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金融支付与银行结算课程练习题一、名词解释题（0个）1. 什么是支付？ 答：支付是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的过程。这些债权的形式可以是对本国或者国外中央银行的货币债权（中央银行货币），也可以是对本国或国外商业银行的货币债权。2. 什么是清算？答：在收付款人金融机构之间交换支付工具以及计算金融机构之间待结算的债权，支付工具的交换也包括交易撮合、交易清分、数据收集等。3. 什么是结算？答：是完成债权最终转移的过程，包括收集待结算的债权并进行完整性检验、保证结算资金具有可用性、结清金融机构之间的债权债务以及记录和通知各方。4. 何谓清算账户？ 答：在结算结构用于支付的账户。5. 大额支付系统中“最终结算资产”通常指的是什么资产？答：中央银行货币资产。6. 何谓备付金？答： 备付金指银行用于支付结算的货币资产。7. 何谓支付工具？答：支付工具是用于发出支付指令的设施或规程。8. 什么是支付体系？答：支付体系指为完成支付所需要的支付技术会制度安排的集合。通常支付体系包括支付组织、支付工具、支付系统、支付管理和监管。9. 何谓支付系统？答：支付系统支付工具传输的通道和系统。通常指用于支付结算的信息系统。10. 何谓沉淀资金？答：沉淀资金是支付机构因支付业务获得的支付人暂存在支付机构的资金。这笔资金通常以支付机构的名义存放在银行内。11. 何谓网上银行？答：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。12. 何谓支付网关？答：支付网关（Payment Gateway）是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。13. 何谓支付宝虚拟账户？答：虚拟账户是支付中介结构为客户购买网上商品而设计的一个类银行账户，用户可以通过银行卡等方式为虚拟账户“充值”，然后通过虚拟账户购买网上商品，也可以通过虚拟账户收款。虚拟账户一般没有利息。虚拟账户的资金一般按照有关规定存在托管银行的专门账户。14. 何谓网络支付？答：网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。按照网络类型和终端类型，网络支付可以划分为互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，划分的依据是发起支付指令所依托的终端设备类型及网络类型。网上支付指在互联网上完成的非面对面支付。与传统的以纸介质为主要手段的支付相比，网上支付采用先进的网络技术和数字技术，通过网络完成款项的转移。目前，我国有支付宝、快钱等提供的多种网上支付方式。15. 何谓快捷支付？答：支付宝推出的一种网上快速支付方式。用户无需事先开通网银，只要通过支付宝验证后，就可以快速完成支付。16. 何谓移动支付？答：移动支付是指客户为购买特定商品或服务而通过移动设备依托前端无线网络发起支付指令，实现货币资金转移的行为。移动设备包括手机、PDA、移动PC等，手机是目前移动支付中使用最普遍的移动设备，利用手机进行支付的方式通常称为手机支付。17. 何谓电话支付？答：电话支付是指客户购买特定商品和服务而通过固定电话作为终端设备，依托有线通信网络，发起支付指令实现货币资金转移的行为。18. 何谓虚拟货币？答：虚拟货币指互联网公司为了进行虚拟商品的交易，如游戏、秀等而设计的一种支付类产品。如百度公司的百度币、腾讯公司的Q币、盛大公司的点卡等。19. 何谓银行结算账户？答：银行结算账户（Bank settlement accounts），是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。20. 何谓?答：CCPC指中心城市支付处理中心，是中国现代化支付系统的转接机构。英文为：center city processing center.21. 何谓HVPS?答：指现代化支付系统的大额支付系统。英文为：high value payment system. 22. 何谓NPC?答：指中国现代化支付系统中的国家处理中心。英文为：national processing center。23. 何谓SAPS?答：指中国现代化支付系统的结算处理系统。英文为：settlement account payment system。24. 何谓PVP?答：所谓是指同时付款，是在外币交易中的一种支付模式，该支付模式以对方交换外币资产作为己方交换外币资产的条件。英文为：payment vs. payment。25. 何谓DVP?答：所谓是指同时交割，是在证券交易中的一种支付模式，该支付模式以对方交割证券（货币）资产作为己方交换货币（证券）资产的条件。