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第六章国际货物运输保险 Contents 第一节 国际货物运输保险概述 2 3 4 第二节 海洋运输货物保险保障的范围 第三节 我国海洋运输货物保险的条款 5 第四节 我国其他货运保险 6 第五节 伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 7 第六节 国际货物运输保险实务 8 思考题 Contents 开篇案例 某货轮在海上航行时 A舱发生火灾 船长命令灌水施救 扑灭大火后 发现纸张已烧毁一部分 未烧毁的部分 因灌水后无法使用 只能作为纸浆处理 损失原价值的80 另有印花棉布没有烧毁但水渍严重 只能降价出售 该货损失原价值的20 请问纸张损失的80 棉布损失的20 都是部分损失吗 为什么 开篇案例 从数字上看 一个是80 另一个是20 好像都是部分损失 其实不然 根据保险公司的规定 第一种情况 即纸张的损失80 应属于全部损失 第二种情况下 印花棉布的损失20 则属于部分损失 这是因为 保险业务中的全部损失 分为实际全损和推定全损 在实际全损中有三种情况 一是全部灭失 二是失去使用价值 如水泥变成硬块 三是虽有使用价值 但已丧失原来的使用价值 从第一种情况看 纸张原来应该作为印刷书报或加工成其他成品 现在不行 只能作为纸浆造纸 因此属于实际全损第三种情况 而印花棉布虽遭水渍 处理之后仍作棉布出售 原来的用途未改变 因此 只能作为部分损失 1国际货物运输保险概述 国际货物运输保险的发展历史 1 保险的基本原则 2 海上货物运输保险起源和发展 我国海上货物运输保险的发展概述 一 国际货物运输保险的发展历史 1国际货物运输保险概述 2 最大诚信原则 1国际货物运输保险概述 二 保险的基本原则 2海洋运输货物保险保障的范围 海上货运保险承保的风险 1 海上货运保险保障的损失 2 海上货运保险保障的费用 3 海上风险 外来风险 一 海上货运保险承保的风险 1 自然灾害 2 意外事故 1 一般外来风险 2 特殊外来风险 2海洋运输货物保险保障的范围 全损实际全损海损推定全损 委付 损失程度 部分损失单独海损 损失性质 共同海损 2海洋运输货物保险保障的范围 二 海上货运保险保障的损失 案例1 有一台精密仪器价值15000美元 货轮在航行途中触礁 船身剧烈震动而使仪器受损 事后经专家检验 修复费用为16000美元 如拆为零件销售 可卖2000美元 问该仪器属于何种损失 导致共同海损的危险必须是实际存在的或不可避免而产生的 不是主观臆测的 为了解除船货的共同危险 船方采取了有意识的 合理的措施 共同海损 GeneralAverage G A 所作的牺牲具有特殊性 支出的费用时额外的 牺牲和费用的支出最终是有效的 2海洋运输货物保险保障的范围 条件 单独海损 ParticularAverage P A 单独海损是指除共同海损以外的部分损失 这种损失仅属于特定利益方 并不涉及其他货主和船方 该损失是仅由各受损者单独负担的一种损失 例如 某外贸公司出口茶叶100公吨 在海运途中遭受暴风雨 海水涌入舱内 茶叶受水泡发霉变质 这种损失只是使该公司的利益受损 与同船所装其他货物的货主和船方的利益无关 因而属于单独海损 2海洋运输货物保险保障的范围 共同海损和单独海损的区别共同海损与单独海损都属部分损失 两者的主要区别为 1 致损原因不同 单独海损是由海上风险直接造成的货物损失 没有人为因素在内 而共同海损则是因采取人为的故意的措施而导致的损失 2 损失承担方不同 单独海损的损失由受损方自行承担 而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少 按比例共同分摊 2海洋运输货物保险保障的范围 案例6 1一艘货轮从悉尼驶往帕皮提 船上满载货物 其中有A商矿石500包 B商电器100箱 C商棉布50箱 途经汤加群岛附近海域 遭遇强烈风浪 颠落一包矿石入海 接着轮船不慎搁浅 不迅速脱浅就有倾覆的危险 船长下令抛50箱电器以脱浅 结果船体并未上浮 船长又下令抛弃矿石 直至脱浅 继续航行中 轮船偏离了航向 为了回到主航道上 轮船加大马力 导致主机损坏 浓烟使船长误认为是装棉布的船舱着火 就下令灌水灭火 事后发现无着火痕迹 但棉布水渍严重 品质降低 此时 船长只能雇请拖轮将轮船拖到附近港口修理后 继续驶往目的地 试分析以上所有损失各属什么损失 由谁来承担 2海洋运输货物保险保障的范围 施救费用 SueandLaborCharges 救助费用 SalvageCharges 三 海上货运保险保障的费用 