电大中央银行理论与实务期末重点小抄.doc

电大中央银行理论与实务期末重点考试小抄一、名词解释1、复合中央银行制：复合的中央银行制，是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。这种类型的中央银行可分两种形式。一是一体式中央银行制；二是混合式中央银行制。（见书36页）2、清算业务：中央银行清算业务源于其作为银行的银行职能。作为银行的银行，各商业银行及其他金融机构我在中央银行开立存款准备金帐户，因此，各银行间发生的资金往来和债权债务关系自然由中央银行来办理。清算即指一定经济行为所引起的货币关系计算和结清。亦称“结算”。分为现金清算和转帐清算。（见书124125页）3、货币乘数：货币乘数也称为货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投入或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即： m= MS / B其中，m表示货币乘数，MS表示货币供应量的变化值，B表示基础货币的变化值。（见书186页）4、巴塞尔协议：1975年，由十国集团国家的中央银行行长建立了巴塞尔监管委员会。1987年该委员会通过的“巴塞尔协议”，它是国际银行监管方面的代表性文件。（见书24页）5、跨国中央银行制：跨国中央银行制与一定的货币联盟相联系；是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。（见书37页）6、货币政策：货币政策，是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息水平、汇率水平等，以影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。（见书135页）7、基础货币：基础货币又称高能货币，是指流通中的现金与商业银行的存款准备金之和。（见书184页）8、资本充足性管制：即保持银行正常营运和健康发展所必需的资本比率，包括资本与总资产的比率、资本与负债的比率，资本与风险资产的比率，坏账准备金与货款总额的比率等。9、中央银行贷款：中央银行贷款其业务是中央银行的重要资产业务之一。它充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能。中央银行的贷款对于更好地维持金融体系的安全，抑制通货膨胀，执行货币政策，促进经济发展具有重要作用。 （见书84页）10、存款准备金制度：存款准备金制度是指依法律权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，间接对社会货币量进行控制，满足宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。（见书114页）11、货币政策传导机制：货币政策传导机制，是指运用货币政策工具到实现政策目标的作用过程。既如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。（见书20页）12、骆驼银行评价体系：骆驼银行评价体系。美国联邦储备制定统一鉴别法、统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利数量和质量、资产流动性等五项指标数量变化，逐步形成了一套统一的、规范的商业银行业务经营综合等级评价体系。即“骆驼银行评价体系。”13、公开市场业务：公开市场业务，是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。14、保证准备制：保证准备制，中央银行一般都以某种或几种形式的资产作为其发行货币的准备。以短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等可在金融市场上交易、流通的证券作为准备。15、流动性比率：流动性比率。为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。16、银行监管国际化：随着经济金融化、经济全球化趋势的发展，投资贸易全球化迅速发展。因此，带来了银行业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。17、货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币由能的金融资产的总和。（3分）货币供应量是一个存量概念。（l分）18、流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。 （4分）19、一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。（4分）20、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 （4分）21、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。22储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。23复合中央银行制：集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体制。24资本充足性管制：中央银行或监管当局对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。25存款准备金；商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。26骆驼评级体系：美国银行评级制度的俗称。该制度主要从资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况和流动性等五个方面评估银行的经营状况。