英文为：delivery vs. payment。26. 何谓预付卡？答： 预付卡指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。27. 何谓银行卡收单？答：银行卡收单是指通过销售点终端（POS）等设备为银行卡特约商户代收货币资金的行为。28. 什么是数字电视支付？答：是指用户为购买特定商品与服务，而通过数字电视接入设备依托IP机顶盒和有线电视网络发起支付指令，实现货币资金转移的行为。29. 什么是银行卡？答：银行卡是指银行利用电子技术采用的支付工具。目前主要有借记卡、贷记卡、储值卡等。 30. 什么是银行卡交易中的交换费？答：交换费指使用银行卡的交易手续费中为补偿发卡银行成本而分配给发卡银行的部分。31. 何谓?答：实时全额结算。是清算的一种模式。英文为：real time gross settlement.32. 何谓?答：延时净额结算。是清算的一种模式。英文为：deferred netting settlement.33. 何谓?答：双边净额结算。是清算的一种模式。英文为：bilateral netting settlement.34. 何谓M?答：多边净额结算。是清算的一种模式。英文为：multilateral netting settlement.35. 何谓混合支付系统？答：将实时全额结算系统和延时轧差系统相互有机结合的系统。如美国的系统。36. 何谓银行卡的?答：银行卡识别号。英文为：bank identified number。37. 何谓银行卡转接费？答：转接费指使用银行卡的交易手续费中为补偿银行卡转接组织的成本而分配给转接组织的部分。38. 何谓？答：指银行卡的刷卡设备，即销售点终端。英文为：point of sale.39. 何谓ATM？答：ATM指银行自助设备的一种，主要用于取款、转账等。英文为：automatic teller machine.40. 银行卡收益分配办法中“7:1：x”中的x是分配给那个机构的？答：收单机构。二、判断题选择题 (55个)（一）、单项选择题1、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金清算系统活动的是 ( A )。 A商业银行 B客户 C中央银行 D人民银行2、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（ C）进行的货币支付或资金流转。A发卡银行 B开户银行 C网络 D中介银行3、网上交易的安全性是由（ B ）来保证的。A厂家 B认证中心 C银行 D信用卡中心4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ B ）。AG2B BC2C CB2C DB2B5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（ C ）。 A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 6、目前应用最为广泛的电子支付方式是 ( A )。A.银行卡 B.电子货币 C.电子支票 D.电子本票7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（B）。A城域网 B因特网 C专用网 D局域网8、CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（A）。A在线方式 B电话 CE-mail D软盘光盘 9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D ）。AB2C电子商务活动 BB2G电子商务活动 CB2B电子商务活动 DC2C电子商务活动10、世界上第一家全交易型网络银行是（ C ）。A英格兰银行 B花旗银行 C美国安全第一网络银行 D招商银行11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（ A ）个密钥。 A1 B2 C3 D4 12、安全电子商务交易的核心机构是（ B ）。A网上银行 BCA机构 C政府部门 D网络中心13、电子货币是（ B ）。A商品货币 B信用货币 C纸币 D贵金属货币 14、在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（ D）。A因特网 B增值网 C局域网 D金融专用网 15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（B）A支付 B清算 C结算 D授权16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（D）。