开放教育学院期中考试个人理财试卷.doc

试卷代号：20122013学年度第二学期期中考试校区: 班级 学号： 姓名： 装 订 密 封 线 12秋级 会计、金融学 专业 个人理财 课程试卷2013年5月题号一二三四五六总分得分 得分 评卷人一、单项选择题（每小题2分，共20分） 1、 （ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表 的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：（ ）。得分 评卷人A、 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 二、多选题（每小题2分，共20分）1、政府举办的社会保障计划包括（ ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响得分评卷人7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策得分评卷人 三、简答题（每小题10分、共20分）1、个人理财主要包括哪些内容？ 2、应该如何评价客户的风险承受能力？ 四、论述题 40分1、应该如何制定个人理财计划？个人理财 答案单选 1 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B9A 10A 多选1、AC 2、CDE 3、ABD 4、ABC 5、ABD 6、ABD 7、ABD 8、AC 9、DE 10、AC简答题1、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。2、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。论述题1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。4、个人净资产。计算出自己的净资产。5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。