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。27跨国中央银行制：由参加某一货币联盟的所有国家共同建立的中央银行。这类中央银行发行联盟内统一的货币，制定统一的货币政策。28再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。五、简答题1、货币发行应遵循哪些原则？应遵循下列原则：垄断发行原则。即指货币发行权高度集中于中央银行。信用保证原则。即指货币发行要有一定的黄金或有价证券作为保证。弹性发行原则。即指货币发行要有一定的弹性。（见书100页）2、什么是中央银行的相对独立性？所谓相对独立性的含义，是指中央银行与政府的关系要遵循如下两条原则：经济发展目标是中央银行活动的基本点。中央银行货币政策要符合金融活动的规律。（见书67页）3、货币政策的选择应坚持哪些原则？适宜的货币政策标的，一般要符合可控性、可测性、相关性、抗干扰和适应性五个原则。（见书193页）4、购买力统计分析常使用哪些指标？货币购买力指数货币购买力指数=1/生活费用价格指数实际工资指数实际工资指数=货币工资指数货币购买力指数城镇（农村）居民生活费实际收入指数城镇（农村）居民生活费实际收入指数 = 城镇（农村）居民人均生活费用收入指数 货币购买力指数（见书360361页） 5、简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务。在涉及国际间重大关系的金融谈判、国际金融机构重要业务活动及国家外汇储备等方面，它可代表国家参与决定有关国际金融的重大问题，具体任务是推动国际金融活动的开展，加强国际金融合作。（见书61页）6、中央银行与商业银行有何不同。中央银行的活动主要在宏观基础上，是国家干预经济、调节全国信用和管理的机构；商业银行及其它金融机构的活动主要在微观金融，局限于对企业和个人的往来，成为金融企业。（见书53页）7、简述影响基础货币货币量变动的主要因素。中央银行对国外的资产和负债。中央银行对政府的资产和负债。中央银行对商业银行和其它金融机构的资产和负债。其它因素。是指中央银行资产负债表上的其它各资产负债科目。8、金融市场监管的一般原则是什么？ 依法监管原则。适度竞争原则。不干涉金融业内部管理原则。自我约束与外部强制相结合原则。安全稳健与经济效益结合原则。综合监管原则。9、中央银行产生的客观经济基础是什么？随着股份银行的增多和资本的扩大，小银行破产倒闭以及信用纠葛，给银行券的流通和金融市场带来了系列问题，其中最主要的是： 银行券的发行问题。这在客观上要求有一家资力雄厚并且有权威的银行，发行一种能在全国流通的货币。 票据交换问题。因此建立全国统一而有权威的、公正的清算中心已成为金融事业的必然趋势。最后贷款人问题。这在客观上要求有一个后台，能够在普通商业银行发生困难难时给予货款支持，以免在信用危机中遭遇破产的厄运。金融管理问题。由于其技术性强，大体上都由中央银行代替政府进行。（见书13页）10、中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？不能在一级市场上购买，而只能在2级市场上购买。不能购买市场性差的有价证券。不能购买无上市资格，在证交所没有挂牌的有价证券。一般不能买入国外的有价证券。（见书94页）11、简述决定货币供应量的主要因素。一是基础货币量及其增减变动；二是货币乘数的大小及其变化。货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。（中央银行实施货币政策，先要通过现金发行量和改变存款准备金比率来调货币供应，并调节货币乘数；从而改变货币供应金。）（见书181页）12、简述中央银行资产业务的基本内容。中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务活动，主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务，金银和贵金属业务，外汇储备业务等。（见书84页）13、中央银行为什么要加强对外金融关系？当代世界经济越来越成为一个相互依存的整体，各国经济发展的不平衡性要求资源突破国界，在国际范围内重新组合配置。这必然推动国际贸易发展，技术交流频繁，资金融通国际化。中央银行是政府的银行和执行金融政策的银行，有较高的地位和威信。14、简述中央银行对外债借入管理的内容。 外债总规模的管理。 债务结构的管理。 货币结构的管理。 期限分布的管理。 利率结构的管理。 筹资市场分布的管理。3、简述中央银行与商业银行实施紧急援助的主要措施。包括：直接贷款。组织大银行援助小银行。存款保险机构出面提供资金。 政府出面援助。15、何谓货币政策？其主要功能是什么？就是一个国家有关货币方面的政策。它是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总和。其主要功能是：是一项总量经济政策和宏观经济政策。是调节社会总需求的政策。调节机制的间接性。目标的长期性。16 中央银行经理国库业务的主要内容是什么？（1）一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库款项的退库。（3分）（2）二是预算指出的拨付。中央银行有权审查款项的用途，对库款支拨进行有效监督。（3分）17 影响基础货币量变动的主要因素有哪些？（1）中央银行对国外的资产和负债。（15分）（2）中央银行对政府的资产和负债。（15 分）（3）中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。（15分）（4）其他因素。主要是中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目。（15分）18 选择性货币政策工具主要哪些？（1）证券市场信用控制。（2分）（2）消费者信用控制。 （2分）（3）不动产信用控制。（2分）19 中央分行对金融市场监督主要有哪些内容？