A 如何保证信息真实性和准确性 B 如何保证网络的安全性和银行卡的合法性C 如何保证银行卡的合法性和有效性D 如何保证支付信息的安全传输和身份认证17、SET协议涉及的对象不包括（ B ）。A消费者 B离线商店 C收单银行 D认证中心17真正意义上的智能卡是由哪家公司研制成功 （B ）A 法国Roland Moreno公司 B 摩托罗拉和Bull HN公司共同研制C IBM公司 D SUN公司18SSL安全协议是最初由哪家公司设计开发的 （A）A Netscape Communication 公司 B VISA和MastercardC 法国Roland Moreno公司 D IBM公司19目前我国开发的电子支付系统，采用SSL协议的有 （C ）A 中国银行的长城卡电子支付系统 B 上海长途电信局的网上支付系统C 民生银行的民生卡电子支付系统 D 农行的金穗卡电子支付系统20全球第一家网络银行产生于 （C）A 美国 B 英国C 法国 D 中国21目前，电子支付存在的最关键的问题是 （B ） A 技术问题 B 安全问题C 成本问题 D 观念问题22下列以数字形式流通的货币是 （D ）A 电子支票 B 支票 C 现金 D 电子现金23中国第一家发行银行卡的银行是 （B）A 招商银行 B 中国银行C 中国工商银行 D 中国建设银行（二）、多项选择题1、传统支票有以下特点（ ABCD ）。A. 处理速度较慢 B. 处理成本较高 C. 易于伪造 D.支付便捷 2、SET是一个在互联网上实现安全电子交易的协议标准，它是（ ABCD ）。A会话层的网络标准协议 B规定了交易各方进行交易结算时的具体流程和安全控制策略CSET通过使用公共密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性 DSET通过使用数字签名来确定数据是否被篡改保证数据的一致性和完整性，并可以完成交易防抵赖3、电子支票支付方式包括( ABC )。A.E-check B.NetBill C.NetCheque D.Paytree4、目前国内在线支付主要有三种类型的机构参与（ ABC ）。A.银行 B.银联 C.第三方专业机构 D.国际金融机构5、各种新型的受理渠道,使电子支付工具能通过各种渠道如（ ABC ）被受理。A.笔记本电脑 B.手机 C.电话 D.MP3 6、网上支付的目的在于( ABCD )。A. 减少银行成本 B. 加快处理速度 C. 方便客户 D. 扩展业务7、数字现金具有的属性包括（ ABC ）。A货币价值 B可交换性 C可存储性 D重复性8、B2C支付模型中一般涉及到以下几方（ ABC ）。A. Consumer B. Broker C. Merchant D. 支付网关9、网上银行发展的原因（ ABCD ）。A成本降低 B客户认同 C全球化 D安全技术得到保证10、SET协议涉及的角色有（ ABCD ）。A持卡人 B发卡机构 C银行 D支付网关11、安全支付技术中一般采用以下的密码技术（ ABC ）A. 非对称加密 B. hash函数 C. 对称加密 D. 水印12、网上银行又称为（ AB ）。A网络银行 B在线银行 C商业银行 D中央银行13目前世界上常用的电子钱包有 （ABCD ）A VISA cashB MondexC MasterCard cashD EuroPay的Clip14常见的小额资金划拨系统有 (BC)A CHIPSB 家庭银行C 销售点终端设备D HVPS15要大规模推广电子支付，必须重点解决和防止（ABC）等安全问题。A 黑客入侵 B 内部作案C 密码泄露 D 计算机病毒E 线路故障（三）、判断题1、我国的现有法律规定只有银行和特许机构才能允许从事支付结算和资金清算。（ T ）2、EMV标准是关于智能卡金融支付应用的标准。（ T ）3、出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。（ T ）4、采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。( F )5、SET协议针对的是信用卡。（ T ）6、在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和hash函数。( T )7、微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。( T )8、PayWord在每一次新的支付时不需要联系Broker。 （ T ）9、FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金（ F ）10、在北美，借记卡是最常用的支付手段 （ F ）。11、电子支付的技术设计是建立在对传统的支付方式的深入研究基础上的。（ T ）12、随着计算机技术的发展，电子支付的方式越来越多。