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初级银行从业资格个人理财模拟试卷B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券2、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据3、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头165004、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资5、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数6、理财活动与( )经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划7、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司8、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金9、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划10、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上11、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划12、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关13、根据我国信托法的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内14、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )A、协方差B、相关系数C、方差D、均值15、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小16、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件17、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算18、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所19、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险,是按照( )划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的20、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品21、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为( )A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险22、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为( )A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率23、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹24、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加25、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息26、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、27、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200828、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管29、在通货膨胀条件下,()A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值30、对以下( )征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得31、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型32、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率33、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金34、宋体一张5年期,票面利率10,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )A、10B、11.5C、12.5D、13.535、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110136、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%37、最初的生命周期模型是由( )提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格38、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保39、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越( ),该行业的内部竞争越( )A、强;强B、强;弱C、弱;强D、弱;弱40、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高41、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略42、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢43、商业银行不得销售的理财产品中不包括( )A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品44、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元45、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险46、以下哪种贷款不属于担保贷款?( )A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款47、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是( )A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人48、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的( )A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势49、保险是指( )根据合同约定,向( )支付保险费,( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人,保险人,保险人B、保险人,投保人,投保人C、保险人,投保人,保险人D、投保人,保险人,投保人50、下列选项中,属于妻子一方的财产的是( )A、婚姻关系存续期间,妻子的工资B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店51、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金52、民法通则中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理53、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约54、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( )A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议55、宋体期货交易主要是以( )为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度56、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产57、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险58、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。59、贷款档案管理的原则不包括( )A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接60、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析61、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折62、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇63、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理64、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势65、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10,那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438666、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属67、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险68、单利和复利的区别在于( )A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算69、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?( )A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划70、根据证券法,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是( )A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产71、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标72、( )是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场73、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划74、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划75、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年76、( )是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险77、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化78、下列( )属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备79、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款80、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限81、子女教育规划的主要内容不包括( )A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择82、违约责任的承担形式不包括( )A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚83、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值84、下列信息中属于客户的定量信息的是( )A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好85、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数86、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品87、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉88、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债89、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债90、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确2、理财规划方案一般包含以下基本规划( )A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划3、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。4、在我国,个人外汇理财可以通过( )等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”5、保险合同的基本当事人有( )A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人6、债券的收益来源包括( )A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益7、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是( )A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险8、( )不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄9、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是( )A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益10、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利11、投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划12、以下属于商品期货的是( )A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货13、避税规划主要特征包括( )A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷14、下列属于动产的是( )A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋15、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类16、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()A、坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件17、宋体我国特殊国情,我国上市公司股票还可分为( )等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股18、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关19、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率20、证券投资基金按法律地位的不同可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金21、主要宏观经济变量有:( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标22、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元23、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险24、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买25、我们个人在进行人寿保险规划时,需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元,儿子14岁,打算出国读书,需教育金10万元,则张先生的人寿保险财务目标包括( )A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元26、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有( )A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述,其中正确的是( )A、投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益B、其他条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票D、投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素28、股票的收益主要来源于( )A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益29、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查( )A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书30、客户信任可以分为( )A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任31、个人理财业务的风险管理,包括( )A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险32、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类33、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书34、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行35、股票投资的系统风险包括( )A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险36、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步37、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法38、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格39、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划40、以下关于动产的交付管理,正确的有( )A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误2、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误3、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误4、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误5、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误6、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误7、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误8、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误9、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误10、( )流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误11、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误12、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误13、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误14、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误15、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、B4、D5、D6、C7、B8、B9、B10、B11、D12、D13、D14、C15、B16、D17、B18、A19、答案:C20、D21、A22、B23、A24、C25、A26、A27、A28、【答案】A29、D30、A31、A32、D33、C34、A35、C36、D37、C38、C39、【答案】B40、D41、C42、B43、B44、C45、A46、A47、D48、B49、A50、C51、D52、D53、B54、A55、C56、B57、D58、B59、【答案】B60、【答案】C61、D62、C63、B64、【答案】D65、D66、C67、D68、D69、D70、A71、C72、B73、A74、A75、C76、B77、【正确答案】:C78、【答案】B79、【答案】A80、D81、D82、B83、D84、C85、C86、D87、C88、【答案】B89、C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、【正确答案】ABCDE3、BC4、AC5、ADE6、ABD7、ADE8、答案:ACD9、ABC10、A, B, C, E11、BCE12、AB13、ABCDE14、【正确答案】ABCD15、ABCD 16、ABCD17、ABCDE18、ABD19、【答案】ACDE20、BD21、DE22、ABDE23、答案:BCD24、ABCD25、答案:ABCD26、A, B, C, D, E27、ACD28、BC29、ADE30、B, D, E31、ABCDE32、ABCD33、【正确答案】ABCDE34、【正确答案】ABCD35、BCDE36、ABD37、ABC38、【正确答案】BDE39、【正确答案】ACD40、CDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、A5、A6、A7、B8、B9、A10、A11、A12、A13、B14、B15、B
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