续运费用 ForwardingCharges 额外费用 ExtraCharges 2海洋运输货物保险保障的范围 3我国海洋运输货物保险的条款 基本险 1 附加险 2 被保险人的义务 3 其他专门运输条款 4 平安险 FreefromParticularAverage F P A 水渍险 WithParticularAverage W P A 或W A 一 保险责任范围 一切险 AllRisks A R 3我国海洋运输货物保险的条款 第二节海运货物保险的险别与条款 说明 1我国的货物运输保险险别 按照能否单独投保 可分为基本险和附加险两类 2基本险可以单独投保 而附加险不能独立投保 只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险 一 我国海运货物保险的基本险别与条款 一 平安险责任范围 1自然灾害造成的全损或推定全损 2意外事故造成的全部或部分损失 3意外事故 前后 自然灾害造成的部分损失 4装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失 5被保险人的施救费用 6在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用 7共同海损的牺牲 分摊和救助费用 8根据 船舶互撞责任 条款规定应由货方偿还船方的损失 二 水渍险责任范围 水渍险 平安险 自然灾害造成的部分损失 三 一切险责任范围 一切险 水渍险 一般外来原因造成的全部或部分损失 说明 1责任范围的大小顺序 一切险 水渍险 平安险2投保人可根据货物的特点 运输路线等情况选择投保平安险 水渍险和一切险三种险别中的任一种 案例一批货物已投保了平安险 分装两艘货轮驶往目的港 一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击 船身颠簸 货物相互碰撞而发生部分损失 另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞 货物也发生了部分损失 请问 保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿 P111 第一次损失不予赔偿第二次损失给予赔偿 2我某公司以CIF术语出口一批化肥 装运前按合同规定已向保险公司投保水渍险 货物装妥后顺利开航 载货船舶启航后不久在海上遭受暴风雨 海水涌入舱内 致使部分化肥遭受水渍 损失价值达1000美元 数日后 又发现部分化肥袋包装破裂 估计损失达1500美元 问该损失应由谁承担 为什么 3保险公司规定的除外责任 1 被保险人的故意行为或过失造成的损失 2 属于发货人责任所引起的损失 3 保险责任开始前 被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 4 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性以及市价跌落 运输延迟所引起的损失和费用 5 属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任 4保险责任起讫期限 仓至仓条款warehousetowarehouseclause二 附加险 一 一般附加险11种 二 特殊附加险8种 偷窃提货不着险 淡水雨淋险 短量险 混杂沾污险 渗漏险 碰损破碎险 二 附加险 一 一般附加险 3我国海洋运输货物保险的条款 串味险 受潮受热险 钩损险 包装破裂险 锈损险 二 附加险 一 一般附加险 3我国海洋运输货物保险的条款 战争险 罢工险 交货不到险 进口关税险 舱面险 拒收险 二 附加险 二 特殊附加险 3我国海洋运输货物保险的条款 黄曲霉素险 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 三 附加险的责任起讫附加险的责任起讫也适用 仓至仓条款 即保险人的保险责任是从起运地仓库开始到目的地仓库终止 但以下几个险别除外 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 拒收险 战争险等 3我国海洋运输货物保险的条款 案例6 3某年3月 我方进出口公司向荷兰出口无烟煤80公吨 合同采用CIF价格条件 规定由我方投保水渍险 我方遂按发票金额另加10 向中国人民保险公司投保了水渍险 W P A 5月份该批无烟煤装运出口 但在印度转船时 遭遇当地大雨 货物抵达目的港鹿特丹后 进口商发现货物有明显的湿损 损失经计算达27000多美元 