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第一章 习题练习(一) 单项选择题1 实物货币是指（）A 没有内在价值的货币 B 不能分割的货币 C 专指贵金属货币 D 作为货币其价值与普通商品价值相等的货币 2货币作为价值尺度所要解决的是（）A 实现商品的交换 B 表现特定商品的价值 C 在商品之间进行价值比较 D 使人们不必对商品进行比较3商品流通与物物交换的区别在于（）A 前者包括许多商品的交换。 B 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是只包括两种商品。C 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是不以某种商品为媒介的各种商品之间的交换。D前者是指不以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是没有货币的两种商品之间的交换。4劣币是指实际价值（）的货币。A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值5本位货币是指（）A 一个国家货币制度规定的标准货币B 本国货币当局发行的货币C 以黄金为基础的货币D 可以与黄金兑换的货币6金银复本位制是（） A 金银比价由政府和市场共同决定的金银两本位制。B 金银的比价由市场决定的金银两本位制。C 金银的比价由政府规定的金银两本位制。D 金银比价由银行决定的金银两本位制。7跛行本位制是指（）A 银币的铸造受到控制的金银两本位制。B 金币的铸造受到控制的金银两本位制。C 以金币为本位货币的金银两本位制。D 以银币为本位货币的金银两本位制。8纸币本位币制是指（）A 银行券为本位货币 B 可以自由兑换黄金的货币为本位货币 C 信用货币为本位货币 D 纸币为本位货币9典型的金本位制是（）A 金块本位制 B 金汇兑本位制 C 虚金本位制 D 金币本位制10本位货币在商品流通和债务支付中具有（）的特点。A 有限法偿 B 无限法偿 C 债权人可以选择是否接受 D 债务人必须支付（二）多项选择题1相对于银本位制，金银两本位制有如下优点：（）A 有利于金银币币值的稳定B 货币的发行准备更充分C 货币币材更为充分D 可根据不同交易数额选择支付，便于交易。2货币的支付手段只能（）A 使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔B 加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性C 使进入流通的商品增加时，流通所需要的货币可能不会增加D 克服了现款交易对商品生产和流通的限制E 使商品买卖变成了两个独立的行为3世界货币是指世界范围内发挥（）的货币。A 价值尺度 B 外汇储备 C 支付手段 D 价值储藏 E 流通手段4按价值构成划分，货币的形式主要有（）A 实物货币 B 贵金属货币 C 信用货币 D 铸币 E 代用货币5纸币可以是（）A 信用货币 B 代用货币 C 国家货币 D 铸币 E 基础货币6现代信用货币可以是（）等形式A 钞票 B 定期存款 C 信用卡 D 支票存款 E 电子货币7货币制度的内容包括：（）A 确定本位货币和辅币的材料B 确定本位货币的单位C 确定不同种类的货币的铸造、发行和流通方法D 确定货币的价值E 确定本国货币的发行准备和对外关系8金本位制包括（）A 复本位制 B 金块本位制 C 金汇兑本位制 D 跛行本位制 E 金币本位制9在金本位制时代，黄金流进，则会引起（）A 信用扩张、通货增加 B 本位币汇价上升 C 物价上涨D 贸易顺差 E 外汇收入增加10支票存款较之现在黄金有下列特点：（）A不容易丢失和被窃B便利大额交易，可以节约流通费用C支票可按所需金额签发，从而免去了找零和清点的麻烦D由于有银行信用的支持，更容易给人接受E具有无限法偿的能力（三）判断分析题作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储备量。参考答案：一单项选择1.D 2.C 3.B 4.D 5.A 6.C 7.A 8.D 9.D 10.B二多项选择1.ACD 2.ABCD 3.ACDE 4.ACE 5.ABC 6.ABCDE 7.ABCE 8.BCE 9.AC 10.BCD三判断分析题1正确。货币发挥价值尺度职能就是将所有商品的价值按照统一的价格标准表现为价格，从而使商品价值可以相互比较，便利商品交换。2错误。信用货币的发行是由中央银行通过信贷方式提供的。它的基础是社会公众向它提供的信用，即社会公众提供给中央银行进行分配的资产或资源。社会公众提供的资源越多，纸币发行的基础就越稳定。3正确。任何财富或资产都有价值储藏功能，但货币是一种流动性最好、最安全的价值储藏形式。实物货币被作为价值储藏是起作为商品的使用价值就被浪费了。信用货币是一种价值符号，其价值和使用价值是相分离的。信用货币在发挥货币价值储藏职能时，其对应的社会资源仍可以被人们应用，因此信用货币发挥价值储藏手段可以提高储蓄的效率。4错误。