中级银行从业考试《个人理财》每周一练试题A卷 附解析.doc

中级银行从业考试个人理财每周一练试题A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品2、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜3、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS4、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖5、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性6、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款7、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多8、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差9、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败10、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的11、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税12、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期13、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品14、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商15、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险16、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、117、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期18、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大19、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%20、房地产投资方式不包括（ ）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托21、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元22、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期23、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务24、下列说法正确的是（ ）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名25、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀26、遗产必须符合的特征不包括（ ）A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产27、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型28、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险29、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准30、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债31、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录32、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用33、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息34、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息35、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响36、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门37、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率38、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品39、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务40、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对41、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险42、信托法调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系43、CCBP是（ ）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证44、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150045、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、46、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金47、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则48、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉49、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金50、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防51、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场52、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得53、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得54、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200555、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。56、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险57、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800058、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢59、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通60、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险61、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A、现金红利分配B、增额红利分配C、保额分红D、美式分红62、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%63、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换64、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式65、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债66、银行是开放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人67、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率68、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票69、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资70、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系71、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数72、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效73、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析74、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万75、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项76、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险77、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓78、下列哪种说法是正确地？（ ）A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、79、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保80、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化81、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债82、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育83、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾84、市场利率上升的影响是（ ）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升85、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足86、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移87、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4088、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低89、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%90、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率2、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外3、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制4、退休养老理财的工具有哪些？（ ）A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资5、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易6、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系7、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况8、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金9、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况10、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失11、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程12、理财顾问服务包含的内容有（ ）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托13、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同14、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金15、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。16、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人17、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券18、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境19、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元20、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ ）A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债21、以下属于商品期货的是（ ）A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货22、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位23、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见24、个人理财产品的风险管理内容包括（）A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示25、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期26、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度27、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累28、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息29、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券30、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议31、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结32、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益33、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强34、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型35、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ）A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数36、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关37、下列做法不正确的有（ ）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处38、避税规划主要特征包括（ ）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷39、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ）A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任40、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。A、正确B、错误2、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误3、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误4、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误5、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误6、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误7、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误8、（ ）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误9、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误10、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误11、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误12、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误13、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误14、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误15、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【正确答案】：C.3、C4、B5、C6、【答案】A7、B8、D9、B10、D11、【答案】D12、D13、C14、B15、D16、B17、C18、D19、C20、C21、C22、D23、B24、D25、C26、D27、答案：D28、C29、D30、C31、【答案】C32、D33、A34、A35、C36、答案：A37、C38、A39、C40、C41、C42、C43、A44、C 45、A46、D47、【答案】D48、C49、B50、D51、B52、D53、C54、D55、B56、答案：A57、B58、B59、答案：B60、D61、B62、A63、A64、C65、C66、D67、【答案】C68、C69、D70、C71、D72、C73、C74、A75、A76、B77、B78、B79、B80、【答案】B81、A82、C83、答案：C84、C85、D86、D87、C88、D89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、AB2、ABCD3、ABCD4、ABCD5、ABCD6、ADE7、【答案】AC8、A, B, C9、【答案】ACD10、CD11、ABC12、ACD13、【答案】CD14、BD15、ABC16、ABD17、ABCDE18、ACDE19、ABCD20、ABC21、AB22、答案：ABCD23、ABCD24、ABCD25、BDE26、ABCDE27、ABCD28、AB29、BCD30、ABCDE31、ABCDE32、AC33、ADE34、ABCD35、ABCE36、ABCD37、BCDE38、ABCDE39、【正确答案】ACE40、ABC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、A13、A14、A15、A