建行网银电子商业汇票操作手册

1 电子商业汇票 1 业务简介 近年来 随着我国经济快速稳定发展 企业信用程度的提高以 及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新 商业汇票是企 业重要的非现金支付工具 也具有直接融资功能 为促进我国票据 市场的进一步发展和企业直接融资的发展 利于中央银行货币政策 的传导和实施 人民银行经过反复调查研究和充分论证 于 2008 年 1 月做出建设商业汇票系统的决策 以满足境内商品及劳务服务 金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务 的需求 并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下 信息不 对称 假票 和 克隆票 难以禁绝等问题 使我国票据市场在现 有基础上取得突破性发展 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的 依托网络和计算 机技术 接收 登记 转发商业汇票数据电文 提供与商业汇票货 币给付 资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记 查询和 商业汇票 含纸质 商业汇票 公开报价服务的综合性业务处理平 台 商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块 纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心 以电子化手段帮 助企业更好地管理和使用商业汇票 提升效率 降低成本 控制风 险 2 专业术语 1 电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的 委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 商业汇票又分为电子 银行承兑汇票和电子商业承兑汇票 与纸质商业汇票相比 电子商 业汇票具有以数据电文形式签发 流转 并以电子签名取代实体签 章的两个突出特点 2 出票 电子商业汇票的出票 是指出票人签发电子商业汇票 经付款 人承兑 并交付收款人的票据行为 3 背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人 的票据行为 4 贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人 事业单位及其他组织为 了融通资金 在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金 融机构 由其收取一定利息后 将约定金额支付给持票人的票据行 为 向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人 接受 持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人 贴现分为买 断式贴现和回购式贴现 5 票据质押 商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保 在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为 将票据交由他人 占有的持票人为质押行为的出质人 占有票据的债权人为质押行为 3 的质权人 6 提示付款 提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付 款的行为 7 撤销 票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请 行为接收方 未签收且未驳回的 票据当事人可撤销该行为申请 电子商业汇票 系统为行为接收方的 票据当事人不得撤销 贴现撤销 贴出人对已提出贴现申请的商业汇票 在贴入人签 收或驳回之前 可以办理贴现业务的撤销 交票撤销 出票人对已提出交付收款人的商业汇票 在收款人 签收或驳回之前 可以办理交票业务的撤销 背书撤销 背书人对已提出交付被背书人的商业汇票 在被背 书人签收或驳回之前 可以办理背书业务的撤销 追索撤销 追索人可以在被追索人同意清偿应答前 撤销追索 通知 同意清偿撤销 被追索人在追索人对同意清偿未应答前可将同 意清偿应答撤销 8 追索 电子商业票据到期被拒绝付款的 持票人可以对背书人 出票 人以及汇票的其他债务人行使追索权 追索分为拒付追索与非拒付 追索 9 承兑 4 承兑是指电子商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额 的票据行为 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票 并要求付款 人承诺付款的行为 10 保证 电子商业汇票的债务可以由保证人承担保证责任 保证不得附 有条件 附有条件的 不影响对汇票的保证责任 保证业务按不同 的被保证人分为出票保证 承兑保证和背书保证 1 1 客户操作流程 1 1 1 确认签约账户 企业主管登陆网上银行 点击商业汇票 签约管理 对已签约 电子商业汇票业务账户进行确认 1 1 2 删除签约账户 企业主管登陆网上银行 点击商业汇票 签约管理 对已签约 电子商业汇票业务账户进行删除 2 流程设置 2 1 功能介绍 企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程 5 2 2 业务规则 1 在流程管理中增加商业汇票流程管理 2 主管可进行商业汇票流程设置 但至少设置两级操作员 3 流程中有未完成业务 主管不可进行流程删除操作 4 客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务 系统判断客户 是否已设置业务流程 若未设置 则提示 企 业主管须先进行票据业 务流程设置 2 3 客户操作流程 2 3 1 增加流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 增 加流程 选择操作员设置票据业务流程 2 3 2 查看流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 查看 流程 查看已 设置的票据业务流程 2 3 3 删除流程 企业主管登陆网上银行 点击管理设置 票据流程设置 删除 流程 删除已设置的票据业务流程 6 3 银行承兑汇票 3 1 出票 3 1 1 功能介绍 客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请 交票或退 票 交票撤销和结果查询 3 1 2 业务规则 1 出票 交票 交票撤销 退票操作须先设置商业汇票业务流程 并按流程操作 2 承兑行行号和保证人名称 开户行行号以及收款人开户行行 号由后端系统自动匹配 不须客户填写 