信用货币本身虽然没有价值，但能够发挥货币的所有职能，是价值和一般财富的代表，是直接的购买手段，随时可以进入流通同其他形式的财富相交换，具有保值增值功能。所以信用货币构成了社会财富的一部分。5错误。外汇储备是引起信用货币发行增加的因素之一，但现代信用货币的发行并不需要任何黄金外汇作为发行准备。信用货币的发行数量是由央行根据经济发展的水平和保证商品劳务的基本稳定来决定的。适度控制货币发行量，避免其过多或过少对经济造成的不良影响，才是货币发行量决定的关键内容。第二章习题练习（一）单项选择题1信用起源于（）A 商品交换 B 货币流通 C 生产社会化 D 私有制2在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（）A 价值尺度 B 流通手段 C 支付手段 D 储藏手段3美国同业拆借市场也称（）A 贴现市场 B 承兑市场 C 联邦基金市场 D 外汇交易市场4资本市场是指（）A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 5结案届融资在于金融中介机构是否发行自己的（）A 股票 B 支票 C 汇票 D 债务凭证6（）是提供金融服务和产品的企业。A 金融市场 B 金融体系 C 金融中介 D 金融工具7货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。A 期限短 B 流动性低 C 收益率高 D 风险大8同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。A 减少风险 B 提高流动性 C 增加收入 D 调剂短期资金余缺9政策性金融机构是（）的金融机构。A 与商业银行没有区别 B 不以营利为目的 C 由政府支持不完全以营利为目的 D 代表国家财政10投资银行在英国称为商人银行，在日本称为（）A 商业银行 B 证券公司 C 信托机构 D 投资基金（二）多项选择题1信用是有条件的借贷行为，其条件是指（）A 到期偿还 B 止付利息 C 存在买卖关系 D 出具担保 E 信用委托2信用是（） A 一种特殊的商品交换行为 B 一种借贷行为 C 一种债权债务关系 D 一种特殊的价值运动形式 E 一种等价交换行为3信用的基本要素包括（）A 债权债务关系 B 时间间隔 C 商品交易 D 信用工具 E 银行中介4美国政府债券主要有（）A 国家公司债券 B 联邦政府债券 C 金融债券 D 地方政府债券 E 政府机构债券5公司债券是由（）发行的。A 政府机构 B 证券交易所 C 工商企业 D 商业银行 E 中央银行6 .货币市场的主要交易对象有（）。A大额可转让存单 B 商业票据 C 同业拆借 D 长期政府债券 E 银行承兑汇票7资本市场主要由下列市场构成（） A 政府债券市场 B 公司债券市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 承兑汇票市场8下列机构有哪些是商业性金融机构？（）A 保险公司 B 政策性银行 C 投资银行 D 养老基金 E 邮政储蓄机构9世界银行的主要贷款种类有（）A 具体项目贷款 B 部门贷款 C 结构调整贷款 D 技术援助贷款 E 紧急复兴贷款10节俭储蓄机构包括（）A 互助储蓄银行 B 商业银行 C 养老基金 D 储蓄与放款协会 E 信用社（三）判断分析题 1信用的本质是一种债权债务关系。2公司债券发行的价格一般高于其面值。3一般情况下银行承兑汇票的价格要高于商业汇票。4在美国短期国债的投标中，非竞争性投标者可以获得比竞争性投标者更低的国债购买价格。5直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。参考答案一 单项选择1A 2.C 3.C 4.D 5.D 6.D 7.A 8.D 9.C 10.B二 多项选择1.AB 2.BCD 3.ABD 4.BDE 5.CD 6.ABCE 7.ABD 8.ACDE 9.ABCDE 10.ADE三 判断分析题1正确。信用是债券是固定收益债券，其风险较国债和银行储蓄大。其价格是按未来每年固定收益贴现方式决定，与预期市场利率成反比。其发行一般采用折价方式发行，故其价格一般低于其面值。3正确。银行承兑汇票是指经过银行承诺承兑的商业票据，由于银行信用的介入，其风险较商业票据低，故其收益率也低，所以其价格高于商业票据。4错。非竞争性投标是指在国债购买投标中不给出价格只给出购买量的一种投标方式，其中标的购买价格是中标的竞争性投标的平均价。5错。直接融资是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资。金融机构在直接融资中仅仅是提供代理性质的中介服务而非信用中介，既不发行之际的负债（间接证券）购进资产，也不创造自己的债权来提供信用。第三章习题练习（一）单项选择题1利息是资金的（）A 价值 B 价格 C 指标 D 水平 2利率是一种重要的（）A经济杠杆 B 政治手段 C 法制手段 D 经济措施3西方国家一般以（）为基准利率。