主要监管内容分为两个方面：（1）一是对货币市场的监管。包括对票据市场的监管、对同业拆借市扬的监管和对国库券市场的监管。（3分）（2）是对资本市场的监管。包括对证券发行市场的监管、对证券流通市场的监管、对证券投机活动的监管、对证券交易所和证券商的监管。 （3分）20简述中央银行产生的客观经济基础。 (1)银行券的发行问题。(扼要解释，15分) (2)票据交换问题。(扼要解释，15分)(3)最后贷款人问题。(扼要解释，15分)(4)金融管理问题。(扼要解释，15分)21，各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规定?(1)不得直接从事商业票据的承兑业务。(1分)(2)不得直接从事不动产(非自用)买卖业务。(1分)(3)不得直接从事不动产抵押放款业务。(1分)(4)不得直接对个人和企业发放贷款。(1分)(5)不得收买本行股票。(1分)(6)不得以本行的股票为抵押进行放款。(1分)22简述货币政策传导机制的外部经济环境。 (1)中央银行的相对独立性。(要求扼要解释，2分)(2)完备的金融市场。(要求扼要解释，2分)(3)企业与银行的行为市场化。(要求扼要解释，2分)23简述中央银行对外债借人管理的主要内容。(1)外债总规模的管理。(要求作必要的说明，1分)(2)债务结构的管理。(要求作必要的说明，1分)(3)货币结构的管理。(要求作必要的说明，1分)(4)期限分布的管理。(要求作必要的说明，1分)(5)利率结构的管理。(要求作必要的说明，1分)(6)筹资市场分布的管理。(要求作必要的说明，1分)24中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题?(1)不能在一级市场购买有价证券。(扼要说明原因，15分) (2)不能购买流动性差的证券。(扼要说明原因，15分) (3)不能购买未上市证券。(扼要说明原因，15分) (4)一般不能购买国外的证券。(扼要说明原因，15分)简答：1、请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标？答：(1)货币发行累计额货币发行累计额是指发行基金由发行库调入业务库的累计额，该指标反映了投入流通的现金总规模。 (2)货币回笼累计额货币回笼累计额是指货币由业务库交回发行库的累计额，反映了退出流通的现金总规模。 (3)货币净发行(或净回笼) 货币净发行(或净回笼)是报告期内货币发行累计额(回笼累计额)与货币回笼累计额(回发行累计额)的差额，反映流通中货币量的净增加(或净减少)。2、中央银行产生的客观经济基础如何？答；18世纪后半叶到19世纪前半叶，自然力的征服，机器的采用，带来了社会生产力的迅速扩大。资本主义银行业随着资本主义工业的发展迅速地建立起来。随着股份银行的迅速扩大，资本主义银行业随着资本主义工业的发展迅速地建立起来。随着股份银行的增多和资本的扩大，小银行破产倒闭以及信用纠葛给银行券的流通和金融市场带来了一系列问题，其中最重要的是：（一）银行券的发行问题（二）票据交换的问题（三）最后贷款人的问题（四）金融管理的问题。中央银行的产生和发展有一个过程，它经过100多年的曲折历程，在不断实践中逐渐成长起来3、存款准备金制度的基本内容是什麽？P116答；（一）规定和调整存款准备金比率，即法定存款准备金（二）规定存款准备金的构成（三）法定存款准备金计提的基础4、简述金融监管的体制的不同模式，各有什麽优缺点P221答：（一）双元多头金融监管体制即中央和地方都对金融有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能（二）单元多头金融监管体制是指全国所有金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式（三）集中单一金融监管体制是指有一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。5、列出中央银行业务基本经营原则？P132答：1、不以盈利为目的2、不经营一般银行业务3、一般不支付存款利息4、资产具有最大的流动性5、定期公布业务状况6、在国内设立相应的分支机构7、保持相对的独立性6、再贴现政策发挥作用的途径有哪些？P161答：1、对基础货币的影响再贴现业务是中央银行投放基础货币的一个渠道，直接影响基础货币供应。中央银行货币供应的特点是依靠其资金运用来创造或改变它的资金来源。基础货币作为中央银行负债的主要部分，它的变化受到中央银行资产业务的影响2、对借款成本，即利率的影响是对利率和各种资产收益率的影响。如果中央银行提高再贴现率，筹资成本上升，对中央银行有负债业务的银行就会通过出售债券、收回贷款、增加对其他银行的借款等方式来筹资归还向中央银行的借款。会推动货币市场利率的上升和银行放款利率的上升。3 .通过宣传效果起作用通过再贴现率的改变表明中央银行货币政策的改变，从而影响社会经济主体对未来经济运行状况的预期7、中央银行业务一般有哪些限制性规定？P133答：各国的中央银行法都对中央银行的业务做了必要的限制性规定，以保证中央银行更好地履行职责。一般有6个共同点：(1)不得直接从事商业票据的承兑业务(2)不得直接从事不动产买卖业务 (3)不得直接从事不动产的抵押放款 (4)不得直接对企业和个人发放贷款(5)不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）(6)不得以本行的股票为抵押进行放款8、中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容？答：包括对金融机构准入和设置的监管和对金融机构业务运营的监管 (1)金融机构设置的管理 1)资本充足标准 2）一般要求金融机构采取股份公司的形式 3）要求有一个健全的、有声望的、有专业管理经验和竞争能力的可信赖的职业经营管理层 4）经济需要程度 5）其他条件 (2)金融机构业务运营的监管 1）资本充足条件 2）对金融机构业务活动范围的管理 3）对金融机构清偿能力的管理 4）对金融机构贷款集中程度的管理 5）对外汇风险和国家风险的管理 6）对金融机构经营活动的稽核检查和监督 7）对金融机构人事上与财务上的管理9、中央银行经理国库业务的主要内容是什麽？