个人外汇业务操作培训斑.ppt

1 个人外汇业务 宁波市分行个人金融部产品管理团队2007年5月27日 6月6日 6月12日 2 一 关于2月1日起执行的个人外汇管理新政策 3 中国人民银行令 2006 第3号 个人外汇管理办法 国家外汇管理局汇发 2007 1号 个人外汇管理办法实施细则 新政策目录 4 新政策要点 涉及主体 境内个人境外个人个人对外贸易经营者个体工商户 涉及行为 收汇付汇购汇 售汇 结汇开户存取提钞境内划转 5 新政策要点 分类管理 1 交易主体 境内个人 境外个人2 交易性质 经常项目 资本项目 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理 6 国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知 汇发 2004 15号 国家外汇管理局 海关总署关于印发 携带外币现钞出入境管理暂行办法 的通知 汇发 2003 102号 国家外汇管理局关于印发 携带外币现钞出入境管理操作规程 的通知 汇发 2004 21号 仍沿用的老政策 7 1 关于居民 非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知 97 汇管函字第123号 2 境内居民个人外汇管理暂行办法 汇发 1998 11号 3 关于修改 境内居民个人外汇管理暂行办法 的通知 汇发 1999 133号 4 关于修改 关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知 和 关于印发 境内居民个人外汇管理暂行办法 的通知 汇发 1999 305号 5 关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知 汇发 2000 82号 6 关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复 汇发 2000 291号 7 国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国 境 留学购付汇政策有关问题的通知 汇发 2001 185号 8 国家外汇管理局关于下发 境内居民个人购汇管理实施细则 的通知 汇发 2002 68号 废止规定目录 共16个 8 9 国家外汇管理局关于对境内居民个人前往邻国边境地区旅游进行售汇业务试点的通知 汇发 2002 121号 10 国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知 汇发 2003 104号 11 国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知 汇发 2003 62号 12 国家外汇管理局综合司关于停止报送 居民 非居民个人大额 等值1万美元以上 现钞存取款和境内居民个人外币划转情况登记表 的通知 汇综函 2003 14号 13 国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国 境 留学购汇指导性限额的通知 汇发 2004 111号 14 国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知 汇发 2004 18号 15 国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知 汇发 2004 6号 16 国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知 汇发 2005 60号 废止规定目录 共16个 9 涉及主体 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证 军人身份证件 武装警察身份证件的中国公民 境外个人是指持护照 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证的外国公民 包括无国籍人 以及港澳台同胞 个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续 取得个人工商营业执照或者其他执业证明 并按照国务院商务主管部门的规定 办理备案登记 取得对外贸易经营权 从事对外贸易经营活动的个人 个体工商户是指在法律允许的范围内 依法经核准登记 从事工商业经营的公民 10 总行 省行制订的 1 中银个文 2007 46号 中国银行个人外汇存款业务管理办法 暂行 2 浙中个发 2007 109号 中国银行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 总行征求意见中的 1 中国银行个人结售汇业务管理办法 2 中国银行个人结汇业务操作规程 3 中国银行个人售汇业务操作规程 中行的新规定 11 二 个人结售汇业务 12 结售汇 对公结售汇 对私结售汇 个人即期结售汇 即期结售汇 远期结售汇 个人结售汇业务 适用对象为公司客户 远期结售汇业务与即期结售汇业务的区别主要是交割日不同 即期结售汇业务当天交割 而远期结售汇业务是在约定的将来的某一天进行交割 概念 13 个人结售汇业务 个人结汇业务 即 外汇兑换人民币 包括外币现钞兑换 外币现汇兑换 旅行支票兑换等 个人售汇业务 即 人民币兑换外汇 也叫 个人购汇业务 因私售汇业 批汇 个人结售汇业务种类 14 个人结售汇市场准入 汇发 2007 20号 国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知 第六条 如银行已取得的结售汇业务经营资格只限于某部分对私业务 结售汇 结汇或者售汇 可自本通知实施之日 即自本通知发布之日起实施 即2007年4月28日 起原经营资格自动扩大至全部对私业务 15 全辖开办情况 目前 我行全辖118个网点中 除江东新天地外 均已取得 对私结售汇业务经营资格 并有省行和市分行授权 均已接入和使用外管局 个人结售汇管理信息系统 除江东新天地其它网点已全面开办个人结售汇业务 具体包括 个人结汇业务和个人售汇业务 16 个人外汇管理办法 第九条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 年度总额内的 凭本人有效身份证件在银行办理 个人外汇管理办法实施细则 第二条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 年度总额分别为每人每年等值5万美元 国家外汇管理局可根据国际收支状况 对年度总额进行调整 外管规定 17 个人外汇管理办法 第九条 超过年度总额的 