A 长期利率 B 浮动利率 C 中央银行的再贴现率 D 中央银行的再贷款利率4衡量利率最精确的指标是（）A 存款利率 B 贷款利率 C 到期收益率 D 基准利率5美国对利率的管制中很著名的法律是（）A 临时利率调整法 B Q号规则 C 1933年银行法 D 0号规则6（）的出现，使利率管制越来越不适应经济发展的要求。A 金融创新 B 双轨制 C 金融产品 D 金融工具7能较好地解释利率期限结构的理论是（）A 预期理论 B 市场分割理论 C 优先聚集地理论 D 流动性偏好理论8期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）A 利率的风险结构 B 利率的期限结构 C 利率的信用结构 D 利率的补偿结构9真实的利率理论是指（）A 古典学派的利率结构 B 凯恩斯学派的利率结构 C 新古典学派的利率结构 D 可贷资金利率结构10流动性偏好利禄理论是指（）A 古典利率理论 B 戴尔斯学派的利率理论 C 新古典的利率理论 D可贷资金利率结构（二）多项选择题1利率按期限可以分为（）A 长期利率 B 短期利率 C 固定利率 D 浮动利率 E 存款利率2利息的计算方法（）A 单利法 B 复利法 C 现值法 D终值法 E 年金法3利率决定理论有（）A 古典学派的储蓄投资理论 B 凯尔斯学派的流动偏好利率理论 C 新古典学派的可贷资金利率理论 D 预期理论 E 市场分割假设 4决定利率水平的因素有（）A 平均利润率 B 经济周期 C 通货膨胀 D 经济政策 E 均衡利率5利率的风险结构受（）影响。A 违约风险 B 预期利率 C 税收因素 D 时间的长短 E 证券的流动性6利率的期限结构可以用（）来解释。A 违约风险 B市场分割假设 C 优先聚集地理论 D 预期理论 E 税收因素7按利率是否可以根据市场变化而变动，利率分为（）A 市场利率 B 官定利率 C 浮动利率 D 固定利率 E 名义利率8以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（）A 市场利率 B 官定利率 C 浮动利率 D 固定利率 E 名义利率9若考虑通货膨胀的因素，利率分为（）A 市场利率 B 官定利率 C名义利率 D 实际利率 E固定利率10利率自由化会（）A 加剧金融机构之间的竞争 B 促使借贷资金的有效分配 C 提高借贷资金的使用效率 D 把资金导向最有利的途径 E 使国家对利率不再有任何干预和影响（三）判断分析题1一般来说，长期利率比短期利率高。2浮动利率是指在借贷期内随着市场利率的变化而自由变化的利率。3利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格也下降。4市场经济国家的利率政策是完全自由化的。5利率对投资有重要的影响，利率越低越能够激发投资热情。 参考答案一 单项选择1.B 2.A 3.C 4.C 5.B 6.A 7.C 8.A 9.A 10.B二 多选1.AB 2.AB 3.ABC 4.ABCD 5.ACE 6.BCD 7.AB 8.CD 9.CD 10.ABCD三 判断分析题1正确。一般来说，期限越长的投资，未知因素越多，风险概率就越大，利率就越高；期限越短的投资，未知因素越少，利率就越低。2错误。浮动利率是指借贷期内随着市场利率的变化而定期调整的利率，而非自由变化，一般调整期为半年。3错误。债券价格与利率之间呈负相关关系，利率上升，债券价格下降；利率下降，债券价格上升。4错误。市场经济的国家虽然以市场为调解经济的主要手段，但并不是说没有政府的参与，以利率来说，所说主要实行的是市场利率，利率随着市场的变化而变化，但在不同时期不同程度上都出现过政府管制的现象，并非完全自由化。5错误。利率对投资有影响。一般来说，低利率有利于激发投资热情，但低利率也有一个限度，若利率太低，使投资者无利可图，这时的低利率对投资热情没有什么影响。第四章习题练习（一）单项选择题1外汇是（）A 外国货币 B 可用于节清一国债权债务的外币 C 外国的钞票 D 用于国际间债权债务结算的支付手段 2在金本位制下，汇率波动的界线是 （）A黄金输出点 B 黄金输入点 C 铸币平价 D 黄金输入点和输出点3浮动汇率制度下，汇率由（）A 货币含金量 B 外汇市场供求状况变动的幅度 C 中央银行 D 市场供求4购买力平价理论表明，决定两国货币汇率的因素是（）A 含金量 B 价值量 C 购买力 D 物价水平5金本位制下，（）是决定两国货币汇率的因素是（）A 货币的含金量 B 外汇市场供求状况变动的幅度 C 中央银行 D 市场供求6远期汇率高于即期汇率称为（）A 贴水 B 升水 C 平价 D溢价7动态外汇是指（）A 外汇的产生 B 外汇的转移 C 国际结算活动和行为 D 外汇储备8通常情况下，一国的利率水平较高，则会导致（）A本币汇率上升，外币汇率上升B 本币汇率上升，外币汇率下降 C 本币汇率下降，外币汇率上升 D 本币汇率下降，外币汇率下降9通常情况下，一国国际收支发生逆差时，本币汇率就会（）A 上升 B 下降 C 不变 D 不确定10外汇投机活动（）A 使汇率下降 B 使汇率上升 C 使汇率稳定 D 加剧汇率变动（二）多项选择题1，外国货币作为外汇的前提是（）A 可偿性 B 普遍接受性 C 可转让性 D 可兑换性 E 一致性2在直接标价法下，使用的外币单位是（）A 一 B 十 C 百 D万 E 百万3我国规定的外汇包括（）A 外国钞票 B 外国铸币 C 外币有价证券 D 外币支付凭证 E 特别提款权4一国货币对外币的汇率是（）A 两种货币的兑换比率 B 两种外币之间的交换比率 C 顾哦内物价水平的体现 D 本币内部价值的外在表现 5在间接标价法下，本币数额增加表示（）A 外币币下降 B 本币升值 C 外汇汇率上涨 D 本币汇率上涨 E 外汇汇率下降6在间接标价法下，外币数额越少，表示（）A 本币币值不变 B 本币贬值 C 外汇汇率上涨 D 本币汇率上涨 E 外汇汇率下降7在外汇市场上，汇率是经常变动的。