P113答；(1)预算收入的吸纳、划分、报解1)国库款项的吸纳是指税务、海关、财政等征收机关将预算收入向国库上缴。预算收入方式：就地缴库 集中缴库 自取汇缴。2)国库款项的划分分为中央预算固定收入、地方预算固定收入、中央与地方共享收入。3)国库款项的报解指将收纳的预算收入按分享进行留解的过程。4)国库款项的退库也就是国库款项的退付。(2)预算支出的拨付也叫“财政拨款”，是指财政部门按领拨关系将财政资金拨付给用款单位。10、货币政策最终目标及其相互之间的关系？P140 P148答；(一)货币政策的最终目标包括：(1)物价稳定(2)充分就业(3)经济增长(4)国际收支平衡(二)货币政策最终目标相互之间的关系是：(1)物价稳定与充分就业两者之间的矛盾并不是靠理论给予准确的解释的，实际上它是根据一条经验曲线得出的存在于失业率与通货膨胀之间的关系。失业率与物价变动率之间存在非此即彼的关系。如果要使失业率降低，通货膨胀就会增加，物价就会以更快的速度上涨；如果要控制通货膨胀，使物价上涨率下降，必须承受较高的失业率(2)物价稳定与经济增长两者之间具有一致性，互相促进。稳定的物价，可以减少市场的不确定性，充分发挥市场的功能，维持经济的长期增长；而经济的持续增长又有利于生产充足的商品，保持物价的稳定。(3)物价稳定与国际收支平衡两者分别属于货币政策的内部目的与外部目的。由于影响国内经济因素与影响国际关系的因素各不相同，而且更为复杂，中央银行同时实现其内部目标和外部目标更为困难(4)经济增长与国际收支平衡经济增长作为内部目标，也同物价稳定一样，同国际收支平衡之间形成复杂的关系。这种关系有一致的因素，也有冲突的因素(5)经济增长与充分就业“奥肯法则”说明实际经济增长越接近潜在的国民收入增长率，失业率便更接近自然失业率。经济增长缓慢，失业率就增大。如果失业率维持在自然失业率之下，经济增长必须维持在潜在的国民收入增长率之上。11、中央银行监管有哪些原则？228答：（一）依法监管原则（二）适度竞争原则（三）不干涉金融业内部管理原则（四）自我约束与外部强制相结合原则（五）安全稳健与经济效益相结合原则（六）综合监管原则另外，金融监管还应坚持一致性的原则，既金融监管各级机构应该按照同一标准要求进行监管。还应注意顺应市场不断的变化，及时采取灵活的监管手段进行有效的调控12、简述货币传导机制的内、外部环境？P198答：(一)货币传导机制的内部环境包括：(1)货币政策传导机涉及的要素 包括货币政策工具、货币政策标的和货币政策最终目标。(2)货币政策传导过程货币政策作用或传导包括经济变量传导和机构传导。(3)货币政策传导的内容从传导的内容看，是通过产量和价格实现的。(二)货币政策传导机制的外部环境包括：(1)中央银行的相对独立性。只有中央银行超然于政府，才能不受政府行为的行政干预。(2)完备的金融市场一个完备的金融市场是建立有效货币政策传导机制的重要条件。(3)企业与银行行为市场化市场化的程度直接影响货币政策调控的效果。13、简述金融统计资料三级汇总的步骤或内容？P352答；编制货币概览与金融概览的第一步就是将货币和金融资料分三级进行汇总。第一级，是将金融统计资料合并成3个职能部门：货币当局、存款货币银行和特定存款机构概览表。上述3个表也就是分别根据货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表和特定存款机构资产负债表的子项进行适当归并形成的。第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第三级是将银行概览与特定存款机构概览合并形成金融概览。14、世界各国中央银行与政府的关系有几种模式？P55答：（一）独立性较大的模式在这种模式中，中央银行直接对国会负责，可以独立地制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。(1)美国模式(2)德国模式（二）独立性稍次的模式所谓独立性梢次的模式，系指中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性。这些国家法律规定财政部直辖中央银行，可以发布指令，事实上并不使用这种权力。中央银行可以独立地制定、执行货币政策。(1)英格兰模式(2)日本模式。（三）独立性较小的模式这一模式的中央银行，接受政府的指令，货币政策的制定及采用的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这一模式典型是意大利。15、简述公开市场业务的政策效果？P164答：公开市场业务的政策效果主要优点包括：(1)利用公开市场业务可以进行货币政策的微调。(2)公开市场业务具有灵活性。(3)利用公开市场业务，中央银行具有主动性，可以根据不同的经济形势，采取相应的对策。其缺点有：(1)需要有一个发达的金融市场，特别是国债市场。(2)需要通过证券市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。16、简述目前人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径？P176答：我国现阶段将货币供应量划分为3个层次： (1)流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；(2)狭义货币供应量M1，即M0+企事业单位活期存款；(3)广义货币供应量M2。即M1+企业事业单位定期存款+居民储蓄存款。17、简述中央银行向商业银行实施紧急援助的主要措施？P233答：(1)直接贷款中央银行以最后贷款人的身份出现，为商行提供贷款。(2)组织大银行援救小银行或者安排大银行提供贷款，或者按一定条件让大银行兼并小银行。(3)存款保险机构出面提供资金，以帮助有问题的银行渡过难关。