2020年中级银行从业资格《个人理财》综合检测试题 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财综合检测试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现2、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税3、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征4、下列不属于客户常规性收入的是（ ）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息5、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率6、银行营销组织的主要职能不包括（ ）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算7、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日8、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督10、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度11、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险12、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管13、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺14、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用15、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划16、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债17、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大18、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率19、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是20、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素21、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析22、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理23、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标24、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税25、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券26、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入27、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数28、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度29、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债30、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低31、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法32、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值33、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目34、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所35、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格36、国内期货市场中不包括（ ）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所37、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督38、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入39、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表40、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法41、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.442、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元43、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿44、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权45、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：、了解风险偏好；、制定理财计划；、确定理财目标；、检查财务状况；、执行理财计划；、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）A、，B、，C、，D、，46、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息47、复利的计息次数增加，其现值（ ）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化48、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司49、公司型投资基金的特点不包括（ ）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款50、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元51、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定52、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额53、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会54、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得55、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低56、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系57、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场58、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款59、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征60、下列外汇市场的参与者不包括（ ）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局61、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天62、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160063、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金64、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性65、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险66、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债67、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表68、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元69、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小70、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾71、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年72、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场73、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄74、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股75、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大76、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢77、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所78、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、79、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理80、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品81、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人82、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高83、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）A、一般信托业务，投资信托业务B、特别信托业务，投资信托业务C、一般信托业务，理财信托业务D、特别信托业务，理财信托业务84、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响85、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数86、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.487、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年88、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元89、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度90、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、个人理财业务经历了以下阶段（ ）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期2、家庭资产可以分为（ ）A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产3、影响股票价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割4、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率5、宋体资本市场的交易对（ ）A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、投资基金6、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务7、下列项目属于投资基金特点的是（ ）A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性8、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主9、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限10、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ）A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析D、确定分类结果E、委托中介机构评估11、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式12、常用的财务报表有哪些（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表13、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖14、按股票持有者分类,股票可分为（ ）A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股15、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股16、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期17、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议18、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险19、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划20、税务筹划地特点包括（ ）A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性21、财富管理包括的内容有（ ）A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配22、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权23、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3，则该产品的价格是4622.8元24、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ）A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元25、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格26、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（ ）A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策27、货币市场基金的资产主要投资于（ ）A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券28、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划29、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书30、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数31、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度32、个人保险规划的原则包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则33、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明34、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ）A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视35、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用36、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券37、以下属于房地产价格特性的是（ ）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性38、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷39、客户的风险特征由（ ）构成。A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类40、财务规划涉及（ ）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误2、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误3、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误4、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误5、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误6、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误7、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误8、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误9、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误10、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误11、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误12、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误13、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误14、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误15、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、A3、A4、A5、D6、【答案】D7、D8、A9、A10、B11、B12、C13、A14、A15、A16、C17、B18、D19、D20、A21、【答案】A22、B23、A24、C25、D26、D27、D28、A29、D30、B31、【答案】D32、D33、B34、A35、C36、B37、A38、B39、C40、A41、C42、D43、A44、D45、答案：D46、B47、【正确答案】：C48、B49、C50、C51、D52、B53、C54、A55、D56、D57、C58、【答案】A59、C60、C61、C62、D63、C64、A65、C66、C67、A68、C69、B70、C71、A72、答案：A73、B74、答案：D75、B76、B77、D78、B79、C80、A81、D82、【答案】C83、A84、【答案】B85、C86、C87、D88、B89、C90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ACD2、ACD3、ABCDE4、BCD5、BCE6、ACE7、ACD8、ACD9、ABD10、【答案】ACD11、ABCD 12、ABC 13、ABDE14、BCD15、BD16、BDE17、ABCDE18、BCDE19、ABCD20、ACD21、【正确答案】BCDE22、CD23、BC24、A, B, C25、ABCD26、【答案】CDE27、【正确答案】ABCD28、【正确答案】ABCDE29、ADE30、ABD31、ABCE32、ABCD33、【答案】ACDE34、A, B, C, D, E35、ABD36、ABCDE37、ABCD38、DE39、B, C, D40、ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、A5、B6、A7、A8、A9、A10、B11、A12、B13、B14、B15、A