中级银行从业考试《个人理财》题库检测试题A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业考试个人理财题库检测试题A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险2、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券3、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票4、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场5、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上6、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险7、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险8、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会9、有价证券代表地是（ ）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权10、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低11、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%12、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇13、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差14、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额15、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险16、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2117、基金转换的基础是（ ）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例18、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场19、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属20、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4021、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ）A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元22、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险23、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。A、分级；统一B、统一；分级C、统一；统一D、分级；分级24、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定25、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。26、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权27、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债28、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资29、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债30、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年31、证券投资基金的资金主要投向（ ）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝32、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容33、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值34、中华人民共和国民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人35、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理36、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞37、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会38、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险39、下列不属于财产信托业务的是（ ）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托40、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得41、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。42、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系43、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人44、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红45、银行营销机构的组织形式不包括（ ）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制46、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁47、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气48、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%49、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善50、贷前调查的主要对象不包括（ ）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目51、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券52、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债53、间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款54、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民55、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济56、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表57、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利58、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露59、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性60、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高61、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高62、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息63、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升64、租房和买房的最大区别在于（ ）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动65、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌66、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、567、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%68、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务69、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择70、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率71、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数72、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）A、质量B、数量C、多少D、次数73、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人74、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨75、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为76、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债77、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元78、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（ ）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低79、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式80、下列不属于人身保险的是（ ）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险81、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资82、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%83、“信号效应”（ ）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确84、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同85、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高86、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.487、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺88、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权89、二级市场又称（ ）A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场90、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分2、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ）A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标3、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题4、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率5、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。A、应收账款周转天数B、应付账款周转天数C、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限6、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用7、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险8、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来9、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料10、宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性11、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导12、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人13、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低14、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票15、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人16、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全17、下列各项中，可视为永续年金的有（ ）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益18、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类19、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则20、最常见的银行理财产品风险包括（ ）A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风21、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险22、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格23、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率24、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税25、政府举办的社会保障计划包括（ ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障26、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括（ ）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作27、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品28、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行29、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款30、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用31、信用卡的还款方式主要有（ ）A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款32、项目财务评估包括（ ）A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估33、保险合同的当事人是指（ ）A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人E、收益人34、世界黄金地需求主要包括（ ）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求35、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品期限性36、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产37、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略38、以下属于决定债券价格因素的是（ ）A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限39、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。40、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误2、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误3、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误4、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误5、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误6、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误7、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误8、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误9、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误10、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误11、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误12、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误13、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误14、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误15、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、B4、A5、B6、C7、C8、【答案】B9、D10、B11、B12、C13、D14、B15、C16、A17、B18、B19、C20、C21、D22、B23、【答案】D24、D25、D26、A27、D28、D29、B30、C31、C32、【答案】A33、C34、D35、B36、B37、B38、A39、C40、A41、B42、D43、D44、C45、【答案】C46、B47、D48、A49、D50、【答案】D【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。51、D52、B53、C54、D55、【答案】B56、C57、A58、【答案】C59、D60、D61、C62、A63、B64、C65、C66、C67、A68、C69、D70、B71、B72、B73、D74、D75、C76、D77、A78、【答案】D79、C80、D81、A82、B83、D84、答案：B85、【答案】C86、C87、B88、A89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、ACE3、ABCDE4、BD5、【答案】AC6、ABD7、BCD8、A, B, E9、B, C, E10、ABC11、AB12、ABDE13、答案：ABC14、ABD15、ABD16、ACD17、【正确答案】AD18、ABCDE19、【正确答案】ABC20、ABCDE21、BCDE22、CDE23、ACD24、AD25、 AC 26、ABCDE27、BCDE28、ABDE29、ABDE30、ABCD31、ABCD32、【答案】ACDE33、【正确答案】AD34、ABCD35、AD36、ABC37、【答案】AC38、ABCD39、BD40、BCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、A