影响汇率变动的主要因素有（）A 利率差异和经济增长差异 B 国际收支和市场预期 C 各国国内物价上涨率的差异 D 不能转给宏观经济政策 E 经营主体同8记帐外实际就是协定外汇或双边外汇。这种外汇未经货币发行国批准（）A 不能自由兑换成其他货币 B 可以自由兑换 C 能充当国际支付手段 D 不能转给第三国使用 E 不能充当国际支付手段9一国价格水平上涨，将会导致国际收支（），该国的货币汇率（）A顺差 B 逆差 C 上升 D 下降 E不变10传统的国际金融市场（）A 以居民与非居民之间的交易为主体 B 不受市场所在国的法律管辖 C 受市场所在国的法律管辖 D 称为在岸金融市场 E 称为离岸金融市场（三）判断选择题1固定汇率制是汇率在某一点上固定不变、绝对稳定的一种汇率制度。2在浮动汇率制度下，屡受黄金输送点的限制。3两种货币的对内价值是形成汇率的基本依据。4在直接标价法下，一定单位的外国货币折算的本币数量越多，说明汇率上升。5在间接标价法下，一定单位的本国货币之所得外币数量越多，说明本币升值。参考答案一1D 2D 3D 4D 5A 6B 7C 8B 9B 10.D二1.ABD 2.ACD 3.ABCDE 4.BD 5.DE 6.BC 7.ABCD 8.ADE 9.BD 10.ACD三1错误。固定汇率制度是指两国货币具有法定兑换比率且基本保持固定，现实汇率只能围绕该比率在很小的范围内上下波动的汇率制度，并非意味着汇率的固定不变。当汇率跌至其下限或涨至其上限时，一国货币当局有义务加以维持。2错误。在浮动汇率制度下，汇率又市场供求决定；而在金本位制下汇率波动的界限是黄金输出和输入点。3正确。从理论上讲，两国货币之所以能相互兑换，在于其具有共同的价值基础。如果一国货币的对内价值变化如发生通货膨胀，其对外价值的指标外汇汇率也要随之发生变化。但是，外汇作为外汇市场上的一种商品，汇率要因外汇市场的供求状况的变化而相应波动，从而导致一国货币对那价值与对外价值有可能在较长时间内有较大幅度的偏离。4错误。直接指标法是指一国一整数单位的外国哦比为标准，折算为若干数额的本国货币的标价法。在直接标价法下，如果需要比原来更多的本币才能兑换一定数额的外币，这说明外国货币的币值上升，或本国=货币的币值下降。通常称为外汇汇率上升。5正确。间接标价法是指一国一整数单位的本国货币为标准，折算为若干数额的外国货币的标价法。在间接标价法下，一定单位的本国货币折算的外币数量增多，说明本国货币汇率上升，即本币升值或外币贬值。第六章习题练习（一）单项选择1当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（）A私人银行 B 合伙组织银行 C 国家商业银行 D 股份制银行21694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。A 英格兰银行 B 汉堡银行 C 威尼斯银行 D 阿姆斯特丹银行3商业银行的资产业务是指（）A 资金来源业务 B 存款业务 C 中间业务 D 资金运用业务4以下业务中属于商业银行表外业务的是（）A 结算业务 B 信托业务 C 承诺业务 D 代理业务5目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（）A 负债 B 存款 C 自有资本 D 借款6从目前的经营制度和业务范围看，（）是实行分业银行制度的类型A 英国 B 德国 C 美国 D 中国7商业银行在无损状态下迅速变现的能力是指（）A 负债的流动性 B 经营的安全性 C 资产的流动性 D 经营的盈利性8资产管理理论是以商业银行资产的（）为重点的经营管理理论。A 盈利性与流动性 B 流动性 C 流动性与安全性 D 安全性与盈利性9对称原则是指商业银行资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。这是一种建立在和经济增长基础上的（）A 静态平衡 B 动态平衡 C 统一平衡 D 绝对平衡10反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（）A 现金流量表 B 损益表 C 资产负债表 D 财务状况变动表（二）多项选择题1商业银行的功能主要有（）A 信用中介与支付中介 B 社会福利与慈善功能 C 信用创造与政策功能 D 服务性功能 E政策调节与社会调节功能2商业银行的发展趋势是（）A 服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 高新技术广泛用 C 证券化趋势明显和金融监管放松 D 盈利水平越来越高 E经营风险逐渐加大3商业银行的经营原则是（）A 安全性 B 社会性 C 流动性 D 政策性 E 盈利性4资产管理论产生于商业银行发展的初期阶段，具体又经历了（）三个阶段。