3 出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除 如需更 改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息 4 出票日期和票据到期日可修改 但网银系统要按照修改规则 控制 反显的出票日期 3 自然日 在出票日期前可修改 但出票日 后不可修改 在出票日前提交视同预约出票 发送电票系统存 在 出票日电票系统进行承兑 但在银行处理前客户可查询预约出票信 息 并进行出票预约撤销 重新提交出票申请 票据到期日不需由 7 客户填写 按照以下规则自动反显 已修改的出票日期 期限的自然 天数或自然月 若自然月无对应日期 则取当月最后一天 同一协 议下的出票日期一致 5 银行承兑汇票出票列表每页可显示 200 条 默认全选 不可 对其中一部份票据进行申请出票 6 出票结果查询可输入出票日期 票据状态 出票金额等条件 进行查询 不输入条件的可查询全部 7 收款人账号必须为网银签约账户 否则后端系统将不返回 非网银签约账户的票据信息 8 若票据已交票 则须撤销交票 才能进行退票申请 对交票 或未交票据和交票不成功票据 可进行退票 收款人驳回的票据可 进行交票或退票 9 客户登录查询承兑协议信息 须将客户组织代码证同时发送 后端系统 后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息 3 1 3 客户操作流程 3 1 3 1 出票申请 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 在银行 承兑汇票协议信息列表中选择一份协议 点击下一步 2 制单员若要修改出票日期 可钩选修改出票日期 对出票日 期进行修改 但必须按照业务规则进行修改 8 3 制单员若发现出票信息有误 可点击重签协议 输入修改协 议原因 直接提交银行处理 不需复核 4 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 在出票 申请待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后 一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单 据自动删除 3 1 3 2 出票申请撤销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击 出票撤销 系统返回出票申请登记成功的票据 选择要撤销出票申 请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 出票 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 9 3 1 3 3 交票 退票 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击 交票 退票 系统返回客户已成功出票的票据 选择要交票或退票申 请的票据 点击下一步 2 制单员确认票据信息 点击交票或退票按钮 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 交票 退票复核 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 3 1 3 4 交票撤销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 点击 交票撤销 系统返回交票成功但收票人未应答的票据 选择要撤销 交票申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择银行承兑汇票 交票 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 10 3 1 3 5 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 出票 结果查询 可按交易类型 票据金额 交易时间和收款人条件进行精确查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 2 背书 3 2 1 功能介绍 客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销 背书保证申请 和撤销以及背书业务的结果查询 3 2 2 业务规则 1 背书人必须开通网上商业汇票业务 并申请了相关数字证书 网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致 2 背书人对已提出背书转让申请的商业汇票 在被背书人签收 或驳回之前 可以办理背书转让业务的撤销 3 一次只能选择一张票据进行背书转让 4 信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页显示 并显 示页码 5 注明不得转让 质押 提示付款 冻结要素的商业汇票不得 背书转让 票据是否允许背书由后端系统控制 背书不得附有条件 部分金额或两人以上的背书转让无效 11 6 被背书人名称由背书人填写 被背书人账号开户行由背书 人下拉框选择行别 地区等 开户行行号由系统根据背书人填写的 开户行名称自动匹配 7 电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业 汇票业务准入机构名称由客户选择 系统及时更新维护准入机构列 表 8 背书转让申请和撤销 背书保证申请和撤销须按照已设置 的票据业务流程操作 3 2 3 客户操作流程 3 2 3 1 背书申请 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 在系 统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据 可按汇 票号码 票据金额 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入被背书人名称 账号和开户行信息 必输 选择能否 背书转让 必选 12 3 确认转让背书信息 提交复核 4 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击 背书申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 2 3 2 背书撤销 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击 背书撤销 系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据 选择 要撤销背书申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 背书 