2013年银行从业资格考试模拟试题及答案解析.doc

【爱文库】核心用户上传2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析（六）一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【正确答案】：C答案解析央行提高法定存款准备金率，导致商业银行可用资金减少，进而收缩贷款，最终导致货币供应量减少。第2题下列说法不正确的是( )。A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况C银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议D利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展【正确答案】：D答案解析根据银行业从业人员职业操守的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。第3题下列不属于2006年6月巴塞尔新资本协议改进的内容有( )。A三大支柱代替一大支柱B三大风险代替一个风险C强调不同资本概念D使用三种或三种以上风险计量方法【正确答案】：D答案解析三大支柱即最低资本标准、监管部门的检查和有效的市场约束。三大风险即信用风险、市场风险和操作风险。第4题当经济处于繁荣阶段时，下列( )的表述是错误的。A企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B市场兴旺，社会购买力上升C银行利润处于最高水平D预示着通货膨胀的到来【正确答案】：D答案解析A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。第5题( )不属于商品期货的标的商品。A大豆B国债C原油D钢材【正确答案】：B答案解析国债期货属于金融期货。第6题( )是所谓的短期资金市场。A货币市场B资本市场C股票市场D债券市场【正确答案】： A答案解析货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所；资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。第7题发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。A国务院B财政部C银监会D中国人民银行【正确答案】：B答案解析短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的期限在1年或1年以内的政府债券。第8题甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。A占有假币罪B私藏假币罪C使用假币罪D购买假币罪【正确答案】：C答案解析使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。第9题银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守“兼职”规定的是( )。A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B担任银行业协会的顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上【正确答案】：B第10题关于合同成立，下列描述不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【正确答案】：C答案解析C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。第11题( )不属于民事法律行为必须具备的条件。A行为人具有相应的民事行为能力B意思表示真实C不违反法律或者社会公共利益D年龄必须达到18岁以上【正确答案】：D答案解析民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。第12题某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国商业银行资本充足率管理办法，以下指标符合规定的是( )。A核心资本为12亿人民币B计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%C附属资本与核心资本比例为110%D核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币【正确答案】： A答案解析根据巴塞尔协议，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包托核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。第13题( )是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。A信用证诈骗罪B信用卡诈骗罪C票据诈骗罪D集资诈骗罪【正确答案】：B答案解析 A、C、D三项的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。第14题( )不属于事业单位法人。A市人民医院B国有公司C某重点中学D省发展改革委【正确答案】：B答案解析B项属于企业法人， A、C、D项均为事业单位法人。第15题李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某( )。A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪【正确答案】：D答案解析 A、B、C三项构成“出售、购买、运输假币罪”。第16题某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。A因为业务已经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度则是不合理D是合理的，因为客户经理没有浪费【正确答案】：B答案解析银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。第17题全国金融工作会议属于金融监管当局的( )手段。A窗口指导B监管通报C诫勉谈话D金融监管报告【正确答案】： A答案解析窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。第18题经济周期的四个阶段指的是( )。A繁荣衰退萧条崩溃B繁荣萧条衰退崩溃C繁荣衰退萧条复苏D繁荣萧条衰退复苏【正确答案】：C答案解析本题考查经济学常识：经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先，随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。萧条之后必然走向复苏，经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。第19题金融市场分为( )和发行市场。A一级市场B流通市场C现货市场D初级市场【正确答案】：B答案解析按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场)；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。第20题存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为( )。A专用存款账户B一般存款账户C临时存款账户D基本存款账户【正确答案】： A答案解析B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。第21题按照商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括( )。A存款自愿B取款自由C存款有息D存款实名【正确答案】：D答案解析按照中华人民共和国商业银行法第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。第22题( )是汽车金融公司的监管机构。A中国人民银行B银监会C中国证监会D中国银行业协会【正确答案】：B答案解析由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。第23题近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下( )。A张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】：D答案解析银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。第24题( )是银行经营发展的根本动力。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄C利息收入D贯彻国家经济政策【正确答案】： A答案解析投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源；服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。