经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理 资本项目项下按照 个人外汇管理办法 第三章有关规定办理 外管规定 18 结汇在年度总额内 境内个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并由客户向我行申报来源后办理 境外个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并向由客户向我行申报用途后办理 年度总额内结汇 不区分经常项目和资本项目 我行柜台具体操作要点 19 境内个人 结汇超过年度总额 经常项目项下 非经营性我行须审核有效身份证件及以下表明外汇来源的证明材料 1 捐赠 经公证的捐赠协议或合同 捐赠须符合国家规定 2 赡家款 直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明 境外给付人相关收入证明 如银行存款证明 个人收入纳税凭证等 3 遗产继承收入 遗产继承法律文书或公证书 4 保险外汇收入 保险合同及保险经营机构的付款证明 投保外汇保险须符合国家规定 5 专有权利使用和特许收入 付款证明 协议或合同 6 法律 会计 咨询和公共关系服务收入 付款证明 协议或合同 7 职工报酬 雇佣合同及收入证明 8 境外投资收益 境外投资外汇登记证明文件 利润分配决议或红利支付书或其他收益证明 9 其它 相关证明及支付凭证 结汇超过年度总额的业务种类 20 境外个人 结汇超过年度总额 经常项目项下 非经营性我行须审核有效身份证件及以下表明外汇用途的证明材料 1 房租类支出 房屋管理部门登记的房屋租赁合同 发票或支付通知2 生活消费类支出 合同或发票 3 就医 学习等支出 境内医院 学校 收费证明 4 其它 相关证明及支付凭证 上述结汇单笔等值5万美元以上的 应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户 结汇超过年度总额的业务种类 21 境内个人 结汇超过年度总额 资本项目项下境内个人在境外获得的资本项目项下收入结汇超过年度总额的 须符合国家有关规定 并经外汇局核准后在银行办理 结汇超过年度总额的业务种类 22 境外个人 结汇超过年度总额 资本项目项下1 结汇金额超过年度总额的需凭外汇局核准件境外个人超过年度总额结汇且单笔等值 万美元以上的 须将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户 2 境外个人购买境内商品房 不用核准件 结汇超过年度总额的业务种类 23 2 境外个人购买境内商品房 不用核准件 在境内工作 学习时间超过一年的境外个人 购买符合实际需要的自住商品房 商品房销售合同或预售合同 应加盖房地产开发企业的骑缝章 公章 有效护照等身份证明 一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品预售合同登记备案等相关证明 宁波市有专用格式 购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户 月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表 结汇超过年度总额的业务种类 24 2 境外个人购买境内商品房 不用核准件 港澳台居民和华侨因生活需要在境内购买一定面积的自住商品房 商品房销售合同或预售合同 港澳居民往来内地通行证 等有效身份证明 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明 宁波市有专用格式 购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户 月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表 结汇超过年度总额的业务种类 25 外管规定 境内个人购汇超过年度总额 经常项目项下 非经营性我行须审核有效身份证件及有交易额的相关证明材料 种类包括 自费出境学习学费或生活费 境外就医 境外培训 交纳境外国际组织会费 境外直系亲属救助 境外邮购 境外咨询 货物贸易及相关费用 持信用卡在境外消费或支出的补购汇等 详见本幻灯片的第26 29页 26 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料 一 自费出境学习学费或生活费 本人因私护照及有效签证 或签注 境外学校录取通知书 购买第二学期或学期以后的学费或生活费无需提供 境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明 无法提供境外学校录取通知书 学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理 前往对我国实行落地签证 免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的 银行审核其他证明材料后直接办理 二 自费出境学习保证金购汇 因私护照 境外学校录取通知书 购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供 境外学校学费证明或 和 生活费用证明 无法提供境外学校录取通知书 学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理 售汇超过年度总额的业务种类 27 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料 三 境外就医 本人因私护照及有效签证 或签注 境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证明 境外医院出具的费用证明无法提供原件的 可提供传真件办理 前往对我国实行落地签证 免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的 银行审核其他证明材料后直接办理 四 境外培训 本人因私护照及有效签证 或签注 境外培训费用证明 无法提供原件的 可提供传真件办理 前往对我国实行落地签证 免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的 银行审核其他证明材料后直接办理 售汇超过年度总额的业务种类 28 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料 五 缴纳境外国际组织会费 本人真实身份证明 境外国际组织缴费通知 无法提供原件的 可提供传真件办理 六 境外直系亲属救助 本人真实身份证明 