A 商业性贷款理论 B 负债管理理论 C 转移理论 D 预期收入理论 E 资产负债管理理论5西方商业银行的经营管理理论主要精力了（）等阶段。A 资金管理理论 B 负债管理理论 C 转移理论 D 预期收入理论 E 资产负债管理理论6商业银行的负债主要由（）等组成。A存款负债 B 资本负债 C 借入负债 D 现金负债 E 结算中的负债7商业银行的资产主要由（）等构成。A现金资产与汇差资产 B 贷款资产与证券资产 C 固定资产与流动资产 D 现金资产与股票资产 E 固定资产8商业银行的表外业务主要有（）A贷款承兑与贷款销售B 金融期货与金融期权C 远期与互换D 委托收款也财务管理E 开立备用信用证商业银行的外部风险主要有（）A国家风险与政策风险B市场风险与信用风险C决策风险与资本风险D宏观风险与微观风险E法律法规风险10商业银行贷款风险的五级分类是（）A 正常类与关注类B 次级类与可疑类C 呆账类与呆滞类D 正常类与逾期类E 损失类（三）判断分析题货币经营业一旦从事存款业务，便转化为商业银行。在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的。商业银行资金的流动性具有刚性特征。商业银行的风险回避就是放弃作有风险的业务。答案一1.D 2.A 3.D 4.C 5.B 6.D 7.C 8.C 9.B 10.C二1.ACD 2.ABCE 3.ACE 4.ACD 5.ABE 6.ACE 7.ABE 8.ABCE 9.ABE 。ABE三1应该是货币经营业一旦从事贷款业务，便转化成为商业银行。2错误。应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下，商业银行才可以创造信用量。3错误。单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。4正确。就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款、存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件地支付，没有任何商量的余地。5错误。商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务，而去做无风险的业务，而是放弃那些商业银行不熟悉 的没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。第七章（一）单选1（）是一种分摊意外事故损失的财务安排A 分散投资 B 信托 C 构造组合 D 保险2除了基本的分组风险和补偿损失的功能外，保险公司还具有防灾防损和（）的功能。A投资 B 保值 C 收藏 D 增值3。从事一级市场证券承销和资本筹措以及二级市场证券市场交易和经纪业务的金融机构，称之为（）。A 广义的投资银行 B 狭义的投资银行 C 兼职的投资银行 D 代理的投资银行4只作为资金供需双方的媒介，并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）A 保险公司 B 信托公司 C 投资公司 D 财务公司5拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关紧急事务的经济行为，称之为（）A 租赁 B 信托 C 代理 D 经纪6信托最突出的特征是对信托财产（）的分割。A 使用权 B 租赁权 C 所有权 D 代理权7委托人为了自己或特定的第三人的利益而设定的信托是（）A 管理信托 B 个人信托 C 自益信托 D 私益信托8中华人民共和国证券投资基金法自（）起实施。A 1992年10月 B 2003年5月 C 2003年10月 D 2004年6月9由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构是（）A 财务公司 B 投资公司 C 资产管理公司 D 基金公司102003年下半年农村信用合作社改革的重点是管理体制改革和（）。A 结算制度改革 B 产权制度改革 C 人事制度改革 D 合作制度改革（二）多项选择1按照实施的形式划分，保险可以分为（）。A 财产保险 B 人寿保险 C 重复保险 D 法定保险 E自愿保险2此案带投资银行的主要业务可以分为（）等几类。A 证券的承销与交易 B 项目融资、基金管理和风险投资 C 企业的兼并与收购 D 题书存贷款业务的指定经营 E 理财顾问、资产证券化和衍生金融业务3典型的信托行为要涉及的关系人有（）A 委托人 B 受托人 C 中间人 D 代理人 E 受益人4信托的基本功能是（）A规避风险B融通资金C增加收益D降低成本E财产管理融资租赁一般涉及的相关当事人是（）A委托人B受托人C出租人D承租人E供货商投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（）A公司型B契约型C开放性D封闭型E管理型投资基金的种类按照运用规则的不同，可以分为（）。