第25题银行从业人员离职后下列行为中，( )不符合职业操守要求。A携带所有工作资料B归还欠费C履行工作交接程序D保守原单位商业秘密和客户【正确答案】： A答案解析银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第26题以下金融工具中，( )的职能主要是用于保值、投机。A股票B公司债券C商业票据D期货【正确答案】：D答案解析按金融工具的职能划分：用于投资和筹资的为股票、债券等；用于支付、便于商品流通的为各种票据等；用于保值、投机的为期权、期货等衍生金融工具。第27题马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为( )。A30万元B50万元C40万元D60万元【正确答案】：C答案解析我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。第28题根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由( )设立的。A中国银行业监督委员会B国家外汇管理局C中国证券监督管理委员会D中国人民银行【正确答案】：D答案解析根据金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。第29题( )中是不能产生留置权的。A买卖合同B承揽合同C保管合同D运输合同【正确答案】： A答案解析留置权是一项法定担保物权，它是在特定的合同关系中才能产生的，是根据法律规定而不需当事人另行约定。因此，留置权所涉及的留置物必须与它所担保的债权依据的合同有牵连关系。这就决定了留置权只能发生在特定的合同关系中。第30题关于股份制商业银行，下列说法错误的是( )。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【正确答案】：D答案解析 A、B、C三项都是股份制商业银行的作用；D项，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。第31题计算风险加权资产时，2004年巴塞尔新资本协议规定的风险不包括( )。A信用风险B市场风险C战略风险D操作风险【正确答案】：C答案解析2004年巴塞尔新资本协议规定在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。第32题银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于( )。A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B保管物品的种类C是否先将保管物品密封再交给银行D保管期限不同【正确答案】：B答案解析代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。第33题消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是( )。A是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度B是国内生产总值变动情况C不包括出厂产品批发价格变动D是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标【正确答案】：B答案解析B项描述的是国内生产总值物价平减指数，它是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。第34题发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。A公司贷款B项目贷款C关联企业贷款D助学贷款【正确答案】： A答案解析而题干给出的“资产负债状况”和“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。第35题利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于( )。A操作风险B信用风险C市场风险D流动性风险【正确答案】：C答案解析市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率变化直接带来的风险即利率风险，属于市场风险。第36题( )是股票质押合同生效的时间。A合同成立之日B权利凭证交付之日C权利成立之日D出质登记之日【正确答案】：D第37题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )。A次级类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D损失类贷款【正确答案】： A答案解析B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。第38题关于留置权的说法错误的是( )。A留置权只能发生在特定的合同关系中B留置权发生两次效力C留置权不具有可分性D留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期【正确答案】：C答案解析留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。第39题第三产业不包括( )。A计算机服务和软件业B交通运输C渔业、牧业D教育、环境和公共设施管理业【正确答案】：C答案解析我国的产业划分为三类：第一产业，是指农、林、牧、渔业；第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业，是指除第一、二产业以外的其他行业，主要包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。第40题经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。( )不属于金融国际化的消极作用。A金融风险的增加B外资银行业务范围的扩大C削弱宏观政策的有效性D加快金融危机的国际传递【正确答案】：B答案解析金融全球化的消极作用主要有：金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加；其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险；最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。削弱国家宏观经济政策的有效性。加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。第41题属于商业银行短期借款的是( )。A可转换债券B向中央银行贷款C次级金融债券D混合资本债券【正确答案】：B答案解析商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。ACD都属于长期借款。第42题根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。A4B3C2D1【正确答案】：D答案解析根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。第43题某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是( )。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题【正确答案】：D答案解析商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第44题出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。A出资额占债务人注册资本5%以上B出资额占债务人注册资本1/5以上C出资额占债务人注册资本1/10以上D出资额占债务人注册资本一半以上【正确答案】：C答案解析符合重整法律要求。第45题银行金融创新的基本原则中，不包括( )原则。A合法合规B成本可算C信息充分披露D客户资产隔离【正确答案】：D答案解析银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、“四个认识”原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。第46题有关对贷款人的限制，以下表述正确的是( )。A可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费C委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外【正确答案】：D答案解析 A项，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款；B项，自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；C项，委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。第47题( )构成保险诈骗罪。