有权部门或公证机构出具的亲属关系证明 直系亲属指配偶 父母 子女 有关救助的相关证明材料 无法提供原件的 可提供传真件办理 居民个人境外直系亲属救助购汇 只能在直系亲属在境外发生疾病 死亡和意外灾难情况时办理 七 境外邮购 本人真实身份证明 广告或定单等收费凭证 无法提供原件的 可提供传真件或网上下载件办理 售汇超过年度总额的业务种类 29 八 境外咨询和 九 其他服务贸易费用书面申请本人真实身份证明合同 协议 发票 支付通知 税务凭证 售汇超过年度总额的业务种类 十 货物贸易及相关费用书面申请本人真实身份证明进口货物报关单合同 协议 发票 支付通知 合同 协议 发票 支付通知 无法提供原件的 可提供传真件或网上下载件办理 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料 30 外管规定 境内个人购汇超过年度总额 资本项目项下我行须审核有效身份证件及外汇局核准件 31 境外个人售汇暂不纳入个人年度总额管理 也不通过个人结售汇系统 目前能购汇的只有七种情况 售汇超过年度总额的业务种类 32 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 1 出境定居后 五金 退休金 离休金 退职金 离职金和怃恤金 兑付外汇售汇对象 取得境外永久居留权的中国人证明材料 本人护照和有效签证 境外定居证明及有效生存证明 发放 五金 单位的证明文件 写明收款人 发放金额 款项性质 售汇标准 五金 均可全额兑换 离职金不足等值2000美元的可以一次兑换等值2000美元外汇 退休金 离休金 抚恤金半年一次集中办理 离职金 退职金一般为一次性兑换 移居出境后境内亲属代为办理的 还须提交代办人身份证明及本人的委托书 只能汇出 不得提钞 不纳入个人结售汇系统 33 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 2 移居出境后房产出租收入的租金兑付外汇售汇对象 取得境外永久居留权 持中国护照的中国自然人 证明材料 护照 定居证明 房产租赁合同 房产出租管理部门证明 完税证明 售汇标准 税后租金收入 移居出境后由境内亲属代为办理房产出租租金的 还须提交代办人身份证明及本人的委托书 只能汇出 不得提钞 不纳入个人结售汇系统 34 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 3 移居出境后人民币存款利息兑付外汇售汇对象 取得境外永久居留权 持中国护照的中国自然人 证明材料 护照 定居证明 利息清单 售汇标准 税后利息收入 移居出境后移居出境后由境内亲属代为办理息的 还须提交代办人身份证明及本人的委托书 只能汇出 不得提钞 不纳入个人结售汇系统 35 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 4 境外业主的人民币租金兑付外汇 售汇对象 境内物业管理公司 承租人或其他有物业管理资格的企业 证明材料 书面申请 物业出租合同或协议 发票或支付通知 房屋租赁管理部门出具的房屋租赁证明文件 税务凭证 不纳入个人结售汇系统 36 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 5 外籍人员工资 奖金 津贴等人民币收入兑付外汇售汇标准 税后收入金额 证明材料 书面申请 有效身份证件 就业证或专家证 雇佣合同 人民币收入清单 完税证明 不纳入个人结售汇系统 37 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 6 在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或者在境内购买的自用物品 设备 用具等 出售后所得人民币款项 需汇出境外售汇标准 1000美元 含1000美元 以下直接到银行办理 证明材料 护照或本人身份证明 出售凭证 超过限额的还要提供外汇局核准件 不纳入个人结售汇系统 38 境外个人购汇暂不纳入个人结售汇系统 也不实行年度总额管理 目前可手工办理的种类有 7种 7 临时来华的外国人 华侨 港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外汇我行须审核有效身份证件和原兑换水单办理 原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月 对于境外个人当日累计兑换不超过等值500美元 含 以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元 含 的兑换 我行仅审核本人有效身份证件后办理 不纳入个人结售汇系统 39 一 客户提交购汇书面申请 二 经办人员根据售汇种类 审核相关证明材料的正本和复印件 包括外汇管理规定的证明材料 外汇局的核准件等 如不符合外汇管理的规定 则不予售汇 三 经办人员审核完毕后 将上述证明材料正本和复印件交复核人员复审 四 复审后 售汇人员收取客户人民币现金或其它转账凭证 制作售汇会计传票 所售外汇可以直接汇往境外或开立汇票 旅行支票 信用卡携带出境 或直接入本人乙种现汇户 但不得提取外币现钞 五 请客户在有关凭证上签字 支付客户外币存单 折 汇票 旅行支票 信用卡等 在售汇证明材料的原件上加盖 外汇已供 章和售汇日期后 交回客户证明材料原件及回单 未纳入外汇局 系统 办理的个人购汇业务流程 40 客户购汇书面申请和证明材料复印件按月装订成册 由网点保存三年备查 对未纳入外汇局 系统 办理的因私售汇业务 各网点应建立手工台账 各网点应按季完成 中国银行办理居民个人因私售汇业务 手工操作 季报表 管辖支行汇总后 于每季度初10日之前上报总行个人金融部及所在地外汇局 不纳入个人结售汇系统 41 通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不实行年度总额管理 同时不通过个人结售汇系统 不纳入个人结售汇系统 42 外管规定 补购外汇所须证明材料 一 持信用卡在境外消费或支出的补购外汇 持当月信用卡月结单 身份证或户口簿等证明材料办理 具体操作按照 关于规范长城国际信用卡透支项下售汇业务操作的通知 中银零部 2003 95号文 规定办理 该业务暂不纳入个人购汇系统 二 非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇 书面申请 本人身份证明 境外消费或支出 应为经常项目外汇支出 的有关证明材料 境内个人应在返回境内后2个月内在银行直接办理 43 外管规定 代办问题 年度总额内购汇 结汇代办 凭双方有效身份证件 委托人的授权书 直系亲属关系证明办理 年度总额外购汇 结汇代办 