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 13 3 2 3 3 背书保证 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 在系统 返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书保证票据 可按汇票 号码 票据金额 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入保证人名称 账号和开户行信息 必输 3 确认背书保证申请信息 若信息有误 则返回上一页修改 若信息无误 则提交复核 4 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击 背书保证复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 2 3 4 背书保证撤销 1 制单员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 点击 背书保证撤销 系统返回背书保证申请成功但背书保证人未应答的 票据 选择要撤销背书保证申请的票据 点击下一步 14 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 背书 选择银行承兑汇票 背书 保证撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 3 2 3 5 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 背书 结果查询 可按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 3 贴现 3 3 1 功能介绍 客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的贴现申请和撤销 和贴现业务的结果查询 3 3 2 业务规则 1 贴现申请人向其开户行申请贴现时 应按照贴现行相关信贷 审批要求提交相关资料 2 买断式贴现申请须选择付息方式 卖方付息 买方付息或者 15 协议付息 如果选择买方付息 同时还要选择买方付息人名称和付 息账号 如果选择协议付息 同时要选择买方付息人名称 付息账 号 同上 买方付息比例 3 贴现利率和贴现实付金额由客户填写 若银行审批不同意客 户提出利率 则客户可撤销后重新提交贴现申请 4 贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现 对批量贴 现申请 银 行单笔处理 贴现不成功单笔退回 不影响同一批次其他 票据的处理 5 贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户 客户可选择 持票账户或其他账户 3 3 3 客户操作流程 3 3 3 1 贴现申请 1 制单员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 在系 统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据 可按汇票号 码 承兑人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 选择买断式贴现 则选择贴现银行机构 付息方式 贴现行我 行 才选付息方式 输入贴现利率 贴现资金存入账号 点击下一 16 步 3 选择回购式贴现 则选择贴现银行机构 输入贴现利率 贴 现资金存入账号 赎回开放日 赎回截止日 贴现申请日 贴现赎回 开放日 贴现赎回截止日 票据到期日 点击下一步 4 输入每张贴现票据的实付金额 点击下一步 5 确认贴现申请信息 无误择提交复核 信息有误则返回上一 步修改 6 复核员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 点击贴 现申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 3 3 2 贴现撤销 1 制单员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 点击 贴现撤销 系统返回贴现申请成功但贴入人未应答的票据 选择要 撤销贴现申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 贴现 选择银行承兑汇票 贴现 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 17 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单 据自动删除 3 3 3 3 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 贴现 结果查询 可按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 4 质押 3 4 1 功能介绍 客户通过网上银行办理电子商业汇票的质押申请和撤销 质押解 除申请和撤销以及质押业务的结果查询 3 4 2 业务规则 1 质押人必须开通网上商业汇票业务 并申请了相关数字证书 2 质押人对已提出质押申请的商业汇票 在质权人签收或驳回 之前 可以办理质押申请业务的撤销 3 质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理 18 4 信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页显示 并显 示页码 5 票据是否允许质押由后端系统控制 6 质权人名称由出质人填写 质权人账号开户行由出质人下拉 框选择行别 地区等 开户行行号由系统根据出质人填写的开户行 名称自动匹配 7 质押申请和撤销 质押解除申请和撤销需按照票据业务流程 操作 3 4 3 客户操作流程 3 4 3 1 质押申请 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 在系 统返回的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据 可按汇票号 码 承兑人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 输入质权人名称 账号和开户行信息 必输 点击下一步 3 确认质押质出信息 提交复核 19 4 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击 质押申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 4 3 2 质押撤销 