(4)政府出面援助。把陷入危机的银行收归政府所有，全部债务由政府清偿。18、简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务？答：(一)中央银行在对外金融关系中有着十分重要的地位：(1)中央银行是国家对外金融活动的总顾问和全权代表(2)中央银行是国家国际储备的管理者(3)中央银行是国家的国际金融活动的调节者和监督者(二)中央银行在对外金融关系中的任务：(1)负责对各国中央银行进行官方结算(2)负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测(3)负责外汇交易和管理(4)负责发展与各国中央银行和国际金融机构的关系(5)负责制定国家对外金融总体发展战略19、中国加入世界贸易组织后金融监管遇到哪些问题？答：1）银行监管机构的权利和义务2）资本充足率3）资产分类和呆帐准备金4）市场风险控制体系5）金融机构的资信评估6）分业经营与混合经营20、为什麽货币政策要进行国际协调？P82答：（一）在经济全球化中本外币政策的冲突在经济全球化中，由于对外经济交往的频繁，货币政策不仅需要考虑经济的内部平衡，也要注重经济的外部平衡，即国际收支平蘅。（二）在经济全球化中货币政策的独立性受到影响在全球经济一体化的条件下，一国货币政策的“溢出效应”越来越大，即一国国内货币政策在作用于国内经济变量的同时，也对相关国家的经济变量产生影响；反过来，国外的货币政策会波及到国内，使国内货币政策的效果产生扭曲，难以达到预期的政策效果。为了更好的保持货币政策的独立性和更好地执行货币政策，必须在国际间建立起符合各方面利益的协调机制（三）在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化货币政策的传导途径有三个：利率途径、信贷配给途径和国际经济途径。这三种途径在整个政策传导中的作用大小，取决于经济全球化的发展和对外经济开放程度的变化，对外经济开放程度的提高，相应提高以经济途径在货币政策传导中的作用，从而使得货币当局在制定货币政策时不仅要从本国范围内考虑，也要从国际范围内进行综合考虑。（四）在经济全球化中货币替代使货币政策中介目标发生变化国外金融界一般用外币存款占金融资产的份额来衡量货币替代的程度。货币替代的负面影响，一是增大了货币政策操作的难度，干预了货币政策的独立实施。二是具有内在的紧缩效应。由于货币替代现象的存在，使得世界各国货币政策的中介目标逐步由总量性指标向价格性指标过渡。（五）在经济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大汇率、外汇储备和国际收支善等因素的随机、非计划性的变化加大了货币政策制定和执行的难度。特别是大规模的国际资本流动已经使货币当局很难控制国内的货币总量。综上所述，在经济金融全球化的条件下，国际货币政策的溢出效应及相互连动越来越突出，各国中央银行必须加强协调与合作，才能保证货币政策对宏观经济调控的有效性。21.中央银行为什麽要加强对外金融关系？答：在全球经济一体化区域经济集团化的发展中，相应也出现了世界金融的国际一体化。国内金融机构与国际金融市场日益融合。在金融的饿国际舞台上，由于各国政府的国际支付结算，资金融通、资本流动调节控制和国际储备的调节、转换、保值以及各国货币政策的调整等等，要求负责金融监管的中央银行必须随时关注国际金融形势的发展变化，并采取相应的措施，与国际金融机构和各国中央银行保持密切的联系与合作。22、货币发行应遵循哪些原则？答：1）垄断发行原则：即货币发行权高度集中于中央银行2）信用保证原则：指货币发行要有一定的黄金或有价证券作为保证3）弹性发行原则：指货币发行要有一定的弹性，也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要23、中央银行和商业银行有何不同？P242答：中央银行是发行的银行，政府的银行、银行的银行。它的这种地位是它的性质的升华。 (1)中央银行主要是代表国家制定和推行统一的货币金融政策，监督全国金融机构的活动。其领导人由国家任命。(2)中央银行不是普通法人。(3)中央银行的业务活动对象主要是金融机构与政府。(4)中央银行所起的作用不再是中介人的作用，而的控制信用、调节货币流通的作用。(5)中央银行吸收存款不付利息，也不是为了营运周转，而是属于保管、调节性质。同时为金融机构及政府服务也不收费。(6)中央银行资产保持较大流动性，以便随时兑付存款，保持调节功能。24、简述中央银行资产业务的基本内容？答：中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务活动，主要包括：(1)中央银行贷款业务和再贴现(2)证券买卖业务(3)金银和贵金属业务(4)外汇储备业务25、中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？答：1）不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级市场上购买。这是由中央银行的性质决定的，也是中央银行保持独立性的客观要求。2）不能购买市场性差的有价证券，因为中央银行的资产必须具有高度的流动性，才能有效地发挥自身的职能。3）不能购买无上市资格，在证交所没有挂牌交易的有价证券。这主要是以完全性和流动性的角度来考虑。因为无法上市交易的有价证券，其流动性达不到中央银行随时变现的要求。4）一般不能买入国外的有价证券，这一点通常在各国的法律中都有明确规定。25、简述中央银行对外债借入管理的内容？P280答：1）外债总规模的管理2）债务结构的管理3）货币结构的管理4）期限分布的管理5）利率结构的管理6）筹资市场分布的管理26、简述决定货币供应量的主要因素？答：决定货币供应量的主要因素：1）基础货币量及增减变动；2）是货币乘数的大小及其变化。