凭双方有效身份证件 委托人的授权书及相关证明材料办理 其它情况 提现 汇款等 代办 凭双方有效身份证件办理 44 外管规定 银行售汇后 境内个人可将所购外汇汇出境外 可以持汇票 旅行支票 信用卡等携带出境 可以存入本人境内外汇账户 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下 含 的 可以在银行直接办理 超过上述金额的 凭本人有效身份证件 提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备 银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的 提取外币现钞备案表 为个人办理提取外币现钞手续 提取外币现钞备案表 自签发之日起有效期30天 45 个人外汇管理办法 第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务 真实 准确录入相关信息 并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查 外管规定 46 关于个人结售汇系统 国家外汇管理局 个人结售汇管理信息系统 简称 个人结售汇系统 2007年1月起由原 个人购汇系统 升级 2007年1月升级 境内居民个人购汇管理信息系统 简称 个人购汇系统 2002年4月起使用 47 个人结售汇系统办理范围 对个人的结售汇 应通过国家外汇管理局 个人结售汇管理信息系统 以下简称 系统 办理 但具体应根据外汇局最新规定的 系统 办理范围 通过或不通过 系统 办理 从总体来说 1 境内个人的结售汇业务 境外个人的结汇业务应纳入 系统 办理 并实行年度总额管理 2 境外个人售汇暂不纳入 系统 办理 也不实行年度总额管理 3 通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不纳入 系统 办理 也不实行年度总额管理 48 个人结售汇系统涵盖范围 49 个人外汇管理办法实施细则 第三十五条除以下情况外 银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统 一 通过外币代兑点发生的结售汇 二 通过银行柜台尾零结汇 转利息结汇等小于等值100美元 含100美元 的结汇 三 外币卡境内消费结汇 四 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 五 境内卡境外使用购汇还款 不纳入个人结售汇系统 50 关于年度总额的管理 系统 是如何管理 年度总额 的 个人身份的唯一标识有效证件号码录入规则统一要求我们严谨对待客户有效证件号码录入 严格按外汇局制订的录入规则办理 51 个人结售汇系统对个人身份的标识规则 有效证件号码的录入规则 境内个人 结汇和售汇 持居民身份证 直接输入身份证号码15位 18位 持军人身份证件 武装警察身份证件 按外汇局规定的统一编码规则编码后录入 持标有身份证号码的户口簿 临时身份证 输入标明的身份证号码即可 个别16周岁以下儿童没有身份证号码 则按外汇局规定的统一编码规则编码后录入 境外个人 结汇 国别代码 单独录入 护照号码 港 澳同胞 输入 港澳居民来往内地通行证 录入前9位号码 含第1位字母 台湾同胞 输入 台湾居民来往大陆通行证 含91版 97版 录入前8位号码 外国人 直接输入国外护照号码 持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人 在 国别 栏选择 中国 护照号 栏输入中国护照号码 同时在信息录入页面 备注 栏中输入永久居留证号码 52 无身份证的境内个人身份标识编码规则 对于没有身份证的居民个人 如军官 警官 16岁以下儿童等 办理购汇时 应当提供军官证 警官证 户口簿等其它有效身份证明 按以下规则进行编码 A 出生年月日 按yyyymmdd排列 姓名的拼音编码 性别 1男 2女 其中姓名的拼音编码规则如下 取姓名的前四个汉字 不到四个汉字按姓名的实际长度取 第一个字用全拼 第二到第四个字取拼音的第一个字母 全部大写组成姓名的拼音编码 53 举例 某儿童的姓名为司徒文英 2001年2月10日出生 性别女 则身份标识编码为 A20010210SITWY2某人姓名赵刚 1996年12月1日出生 性别男 则身份标识编码为 A19961201ZHAOG1 54 举例 某台湾居民来往大陆通行证0126758503 B 在系统中正确的输入应为01267585 无代表该人通行证换领次数的03及 B 某港澳居民来往内地通行证H0717718100 在系统中正确的输入应为H07177181 无代表该人通行证换领次数的00 55 答疑 问 港澳台同胞持回乡证和当地居民身份证能否结汇 答 港澳台同胞回乡证 香港居民身份证 澳门居民身份证 台湾居民身份证均不能作为 系统 录入之用 问 持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管理 答 对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理 银行在为其办理结售汇业务时 在个人结售汇管理信息系统中 国别 栏选择 中国 护照号 栏输入护照号码 同时在信息录入页面 备注 栏中输入永久居留证号码 对于仅持中华人民共和国护照的个人 不能办理个人结售汇业务 56 答疑 问 标有身份证号码的户口簿 临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件 答 可以 录入 系统 时 可输入标有的身份证号码 问 境外个人购汇是否录入个人结售汇系统 答 境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理 银行为其办理业务不需将相关交易信息录入系统 但外汇局今年将把境外个人购汇纳入个人结售汇系统 届时应通过系统办理境外个人购汇 57 问 个人对外贸易经营者 个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇 是否应纳入个人结售汇系统 答 个人对外贸易经营者 个体工商户经常项目项下经营性外汇购结汇 应通过其外汇结算账户办理 外汇结算账户统一纳入外汇账户信息系统进行管理 对通过外汇结算账户发生的结汇 购汇 不纳入个人结售汇系统 答疑 58 答疑 问 银行在为个人办理结售汇业务时 哪些情况下可以不留存身份证件复印件 答 1 对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务 银行按规定录入相关身份信息后 不再需要复印其身份证件留存 2 