A 成长型 B 收入型 C 开放型 D固定型 E 管理型8政策性金融具有的特征是（）A 政策性 B 慈善性 C 优惠性 D 融资性 E 有偿性9我国的政策性金融机构包括（）A 国家开发银行 B 中国建设银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 E 农村信用合作社10农村信用社明晰产权后的类型将主要有（）A集体所有制B股份制C股份合作制D合作制E全民所有制（三）判断分析题社会经济生活中的所有奉献都可以通过保险方式来转移。信托的实质是将责任和利益分开。现代租赁业务具有融资功能。财务公司，顾名思义就是一个企业管理财务的部门。政策性金融机构同样要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。参考答案一1.D 2.A 3.B 4.C 5.D 6.C 7.D 8.D 9.A 10.B二DE2.ABCE 3.ABE 4.BE 5.CDE 6.AB 7.DE 8.ACDE 9.ACD 10.BCD三错误。现实社会经济生活中的风险是多种多样的，但并非所有风险都可以通过保险方式予以转移。保险公司提供保险的风险必须具备相应的条件：可保风险不具有投机性和不可预知性；必须是大量的分散的同质的正确。信托的实质是将责任和利益分开，承担财产管理责任的人即受托人并不享受利益，而享受财产利益的人却不承担管理责任。信托业因此成为代理社会中一种广受欢迎的财产管理制度。正确。现代租赁业务可包含多项功能，其融资功能是重要的一项。与银行信贷的融资功能相比，租赁融资还具有某些特殊的优势，如租赁可以与承租人提供百分之百的融资，而银行贷款一般不是全部融资；另外，还有些租赁融资可以享受税收上的优惠等。错误。财务公司也叫金融公司。他是指一类通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行贷款等方式来筹集资金并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。错误。政策性金融机构既不同于央行也不同于商业银行，它的特征之一就是遵循特殊的融资原则，比如特殊融资条件或资格，或者是特别优惠性。第8章 习题练习(一)单项选择1.金融监管机构按大类可分为证券、保险、（ ）监管机构A.信托 B.银行 C.金融 D.基金2.公共利益管理论假设监管服务于( )A.社会公众利益 B.消费者利益 C.集团利益 D.被监管者利益3.实施于( )年A.1998 B.1999 C.2000 D.19974.依法监管原则指( )A.金融监管必须依法而行 B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理 D.金融调控必须依法操作5.商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是( )A.保护存款人利益 B.保障商业银行利益与维护银行体系稳定C.维护银行体系稳定 D.保护存款人利益与维护银行体系桅顶6.存款保险标的范围一般包括( )A.本国货币存款与外币存款 B.大额定期可转让存单存款与本国货币存款C.银行间同业存款与外币存款 D. 本国货币存款与银行间同业存款7.证券市场监管模式的集中立法管理型以( )为典型A.中国 B.美国 C.英国 D.德国8.中国政监会是国务院( )A.直属事业单位 B.所属企业单位 C.直属经营单位 D.所属信息单位9.偿付能力指( )A.保险公司的偿还能力 B.保险公司偿还到期债务的能力C.保险公司的最低偿还能力 D.保险公司实际偿还能力10.国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与( )两种情况A.政府保险机构 B.商业保险机构C.政府直属机构下设的保险监管机构D.跨国的保险监管机构(二)多项选择题1.保险监管方式通常有( )A.公示方式 B.公开方式 C.规范方式 D.实体方式 E.市场方式2.保险公司偿还能力的影响因素主要有( )A.宏观经济环境 B.监管法规 C.自然环境 D.保险公司自身经营发展战略E.利率水平3.西方国家证券市场监管的内容涉及( )A.证券市场监管模式 B.证券法中的核心原则 C.证券发行管理D.证券交易管理 E.证券信息规模4.注册制适用于( )国家和地区A.证券市场成熟 B.投资者素质较高 C.证券市场尚未成熟D.投资盛行 E.证券品种较少5.各国证券市场管理体制的模式一般有( )A.集中立法管理型 B.自律管理型 C.分级管理型D.政府干预型 E.市场调节型6.存款保险制度的具体目的有( )A.单一目的 B.双重目的 C.安全目的 D.稳定目的 E.效率目的7.商业银行业务营运监管包括( )A.资本充足条件监管 B.商业银行清偿能力管理 C.