货币供应量=基础货币*货币乘数一个国家的货币供应量并不是完全单方面取决于操纵着货币发行的中心的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机构和社会公众的决策，而且在社会经济中，二者又是相互制约的，从本质上讲。无论货币还是非生货币都是基础货币通过存款创造效应派生出来的，区别在货币是主动性投放还是被动性投放27、简述影响基础货币量变动的主要因素？P179答：1、中央银行对国外的资产和负债2.中央银行对政府的资产和负债3、中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债4、其他因素指中央银行资产负债表的其他各资产负债科目。28、货币政策标的选择应坚持哪些原则？P186答：货币政策标的的选择一般要符合以下5个原则：1）可控性就是中央银行通过运用货币政策工具，可直接和间接地控制和影响其目标变动状况、趋势。2）可测性是指货币政策标的能迅速收集有关数据进行定量分析。3）相关性就是选定的货币政策标的的变动能影响最终目标变动。4）抗干扰性是指所选定的货币政策标的受其他非货币政策因素的干扰度低。5）适应性就是所选定的货币政策标的要适应本国的实际情况。29.货币政策工具有哪些？各有什麽优缺点？P155答：货币政策工具包括：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具三大类。货币政策工具主要包括：存款准备金制度，再贴现政策，公开市场业务。(一)存款准备金制度的优缺点：优点：1）作用速度快而有力2）呈中性3）特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。4）存款准备金强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件 缺点：1）作用效果过于猛烈2）易于受到商业银行和金融机构的反对3）受到中央银行维持银行体系的目的的制约(二)再贴现政策的优缺点：优点：1）有利于中央银行发挥最后贷款人的作用2）再贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用3）再贴现政策作用效果缓和，可以配合其他货币政策工具缺点：1）再贴现政策具有顺周期特征2）再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行3）再贴现政策的宣示作用模糊(二)公开市场业务的优缺点：优点：1）利用公开市场业务可以进行货币政策的微调2）公开市场业务具有灵活性3）利用公开市场业务，中央银行具有主动权，可以根据不同的经济形势，采取相应的对策缺点：1）公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场，使中央银行能够利用这一市场迅速吞吐所需的银行资金2）需要通过政策市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。二、选择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制。三、其他货币政策工具包括直接信用控制和道义劝说。30.金融市场监管的一般原则是什麽？P266答：1）所有市场均须受到监管2）依法进行监管3）自我管理和国家监督相结合4）信息公开原则5）防止欺诈和操纵行为的原则31、购买力统计分析常使用哪些指标？P312答；1）货币购买力指数 货币购买力指数=(报告期单位货币所买某种商品或劳务的数量 / 基期单位货币所买同种商品或劳务的数量)100%2）实际工资指数：实际工资指数=货币工资指数货币购买力指数3）城镇（农村）居民生活费实际收入指数城镇（农村）居民生活费实际收入指数=城镇（农村）居民人均生活费用收入指数货币购买力指数32.、银行风险的一般概念是什麽？它包括哪几种风险？P290答：银行的风险是指：银行业的损失发生的不确定性。与风险一样具备客观性、不确定性、潜在性、可测性和相关性等特征银行风险分为： (1)信用风险 (2)流动性风险 (3)利率风险 (4)汇率风险 (5)投资风险 (6)国家风险 (7)竞争风险 (8)经营风险等33、简述中央银行调查统计工作的地位与作用/P320答：(一)调查统计工作已经成为中央银行一项重要的基础性工作。重要性集中表现在：1）、调查统计部门是中央银行的基础义务部门2）、调查统计部门是中央银行的综合业务部门3）、调查统计体系是货币政策的重要信息支持系统(二)中央银行调查统计工作的作用主要是指通过调查统计对整个宏观调控，对经济金融政策的信息支撑作用，即调查统计工作的支持系统作用。科学、高效、灵敏的调查统计工作，是准确、科学实施货币政策和进行宏观调控的前提与保证。具体来说，中央银行调查统计工作的作用体现在：(1)、调查统计工作为制定正确的金融方针和货币政策提供依据。任何方针政策的制定都必须建立在调查统计基础上，建立在对社会经济金融发展等现实充分了解的基础上，如果脱离了一定时期的客观经济状况，再好的方针政策都只能是“空中楼阁”。(2)、调查统计工作为检查银行的金融方针和货币 是否正确提供尺度，并为校正偏离实际的金融方针和货币政策提供建议。调查统计工作通过对相关经济金融指标变化情况的监测，可以判断现行的金融方针和货币政策是否使宏观经济形势达到预期的目标。如果相关指标出现恶化趋势，可以提请有关部门对现行的政策进行检讨，使偏离实际的货币政策尽早得到纠正。六、论述题1、试论中央银行宏观经济分析的必要性。就中央银行而言，其宏观经济分析则更注重对运行状况的判断。对宏观经济运行状况是否有一个科学的判断，是中央银行货币政策制定和调整能否准确和适度的前提。 从中央银行所处的地位看，中央银行货币政策的松或紧，对宏观经济运行有着直接的、重要的影响，这就决定了中央银行应该而且必须超脱具体业务，从宏观上把握经济运行的趋势，及时、正确地调整货币政策，促进经济健康发展。从中央银行的职能看，中央银行作为控制货币的总闸门，就是要使货币供给的增长与经济增长相适应，保持货币币值的稳定。中央银行有效地控制货币，就不能就金融论金融，也不能根据个别金融机构的资金状况和个别企业的财务状况去制定货币政策，要从整个宏观经济全面出发。