对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务 单笔在等值1万美元 含 以下的 银行按规定录入相关身份信息后 不再需要复印其身份证件留存 问 境外客户护照号码变更后 年度总额如何控制 答 外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准来进行年度总额的控制 若客户证件号码变更 则系统会将其作为另一个人 对他的年度总额进行统计 59 答疑 问 个人年度总额内购汇 结汇 能否委托他人办理 答 不能委托他人办理 只能委托直系亲属办理 超过年度总额的凭有关材料可委托他人办理 问 细则 第4条直系亲属委托代办的授权书是需经公证处公证的委托书 还是一般委托书有双方签字即可 答 代办委托书 不需要到公证处公证 60 答疑 问 境外汇入汇款收款账号为人民币账户时 银行一般按当日牌价结汇成人民币后入账 银行是否可代客户录入结汇系统内 答 如果客户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印件 且银行已明确掌握各项申报信息的情况下 可代客户录入结汇系统 16 问 客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇入账 银行可否代客户录入结汇系统后 再结汇人民币入其指定账户 答 可以 61 个人结售汇系统 的服务时间 提供准7 24小时的对外服务时间 即银行和分局可以登录系统操作业务 零点左右的一段时间为系统后台批处理和维护时间 节假日系统正常对外服务 节假日 包括双休日 其它公众假日 办理个人结售汇业务 要注意在市分行个人金融部规定的限额之内 62 宁波市分行节假日结售汇限额 63 个人结售汇系统用户管理 64 银行用户包括业务权限管理员 业务主管 业务经办和业务管理员 我行暂时没设 系统用户管理 65 各分支行业务权限管理员应实行A B岗制 宁波当地外汇局规定只能设一个 B角需通过移交密码方式 1 应设在各分支行的个人金融业务管理部门 不能设立在业务经营网点 其设立 变更 取消应先经市分行个人金融部门书面批准后报备所在地外汇局 其ID和密码由所在地外汇局分支局设定 2 各分支行业务权限管理员的职责是 1 本辖内个人结售汇业务的统计 监督和管理 2 对本机构的业务主管 业务经办 业务管理员用户进行管理 在外汇局 系统 中添加 修改 删除用户 系统用户管理 66 业务主管应实行A B岗制1 业务主管的职责是 每天设置本网点的营业开始和营业结束 结售汇业务修改和撤销的授权 日常业务管理 2 业务主管应设在营业网点 一般由网点 或柜组 负责人担任 新增 修改 注销业务主管应填写 中国银行结售汇业务人员变更申请表 经上级行个人金融业务管理部门批准后 由业务权限管理员设定 系统用户管理 67 业务经办1 业务经办的职责是 根据权限进行个人结售汇业务的登记 录入 修改 撤销等操作 2 业务经办应设在营业网点 必须由具有结售汇业务从业资格并办理结售汇业务的人员担任 新增 修改 注销业务经办应填写 中国银行个人结售汇业务人员变更申请表 经上级分支行个人金融业务管理部门批准后 由业务权限管理员设定 系统用户管理 68 业务管理员 我行暂时没设 一 业务管理员的职责是 本网点个人结售汇业务的统计和监督 二 业务管理员不能由结售汇审核的经办 复核人员和兑付外汇业务人员兼任 新增 修改 注销业务管理员应填写 中国银行个人结售汇业务人员变更申请表 经上级分支行个人金融业务管理部门批准后 由业务权限管理员设定 系统用户管理 69 通过外汇局 系统 办理个人结售汇 客户需填写 中国银行个人因私结 售汇单 以下简称 结售汇单 应纳入系统的每笔结售汇业务都必须录入 系统 并在 结售汇单 上打印 结售汇通知书 个人结售汇业务的内控管理要点 70 为防范操作风险 外汇局 系统 对每个业务的操作均记录 系统 用户的ID 因此 各 系统 用户必须妥善保管密码 新增 系统 用户获得ID和初始密码后 应立即设定新密码 并定期 最长一个月 修改密码 在日常操作中 不得将密码告之他人或与他人混用ID 在共用终端的情况下 业务操作完成后应及时进行 系统签退 对因违反上述规定造成业务风险的 应追究有关人员责任 个人结售汇业务的内控管理要点 71 外汇局 系统 的业务经办 业务主管 业务管理员应严格履行岗位职责 对有下列违规行为的 营业网点应立即上报上级个人金融业务管理部门 个人金融业务管理部门应责成网点进行整改 并对当事人进行处罚 一 应纳入外汇局 系统 而未使用 系统 进行结售汇业务操作的 二 不应纳入外汇局 系统 而擅自纳入 系统 操作的 三 年度内超过外汇局规定限额结售汇时未按外汇局要求认真审核单据而结售汇的 个人结售汇业务的内控管理要点 72 1 网点业务主管负责监督和检查本网点结汇 售汇业务操作的合规性 2 网点业务管理员每天通过外汇局 系统 打印出前一工作日的结汇 售汇 撤销业务流水报表 并将各流水报表 结汇单 购汇单 第一联 结汇 售汇 或撤销的证明材料分类按月装订成册 3 网点业务管理员应及时核查结汇 售汇 证明材料的完整性 实际结汇 售汇 金额与 结汇通知书 购汇通知书 金额的一致性 如发现违反规定的操作 应立即向业务主管反映 4 网点业务主管应及时对违规操作进行处理和纠正 并将有关情况上报上级个人金融业务管理部门 5 网点将撤销结汇 售汇流水报表按月装订 由营业网点留存五年备查 个人结售汇业务监督操作流程 73 结汇凭证和售汇凭证的管理规定 结汇单 和 购汇单 是银行办理结汇和售汇业务的重要依据 个人办理因私结汇业务须填写一式三联的 结汇单 居民个人办理因私售汇业务须填写一式四联的 购汇单 结汇单和购汇单的格式分别由国家外汇管理局指定和总行制订 各省级分行统一印制 个人结售汇业务监督操作流程 74 结汇凭证和售汇凭证的管理规定 结汇单 应分别根据以下规定使用和存放 第1联为银行留存联 由营业网点留存五年备查 第2联为银行传票附件联 与结汇证明材料一起随每日结汇流水报表按月装订 做结汇传票附件保存 第3联为客户留存联 个人结售汇业务监督操作流程 75 结汇凭证和售汇凭证的管理规定 购汇单 应分别根据以下规定使用和存放 第1联为银行留存联 与售汇证明材料一起随每日售汇流水报表按月装订 由营业网点留存三年备查 第2联为银行传票附件联 与售汇证明材料一起随每日售汇流水报表按月装订 做售汇传票附件保存 第3联为银行传票附件联 做售汇后其它业务传票附件保存 第4联为客户留存联 个人结售汇业务监督操作流程 76 结汇 业务主管每月第一个工作日从外汇局 系统 中打印本网点上月的统计报表 售汇 业务主管每月第一个工作日从外汇局 系统 中打印本网点上月的统计报表 业务统计 报表 77 个人结售汇系统操作介绍 78 系统总流程 1 个人结售汇分别实行年度总额管理 当个人结售汇超过年度总额时 