这些支付方式可以分为三大类，一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包、电子汇款（EFT）、电子划款等；另一类是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。（ F ）13、Digicash是可记录的匿名电子现金支付系统，主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，使电子交易的安全性得到保证。（F ）14、在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。现金具有的使用方便和灵活的特点，故而很多交易都是通过现金来完成的。（ T ）15、根据支票处理的类型，电子支票可以分为两类：一类是借记支票（credit check），即债务人向银行发出支付指令向债权人付款的划拨；另一类是贷记支票（debit check），即债权人向银行发出支付指令，以向债务人收款的划拨。（ F ）16、目前我国开发的电子支付系统，无论是中国银行的长城卡电子支付系统，还是上海长途电信局的网上支付系统，均采用SSL协议。（ F ）17、电子商务的实现必须由两个重要环节组成，一是交易环节，二是支付环节。前者在客户与销售商之间完成，后者需要通过银行网络来完成。（ T ） 三、简答题 （50个）1. 何谓电子支付？简述电子支付与传统支付有何区别？2. 什么是清算？请举一例说明之。 3. 什么是结算？什么是结算账户？ 4. 实时全额清算与轧差净额清算有何区别？ 5. 什么是电子货币？6. 何谓备付金？备付金的主要作用是什么？7. 何谓备付金？备付金与准备金的区别是什么？ 8. 何谓支付工具？请举两例。 9. 简要回答支票的清算过程。 10. 简要说明信用卡的支付过程。 11. 简述信用卡和借记卡的区别。12. 简要说明清算和结算的区别。 13. 银行支付结算的原则是什么？14. 何谓人民币结算账户？人民币结算账户主要分为几种？15. 何谓银行账户？16. 什么是支付体系？支付体系包括哪几个部分？ 17. 简述我国现代化支付系统的作用。 18. 简述我国现代化支付系统的主要构成。 19. 简述我国现代化支付系统的主要参与者构成。 20. 简述普通贷记支付流程。 21. 简述即时转账支付流程。 22. 简述支付系统的账户构成。 23. 简述互联网支付的主要模式。 24. 简述互联网支付的主要作用。 25. 何谓网关？试举一个网关支付的例子。26. 何谓担保型支付？试举一个担保型支付的例子。27. 何谓快捷支付？试举一个快捷支付的例子。28. 何谓沉淀资金？试举一例说明之。29. 简述互联网的技术特点。30. 简述互联网的经济特征。31. 简述长尾理论的主要内容。32. 简述摩尔定律的主要内容。33. 何谓梅特卡夫法则？34. 简述互联网支付存在的主要问题。 35. 简述互联网支付资金存管的主要模式。 36. 简述网上银行的作用。 37. 简述网银目前存在的问题。 38. 简述EEPS中贷记支付流程。 39. 论述第三方支付与EEPS（超级网银）的关系。 40. 延时结算和定时结算有何差别？ 41. 双边轧差与多边轧差有何区别？请编制它们的轧差公式。 42. 支付队列排队的依据是什么？金额优先有何优点？其他的优先顺序是否可以考虑？各有何优缺点？ 43. BEPS和LVPS的排队机制有何区别？ 44. 不能纳入轧差的支付指令是否都需排队？ 45. 授信与日间透支便利有何关系？ 46. 就目前而言，电子支付存在哪些缺陷？47. 智能卡有何优点？48. 电子现金的支付过程如何？49. 网络银行有什么特点？主要业务有哪些？50. 什么是支付网关？其有什么功能？四、计算题（25个）1. 设有ABCD四家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 40万元；A支付C 90万元；A支付D 80万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元； C支付D 60万元；D支付A 10万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元；试计算各家银行的总债权、总债务以及净额。答： 支付资金矩阵表 单位：万元ABCDA409080B 5020C70 60D106030应收80100170160ABCD应付净额A409080210-130B 50207030C70 6013040D10603010060应收80100170160应付为总债务，应收为总债权，其差为净额。2. 设有ABCD四家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 50万元；A支付C80万元； B支付A 20万元；B支付C 50万元；C支付A 60万元；C支付B 15万元；D支付A 15万元；D支付B 50万元；试计算各家银行的总支出、总收入以及净额。