荷兰进口商向我方进出口公司提出索赔 我方指出该批货物已经投保了水渍险 要求对方向保险公司索赔 荷兰进口商凭保险单向中国人民保险公司驻荷兰的代理人提起索赔 遭到拒赔 为什么 试问应投保哪一种险别才会得到赔偿 3我国海洋运输货物保险的条款 应投保一切险 案例6 4上海某进出口公司于某年向中东地区某公司出口蓖麻油一批 按CIF价格条件签订合同 该公司按约定以发票价值的110 投保了水渍险和战争险 货到目的港后刚卸到岸上 适逢该地区发生战争 货物被飞机扫射而引起火灾 全部烧毁 进口公司认为货物因战争行为而受损 于是持保险单向保险公司理赔代理人索赔 几经交涉未果 又要求出口公司协助向保险公司索赔 试问索赔能否成功 3我国海洋运输货物保险的条款 不能P115 案例上海某单位以CIF条件从国外进口某货物一批 卖方已代办了一切险 该批货物在上海卸货后 当晚在码头被偷窃 买方能否向保险公司要求赔偿 能 案例6 2泰国某商人向日本出口大米1000包 共十公吨 向泰国保险公司投保了平安险 F P A 货物由泰国某船运公司承运 装在货轮的底层货舱 货轮在行驶途中触礁 底舱严重进水 船方全力抢救 方使500包大米移至舱面 可是后来又遇风暴将这500包大米全部吹落海中 而其余没于舱底的500包大米则遭受严重水浸 无法食用 货船抵达日本后 收货人凭保险单向泰国保险公司请求赔偿 保险公司认为货物所受的是单独海损 而保险单上载明的是平安险 平安险对单独海损不负责赔偿 所以保险公司不负责任 试分析下列案例中收货人能否得到赔偿 3我国海洋运输货物保险的条款 能够得到赔偿不是单独海损 而是推定全损 四 索赔期限从被保险货物在最后卸载港 地 全部卸离海轮或其他运输工具之日起算 最多不超过两年 向船方索赔的时效规定为自货物卸船之日起一年内 向港口方及铁路方索赔的时效规定为其编制货运记录之次日起180天内 3我国海洋运输货物保险的条款 3 维护保险单的效力 3我国海洋运输货物保险的条款 三 被保险人的义务 四 其他专门运输条款 一 海洋运输冷藏货物保险条款本保险分为冷藏险和冷藏一切险二种 1 冷藏险 冷藏险的责任范围除负责赔偿冷藏机器停止工作连续达二十四小时以上所造成的腐败或损失 其他赔偿责任与水渍险相同 可单独投保 2 冷藏一切险 除包括上列冷藏险的各项责任外 本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的腐败或损失 可单独投保 3我国海洋运输货物保险的条款 二 海洋运输散装桐油保险条款海洋运输散装桐油保险条款就是专门根据桐油的特点设立的 可以单独投保 该保险的责任范围如下 1 不论任何原因所致被保险桐油短少 渗漏损失而超过本保险单规定的免赔率时 以每个油仓作为计算单位 2 不论任何原因所致被保险桐油的沾污或变质损坏 3 被保险人对遭受承保险任内危险的桐油采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救桐油的保险额为限 4 共同海损的牺牲 分摊 和救助费用 5 运输契约订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失 3我国海洋运输货物保险的条款 三 卖方利益险本险别是在卖方没有投保货运基本险的情况下 为保障自身在货物运输途中遇到事故时 买方不付款赎单而遭受的损失而设立的 我国出口企业在投保这一险别后 如货物在运输途中发生损失 国外买方既不付款赎单 又拒绝支付该项受损货物部分的损失 保险人负赔偿责任 这是一种独立险别 可以单独投保 3我国海洋运输货物保险的条款 4我国其他货运保险 陆上运输货物保险 1 航空运输货物保险 2 邮包运输货物保险 3 陆运险与陆运一切险 陆上运输冷藏货物险 一 陆上运输货物保险 1 陆运险 2 陆运一切险 5我国其他货运保险 陆上运输货物战争险 航空运输险与航空运输一切险 航空运输货物战争险 二 航空运输货物保险 1 航空运输险 2 航空运输一切险 5我国其他货运保险 邮包险与邮包一切险 邮包战争险 三 邮包运输货物保险 1 邮包险 2 邮包一切险 5我国其他货运保险 5伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 1982年伦敦保险协会 海运货物保险条款 的特点 1 基本条款 2 一 1982年伦敦保险协会 海运货物保险条款 的特点 1 采用英文字母命名主险 每种主险都形成独立的保险单 也避免了主险名称和内容不一致的弊病 2 合理划分险别 允许战争险和罢工险可作为独立险别投保 3 对保险人承保的风险损失 不再区分全部损失和部分损失 也取消了计算免赔率的规定 4 