从中央银行掌握的货币政策工具看，中央银行管理货币必须灵活、有效地运用利率、汇率、准备金比率等货币政策工具，而及时把握宏观经济运行态势，是正确运用货币政策工具的前提。总之，宏观经济分析是中央银行一项重要的基础性工作。（见书388页）2、如何提高我国货币政策传导的有效性？增强我国货币政策的有效性，除了从本质问题入手之外，还要力求货币政策制定和传导机制的规范和健全。1、正确评价货币政策的功效以及货币政策与包括财政政策在内的其他经济政策在功效上的差异，实现货币政策与其他经济政策，尤其是与财政政策之间的协同运作。2、加强对我国货币供应量与实际经济变量相关关系的研究，完善金融经济的统计和公布制度，强化中央银行的经济金融监测功能，把我国的货币政策制定建立在科学、可靠的经验依据上。3、改良当前的货币政策工具和慎重选择货币政策标的，并实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的根本转变。4、继续改革中国人民银行的管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时端和决策时滞。（见书221页）3、中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用。首先，稳定币值。纸币的使用，增强了发生通货膨胀的可能性。为保持经济稳定，就要保持纸币价值的稳定，为此按纸币发行额和存款额，保留一定的国际准备金。当出现通货膨胀，就用所持的外汇金银等从国外进口商品或直接出售国际通货，回笼货币，平仰物价，维护币值稳定。其次，稳定汇价。中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币汇率在合理的水平上。再次，调节国际收支。当一国出现收支逆差时，为保持收支平衡，可用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支出现顺差，可利用其清偿外债或对外投资。（见书995页）4、试评价我国中央银行的相对独立性。中国人民银行法规定，“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和实施货币政府，对金融业实施监管。”“中国人民银行在国务院领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府，各级政府部门、社会团体和个人的干涉。”中国人民银行虽然是国务院的直属机构，但仍有一定独立性。这主要表现在三个方面：中国人民银行行长由全国人大决定，由国家主席任免；实行行长负责制；在法定权限内中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其它职责。5、试论我国货币政策有效性不足的现实表现和主要原因。答案要点：1货币政策的有效性是指货币政策在其作用空间对实现宏舰加紧目标的促进程度。 （2-4分）2中国货币政策有效性不足主要表现在：（4-8分）（1）从货币政策与政策目标之间的关系来看，作为货币政策调控指标的货币供应量与经济增长率之间呈非稳定关系，而且从统计上也无法判定其与物价指标的相关性。（2）从货币政策“时滞约束”来看，由于某些政策工具具有分配手段和利益调整的功能，无疑加大了政策工具的效应时滞。（3）从货币政策的“基础约束”来看，我国货币政策的制定与实施主要是针对银行，使国有商业银行受到许多条条框框的限制，削弱了货币政策的调控基础。（4）从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题。如结构问题、地区差问题、失业问题等等。3中国货币政策有效性不足的原因主要是：（4-8分）（1）企业和个人投资、消费行为的变动。（2）金融宏观调控方式改革的滞后。（3）地方化行为的存在。（4）片面夸大货币政策的功能。6、试论公开市场业务的作用机制和政策效果。作用机制： (1)通过影响基础货币进而影响货币供应量。(13分) (2)通过影响利率水平和结构来调控经济。(14分) 优点： (1)具有精确性(可以微调)。(13分) (2)具有灵活性。(13分) (3)中央银行具有主动性。(13分) 缺陷： (1)需要有一个发达的国债市场。(12分) (2)需要有一个与国债市场相连的、全国统一的同业拆借市场。(12分)二、判断题（ ）1、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行，该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。（ ）2、坚持货币的经济发行是指发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（ ）3、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（ ）4、货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。（ ）5、金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计。（ ）1、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（ ）2、财政发行是指弥补国家财政赤字而引起的货币发行。（ ）3、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（ ）4、效应时滞即内部时滞。（ ）5、我国国民经济核算新体系通俗地表达就是经济循环帐户。（ ）世界上最早的中央银行是瑞典银行。（ ）国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（ ）巴塞尔协议规定，到1992年年底银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6%。