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击 质押撤销 系统返回质押申请成功但质权人未应答的票据 选择要 撤销质押申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 质押 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 20 3 4 3 3 质押解除 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 在系统 返回的可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据 可按汇票 号码 承兑人 汇票到期日条件组合搜索票据 点击下一步 2 确认出质人名称 账号和开户行信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击质 押解除复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 4 3 4 解除撤销 1 制单员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 点击 质押解除撤销 系统返回质押解除申请成功但出质人未应答的票据 选择要撤销质押解除申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 质押 选择银行承兑汇票 质押 解除撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 21 3 4 3 5 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 质押 结果查询 可按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 5 提示付款 3 5 1 功能介绍 客户通过网上银行办理到期 逾期或未到期票据的提示付款申 请和撤销 预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询 3 5 2 业务规则 1 提示付款申请和撤销 预约提示付款撤销须按照商业汇票业 务流程操作 最后一级复核员须进行电子数字签名认证 2 可单笔或多笔同时提出提示付款申请 若含逾期提示付款 超过票据到期日 10 天后提示付款的为逾期提示付款 的 则系统 提示输入逾期理由 内容不限 3 客户提前提示付款的 视同预约提示付款 预约提示付款信 息存放在电票系统中 允许客户撤销预约提示付款申请 22 3 5 3 客户操作流程 3 5 3 1 提示付款申请 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据 可按汇票 号码 承兑行 汇票到期日条件组合搜索票据 如果输入晚于当天 的提示付款日期 则视同预约提示付款 银行将在提示付款日期处 理 如果提交银行日期超过汇票到期日 10 天 须输入逾期理由 字数内容不限 不输提示付款日期的 系统默认最后一级复核员 提交银行日期 点击下一步 2 确认提示付款申请信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 点 击提示付款申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进 行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提 交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 5 3 2 提示付款撤销 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 23 点击提示付款撤销 系统返回提示付款申请成功但付款人未应答的 票据 选择要撤销的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 提示付款撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核 通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 3 5 3 3 预约撤销 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 点击预约撤销 系统返回提示付款申请成功但未到提示付款日期银 行未处理的票据 选择要撤销提示付款的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择银行承兑汇票 预约撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 3 5 3 4 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 提示付款 结果查 询 可按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确 24 查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 6 追索 3 6 1 功能介绍 客户通过网上银行办理拒付和非拒付追索通知的申请和撤销 同意清偿的申请和撤销及追索业务的结果查询 3 6 2 业务规则 1 追索人可向多名票据前手进行追索 一次可同时向多个被追 索人发送追索通知 2 追索人可以在被追索人同意清偿应答前 撤销追索通知 3 追索通知和撤销 同意清偿申请和撤销需按票据业务流程操 作 加载数字签名提交银行 4 后端系统返回被追索人名单和账号 客户选择被追索人名称 被追索人开户行行号由系统自动匹配 不须客户填写 客户也可输 入其它被追索人名称 账号和开户行 3 6 3 客户操作流程 3 6 3 1 追索通知 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 在系统 25 返回的持票信息列表中选择要追索票据 可按汇票号码 票据状态 条件搜索票据 选择拒付票据进行追索的为拒付追索 其他为非拒 付追索 点击下一步 2 下拉框选择被追索人名称 可同时追索多人 点击下一步 3 确认发出追索通知信息 点击确定 提交复核 4 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击追 索通知复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 6 3 2 追索撤销 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击 26 追索撤销 系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答的票据 