答： 参考上题3. 设有ABCD四家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 40万元；A支付C 90万元；A支付D 80万元；B支付A 10万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元；C支付B 10万元；C支付D 60万元；D支付A 10万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元；如果采用双边净额清算模式，试计算银行债权债务矩阵表。双边净额表 单位： 元ABCD多边净额（付）A 3020 70120B 40-400C 3030D多边净额（收）3060604. 设有ABCD三家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 50万元；A支付C80万元； B支付A 20万元；B支付C 50万元；C支付A 60万元；C支付B 15万元；D支付A 15万元；D支付B 50万元；如果采用双边净额清算模式，试计算银行债权债务矩阵表。答：参考上题。5. 设有ABCD四家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 40万元；A支付C 90万元；A支付D 80万元；B支付A 0万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元；C支付B 0万元；C支付D 60万元；D支付A 10万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元；如果采用多边净额清算模式，试计算银行债权债务矩阵表。答： 参考上题。6. 设有ABC三家银行,他们之间发生了如下的支付业务：A支付B 50万元；A支付C80万元； B支付A 20万元；B支付C 50万元；C支付A 60万元；C支付B 15万元；如果采用多边净额清算模式，试计算银行债权债务矩阵表。7. 假定大额支付系统直接参与者只有A、B、C三个，其备付金账户金额分别是：80、90、100万元，按照时序，A需要向B支付90万元，B需要向C支付120万元，C需要向A支付140万元。请问，如果采用实时全额清算模式，A、B、C将处于何种状态？请画出支付资金矩阵表。答： 大额支付采用实时全额方式，因此支付时序为： （80） A-B (90) 等待（90） B-C (120) 等待（100） C-A (140) 等待支付资金矩阵表 单位：万元ABC应付A90 90B 120120C140 140应收140901208. 假定大额支付系统直接参与者只有A、B、C三个，其备付金账户金额分别是：80、90、100万元，按照时序，A需要向B支付90万元，B需要向C支付120万元，C需要向A支付140万元。请问，如果采用双边净额清算模式，A、B、C将处于何种状态？请画出支付资金矩阵表。答：由于只有三个支付，双边净额后，形成下面两辆支付表： （80） A-B (90) 等待（90） B-C (120) 等待（100） C-A (140) 等待支付资金矩阵表 单位：万元ABC应付头寸A90 9080B 12012090C140 140100应收14090120ABC由于头寸不够，处于未结清状态。9. 假定大额支付系统直接参与者只有A、B、C三个，其备付金账户金额分别是：80、90、100万元，按照时序，A需要向B支付90万元，B需要向C支付120万元，C需要向A支付140万元。请问，如果采用多边净额清算模式，A、B、C将处于何种状态？请画出支付资金矩阵表。答：多边净额如下： 支付资金矩阵表 单位：万元ABC应付净额（应付）头寸A90 90-5080B 1201203090C140 14020100应收14090120ABC处于结清状态。10. 假定大额支付系统直接参与者A、B、C、D的备付金账户金额分别是：70、80、90、100万元，按照时序，A需要向B支付60万元，B需要向C支付120万元，C需要向D支付140万元，D需要向A支付100万元。请问，如果采用实时全额清算模式，A、B、C、D将处于何种状态？请画出支付资金矩阵表。答： 参考7题。11. 假定大额支付系统直接参与者A、B、C、D的备付金账户金额分别是：150、80、90、90万元，按照时序，A需要向B支付60万元，B需要向C支付120万元，C需要向D支付140万元，D需要向A支付100万元。请问，如果采用实时全额清算模式，A、B、C、D将处于何种状态？在清算日末时各参与者应该采取什么措施？请画出支付资金矩阵表。12. 