初级银行从业资格《个人理财》每日一练试题A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 初级银行从业资格《个人理财》每日一练试题A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。 A、13000 B、3000 C、13310 D、10300 2、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ） A、社会文化环境 B、人口环境 C、通货膨胀 D、失业保险制度 3、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ） A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题 B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、将客户交易信息档案存放在保险柜 4、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ） A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者 5、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 6、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ） A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 7、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 8、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A、10小时 B、15小时 C、20小时 D、25小时 9、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ） A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、12个月 10、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A、企业债券 B、短期国库券 C、公司债券 D、商业票据 11、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 12、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ） A、销售业绩 B、技术水平 C、偿债能力 D、信息披露 13、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权 C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 14、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ） A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税 C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税 15、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 16、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ） A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 17、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 18、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 19、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 20、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ） A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整 21、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 22、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 23、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。 A、东京 B、北京 C、汉城 D、香港 24、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承 B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱 C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承 D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议 25、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A、80% B、100% C、120% D、150% 26、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 27、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。 A、产品线 B、产品类型 C、产品项目 D、产品组合 28、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 29、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A、地方财政 B、集体补助 C、中央财政 D、个人缴费 30、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。 A、消费和储蓄 B、投资 C、理财 D、收支 31、（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 32、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。 A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人 33、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。 A、保证金 B、结算 C、交割 D、平仓 34、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。 A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率 35、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 36、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。 A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于 37、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 38、金融期货中最早出现的品种是（ ） A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货 39、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低 40、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 41、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 42、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。 A、工商行政管理机关 B、保险监督管理机构 C、中国人民银行 D、保险公司 43、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ） A、利润　 B、额外报酬　　 C、利息　　 D、利益 44、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ） A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查 B、贷款的调查人员负责调查评估 C、贷款的调查人员负责贷款清收 D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收 45、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　 D、以上都不正确 46、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 47、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ） A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关 B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用 C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行 D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能 48、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查 49、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地 D、保险风险 50、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 51、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 52、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 53、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 54、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A、银行信用卡支出 B、房屋装修贷款 C、旅游和娱乐支出 D、汽车和其他支出 55、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值） A、7% B、8% C、6% D、7.5% 56、商业银行下列做法正确的是（ ） A、销售不需要独立测算的理财计划 B、不设置理财计划的期限和销售起点金额 C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 57、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 58、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。 A、家用电器 B、租用地别人地房屋 C、公共广场地雕塑 D、自己地房产 59、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系 60、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 61、下列基金中、基金规模不固定的是（ ） A、封闭式基金 B、契约型基金 C、开放式基金 D、公司型基金 62、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ） A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 63、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A、外币币值上升，外汇汇率上升 B、本币币值上升，外汇汇率上升 C、外币币值下降，外汇汇率下降 D、本币币值下降，外汇汇率下降 64、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　） A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险 65、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 66、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 67、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ） A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险 68、（ ）是世界最大的外汇交易中心。 A、伦敦 B、东京 C、纽约 D、香港 69、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 70、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A、客户的健康状况 B、客户的财产状况 C、生命周期 D、理财能力 71、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 72、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 73、以下属于财产保全的方式的是（ ） A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全 74、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 75、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 76、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 77、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 78、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 79、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 80、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 81、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率 C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 82、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ） A、增长型行业　　 B、周期型行业　　 C、防御型行业　 D、成长型行业 83、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性 84、以下投资工具中，最安全的是（ ） A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金 85、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 86、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 87、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。 