选择要撤销追索通知的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 追索 撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 6 3 3 同意清偿申请 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 在系统 返回的被追索票据 选择同意清偿票据 点击下一步 2 确认同意清偿票据信息 点击确定 提交复核 4 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击同 意清偿复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 3 6 3 4 同意清偿撤销 1 制单员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 点击 同意清偿撤销 系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿 应答的票据 选择要撤销同意清偿申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 27 3 复核员点击商业汇票 追索 选择银行承兑汇票 同意 清偿撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 3 6 3 5 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 追索 结果查询 可按汇票号码 交易类型 票据金额和交易时间条件进行精确查询 交易类型为必选项 其他为非必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 3 7 应答 3 7 1 功能介绍 客户通过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回 以及结果查询 电子银行承兑汇票的应答包括收款人应答 保证人 应答 背书转让应答 付款应答 同意清偿应答 质押解除应答 贴现赎回应答 3 7 2 业务规则 1 除收款人应答外 应答须按照商业汇票流程操作 收款人应 28 答由有权操作人员一人操作 数字签名认证通过后 直接提交银行 2 银行将客户须应答事项通过短信及时通知客户 3 票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询 可查 询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息 4 付款人进行付款驳回的 网银系统提示付款人必须同时注明 相应的拒付理由 3 7 3 客户操作流程 3 7 3 1 应答 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 应答 系统返回 客户名下所有待签收票据 选择一张待签收票据 同意 则点击签 收按钮 不同意 则点击驳回按钮 2 复核员登陆网上银行 点击商业汇票 应答 选择复核单 据进行复核 3 7 3 2 结果查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 应答 结果查询 可按交易类型 交易时间 应答结果条件进行精确查询 交易类型 为必输项 2 系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息 29 3 8 查询 3 8 1 功能介绍 客户通过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息 包括出票 信息 持票信息 保证 票据信息 转让票据信息和网银交易流水信息 支持打印 保存 并可按汇票号码 按票据状态 票据金额范围 票据 到期日范围等查询条件进行精细查询 3 8 2 业务规则 1 票据业务流程中所有操作员都有查询权限 2 查询暂不支持实时查询 票据信息是上一日信息 3 查询结果信息列表每页显示 200 条信息 大于 200 条的分页 显示 并显示页码 3 8 3 客户操作流程 3 8 3 1 出票查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 出票查询 可按收款人名称 票据状态 票据金额 出票日期和汇票到期日条 件进行精确查询 不输条件则查询客户名下的全部出票信息 2 系统返回上一日的出票信息 30 3 8 3 2 持票查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 持票查询 可按出票人名称 票据状态 票据金额和汇票到期日条件进行精确 查询 不输条件则查询客户名下的全部持票信息 2 系统返回上一日的持票信息 3 8 3 3 保证票据查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 保证票据查 询 可按业务类型 票据金额和汇票到期日条件进行精确查询 业 务类型 出票保证 承兑保证 背书保证 为必输项 2 系统返回上一日的保证票据信息 3 8 3 4 转让票据查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 转让票据 查询 可按出票人名称 票据状态 票据金额和汇票到期日条件进 行精确查询 业务类型 背书 质押 贴现 为必输项 2 系统返回上一日的持票信息 3 8 3 5 交易流水查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 交易流水查 询 可按凭证号码 单据状态 交易种类 业务类型 票据金额和 31 交易日期条件单个或组合进行精确查询 交易类型和业务类型为必 选项 2 系统返回实时的交易流水信息 包括汇票号码 票据金额 汇票到期日 交易类型 交易日期 交易结果等 4 商业承兑汇票 4 1 出票 4 1 1 功能介绍 客户通过网上银行办理电子商业承兑汇票的出票申请和撤销 出 票保证申请和撤销 承兑申请和撤销 承兑保证申请和撤销 交票 退 票 交票撤销以及出票业务的结果查询 4 1 2 业务规则 1 出票申请和撤销 出票保证申请和撤销 承兑申请和撤销 承 兑保证申请和撤销 交票 退票 交票撤销操作 须先设置商业汇票流程 只有流程中有权操作人员才能按流程进行操作 2 收款人名称由出票人填写 收款人账号开户行由出票人下拉 框选择行别 地区等 以人行公布的电子商业汇票准入机构为准 承 兑行行号由系统根据出票人填写的开户行名称自动匹配 3 出票人名称 账号 开户行信息由系统自动反显 4 客户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制 32 5 商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准 6 出票结果查询可输入出票日期 票据状态 