系统自动提示应审核有关凭证 2 年度总额内结售汇凭本人身份证明直接在银行办理 超过年度总额的结售汇凭本人身份证明和规定的材料在银行办理 3 完成交易后 应打印结汇或售汇通知书留存 79 80 一 购汇交易流程图 一 购汇交易 81 二 购汇交易操作变化1 身份证件号只需输入一遍 2 金额项可以输入负值 但必须在备注写明输入负值的原因 3 国别代码的输入方式改为国家中文名称拼音的首字母 例如 国别为美国 可直接输入 mg 系统会自动在下拉框显示美国 但在输入框不可输入国标码 系统不能识别 一 购汇交易 82 三 具体购汇交易流程如下 1 选择购汇录入功能后 操作员输入身份证号和购汇种类 2 系统显示购汇录入页面 并自动提示该身份证年度累计购汇金额 不含本次购汇交易 3 操作员输入完购汇信息后 系统自动判断年度累计购汇金额 含本次购汇交易 是否超2万美元 若在限额内 直接显示购汇通知书 本次交易成功结束 否则提示 已超过年度限额 本次购汇是否已审核相关材料 操作员依据有关政策审核材料通过后 点击 确定 则本次交易成功结束 并在备注栏显示 凭材料购汇 若材料审核未通过 点击 取消 则本次购汇交易取消 一 购汇交易 83 三 具体购汇交易流程如下 4 交易提交后 系统自动生成该笔购汇交易的业务参号 操作员应打印出购汇通知书 作为会计凭证留存备查 业务参号是系统唯一标识一笔购汇交易的标识号 由系统自动产生 由12位的银行机构号 8位的购汇日期 YYYYMMDD 和5位的当日流水号共25位构成 一 购汇交易 84 三 具体购汇交易流程如下 共6点 5 经复审后 售汇人员收取客户人民币现金或其它转账凭证 制作售汇会计传票 购汇单 第二联做售汇传票附件 根据本规程第七条 第十三条规定 为客户兑换外汇和办理其它业务 兑换多种外币的 应按外汇局公布的当月内部统一折算率将其它外汇折算成美元 在外汇局 系统 的 购汇金额 一栏中只填注美元金额 但须按实际兑换币种办理售汇 6 请客户在有关凭证上签字 支付客户外币现钞 或办理存入个人外币帐户 汇出汇款 汇票 旅行支票 信用卡等相关业务 一 购汇交易 85 四 系统购汇种类包括 有实际出境行为 自费出境学习 境外旅游 探亲 商务考察 境外培训 朝觐 境外就医 出境定居 国际交流 外派劳务 被聘工作无实际出境行为 货物贸易及相关费用 境外邮购 缴纳国际组织会员费 境外直系亲属救助 境外咨询 补购外汇 其他服务贸易费用 外汇理财 其它 一 购汇交易 86 一 结汇交易流程图 二 结汇交易 开始 银行业务人员登录结汇系统进入结汇功能菜单 选择居民 非居民类型 录入个人身份证编号 姓名 如系统有自动生成 证件国别 系统显示该个人的年度结汇累计发生额 银行业务人员进入个人结汇登记界面登记结汇交易信息 系统判断是否超过个人年度结汇额度 系统提示银行需审核相关凭证 银行审核个人提交相关凭证 打印结汇通知单 提交RBS系统办理 是否合格 结束 是 否 否 是 拒单 87 二 个人结汇的具体交易流程如下 共4点 1 选择结汇录入功能后 操作员输入身份证件编号 居民输入有效证件号码 非居民输入国别 护照号 和结汇资金属性 2 系统显示结汇录入页面 二 结汇交易 88 二 个人结汇的具体交易流程如下 共4点 3 操作员输入完结汇信息后 系统自动判断年度累计结汇金额 含本次结汇交易 是否超2万美元 若在限额内 直接显示结汇通知书 本次交易成功结束 否则提示 已超过年度限额 本次结汇是否已审核相关材料 操作员依据有关政策审核材料通过后 点击 确定 则本次交易成功结束 并在备注栏显示 凭材料结汇 若材料审核未通过 点击 取消 则本次结汇交易取消 二 结汇交易 89 二 个人结汇的具体交易流程如下 共4点 4 交易提交后 系统自动生成该笔结汇交易的业务参号 操作员应打印出结汇通知书 作为会计凭证留存备查 业务参号是系统唯一标识一笔结汇交易的标识号 由系统自动产生 由字母J 12位的银行机构号 8位的结汇日期 YYYYMMDD 和5位的当日流水号共26位构成 二 结汇交易 90 三 结汇资金属性货物贸易 运输 旅游 金融和保险服务 专有权利使用费和特许费 咨询服务 其他服务 职工报酬和赡家款 投资收益 其他经常转移 资本账户 直接投资 证券投资 其他投资 国内外汇贷款 经批准的资本其他 境内个人 来源境外个人 用途 二 结汇交易 91 个人结售汇系统 修改 撤销 冲正 交易 数据录入错误后如何修改的问题 各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核 对发现的数据录入错误进行及时修改 购汇信息的修改 除身份证件号 购汇种类外 无论是否当日业务 均可通过 购汇信息修改 进行 购汇信息的修改 身份证件号 购汇种类输错 无论是否当日业务 先通过 购汇信息撤消 将该笔信息撤消后再通过 购汇信息录入 重新录入一笔新的业务 92 个人结售汇系统 修改 撤销 冲正 交易 数据录入错误后如何修改的问题 各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核 对发现的数据录入错误进行及时修改 结汇信息的修改 除身份证件号 结汇资金属性外 当日业务 可通过 结汇信息修改 进行 结汇信息的修改 身份证件号 结汇资金属性 当日业务 先通过 结汇信息撤消 将该笔信息撤消后再通过 结汇信息录入 重新录入一笔新的业务 93 个人结售汇系统 修改 撤销 冲正 交易 数据录入错误后如何修改的问题 各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核 对发现的数据录入错误进行及时修改 结汇信息的修改 非当日业务 先通过 结汇信息录入 输入一笔负金额的信息 注意 除金额前加负号后 包括错误事项在内所有事项均应与原信息一致 同时备注栏中应输入 冲正原因 被冲正业务的流水号 如对一笔流水号为J5130290001012007052100001结汇资金属性误为 货物贸易 实际应为 旅游 的100美元的结汇业务进行冲正 则负金额的信息应为 金额 100美元 结汇资金属性 货物贸易 备注 结汇资金属性错误J5130290001012007052100001 94 个人结售汇管理信息系统几点说明用户操作手册等有关材料可从门户网 信息中心 资料共享中下载交易编码对应关系 按国际收支统计规则 95 交易编码对应关系表 96 三 个人外汇存款业务 97 个人外汇管理办法实施细则 第二十四条外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理 银行为个人开立外汇账户 应区分境内个人和境外个人 账户按交易性质分为外汇结算账户 外汇储蓄账户 资本项目账户 主体分类 境内 外个人账户交易性质分类 个人外汇结算账户个人外汇储蓄账户个人资本项目账户 