（ ）凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。（ ）金融监管是先于中央银行制度而出现的。（ ）1、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。（ ）2、我国中央银行设立发行基金是指由发行库并已进入业务库的人民币票券。（ ）3、货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（ ）4、单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使临管职能。（ ）5、适度竞争原则是金融监管中的首要原则。（ ）1以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。（ ）2金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（ ）3在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（ ）4外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。（ ）5注册登记管理是存款保险制度的主要内容。( X )1一般认为，世界上最早的中央银行是瑞典银行。 ( X )2目前我国商业银行的法定准备率为8。 ( X )3在其他条件不变的情况下，现金比率越高，货币乘数就越大。 ( X )4各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。 ( X )5日本银行直接对国会负责。( X )1菲利普斯曲线揭示的是货币工资率与失业率之间的正相关关系。 ( X )2目前人民银行在北京和重庆设有营业管理部，而其余各省(市，区)设有分行。 ( )3早期的中央银行都不是纯粹的中央银行。 ( )4，货币购买力指数是物价指数的倒数。 ( )5托宾主张以股权收益率作为货币政策中介指标。三、单项选择题（每小题1分，共10分。每小题有一项答案正确，请将正确的答案的序号填在括号内。）1中央银行金融监管的基本原则是（ B ）。A. 依法监管原则 B. 适度竞争原则C. 不干涉金融业内部管理原则 D. 可以干涉金融业内部管理原则2（ D ）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。A. 货币发行 B. 集中存款准备金业务C. 代理发行和兑付国债 D. 清算业务3在下列货币政策工具中，（ C ）不属于一般性货币政策工具。A. 存款准备金制度 B. 再贴现政策C.道义劝说 D.公开市场业务4全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（ A ）。A. 单元多头金融监管体制 B. 集中单一金融监管体制C. 跨国金融监管体制 D. 双元多头金融监管体制5中央银行稽核的对象主要是（ B ）。A. 信用社 B. 商业银行C. 非银行金融机构 D. 证券公司6典型调查适合于对事物的（ D ）。A. 事前分析 B. 事后分析C. 定量分析 D. 定性分析7下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（ A ）。A. 证券市场信用控制 B. 信用分配C. 利率最高限额 D. 流动性比率8我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（ D ）。A. 道义劝说 B. 信贷计划C. 限额管理 D. 公开市场业务9在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（ A ）。A. 美国模式 B. 英国模式C. 本模式 D. 意大利模式10在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以100的黄金作保证。这种制度称为（ C ）A. 双重现额制度 B. 伸缩限额制度C.定额信用发行制 D. 百分比例准备制三、单项选择(在每小题的被选答案中，有且只有一项是正确的，请将正确答案的序号填在题干中的括弧内。每小题1分，本大题共10分) 1“经理国库、充当最后贷款人”表示中央银行在行使( 1B )职能。 A调节职能 B服务职能 C管理职能 D控制职能 2我国国民经济核算新体系由( 2C )组成。 A资产负债表和资金流量表 a国际收支平衡表和投入产出表 巴社会再生产核算表和经济循环帐户 D资产负债表和投入产出表 3在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的有( 3B )。 A道义劝说 B公开市场业务 C利率最高限额 D流动性比率 4中央银行管理外债是指对( 4D )的管理。 A借的方面 B用的方面 C还的方面 D借、用、还三方面 5具有最强烈和准确的宣示效应的货币政策工具是( 5A )。 A准备金政策 D再贴现政策 C公开市场业务 D中央银行贷款 6全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为( 6A )。 ， 丸单元多头金融监管体制 B集中单一金融监管体制 C跨国金融监管体制 D双元多头金融监管体制 7在中央银行与政府的各种关系中，通常与( 7A )的关系最为重要。 A财政部 B国家计划部门 C政策性银行 D各级地方政府 8我国商业银行的资本充足率不得低于( 8C )。 A4 B6 C8 D109下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是( 9，A )。 A证券市场信用控制 B信用分配 C利率最高限额 D流动性比率 10在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国