出票金额等条件 进行查询 不输入条件的可查询全部 7 收款人账号必须为网银签约账户 否则后端系统将不返回 非网银签约账户的票据信息 8 若票据已交票 则须撤销交票 才能进行退票申请 对交票 或未交票据和交票不成功票据 可进行退票 收款人驳回的票据可 进行交票或退票 4 1 3 客户操作流程 4 1 3 1 出票申请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承 兑汇票 输入出票人信息 出票人评级信息 收款人信息和承兑人 信息 其中打 号为必输项 点击下一步 2 确认出票信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改信息 若信息无误 则提交复核 33 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统 返回出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 4 1 3 2 出票申请撤销 同银行承兑汇票 4 1 3 3 交票 退票 同银行承兑汇票 4 1 3 4 交票撤销 同银行承兑汇票 4 1 3 5 承兑申请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承 兑汇票 输入交易合同编号 发票号码 出票人备注 点击下一步 2 确认承兑申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改 信息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统 返回承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 34 4 1 3 6 承兑申请撤销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 点击 出票申请撤销 系统返回承兑申请成功但承兑人未应答的票据 选 择要撤销承兑申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 承兑 申请撤销 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 4 1 3 7 出票保证申请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承 兑汇票 出票保证申请 输入保证人信息 包括名称 账号 开 户行 点击下一步 2 确认出票保证申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改信息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统 返回出票保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核 通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 35 4 1 3 8 承兑保证申请 1 制单员登陆网上银行 点击商业汇票 出票 选择商业承 兑汇票 承兑保证申请 输入保证人信息 包括名称 账号 开 户行 点击下一步 2 确认承兑保证申请信息 若信息有误 可点击上一步返回 修改信息 若信息无误 则提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 在系统 返回承兑保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核 选择复核 通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核 不通过的 单据自动删除 4 1 3 9 保证撤销 1 制单员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 点击 保证撤销 系统返回出票保证或承兑保证申请成功但保证人未应答 的票据 选择要撤销保证申请的票据 点击下一步 2 制单员确认撤销信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 出票 选择商业承兑汇票 保证 撤销复核 在待复核单据列表中选择单据进行复核 选择复核通过 的 最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行 选择复核不通 过的 单据自动删除 36 4 1 3 10 结果查询 同银行承兑汇票 4 2 背书 同银行承兑汇票 4 3 贴现 同银行承兑汇票 4 4 质押 同银行承兑汇票 4 5 提示付款 4 5 1 功能介绍 客户通过网上银行办理到期 逾期或未到期票据的提示付款申 请和撤销 预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询 4 5 2 业务规则 1 提示付款申请和撤销 预约提示付款撤销须按照商业汇票业 务流程操作 最后一级复核员须进行电子数字签名认证 2 可单笔或多笔同时提出提示付款申请 若含逾期提示付款 超过票据到期日 10 天后提示付款的为逾期提示付款 的 则系统 提示输入逾期理由 内容不限 3 客户提前提示付款的 视同预约提示付款 预约提示付款信 息存放在电票系统中 允许客户撤销预约提示付款申请 4 网银客户发起提示付款申请时需要选择资金清算方式 自动 或手工方式 37 4 5 3 客户操作流程 1 制单员点击商业汇票 提示付款 选择商业承兑汇票 在 系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据 可按汇票号 码 承兑行 汇票到期日条件组合搜索票据 如果输入晚于当天的 提示付款日期 则视同预约提示付款 银行将在提示付款日期处理 如果提交银行日期超过汇票到期日 10 天 须输入逾期理由 字数 内容不限 不输提示付款日期的 系统默认最后一级复核员提交银 行日期 选择清算方式 必选 点击下一步 备注 自动清算方式 指付款人收到提示付款后 确认付款的 由系 统自动完成票款支付 手工清算 指付款人收到提示付款后 确认付款的 票款支付 方式由收 付款人协商确定 2 确认提示付款申请信息 提交复核 3 复核员点击商业汇票 提示付款 选择商业承兑汇票 点 击提示付款申请复核 在系统返回的待复核单据列表中选定单据进 行复核 选择复核通过的 最后一级复核员进行数字证书认证后提 交银行 选择复核不通过的 单据自动删除 38 4 6 追索 同银行承兑汇票 4 7 应答 同银行承兑汇票 4 8 查询 除承兑票据查询 其余同银行承兑汇票 4 8 1 1 承兑票据查询 1 客户登陆网上银行 点击商业汇票 查询 承兑票据查 询 可按出票人 收款人 票据状态 结清 未结清 票据金额和 汇票到期日条件进行精确查询 不输 查询全部 2 系统返回上一日的承兑票据信息 39