统一各个险别的结构 体系完整 语言简练 5 险别的承保责任采用 列明风险 和 一切风险减除外责任 两种方式 6 保单是一种空白格式的保险单 其内容简洁 明确 不包括保险条件 也取消了附注 7 增加了可保利益条款 续运费条款 增值条款 放弃条款和法律与惯例条款等5个条款 5伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 协会货物条款 A 协会货物条款 B 二 基本条款 协会货物条款 C 协会战争险条款 货物 5伦敦保险协会海洋运输货物保险条款 协会罢工险条款 货物 恶意损害险条款 除外责任 a 一般除外责任 b 不适航 不适货除外责任 c 战争除外责任 海盗引入风险范围 d 罢工除外责任 一 ICC A 险的承保风险与除外责任承保风险采用一切风险减除外责任的方式 1 ICC B 险的承保风险 列明风险 1 火灾 爆炸 2 船舶或驳船触礁 搁浅 沉没或倾覆 3 陆上运输工具倾覆或出轨 4 船舶 驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞 5 在避难港卸货 6 地震 火山爆发 雷电 二 ICC B 险的承保风险和除外责任 7 共同海损牺牲 8 抛货 9 浪击落海 10 海水 湖水或河水进入船舶 驳船 运输工具 集装箱 大型海运箱或储存处所 11 货物在装卸时落海或摔落造成整体的全损 二 ICC B 险的承保风险和除外责任 2 除外责任 1 对被保险人以外故意损坏 恶意损害 不负赔偿责 2 对海盗行为不负赔偿责任 三 ICC C 险的承保风险和除外责任 2 除外责任 ICC C 险的与ICC B 完全相同 1 承保风险 只承保 重大意外事故 1 火灾 爆炸 2 船舶或驳船触礁 搁浅 沉没或倾覆 3 陆上运输工具倾覆或出轨 4 在避难港卸货 5 共同海损牺牲 6 抛货 五 罢工险的承保风险与除外责任 罢工而造成的额外费用不赔 六 恶意损害险的承保风险 赔偿 恶意损害 政治动机免赔 四 战争险的承保风险与除外责任 非敌对行为 原子武器 必须负责 也称保险责任期限英国伦敦保险协会海运货物ICC A ICC B ICC C 条款与我国海运货物保险条款中基本险的规定大体相同 也是采用 仓至仓 W W 条款 ICC的保险期限 6国际货物运输保险实务 国际货物运输投保实务 1 货物运输保险的索赔 2 货物运输保险的理赔 3 一 选择投保险别 二 保险金额计算保险金额 CIF CIP 价 1 投保加成率 例1 我出口CIF合同规定按发票金额110 投保一切险和战争险 如出口金额为15000美元 一切险保险费率为0 6 战争险保险费率为0 03 试问 投保金额是多少 一 国际货物运输投保实务 解 保险金额 CIF价 1 投保加成率 15000 1 10 16500贸易术语转换CIF FOB F I CFR I CFR CIF 1 投保加成率 保险费率故 CIF 1 1 投保加成率 保险费率 CFR 保险费的计算公式 保险费 保险金额 保险费率 CIF CIP 价 1 投保加成率 保险费率例1 我出口CIF合同规定按发票金额110 投保一切险和战争险 如出口金额为15000美元 一切险保险费率为0 6 战争险保险费率为0 03 试问 应付保险费若干 解 保险费 CIF价 1 投保加成率 保险费率 15000 110 0 6 0 03 103 95 104 三 填制投保单和交付保费 单据种类 1 保险单 6 批单 2 保险凭证 3 联合凭证 5 保险通知书 4 预约保险单 四 领取保险单据 1 索赔程序 1 申请检验 2 采取施救整理措施 3 向承运人索取货损货差证明 4 提出索赔 提供单据 5 按合约理算赔偿金额 6 权益转让2 被保险人在索赔时应履行的义务 二 国际货物运输保险的索赔 三 国际货物运输保险的理赔保险理赔是指保险人在接到被保险人的损失通知后 通过损失检验和调查研究 确定损失的原因 损失的程度 并对责任归属进行审定 最后根据保险赔款金额给付赔款的过程 6国际货物运输保险实务 3 答 该项损失应由卖方承担 因为CFR的风险划分点是在装运港把货物装上船 该损失发生在货物装上船之前 损失由卖方承担 保险公司不赔偿 因为CFR术语下 是由买方买保险 卖方有损失 却没买保险 所以保险公司不赔偿 5 解 1 一切险包含偷窃提货不着险 碰损破碎险 不用加保 2 平安险和水渍险均是基本险 保留一个 3 渗漏险 受潮受热险均是一般附加险 不能单独投保 要在投保基本险的基础上加保 4 包装破裂险 串味险 战争险和罢工险均是附加险 不能单独投保 要在投保基本险的基础上加保 5 水渍险 锈损险的条款是妥当的