外管对个人外汇帐户的分类 98 中银个文 2007 46号 中国银行个人外汇存款业务管理办法 暂行 1 按主体类别分为 境内个人外汇帐户原丙种外汇帐户对应境外个人外汇帐户原乙种外汇帐户对应 中国银行个人外汇存款业务管理办法 暂行 第二条境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证 临时身份证件 户口簿 军人身份证件 武装警察身份证件的中国公民 二 境外个人是指持护照 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证的外国公民 包括无国籍人 以及港澳台同胞 三 个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定 总行对个人外汇帐户的分类 99 2 按钞汇性质分为 外汇现钞帐户外汇现汇帐户现钞可存入现汇帐户 现汇可存入现钞帐户 现钞帐户和现汇帐户之间可互相划转 但需按现行相关收费规定办理 总行对个人外汇帐户的分类 100 3 按交易性质分为 个人外汇储蓄帐户 属于经常项目帐户 个人外汇结算帐户 属于经常项目帐户 个人外汇资本项目帐户 总行对个人外汇帐户的分类 101 个人外汇储蓄帐户 102 存款币种有美元 英镑 港币 日元 欧元 加拿大元 澳元 欧元 瑞士法郎 新加坡元 仅限市分行营业部 澳门元 根据总行 中银个文 2007 46号 规定澳门元存款仅限广东省分行办理 等 起存金额外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币100元的等值外币 个人外汇储蓄帐户 103 关于个人外汇储蓄联名帐户 个人外汇管理办法 第三十二条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户 外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付 本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理 中银个文 2007 46号规定 我行暂不开办个人外汇储蓄联名帐户 个人外汇储蓄帐户 104 从外汇储蓄帐户中提取现钞 当日累计等值1万美元以下 含 的 可以在银行直接办理 超过上述金额的 凭本人有效身份证件 提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备 银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的 提取外币现钞备案表 为个人办理提取外币现钞手续 现汇存款账户支取现钞 需按汇转钞有关规定收取手续费 个人外汇储蓄帐户 105 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞 当日累计等值5000美元以下 含 的 可以在银行直接办理 超过上述金额的 凭本人有效身份证件 经海关签章的 中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单 或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理 银行应在相关单据上标注存款银行名称 存款金额及存款日期 个人外汇储蓄帐户 106 个人外汇储蓄帐户资金境内划转业务1 本人帐户间的资金划转 凭有效身份证件办理 2 个人与其直系亲属帐户间的资金划转 凭双方有效身份证件 直系亲属关系证明办理 直系亲属指父母 子女 配偶 3 境内个人和境外个人帐户间的资金划转按跨境交易进行管理 即境内个人向境外个人外汇账户划转 按出境规定要求 境外个人向境内个人外汇账户划转 按入境规定要求 4 境内个人外汇现钞帐户与外汇现汇帐户互转不受额度限制 按我行相关收费规定办理 个人外汇储蓄帐户 107 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外 用于经常项目项下 1 境内个人 当日累计等值5万美元以下 含 的 凭本人有效身份证件在银行办理 超过上述金额的 凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理 2 境外个人 凭本人有效身份证件办理 没有金额限制 个人外汇储蓄帐户 108 境内个人外汇储蓄账户 境外汇入 购汇 境内划转 汇出 提钞 5万直接办理 5万身份证件 证明材料 结汇 年度总额管理 1万 直接办理 1万 外汇局备案后办理 现钞 5000 直接 5000 身份证件 海关申报单或提钞单据 境内划转 本人账户间直系亲属间 109 境外个人外汇储蓄账户 境外汇入 合法人民收入购汇 境内划转 汇出 提钞 结汇 年度总额管理 1万 直接办理 1万 外汇局备案后办理 现钞 5000 直接 5000 身份证件 海关申报单或提钞单据 境内划转 本人账户间 凭身份证件 直接办理 110 个人外汇结算帐户 111 2007年2月1日 人行 个人外汇管理办法 和国家外汇管理局 个人外汇管理办法实施细则 实施后 对个人非经营性外汇和经营性外汇采取不同的管理方式 其中经营性外汇收支首次规定使用个人外汇结算账户进行管理 这些新政策的实施对我行以往通过外汇储蓄账户进行外贸收支的客户产生较大影响 个人外汇结算帐户 112 个人外汇管理办法实施细则 第二十五条外汇结算账户是指个人对外贸易经营者 个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户 个人外汇结算账户用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇 个人外汇结算账户纳入外汇局 外汇帐户管理信息系统 其开立 使用和关闭按机构账户进行管理 个人外汇结算帐户定义 113 个人对外贸易经营者是指依法办理工商登记或者其他执业手续 取得个人工商营业执照或者其他执业证明 并按照国务院商务主管部门的规定 办理备案登记 取得对外贸易经营权 从事对外贸易经营活动的个人 个体工商户是指在法律允许的范围内 依法经核准登记 从事工商业经营的公民 个人外汇结算帐户定义 114 由于外汇局对个人外汇结算账户视同对公外汇账户管理 因此要求开办个人外汇结算账户的机构必须具备对公结售汇业务开办资格 不具备对公结售汇业务资格的网点不得办理 否则其办理业务所产生的数据文本传输到省外汇局后会被退回 如遭外管处罚 省行将追究有关人员的责任 个人外汇结算帐户定义 115 我行辖内有权经营对公结售汇 外汇汇款业务资格的机构可办理个人外汇结算账户的相关业务 目前 我行全辖只有20个网点可开办 个人外汇结算帐户业务准入 116 各开办机构在为客户办理个人外汇结算账户开户时 