假定有四家银行参与银行卡的发卡和收单业务，他们当天的支付情况如下：A支付B 50万元；A支付C 90万元；A支付D 80万元；B支付A 20万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元；C支付B 10万元；C支付D 60万元；D支付A 20万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元； 如果中国银联采用CCP(中央对手方)清算模式，请画出支付资金矩阵表。答：支付资金矩阵表 单位：万元ABCD应付净额（收）A507080200-90B205080150-30C70106014010D206030110110应收110120150220净额表ABCD多边净额（付）A 300 6090B-30 402030C0-40 30-10D-60-20-30-110多边净额（收）-90-301011013. 假定有四家银行参与银行卡的发卡和收单业务，他们当天的支付情况如下：A支付B 40万元；A支付C 90万元；A支付D 80万元；B支付A 20万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元；C支付B 10万元；C支付D 60万元；D支付A 10万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元； 如果中国银联采用双边净额清算模式，请画出支付资金矩阵表。答： 同上14. 假定有四家银行参与银行卡的发卡和收单业务，他们当天的支付情况如下：A支付B 50万元；A支付C 70万元；A支付D 80万元；B支付A 20万元；B支付C 50万元；B支付D 80万元；C支付A 70万元；C支付B 10万元；C支付D 60万元；D支付A20万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元； 假定中国银联采用CCP(中央对手方)清算模式，如果B银行违约，请计算中国银联的备付金账户至少需要多少资金，才能完成当天的清算？请画出支付资金矩阵表。答： 矩阵表同上。如果B银行违约，假定中国银联采用CCP(中央对手方)清算模式：至少需要30万元。15. 假定有四家银行参与银行卡的发卡和收单业务，他们当天的支付情况如下：A支付B 60万元；A支付C 70万元；A支付D 80万元；B支付A 50万元；B支付C 50万元；B支付D 20万元；C支付A 70万元；C支付B 100万元；C支付D 60万元；D支付A30万元；D支付B 60万元；D支付C 30万元； 假定中国银联采用CCP(中央对手方)清算模式，如果A、B银行因破产违约，请计算中国银联的备付金账户至少需要多少资金，才能完成当天的清算？请画出支付资金矩阵表。答： 参考上题。16. 目前我国银行卡按照“7:1：x”的比例分配收益，如果使用银行卡购买商品，商家需要付出商品价值2%的手续费，请问，如果使用银行卡购买500元的商品，发卡行和转接机构分别获得多少？答： 7，1.17. 目前我国银行卡按照“7:1：x”的比例分配收益，如果使用银行卡购买商品，商家需要付出商品价值0.5%的手续费，请问，如果使用银行卡购买500元的商品，发卡行和转接机构分别获得多少？答：参考上题。18. 假定信用卡的年化利率是18%，请问信用卡的日利率是多少？答：略。19. 假定信用卡的持卡者当月消费1000元，如果该持卡者在免息期一个月后还款，请问该偿还银行多少利息？假定信用卡的年化利率是18%。20. 请画出异地使用支票的票据和资金流转过程。答：要点：提出行，清算所。资金路径，票据路径21. 请画出汇票的票据和资金流转过程。答：略。22. 请给出支付宝担保支付方式的资金流转过程。答：略23. 请给出直连方式下，借记卡的支付信息和资金流转过程。答：直连指银行卡信息直接通过银联转接到发卡行。过程略。24. 请给出间联方式下，银行卡的支付信息和资金流转过程。答：间连指银行卡信息首先经由发卡行处理，本行卡由本行系统处理，跨行卡通过银联转接到发卡行。过程略。25. 请设计一个全市中小学生学费缴费的系统。答：略。五、论述题1. 论述支付体系的重要性。2. 论述支付产业对经济的影响。3. 金融危机与支付系统有关吗？如何相关？4. 论述网上银行的作用和发展趋势。5. 论述网上银行存在的主要问题。6. 阐述网络银行产生的原因。7. 谈谈目前电子支付存在哪些问题？应如何解决？8. 支付风险主要包括哪几种？你认为最主要的风险是什么？ 9. 比较电子支付与传统的支付形式的主要区别。10. 谈谈银行卡的主要作用及发展趋势。11. 银行卡产业存在的主要问题是什么？如何解决？12. 我国现代化支付系统的主要构成和作用。13. 我国现代化支付系统对银行业发展的影响。14. 腾讯Q币是电子货币吗？试论述之。15. 论述支付体系和法律之间的关系。16. 论述信息技术的发展对支付体系的影响。17. 论述支付体系对货币政策的影响。18. 谈谈互联网支付的主要形式和未来发展趋势。19. 论述电子货币对银行业未来发展的影响。20. 论述国际支付体系发展的趋势。