商业银行贷款集中程度管理D.商业银行信息披露管理 E.商业银行资产业务管理8.金融监管的原则主要有( )A.依法监管原则 B.适度竞争原则C.自我约束原则 D.综合性管理原则 E.社会经济效益原则9.将银行资本划分为( )两档A.核心资本 B.公开准备金 C.附属资本 D.未公开的准备金 E.资产重估准备金10.监管辨证论从动态角度解释了监管过程中( )与()相互作用的机制.政治力量.利益集团 C.经济力量 D.金融机构 E.被监管者(三)判断分析题1.金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益2.保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标3.与1988年相同4.会计内部控制要求即商业银行建立有效内部控制制度要求的全部内容5.监管证券交易所即检查监督证券交易所参考答案要点(一)单项选择题1.B 2.A 3.B 4.A 5.D 6.A 7.B 8.A 9.B 10.C(二)多项选择题1.ACD 2.ABCD 3.ABCD 4.AB 5.ABC 6.AB 7.ABCD8.ABCDE 9.AC 10.AC(三)判断分析题1.错误.公共利益监管理论认为:(1)监管过程存在大量直接成本和社会经济净损失 (2)监管替代市场机制的效率较低2.错误.维持一个稳健、健全、高效的金融制度才是金融监管的总体目标3.错误。新资本协议内容更加广泛、复杂，且有许多重大创新，如在规定最低资本充足率外，还增加了监管部门监督检查和信息披露要求，由此构成新资本协议的三大支柱4.错误。商业银行建立有效内部控制制度的要求还涉及其他方面，如对授信业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求5.错误。除对证券交易所进行检查监督外，还须充分发挥证券交易所的自律性监管作用第9章（一） 单项选择题1. 剑桥方程式中的M研究的是（）.执行价值尺度职能的货币.执行流通手段职能的货币.执行价值储藏职能的货币.执行支付手段职能的货币.费雪在交易方程式中假定（）.和短期内稳定.和短期内稳定.和短期内稳定.和短期内稳定.在马克思的货币必要量理论中（）A.商品的价格决定流通中的货币必要量B.流通中的货币必要量决定商品价格C.商品价格在流通中形成D.商品价格由货币流通速度决定4.凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ ）A.是最好的价值储藏手段 B.具有最强的流动性C.可以满足人们的投资需求 D。是最好的金融资产5.凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是（ ）A.交易性货币需求 B.预防性货币需求 C.投机性货币需求 D.以上都不是6.流动性陷阱是指（ ）A.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有货币而不愿持有债券B.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有债券而不愿持有货币C.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有货币而不愿持有债券D.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有债券而不愿持有货币7.在鲍莫尔对交易性货币需求的发展中，认为人们之所以需要持有交易性货币是因为（ ）A.机会成本的存在 B.交易成本的存在 C.时间因素的影响 D.非流动性成本的存在8.弗里德曼货币需求函数中的收入是指（ ）A.当期收入 B.过去的收入 C.未来的收入 D.恒久收入9.鲍莫尔的存货模型是对凯恩斯（ ）的货币需求理论的重大发现A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.谨慎动机10.托宾的资产选择理论是对凯恩斯（ ）的货币需求理论的进一步发展A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.谨慎动机（二）多项选择题1. 弗里德曼认为货币需求是稳定的，因为从实证研究中他得出（ ）A.利率的变动是稳定的 B.利率经常波动，但货币需求的利率弹性很低C.货币需求收入弹性很高，但恒久收入本身稳定D.货币需求不受利率和收入的影响E.货币需求受人力财富和非人力财富的影响2.货币需求是指一定时间内，一定条件下，整个社会需要用于执行（ ）的货币数量A.交易媒介 B.支付手段 C.价值贮藏 D.价值尺度 E.流通手段3.马歇尔认为，在一般情况下，人们会将其财产和收入（）.以货币形式持有获得利益 B.进行投资获得收益 C.用于消费获得享受 D.以实物形式持有4. 凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ ）A.交易性动机 B.储藏性动机 C.预防性动机 D.投机性动机 E.