企业提升自身在银行的信用等级，营造良性的银企融资合作关系。多数企业认识到自身信用在融资中的推动和促进作用，积极加强与银行的合作与联系，正确理解银行的工作监督制约机制，接受和配合担保和银行两个单位的监督工作。今年先后有5 家企业做到了诚信用款，按期还贷。目前，我县信用担保工作中仍然存在着突出的困难和问题，需要通过不断努力认真加以解决。一是担保能力受限制。现有担保资本金少，大部分为省县借款，受银行在审贷中的单笔担保额度10 15%的比例控制，限制了与银行在百万元以上的贷款担保合作，而企业多数需求大额贷款，银行向上申报项目也须在上百万元，这与小额短期担保供给之间存在较大的矛盾，压缩了担保贷款空间。从现实来看，现有担保实力只能成为我县部分企业融资的一种补充方式，并不可能替代银行成为企业融资或解决企业融资难问题的主渠道。二是担保服务面受限制。担保资金的多少决定了担保规模和担保面。因担保资金不足，我们按照县委政府的指示和要求只能对少部分重点企业以及个别企业的特殊困难提供融资担保支持，多数企业的申请担保要求难以保证。同时，从支持信用良好的企业出发，经与协作银行协商，将借资期限由过去的 6个月延长至 1 年，这一改变，至少减少了一道企业融资中的申报材料程序，较大程度地降低了企业融资成本，增加了担保资金和担保贷款的使用效率，但借款期限的延长使担保资金周转相对减速，服务对象相对减少。三是企业信用不足受限制。为支持企业发展，我们通过向县政府汇报并与各家银行积极协商，采取降低反担保条件或以信用保证方式等帮助部分企业解决了融资难题。但有的企业重借款、轻还款。企业存在贷款难，而贷款后到期督促企业还款也难。个别企业对保持良好的银行信用记录认识不足，对贷款到期督催其还款采取躲避或带有抵触情绪，影响了银企、保企双向长期、良好的互信合作关系的建立与巩固，增加了银行和担保人员的惧贷、惧保的心理压力。不良的信用记录，为企业自身在以后的申贷、申保过程中增添了障碍。为了更好地推进我县信用担保工作，积极发挥职能作用， 支持中小企业发展，下一步，我们将从以下几个方面着手：二是注重有“保”有“压”。继续坚持“稳健运行”理念合理安排担保项目，巩固和确保优质客户，对信用良好的工业 企业、园区企业、纳税大户继续提供优惠条件，积极帮助其解 决融资困难，促其信用提档升级，最终获得银行授信。从严考 察新的担保项目，对部分存在到逾期还贷的企业适度提高反担 保条件以及其他防范风险的措施。对无任何反担保措施、多次 逾期还贷企业，坚决回避并不予受理。进一步坚持操作程序， 严格评审、审批手续，根据企业申保要求，在调查了解基础上 向县政府提出担保项目安排意见和建议的请示报告，经批示后 督促企业完备相关业务手续，报分管县长正式签批后正式承 保。三是加强互惠合作。全面加强与银行的沟通与联系，积极了解和掌握各协作银行的贷款意向和企业的担保要求，尽量减 少信息共享不畅等问题，在放大倍数与单笔比例限制方面寻求 最佳合作渠道。对各贷款担保项目与银行同步调查、评审、审批，共同防范风险，争取理解、互信和支持，搞好配合。四是着眼监督管理。以“贷得出、用得好、收得回”为目标，积极加强担保项目的跟踪监督与管理，做到每月至少一次深入到受保企业开展经营情况和贷款使用情况的调查，发现问 题，及时纠正和处理。争取有关部门的配合与支持，坚持依法 办事，积极督促到逾期企业筹措资金归还借款，尽最大努力确 保担保资金不受损失。积极发挥担保职能作用，督促企业不断 加强信用建设，大力倡导诚信用款，按期履约还款意识，以构 建银、企、保三者之间良性互动的融资关系。积极向有关部门 提出建议和意见，请求尽快建立起以加强企业诚信建设、提高 经营管理水平、促进信用增级为目的而非以帮助入会的失信企 业还贷为目的的企业家协会或信用促进会，以此打造健康的融 资平台，增加银企之间公平、互信的交易机会。