A、更低 B、不能确定 C、同等 D、更高 88、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 89、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ） A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金 C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值 D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险 90、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。 A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ） A、国民收入 B、人均国民收入 C、企业收入 D、个人可支配收入 E、个人可任意支配收入 2、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利 3、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 4、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ） A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、国有控股企业 E、外资控股企业 5、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 6、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ） A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免 D、投资目标与风险预测之间的矛盾 E、长期目标（如退休、遗产等） 7、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ） A、客户历史分析 B、法人治理结构分析 C、股东背景 D、高管人员的素质 E、信誉情况 8、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、汇率风险 D、提前终止风险 E、通货膨胀风险 9、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ） A、经营状况严重恶化 B、转移资产、抽逃资金以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、大量更换公司内部人员 E、改变公司工作流程 10、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 11、资产配置的基本步骤包括（ ） A、调查了解客户 B、生活设计与生活资产拨备 C、风险规划与保障资产拨备 D、建立长期投资储备 E、建立多元化的产品组合 12、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划 13、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ） A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度 14、客户地购买动机包括（ ） A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机 15、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 E、交易所交易基金 16、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ） A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 17、在我国，个人外汇理财可以通过（ ）等方式进行。 A、外币存款 B、外汇保证金业务 C、外汇实盘交易 D、交通银行“满金宝” 18、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ） A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴 B、个人举报违法行为获得的奖金 C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得 D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得 E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金 19、金融市场，应包括的要素有（ ） A、资金供应者和资金需求者 B、信用工具 C、信用中介 D、金融市场的价格 20、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ） A、银行存款 B、证券 C、房地产 D、外汇 21、股票投资的系统风险包括（ ） A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险 E、宏观经济风险 22、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ） A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 23、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 24、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、股指挂钩类 25、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 26、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ） A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力 27、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ） A、企业法人 B、非法人组织 C、机关法人 D、事业单位法人 E、社会团体法人 28、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则 A、公平竞争 B、自愿 C、公平 D、等价有偿 E、诚实信用 29、金融市场的客体包括（ ） A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 30、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 E、以客户需要的最大限额为限 31、下列属于结构性理财产品的有（ ） A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品 C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品 E、与股票指数相挂钩试的理财产品 32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 33、客户购买理财产品后，申请撤销的（ ） A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销 B、可在任何农行的营业机构申请撤销 C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销 D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销 34、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ） A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件 B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件 C、理财业务授权委托书 D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴 35、下列属于动产的是（ ） A、飞机 B、船舶 C、汽车 D、电视机 E、房屋 36、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ） A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划 37、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ） A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性 B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险 C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率 D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售 E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销 38、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 39、消费信贷的种类主要有（ ） A、个人综合消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡 40、原辅料供给分析的内容主要包括（ ） A、价格的合理性 B、运输等问题对成本的影响 C、存储所要求的条件及存储数量等 D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 2、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 3、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误 7、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 8、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 10、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误 11、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 12、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 13、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 15、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、C 3、【正确答案】：C. 4、D 5、B 6、A 7、C 8、C 9、D 10、B 11、B 12、【答案】C 13、C 14、C 15、D 16、C 17、C 18、A 19、D 20、B 21、C 22、答案：D 23、A 24、A 25、D 26、D 27、【答案】A 28、D 29、C 30、A 31、B 32、C 33、B 34、【答案】A 35、A 36、B 37、C 38、B 39、B 40、D 41、C 42、B 43、B 44、【答案】C 45、B 46、A 47、A 48、【答案】C 49、C 50、B 51、B 52、B 53、答案：C 54、B 55、C 56、C 57、A 58、C 59、A 60、B 61、C 62、A 63、A 64、B 65、B 66、B 67、B 68、A 69、B 70、C 71、D 72、B 73、【答案】A 74、A 75、C 76、A 77、A 78、【答案】B 79、D 80、答案：A 81、【答案】D 82、B 83、C 84、B 85、A 86、B 87、A 88、C 89、答案：A 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABDE 2、A, B, C, E 3、BE 4、ABCD 5、ABCD 6、ABCD 7、【答案】ACDE 8、ABCDE 9、ABC 10、BCDE 11、ABCDE 12、【正确答案】ACD 13、【正确答案】ABCDE 14、BC 15、BD 16、ABCD 17、AC 18、A, B, C 19、ABCD 20、ABD 21、BCDE 22、ABC 23、ABCD 24、ABCD 25、ABCD 26、【正确答案】ABCD 27、【正确答案】ACDE 28、BCDE 29、ABCDE 30、ABD 31、BCE 32、ABDE 33、ABCD 34、ABCD 35、【正确答案】ABCD 36、AB 37、ABC 38、BDE 39、ABCD 40、【答案】CDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、B 7、A 8、A 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、A 15、B