投资性动机5. 弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为（）.各种金融资产.恒久收入和财富结构.各种资产预期收益率和机会成本.财富持有者的偏好.各种有价证券.弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有（）.恒久收入.实物资产的预期名义收益率.债券的预期名义收益率.股票的预期名义收益率.各种有价证券（三）判断分析题.货币需求的模糊性为货币控制带来了困难.货币等同于效率.剑桥方程式与交易方程式一样，研究的都是交易性货币需求.弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求会下降.在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是一样的参考答案（一） 单项选择.（二）多项选择.（三）判断分析1.正确。货币需求存在即定与不定，即定的一面表现为，在一定的时间内，在一定的经济条件下，社会经济运行有一个确定的货币需求量；不定的一面表现为，现有技术水平、现有的知识还无法准确界定这个量；货币需求的即定与不定，决定了货币需求存在着模糊性，从而为货币控制带来了困难2.错误。货币不是现实的生产要素，而只是推动现实的生产要素和组合要素。货币对一个社会的作用不在于财富的增加，而在于整个社会经济运作的效率。因此，就社会而言，对货币的需求并不是需求货币本身，而是需要货币为社会所提供的效率。作为价值的符号，作为一种提高效率的工具，社会对货币的需求有一个量的限制。这个量要能够满足社会商品和劳务的交易需求，同时能够保证国民经济的健康稳定发展。所以，并不是任意的货币都等同于效率，而应是适度货币才等同于效率3.错误。尽管从形式上看，现金交易方程式与现金余额方程式相差无几，并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因，但是，两者仍然存在以下的区别： （1）现金交易说的研究对象为一段时间的货币流量；现金余额所强调的是在某一特定时点上人们所持有的货币存量 （2）先进交易说重视货币的交易媒介的功能，现金余额所重视的是货币的资产功能和贮藏功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段 （3）现金交易所重视影响交易的货币流通速度、金融体制等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额所强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机4.错误。弗里德曼认为，再总财富中有人力财富和非人力财富之分。人力财富是指个人获得收入的能力；非人力财富即物质财富。由于人力财富不能象非人力财富那样可以随时在市场上买卖以转化成收入或其他资产，因此，当人力财富在总财富中所占比例较高时，人们的货币需求也会相应增加，反之，货币需求将会下降5.错误。在凯恩斯的货币需求函数中，收入为即期的实际收入水平。而在弗里德曼的货币需求函数中，收入则是具有高度稳定性的恒久收入，是决定货币需求的主要因素。所以 在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是不一样的第10章（一） 单项选择题1. 各国中央银行确定货币供给口径的依据是（ ）A.流动性 B.安全性 C.效益性 D.周期性2. 现阶段中国货币供应量中M2减M1是（ ）A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.流通中的现金3. 货币供给量是一个（ ）A.动态的流量概念 B.动态的存量概念 C.静态的流量概念 D.静态的存量概念4.超额存款准备金等于（ ） A.库存现金+商业银行在中央银行的存款B.法定存款准备率*库存现金C.法定存款准备率*存款总额D.存款准备金-法定存款准备金5.流通中现金加企事业单位活期存款构成（ ）A.M0 B.M1 C.M2 D.M36.M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成（ ）A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.准货币 D.货币供应量7.超额存款准备金与存款准备金总额的数量关系是（ ）A.前者=后者 B.前者后者 C.前者0 B.e后者 D.前者后者10.货币供给量的大小最终由()共同决定A.中央银行 B.商业银行 C.其他部门 D.经营单位 E.家庭个人(三)判断分析1.基础货币量等于原始存款量2.一定时期货币供给量的大小由中央银行决定3.银行创造派生存款的过程就是创造实际价值量的过程4.派生存款是虚假存款5.资产变现能力强,流动性就一定强参考答案(一) 单项选择1.A 2.C 3.D 4.D 5.B 6.B 7.C8.C 9.C 10.A 11.B 12.A 13.C 14.B 15.A(二)多项选择1.ADE 2.BC 3.ADE 4.BE 5.ABCDE 6.AB 7.ABCD 8.AC