要严格按照国家外汇管理局和我行操作规程的各项规定 不得违规为客户办理个人外汇结算账户业务 由于个人外汇结算账户的各项交易 都必须将相关信息传输给外汇管理局 因此各开办机构必须认真做好此项工作 机构主管在每日营业结束后须认真查看有无漏输信息的个人外汇结算账户交易 确保本机构个人外汇结算账户的交易信息准确无误 个人外汇结算帐户 117 省行根据人行 外管局及总行关于个人外汇结算账户的相关规定 结合我行个人外汇结算账户业务在 系统中办理的特点 制定了 中国银行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 已通过 浙中个发 2007 109号 下发 市分行 甬中银个发 2007 24号 转发 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 118 鉴于我省的实际情况 在金华分行的请求下 省行决定采取个人外汇结算账户业务在 零售业务系统中办理的模式 具体是通过 7608 交易直接将客户现有的活期一本通存折 未关联借记卡 确认为个人外汇结算帐户来使用 这样 客户就不会因帐户变更而通知所有的境外贸易伙伴 能延用客户多年贸易所建立的汇路 为客户较好实现了 平稳 过渡 我行个人外汇结算账户为外币现汇账户 目前可开立或确认为个人外汇结算账户的载体仅限为未关联借记卡的活期一本通存折 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 119 对于已经确认为个人外汇结算账户的活期一本通存折 允许办理的外币业务范围为 汇款入账 转账取款后结汇 转入同名储蓄账户 从同名储蓄账户转入 仅限对外支付 不得结汇 以及与本人其它个人外汇结算账户间互转 不允许办理的业务范围为 外币现金存款 外币现金取款 转存外币定期存款 但可转入本人储蓄账户后转为定期存款 转入或者汇入非同名外币储蓄账户 购买汇聚宝 办理B股银证转账 外汇买卖 购买纸黄金外币金 申请电话银行和网上银行 已确认为个人外汇结算账户的不得存入和提取外币现钞 客户如有外币储蓄业务需求 应另开储蓄账户 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 120 个人外汇结算账户的开户 确认 销户 挂失 冻结 存折换发等操作均在储蓄系统中完成 其中开户及销户还需在外管局外汇账户交互平台中查询或录入相关信息 个人外汇结算账户的开户 销户必须本人办理 本人外汇储蓄账户与外汇结算账户的资金划转及本人外汇结算账户内资金结汇允许他人代办 代办时需要提供本人身份证原件 代办人身份证原件和授权书 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 121 个人外汇结算账户的开立 一 柜台受理个人外汇结算账户开立时 应当要求申请人提供以下材料 1 申请人填写的个人外汇结算账户开户申请书 2 申请人有效身份证件正本及复印件 如营业执照为公司性质 则需提供营业执照中 法定代表人 或 经营者 的身份证件 3 依法取得的工商营业执照或者其他执业证明正本及复印件 4 组织机构代码证原件及复印件 5 具有对外贸易经营权的还需提供对外贸易经营备案表的原件及复印件 6 国家外汇管理局和我行要求的其他资料 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 122 个人外汇结算账户的开立 二 柜员在受理个人外汇结算账户开户申请时 应对开户人提供的申请材料的完整性 合规性进行审核 开立账户名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称一致 三 柜员首先在 外汇账户信息交互平台 查看是否具有申请人的个人信息 并应打印查询结果 与申请人的开户资料一并留存 申请人的基本信息未登记 或登记的信息与实际情况不一致的 柜员不得为其办理开户手续 同时应通知申请人到开户地国家外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 123 个人外汇结算账户的开立 四 柜员审核无误后 在我行RBS系统中执行 7608 交易办理开户手续 柜员在存折扉页上加盖 个人外汇结算账户 印戳 五 开户行为申请人开立外汇结算账户后 应将个人外汇结算账户按照我行对公外汇账户报送规则通过我行外汇申报系统将有关开户信息传送国家外汇管理局 六 我行开立的个人外汇结算账户为外币活期存款账户 可开立的账户币别为美元 英镑 港币 日元 欧元 加拿大元 澳元 新加坡元 瑞士法郎 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 124 个人外汇结算账户的使用 一 个人外汇结算账户用于办理直接或委托贸易进出口下外汇收付及购结汇 个人经营性外汇收支 购汇 结汇必须经过个人外汇结算账户办理 二 个人对外贸易经营者办理直接对外进口付汇 可以其个人外汇结算账户内资金对外支付 也可以购汇后通过其个人外汇结算账户对外支付 有对外贸易经营权的个人需提供以本人名义签订的进口合同和以本人名义报关进口的报关单 银行在审核贸易的相关证明材料后办理 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 125 个人外汇结算账户的使用 三 个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的 本人凭与其代理企业签订的进口代理合同或协议对外付汇 可以以其本人外汇结算账户内资金支付 也可以购汇后通过其个人外汇结算账户对外支付 所付外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户 由代理企业进行对外付汇 银行在审核贸易的相关证明材料后办理 四 个人外汇结算账户内资金办理结汇的 有对外贸易经营权的个人需提供以本人名义签订的出口合同和以本人名义报关出口的报关单 个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口所得外汇结汇的 本人凭与其代理企业签订的出口代理合同或协议 代理企业的出口货物报关单办理 银行在审核贸易的相关证明材料后办理 五 个人外汇结算账户存款的计结息 按照我行公布的个人外币活期存款利率执行 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程 126 个人外汇结算账户的使用 六 个人外汇结算账户应按照个人国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续 个人对外贸易经营者办理的个人外贸业务 其国际收支申报 进出口核销业务 比照对公国际结