A计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的B行为人出于过失行为而引起保险事故发生C因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故【正确答案】：D第48题根据巴塞尔新资本协议，在风险类型上，增加了对( )的资本需求。A操作风险B市场风险C声誉风险D法律风险【正确答案】： A第49题银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是( )。A它是银行净利润与银行总资产之比B它是银行净利润与银行资本之比C它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标D它是银行净利润与银行总收入之比【正确答案】：B答案解析资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。第50题商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。A与该银行有结算业务的客户B商业银行管理人员所投资的公司C商业银行信贷人员的近亲属D商业银行【正确答案】：D答案解析“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第51题杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报【正确答案】：D答案解析银行业从业人员对所在机构违反法律法规及行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷，应及时予以反映，维护正常的金融秩序。第52题有关可转换公司债券，下列说法不正确的是( )。A可转换公司债券是混合工具B可转换债券兼具债券、股票的性质C可转换债券可以在任何条件下转换D可转换债券属于商业银行的附属资本【正确答案】：C答案解析可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。第53题在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是( )。A政府采购；公共支出B税收；国企上缴利润C私人消费；私人投资D固定资本形成；存货增加【正确答案】：D答案解析对“投资”的理解，应扣住“资本形成”这个关键这样才能把投资与消费、投资与收入等区别开来。投资包括两个部分：固定资本形成和存货增加。第54题关于岗位责任，以下说法错误的是( )。A不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员B经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责C除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行D打听与自身工作无关的信息【正确答案】：D第55题( )是充分就业的宏观经济指标。A通货膨胀率B物价指数C失业率D就业率【正确答案】：C第56题由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当( )。A耐心说明情况，取得客户的理解和谅解B向上级汇报，由上级设法解决C尽全力满足D直接拒绝【正确答案】： A答案解析“礼貌服务”要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。第57题“一行三会”中不包括( )。A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C中国基金监督管理委员会D中国证券监督管理委员会【正确答案】：C答案解析“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。第58题农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。A股份制B合伙制C股份合作制D社区互助性【正确答案】：D答案解析农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。第59题某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，还可以向( )寻求解释。A中国人民银行B最高人民法院C中国银监会D中国银行业协会【正确答案】：D第60题下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是( )。A负债风险管理阶段始于20世纪50年代B负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债C在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长D在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩【正确答案】：B答案解析 A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长；D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。第61题盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。A信用卡诈骗罪B盗窃罪C金额诈骗罪D破坏银行管理罪【正确答案】：B答案解析信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。第62题7。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中符合职业操守要求的是( )。A为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等B趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书C在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策【正确答案】：C答案解析按照银行业从业人员职业操守规定：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第63题下列符合金融创新基本原则的是( )。A通过金融创新进行低价倾销。排挤竞争对手，占领市场B在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全C通过金融创新逃避金融监管D金融创新可以适当逾越风险可控的原则【正确答案】：B第64题支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，( )是不能用于支取现金的支票。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票【正确答案】：B答案解析现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。第65题( )属于商业银行内部风险。A政策风险B利率风险C法律风险D流动性风险【正确答案】：D答案解析商业银行内部风险主要有流动性风险、决策风险、资本风险、战略风险、管理风险、声誉风险等。第66题下列关于贷款的表述，不正确的是( )。A贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B贷款是银行主要的负债C贷款是银行最主要的资产D贷款是一种信用业务【正确答案】：B答案解析贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。第67题关于保护客户隐私，以下说法不正确的是( )。A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务【正确答案】：D答案解析银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第68题主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是( )。A贷款业务B存款业务C同业拆借业务D支付结算业务【正确答案】：D答案解析支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。第69题关于期货，下列法说错误的是( )。A期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日期(交割日)按成交时约定的交割价格交割一定数量的某种商品(标的资产)的标准化协议B期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易C期货合约根据标的资产是实物商品还是金融工具(或金融变量)分为商品期货合金融期货合约D商品期货的标的商品主要包括农副产品(如大豆、小麦)、金属产品(如铜材)、能源(如原油)、利率等【正确答案】：D答案解析D项，商品期货的标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。利率属于金融期货的标的。第70题在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。A监事会B董事会C高级管理层D股东大会【正确答案】：C答案解析A项，监事会应当全面了解银行的风险管理状况等；B项，董事会是银行的最高风险管理/决策机构；D项，股东大会确定银行整体风险的控制原则。第71题( )不属于商业银行的“三性”目标。A公益性目标B安全性目标C效益性目标D流动性目标【正确答案】： A答案解析商业银行的“三性”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。第72题巴塞尔委员会正式发表巴塞尔新资本协议是在( )年。A2004B1990C1988D1989【正确答案】： A答案解析巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了巴塞尔新资本协议，即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架。第73题银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。A声誉风险B法律风险C市场风险D流动性风险【正确答案】： A答案解析声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉凤险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。第74题( )不属于“熟知业务”规定的内容。A熟知向客户推荐的产品B熟知产品设计过程C熟知产品有效期D熟知业务处理流程【正确答案】：B答案解析“熟知业务”规定的内容要求：银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第75题中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是( )。A理事会B监事会C会员大会D董事会【正确答案】：C答案解析中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。第76题关于国际收支的以下说法中不正确的是( )。A不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况B国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况【正确答案】：B答案解析B项，国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，不只是贸易交易的系统记录。第77题关于银行绩效评价，下列说法不正确的是( )。A运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B确定经营目标是进行银行绩效评价的起点C是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D是实现银行经营目标的一个重要手段【正确答案】：B答案解析绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。第78题单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户【正确答案】：B答案解析基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的。专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。第79题合同成立的地点是在( )。A要约生效的地点B承诺生效的地点C收据人的主营业地D对方的经常居住地【正确答案】：B答案解析承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。第80题存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。A基本存款账户B临时存款账户C一般存款账户D专用存款账户【正确答案】：C答案解析A项，基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；B项，临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；D项，专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。第81题( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭监管处罚、受法律制裁、重大财务损失和声誉损失的风险。A法律风险B声誉风险C信用风险D合规风险【正确答案】：D答案解析A项，法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷从而可能给银行造成经济损失的风险；B项，声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响而造成损失的风险；C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部时间所造成损失的风险。第82题间接融资工具不包括( )。A银行贷款B银团贷款C债券D银行承兑汇票【正确答案】：C答案解析债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。第83题( )是我国发行法定货币的机构。A财政部B国务院C中国银行业监督管理委员会D中国人民银行【正确答案】：D答案解析中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。第84题兼具股票和债券特性的融资工具是( )。A商业票据B银行贷款C可转换债券D回购协议【正确答案】：C答案解析可转换公司债券是一种公司债券，它赋予持有人在发债后一定时间内，可依据本身的自由意志，选择是否依约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票或者另外一家公司股票的权利，其兼具债券和股票的双重特性。第85题在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调( )。A保持资产的流动性B资产的高收益C资产的低风险D贷款的产业方向【正确答案】： A答案解析20世纪60年代以前，银行的风险管理处于资产管理阶段，主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。第86题资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括( )。A债券市场B抵押贷款市场C股票市场D银行同业拆借市场【正确答案】：D第87题( )是商业银行证券投资的主要对象。A国债B金融债券C中央银行票据D企业债券【正确答案】： A答案解析 中央银行票据是商业银行债券投资的重要对象，两者应区分开。第88题金融犯罪侵犯的客体是( )。A金融流通工具B金融管理秩序C金融工具D金融管理法规【正确答案】：B答案解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。包括银行、货币、外汇、信贷、证券、票据、保险管理秩序等。金融犯罪的对象，可以是“人”(包括自然人、单位、“公众”等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。第89题在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A远期B期货C可转换债券D互换【正确答案】：B答案解析 期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。第90题银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。A经济资本B核心资本C监管资本D账面资本【正确答案】：D答案解析 账面资本又称会计资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。二、多选题（本大题40小题每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题电子银行包括( )。A 自助终端B 手机银行C 柜台银行D 电话银行E 网上银行【正确答案】： A,B,D,E第2题银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行( )的动态过程和机制。A 事前防范B 识别计量C 事中控制D 事后监督E 事后纠正【正确答案】： A,C,D,E答案解析内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。B项，识别计量属于风险管理的具体步骤。第3题下列符合银行从业人员职业操守制订目的的是( )。A 规范银行业从业人员职业行为B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C 建立健康的银行业企业文化和信用文化D 维护银行业良好信誉E 促进银行业的健康发展【正确答案】： A,B,C,D,E答案解析2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。第4题商业银行的负债业务的构成主要有( )。A 贷款B 存款C 借款D 债券E 股票【正确答案】：B,C答案解析商业银行的负债业务由存款和借款组成。这两